+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

На каких условиях оформляется лизинг авто для юридических лиц

Содержание

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

На каких условиях оформляется лизинг авто для юридических лиц

Автолизинг – распространенное решение для представителей бизнеса и частных лиц.

Финансовый инструмент дает возможность получить в долгосрочную аренду практически любой транспорт с оформлением прав собственности после погашения полной стоимости автомобиля в соответствии с графиком, установленным лизинговым договором.

Такой вариант финансирования выгоден для большинства категорий покупателей за счет минимального набора требований и высокой вероятности одобрения заявок. По автомобилям в лизинг условия оптимальны независимо от целей приобретения и региона проживания заявителя.

Особенности покупки авто

Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:

  • Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
  • Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
  • Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.

Обязательным процессом на этапе передачи имущества лизингополучателю является страхование. Оформить страховку можно самостоятельно или через лизингодателя.Если нет возможности внести соответствующие платежи сразу, то менеджеры добавят их к ежемесячным выплатам по лизингу.

Важно учитывать:чаще всего авто приобретаются через финансовый лизинг. Операция подразумевает передачу прав собственности лизингополучателю после завершения действия лизингового контракта. Допускается также оперативный лизинг, в рамках которого предмет лизинга подлежит возврату, как при обычной аренде. Такой подход используется достаточно редко.

Особенности услуги для физических лиц

В 2010 году поправки в Федеральный закон 164-ФЗ открыли возможность приобретения объектов через лизинговые сделки для частных покупателей. Способ эффективен, если выбирается дорогостоящая модель для личного использования или заработка.

Лизингодателю может быть не важна кредитная история, однако он скорее всего заинтересуется состоянием открытых займов.

Примечательная особенность – транспортный налог и страховку можно включить в платежи по лизингу и равномерно распределить во времени, снижая тем самым финансовую нагрузку.

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности.

Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента.

При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Ответственность за нарушение лизингового договора

Компании-лизингодатели заинтересованы в честном сотрудничестве. Для предоставления имущества компании используют собственные средства. В случае возникновения задолженностей по оплатам возможно применение санкций – от пени, которая начисляется на долг ежедневно до изъятия транспорта.

Покупка авто для юридических лиц и предпринимателей

Рассматриваемый инструмент оптимален не только для представителей малого и среднего бизнеса, но и крупных корпораций.

Лизинговые автомобили позволяют быстро пополнить автопарк без серьезных разовых денежных вливаний.

При этом на согласование всех нюансов уходит гораздо меньше времени, чем в случае с более привычным автокредитованием. Для бизнесменов подход примечателен и благодаря таким особенностям:

  • оптимальные цены благодаря предоставлению лизинговым компаниям корпоративных скидок от производителей;
  • вносить полную стоимость за каждое авто не нужно сразу, оплата происходит поэтапно;
  • в соглашение можно включить финансирование технического обслуживания, страхования и прочие траты, за счет чего достигается снижение финансовой нагрузки.

Ключевой параметр для многих юрлиц и ИП – возможность направить технику в работу сразу же после подписания договора и внесения авансового платежа.

Такой подход ускоряет окупаемость и предотвращает простои бизнеса, связанные с отсутствием транспортных средств в автопарке.

Один из важнейших моментов – машины, приобретенные по автолизингу, нельзя передавать в аренду третьим лицам без получения письменного разрешения от лизинговой компании.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Требования лизинговых компаний к клиентам во многом идентичны тем, что предъявляются банками при оформлении кредита. Фокус лизингодатели делают на платежеспособности заявителя.

Удостоверится в соответствии необходимым стандартам удается при изучении финансовой отчетности, сведениях о банковских счетах и взаимодействии с ФНС. Часть информации лизингодатели берут из открытых источников, однако клиент должен подтверждать эффективность бизнеса документально.

В противном случае придется столкнуться с увеличением авансового платежа или привлечением к работе третьей стороны – поручителя.

На этапе подготовки к обращению в компанию рекомендуется подготовить пакет документов. Чаще всего за основу берется такой список:

  • копия устава компании-лизингополучателя;
  • справка о постановке на учет в Налоговой;
  • копия паспорта, удостоверяющего личность руководителя;
  • бухгалтерская отчетность;
  • банковская справка о состоянии счетов.

Заявку можно подавать как онлайн, так и лично в офисе компании-лизингодателя. Документация, как правило, изучается в течение нескольких часов, за счет чего оформление лизинговой сделки проходит оперативно.

Этапы сделки

Автолизинг – ответственная процедура, и от покупателя требуется максимум внимания на каждом этапе. Ошибки могут привести к получению отказа, предоставление неточной информации – к проблемам с законом. Практически все компании-лизингодатели взаимодействуют с физическими и юрлицами по одинаковому алгоритму.

Поиск лизингодателя

На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел.

Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения.

Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.

Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу. Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.

Выбор машины

Перед непосредственным обращением к менеджерам следует максимально точно определиться с требуемыми вариантами. Лизингополучатель может пойти такими путями:

  • найти модель у официальных дилеров по стране или в регионе проживания, подобрать подходящую комплектацию;
  • обратиться к частным продавцам, которые реализуют транспорт;
  • изучить предложения лизингодателя – многие сотрудничают с производителями или прямыми поставщиками, предлагая цены немного ниже рыночных.

Выбор не ограничен легковыми моделями. В зависимости от личных предпочтений и специфики бизнеса можно оформить грузовики, самосвалы, автобусы, спецтехнику. Общая стоимость может отразиться на условиях сотрудничества с лизингодателем. Причина – специалисты должны быть уверены в том, что клиент сможет своевременно осуществлять выплаты по договору лизинга.

Подготовка договора лизинга

Документ составляется с учетом правил, изложенных в Федеральном законе 164-ФЗ и отдельных положения ГК РФ. Среди сведений, которые указываются лизингодателем, необходимо обращать внимание на такие:

  • все характеристики транспортного средства, включая комплектацию и цвет;
  • срок, в течение которого лизингополучатель должен погасить стоимость;
  • сумма платежей и сроки их уплаты;
  • возможность продления договора или досрочного погашения;
  • обязанности сторон относительно страховки, постановки на учет в ГИБДД, технического обслуживания.

После того, как стороны подпишут соглашение, внести какие-либо изменения будет достаточно проблематично. Рекомендуется тщательно изучить соглашение на стадии согласования, оценить возможные риски и убедиться в целесообразности сотрудничества.

Первоначальный взнос

Размер авансового платежа устанавливается компанией-лизингодателем на основе анализа платежеспособности клиента, общей суммы по договору и особенностей предмета лизинга.

На практике речь идет 10-20% для юрлиц и 15-40% для физлиц. При некоторых обстоятельствах не исключается добавление равнозначного по среднерыночной цене залога.

Подобные нюансы обсуждаются при согласовании.

Машины с пробегом

Достичь максимальной экономии по автолизингу поможет выбор бывшего в употреблении транспорта. Аналогично случаям с новыми вариантами лизингополучатель вправе останавливать выбор на моделях от частных продавцов.

Альтернатива – приобретение автомобилей у лизингодателя. Обычно под реализацию выставляются варианты, которые ранее были изъяты у неплательщиков.

Помимо приемлемого ценника покупатель получает гарантию в хорошего технического состояния и отсутствия юридических проблем с таким авто.

Если же приобретается модель от сторонних поставщиков, то максимум внимания уделяется возрасту и пробегу. Даже если покупка совершается в личных целях, лизингополучатель может столкнуться с проблемой – невозможностью оформления страхового полиса. Страховщики предпочитают не брать в работу слишком старые или изношенные машины.

Выгоды для лизингополучателей

Лизингополучатели, которые выбирают автолизинг для коммерческих или личных целей отмечают ряд преимуществ финансового инструмента. Среди главных:

  • минимальное количество требуемой документации;
  • требования лизингодателей значительно мягче, чем у банков;
  • цена автомобиля может быть меньше, чем при самостоятельной покупке (в том числе в кредит) благодаря наличию скидок, которые поставщики предоставляют лизинговым компаниям;
  • лизингодатели тщательно проверяют продавца и предмет лизинга, что сводит к минимуму риски, связанные с лизинговым имуществом.

Лизингодатели предлагают клиентам лояльные условия и минимум трудностей с оформлением договоров. Автолизинг при этом становится одним из наиболее выгодных способов покупки транспорта.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/lizing-avtomobiley-usloviya-i-trebovaniya-k-klientam

Оформление автомобиля в лизинг, как правильно оформить б/у машину в лизинг

На каких условиях оформляется лизинг авто для юридических лиц

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг.

Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор.

Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду.

Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании.

До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто.

В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля.

Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто.

Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства.

Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya

Все о лизинге авто: условия для физических, юридических лиц и ИП

На каких условиях оформляется лизинг авто для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

  1. Юридическое лицо.
  2. Обычный гражданин.
  3. ИП.

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна.

Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства.

Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/vse-o-lizinge-avto.html

Лизинг авто для юридических лиц — условия на покупку транспорта

На каких условиях оформляется лизинг авто для юридических лиц

Для любой компании, независимо от сферы деятельности, собственный автопарк — это уже давно не роскошь, а производственная необходимость. Еще несколько лет назад предприятия брали транспортные средства в аренду или вынуждены были привлекать для их покупки кредитные средства. Сейчас рынок предлагает более выгодный способ приобретения — лизинг авто для юридических лиц.

Процесс и условия лизинга

Условия лизингового договора достаточно просты: заинтересованное лицо получает в пользование выбранный автомобиль, и несет полную ответственность за него до окончания срока аренды. Простыми словами, лизинг легкового или грузового автомобиля для юридических лиц — это возможность использовать транспорт на определенных условиях с дальнейшим правом его выкупа.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц

В зависимости от срока автолизинга и условий самого договора различают два его вида:

  • Финансовый — долгосрочная аренда с дальнейшим выкупом автомобиля. Срок договора равен сроку полной амортизации транспортного средства и после его истечения переходит в собственность лизингополучателя.
  • Операционный — аренда на определенное время с дальнейшим возвращением объекта лизингодателю. Договор можно заключать повторно, а со временем выкупить авто по остаточной стоимости.

Вначале получатель вносит первоначальный взнос (депозит), далее ежемесячно платит фиксированный платеж. Чем выше срок лизинга, тем меньше сумма платежей. Платежи по договору операционного лизинга автотранспорта выше, чем при финансовом, поскольку включают сервисное обслуживание и риски лизингодателя.

Обратите внимание! Субъект, купивший авто в лизинг, станет полноценным его собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля только после истечения срока договора лизинга.

Достоинства и недостатки лизинга для юридических лиц

Рассматривая лизинговую схему приобретения транспорта, организации должны учитывать все плюсы и минусы операции. Несмотря на явные преимущества, этот финансовый инструмент имеет и ряд недостатков.

Выгоды от заключения лизинговых сделок

Самое главное преимущество, которое дает автомобильный лизинг для юр лиц, — уменьшение базы налогообложения. Правила налогового учета позволяют зачислять все лизинговые платежи в состав расходов, что уменьшает налог на прибыль. НДС при внесении регулярных платежей также подлежит возврату.

Прочие достоинства приобретения машины в лизинг для юридического лица:

  • Нет необходимости изымать приличную сумму из оборота или привлекать кредитные средства под залог имущества предприятия.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности компании. В бухгалтерском балансе лизинг отразиться, как арендные отношения, а не в сумме кредитов.
  • Представителям малого и среднего бизнеса бывает достаточно сложно взять кредит, а лизинговые компании отказываются оформить сделку крайне редко.
  • Быстрое формирование или обновление автопарка без крупных расходов оборотных средств.

Среди минусов процедуры лизинга для ООО можно отметить:

  • непродолжительность срока действия договора (не более 5 лет);
  • отсутствие права самостоятельно выбирать страховую компанию и СТО;
  • запрет на использования авто для субаренды или передачу третьим лицам;
  • оплата лизингодателю простоя в случае кражи транспорта или ДТП (за весь период вплоть до получения страховой компенсации);
  • риск потери машины из-за несвоевременности платежей. Если банки за просрочку наказывают штрафами, то лизинговые компании более категоричны и сразу разрывают договор.

Важно! Потерять транспортное средство можно из-за финансовых проблем самого лизингодателя. Поэтому подобного рода сделки рекомендуется заключать только с надежными проверенными компаниями.

Оформление лизинга для юридических лиц

Несмотря на то, что в процессе оформления договора задействовано много участников, на практике оформление лизинга для юр лиц на покупку автомобиля — достаточно простая процедура.

Порядок оформления лизинга:

  1. Подбор подходящего автомобиля.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Обсуждение условий и заключение договора.
  4. Оформление платежного документа, который подтверждает внесение на счет лизингодателя суммы первоначального платежа (если это предусмотрено условиями договора).
  5. Оплата лизингодателем полной стоимости автомобиля поставщику.
  6. Получить авто вместе со всеми сопутствующими документами.

Далее в течение установленного договора лизингополучатель оплачивает регулярные фиксированные платежи. По истечению срока аренды осуществляется переход права собственности на объект лизинга.

Объекты лизинга

Количество и разновидности автомобильной техники, которую использует предприятие, зависит от сферы его деятельности и особенностей производственного процесса.

Широкий выбор объектов лизинга

В основном это транспорт для отгрузки сырья, доставки товаров, а также презентабельный автомобиль руководителя.

Лизинг авто дает для юридических лиц возможность оперативно приобрести:

  • легковые автомобили любого класса и модели;
  • грузовую технику;
  • бензовозы;
  • автобусы разной вместимости;
  • сельскохозяйственную спецтехнику.

Все большей популярности набирает приобретение таким способом различной спецтехники. А если требуется еще больше сэкономить, компании предлагают договора лизинга для ИП на покупку бу авто.

Причины для покупки автомобиля в лизинг

Лизинг — один из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Такой финансовый инструмент дает возможность получать не только налоговые преференции, но и организовать работу фирмы более эффективно.

Цена ниже рыночной стоимости

Один из главных критериев в вопросе выбора между лизингом и покупкой — остаточная стоимость автомобиля, по которой его можно будет выкупить по окончанию срока аренды. Рассчитывает его лизинговая компания, чтобы определить сумму ежемесячных платежей.

Обычно ежемесячный платеж рассчитывают, как разницу цены продажи и остаточной стоимости, разделенную на количество месяцев. Часто лизинговые компании предварительно договариваются о цене выкупа автомобиля, чтобы предложить клиенту оптимальные условия аренды.

Обратите внимание! Если остаточная стоимость слишком низкая, то чаще всего юридическому лицу выгоднее будет купить автомобиль.

Отличное состояние авто

Если речь идет о новом автомобиле, то на момент оформления лизинга предприятие получает в распоряжение транспортное средство в отличном техническом состоянии.

Быстрый способ создать собственный новый автопарк

Если поддерживать текущее состояние, проводить своевременно осмотр и техническое обслуживание, после окончания договора лизинга можно выкупить авто, которое прослужит еще долгое время.

С таким подходом, лизинг автомобиля для ИП или ООО — разумное вложение средств.

Большой пробег

В конце срока аренды лизингодатель оценивает автомобиль, определяя остаточную стоимость. Такая оценка включает ограничения по пробегу, который транспортное средство может проехать.

Если предприятие, которое пользуется автомобилем на условиях лизинга, превысило такое количество километров, каждый из них будет оплачиваться отдельно.

Избежание хлопот при покупке

Не всегда юридические лица имеют время и желание заниматься длительным подбором автомобиля для покупки. Услуги лизинговых компаний позволяют оформить все намного быстрее.

От предприятия требуется, в основном, только выбрать хорошую компанию. Далее уже лизингодатель будет решать все юридические вопросы, заниматься сбором документов для оформления сделки.

Условия покупки авто в лизинг

Возможность приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц дают не только профильные лизинговые компании, но и множество коммерческих банков. Перед заключением сделки важно детально изучить условия, прописанные в договоре. Часто они бывают невыгодными для лизингополучателя, поэтому нужно изучать и обсуждать их заранее.

Особое внимание нужно уделять изучению следующих моментов:

  • Сумма первоначального взноса, ежемесячных платежей.
  • Условия выкупа объекта.
  • Кто будет балансодержателем объекта лизинга. Лизинговые компании готовы передавать транспорт на баланс получателя, либо отражать его в своей бухгалтерии до передачи права собственности.
  • Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют, чтобы имущество, которое они передают в аренду, было застрахованным. Выбор страховой компании лизингодатели чаще всего оставляют за собой. Стоимость страховки может быть включена в ежемесячные платежи, либо компенсирована отдельно.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Нужно до заключения сделки обсудить момент регистрации транспортного средства в ГИБДД, оплату госпошлины, плановых технических осмотров.

Изучение условий договора и финансовой части

Основные параметры лизинговых продуктов, которые предлагает большинство финансовых учреждений:

  • срок лизинга — от 1 до 5 лет;
  • отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит будет зависеть от показателей финансового состояния лизингополучателя;
  • удорожание в пределах 5-10 % годовых;
  • первоначальный взнос — 10-15 % суммы сделки (некоторые компании предлагают 0 %);
  • возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Потребовать наличие поручителя могут только от компании, которая недавно начала свою деятельность.

Совет! Важно тщательно обдумать условия лизинга и вероятность задержки платежей. В последнем случае лизингодатель имеет право одностороннего расторжения договора без необходимости получать судебное решение.

Необходимые документы для оформления документов

Чтобы заключить сделку и получить автомобиль на условиях лизинга, юридическим лицам необходимо собрать небольшой пакет документов. У разных компаний разный перечень требуемых бумаг.

Предприятию потребуется представить:

  • правоустанавливающие документы (свидетельства ОГРН, ИНН, устав, решение о назначении руководителя);
  • копии паспортов руководителя, главного бухгалтера;
  • финансовую отчетность 1-5 последних отчетных периодов.

Обратите внимание! Некоторые компании реализуют программы экспресс-лизинга, позволяющие получить транспортное средство без предоставления финансовой отчетности.

Таким образом, можно назвать лизинг одним из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Помимо налоговых преференций, финансовый инструмент дает массу других преимуществ. Но, при условии грамотного выбора лизингодателя.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.