+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Лизинг без выкупа автомобиля

Содержание

Лизинг авто в 2020 году – с пробегом, без выкупа, компании

Лизинг без выкупа автомобиля

Суть лизинга заключается в том, что автомобиль приобретается в рассрочку. Ежемесячно осуществляются платежи в установленном размере. От кредита лизинг отличается лишь по немногим пунктам, в частности тем, что предлагаются более выгодные условия и существенно снижены требования к клиентам.

Стать обладателем авто в лизинговой компании может каждый, кто имеет доход, позволяющий вносить платежи без просрочек.

Что это такое

В отличие от кредита, когда авто приобретается сразу, без выкупа, лизинг – это аренда авто с его последующим приобретением. Право собственности будет оформлено лишь после того, как истечет срок действия договора, при условии, что клиент внесет полную сумму.

Основным условием лизинга является то, что оформление не возможно без первоначального взноса, но его размер не большой – около 10% от стоимости автомобиля.

В лизинге проводятся операции, субъектами которых являются:

  • лизингополучатель – гражданин, обратившийся в компанию для оформления документов, получения авто в аренду и его последующего выкупа;
  • лизингодатель – организация, занимающаяся деятельностью по выкупу и перепродаже авто;
  • страховщик – сторона сделки, которая принимает лишь отдаленное участие – оформляет страховку на автомобиль типа КАСКО или ОСАГО. Зачастую лизинговые компании сотрудничают с определенными страховщиками;
  • поставщик транспортных средств – непосредственный продавец машины, дилер или производитель.

Приобретать по договору лизинга можно не только автомобили, но и различные объекты недвижимости, воздушные и водные судна.

Аренда и эксплуатация автомобиля после заключения договора имеет определенные преимущества:

  1. В том случае, если человек понимает, что данная вещь не отвечает его потребностям и запросам, он может отказаться от сделки или произвести обмен.
  2. Появляется возможность не тратить сразу все накопленные средства, а расходовать их постепенно.
  3. Условия в каждой лизинговой компании индивидуальны. Потратив несколько дней на поиски можно найти идеальный вариант по выгодной цене. Следует учесть, что в большинстве компаний проводятся аукционы, с которых распродают имущество, ранее арестованное у неплательщиков.

Самый большой для многих плюс – покупка машины не облагается налогом. После приобретения авто клиент может внести всю сумму тогда, когда у него появится возможность, не дожидаясь, пока истекут 60 месяцев.

В таком случае делается запрос в ГИБДД и Росреестр, и арендатор автомобиля становится его полноправным владельцем.

Какие компании предоставляют

В России существует множество компаний, в которых возможно оформление сделки по лизингу.  Некоторые из них действуют самостоятельно, другие являются представителями крупных кредитных организаций.

Наибольшее количество таких компаний было основано в Москве и Санкт – Петербурге:

Название компанииАдрес официального сайта
 Москва
Газпромбанк лизингgpbl ru
Европланeuroplan ru
Альфаalfaleasing ru
ТрансФин – Мtransfin-m ru
 Санкт – Петербург
Балтийский лизингbaltlease ru
Северная Венецияsev-ven ru
Зестzest-leasing ru
Приморский край
Сименс – Финанс

Все основные центральные офисы лизинговых организаций сосредоточены в крупных городах, а жителям маленьких населенных пунктов приходится либо посещать отделения, добираясь на общественном транспорте, либо делая заказ в режиме онлайн и дожидаясь доставки транспортного средства. 

Немало компаний действует в республике Татарстан, среди них особенно известны такие, как Лизинг – трейд, Ак Барс и Восток.

Что нужно чтобы взять авто в лизинг

Для заключения договора необходимо явиться в компанию с пакетом документов, перечень которых, как правило, указывается на официальном сайте.

Стандартный перечень справок и бумаг:

  1. Гражданский паспорт. Если оформлением занимается юридическое лицо – также потребуется его паспорт и копии основных страниц.
  2. Устав компании.
  3. Свидетельство, выданное юр. лицу при постановке на учет.
  4. Если в деле участвует представитель – доверенность на него.
  5. Документ, подтверждающий, что была осуществлена постановка в службу ФНС.
  6. Копия кредитной или дебетовой карты, выданная в том отделении банка, в котором она была получена.

Также потребуются документы, подтверждающие, что заявитель получает регулярный, стабильный доход и имеет возможность вносить платежи по лизингу.

Так, юридическое лицо может предоставить бухгалтерскую отчетность своего предприятия. Для физического будет достаточно предъявить справку о доходах по форме 2НДФЛ. Запрос на нее предварительно делается по месту работы.

Специалист в лизинговой компании может запросить дополнительные документы, и их нужно будет предоставить. Иногда требуется согласие супруга на совершение сделки по приобретению автомобиля, поскольку это регламентируется нормами семейного законодательства.

Процедура оформления

При оформлении договора лизинга, клиент должен учитывать, что в общую стоимость будет включено несколько пунктов:

  1. Цена на автомобиль.
  2. Процент по аренде.
  3. Цена за оформление документов в ГИБДД.
  4. Оформление страхового полиса.
  5. Возмещение НДС.

Автомобиль перейдет в полную собственности лизингополучателя только после того, как будет внесена полная стоимость по договору.

Оформление лизинга для легкового и грузового транспорта осуществляется по следующему алгоритму:

  • после того, как выбрана компания и сам автомобиль, нужно собрать документы и отнести их в офис, либо отсканировать и отправить через личный кабинет на официальном сайте при оформлении заявки;
  • когда специалист проверит документы и даст согласие, можно приступать к обсуждению условий сделки. Это важный момент, которому следует уделить должное внимание. По результатам обсуждения составляется договор;
  • клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере – не более 50% от стоимости транспортного средства.

После того, как все этапы пройдены, выбирается способ доставки авто к клиенту. Он также может забрать машину самостоятельно в течение трех дней.

На авто с пробегом

По договору лизинга можно взять в аренду с последующим приобретением не только новой автомобиль, но и б/у. Для кого-то данный вариант может оказаться выгодным, поскольку стоимость такого ТС будет сравнительно ниже, а условия предоставления лизинга – мягче.

Для того, чтобы оформить аренду и выкуп на автомобиль с пробегом, нужно предпринять следующие действия:

  1. В выбранную компанию предоставляется пакет бумаг. Некоторое время потребуется для того, чтобы специалист их рассмотрел.
  2. Решение озвучивается через несколько часов или дней, в зависимости от типа сделки.
  3. Если принимается положительное решение, клиент приглашается в офис компании для обсуждения условий.
  4. Затем подписывается договор.
  5. После этого клиент должен внести первоначальный платеж.
  6. В большинстве случаев на автомобиль оформляется страховка.
  7. После того, как аренда будет полностью проплачена, осуществляется переоформление документов и автомобиль становится собственностью клиента.

В целом, с момента оформления лизинга и до переоформления прав может пройти от 1 года до 60 месяцев. На срок менее 12 месяцев аренда не оформляется.

Как рассчитать

Самая простая формула для расчета: 

Чтобы получить нужные данные, нужно подставить имеющуюся информацию:

Однако данная формула используется чаще всего экспертами, работающими в лизинговых компаниях.

Произвести расчет самостоятельно будет гораздо проще по другой формуле:

В нее подставляются следующие данные:

ЛПРазмер платежей за один год
АОСтавка по амортизационному платежу
ПКИспользуемые кредитные ресурсы
КНКомиссионные
ДУДругие условия, применяемые лизинговой компанией
ВНВыручка, которую получает арендодатель транспортного средства

На некоторых официальных сайтах возможно онлайн проведение расчетов с помощью функции «Калькулятор».

Преимущества и недостатки 

Собираясь приобрести транспортное средство в лизинговой компании, человек должен учесть не только положительные, но и отрицательные нюансы. 

Преимущества:

  1. При оформлении лизинга юридическим лицом отпадает необходимость в выведении определенной части средств из оборота компании.
  2. Снимается НДФЛ.
  3. Ставки по лизингу всегда в несколько раз ниже, чем по кредиту.
  4. Оформить лизинг может любой желающий, при условии, что он получает хотя бы минимальный доход.
  5. Возможна оптимизация ежемесячных платежей за счет того, что будет увеличен срок действия договора.
  6. Возможно приобретение дорогостоящих активов, при этом основные средства не выводятся из оборота компании.
  7. Риски практически отсутствуют.
  8. За имущество, на которое был оформлен договор лизинга, не начисляется налог.

Недостатки:

  1. Стоимость автомобиля повышается в несколько раз, даже если сравнивать с кредитом.
  2. Вносить платежи нужно регулярно, в строго отведенном размере и порядке.
  3. Необходимо внести первоначальный платеж, размер которого чаще всего составляет 30% от общей суммы сделки.
  4. Лизингодатель может понести некоторые потери из – за ускоренной амортизации транспортного средства.
  5. Чтобы получить автомобиль по договору лизинга, необходимо оформить залог или заплатить большой первоначальный взнос.
  6. Оформить сделку может быть достаточно трудно.

При правильном оформлении и вдумчивом подходе, лизинг может оказаться выгодным как для лизингодателя, так и для приобретателя автомобиля. Однако, чтобы не возникало проблем, необходимо правильно оформлять документы и внимательно знакомиться со всеми условиями.

: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-avto/

Лизинг без выкупа автомобиля

Лизинг без выкупа автомобиля

О том, что автомобиль можно взять в автокредит, знаю все. Но последнее время в нашей стране активно развивается такое направление, как лизинг автомобилей.

Его суть заключается в том, что одна сторона берет у другой в длительную аренду машину и впоследствии вправе выкупить ее за остаточную стоимость. Такой лизинг называется финансовый и он наиболее распространен. Но есть и другой вид лизинга.

Что это значит

По своей сути лизинг без выкупа – это долгосрочная аренда. В сделке выступают две стороны:

  • владелец автомобиля – лизингодатель;
  • физическое или юридическое лицо, желающее заключить договор — лизингополучатель.

Сделка заключается в том, что лизингодатель передает в пользование лизингополучателю исправный автомобиль определенной марки.

Если речь идет о подержанной машине, что довольно часто применяется при лизинге без выкупа, то обговаривается возраст автомобиля, как существенное условие сделки.

Машина должна быть:

  • готова к использованию;
  • иметь регистрационные номера и стоять на учете в органах ГИБДД;
  • не иметь обременений.

Лизингополучатель обязан использовать автомобиль по прямому назначению в целях, которые указываются в договоре лизинга.

Имущество передается исключительно в пользование, то есть лизингополучатель не вправе проводить с ним какие-либо сделки. Исключением может быть субаренда, но это должно быть четко указано в договоре.

Машина остается в собственности лизинговой компании, но лизингополучатель, в соответствии с российским законодательством, берет на себя риск случайной гибели.

Для того, чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, используется страхование полисом КАСКО, а для обеспечения правил дорожного движения приобретается полис ОСАГО.

Также важно учитывать, что срок договора лизинга без выкупа не может превышать срок полного износа автомобиля.

В каких случаях используется

Если при заключении договора финансового лизинга основной целью лизингополучателя является приобретение автомобиля по истечении срока договора, то при оперативном лизинге такая цель не ставится.

Лизинг для физических лиц без выкупа отлично подходит для тех, кто не желает покупать машину навсегда. Времена, когда автомобиль покупался на всю жизнь и должен был ездить сто лет давно ушли.

Сейчас рынок автомобилей меняется так стремительно, что машины устаревают проездив всего несколько десятков тысяч километров после спуска с конвейера.

И дело не в том, что они ломаются, а в том, что следующая модель такой же марки превосходит своего коллегу по многим параметрам. Таким образом идея менять машину по прошествии 3-5 лет не выглядит удивительной.

Кстати многие автомобилисты поступают примерно так же. Они берут кредит на машину на 5 лет, выплачивают его полностью и продают машину.

Но в этом случае они платят не только кредитной организации, но и несут все сопутствующие расходы и налоговое бремя. В случае с лизингом, автомобиль можно просто поменять на более современный, не утруждая себя поиском покупателя на старый.

Наиболее интересен лизинг без выкупа автомобиля для юридических лиц.

Рассмотрим простую ситуацию с новым парком такси. К примеру, на начальном этапе необходимо 10 автомобилей среднего класса. Приобретать их это означает достаточно большое финансовое вложение.

Особенно это тяжело на начальном этапе бизнеса. Но никто не знает насколько удачным окажется этот проект и гораздо разумнее заключить договор лизинга без выкупа автомобиля на определенный срок.

По прошествии срока можно вернуть эти машины лизингодателю и заключить новый договор на новые автомобили. Таким образом автопарк будет полностью обновлен без существенных затрат.

И не стоит забывать о том, что машины числятся на балансе собственника, коим является лизингодатель, а значит он несет все бремя содержания автомобилей.

Транспортный налог также платит владелец автомобиля, а не фактический пользователь. А регулярное обновление автопарка, позволит идти в ногу со временем и активнее развивать свой бизнес.

Особенности оформления

Как и в любой сделке, в договоре лизинга есть множество нюансов, которые необходимо учитывать.

В большинстве случаев, при оформлении оперативного лизинга у заявителя нет возможности выбрать автомобиль. Компании сами предлагают имеющиеся в наличии автомобили и лизингополучатель ограничен ими.

Для лизинга предлагаются автомобили среднего класса. Однако, если речь идет о дорогой машине, то ряд компаний готовы пойти навстречу и рассмотреть подобные варианты.

Но необходимо понимать, что в этом случае придется достаточно серьезно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Оформление автомобиля в ГИБДД, получение номеров и другие формальности выполняет владелец машины, а именно лизингодатель. Также на нем лежит бремя уплаты транспортного налога и автомобиль числится на балансе компании.

Поскольку полис ОСАГО обязателен при движении по России, необходимо чтобы лизингополучатель был вписан в страховку или же страховка должна быть без ограничений.

Учитывая, что лизинг оформляется на срок 3-5 лет, страховку придется переоформлять на протяжении всего этого срока. И при лизинге без выкупа это обязанность лизингодателя.

Стоимость этого вида лизинга, как правило, выше, чем при лизинге с последующим выкупом, но если сравнивать с кредитными программами, то выгода становится очевидна.

Договор лизинга авто без права выкупа

Договор оформляется в письменной форме, в двух экземплярах – по одному для каждой из сторон.

Если в договоре финансового лизинга обязательным условием будет способ передачи автомобиля в собственность лизингополучателя, то в этом случае автомобиль остается в собственности лизинговой компании.

Важно чтобы в договоре было указано о том, какие обязанности по техническому обслуживанию лежат на лизингодателе, а какие отнесены к ведению лизингополучателя. Также четко должны быть прописаны ставка по договору и сроки выплаты.

Образец договора лизинга, можно скачать здесь.

Но не стоит забывать о том, что каждая ситуация индивидуальная и перед заключением будет нелишним посоветоваться с юристом или же воспользоваться услугами кредитного брокера.

Какие есть плюсы и минусы

В любом договоре есть плюсы и минусы и каждый выбирает для себя оптимальное соотношение. Для начала необходимо отметить, минусы и плюсы лизинга по сравнению в кредитом.

Если взять основные моменты обоих договоров, то кратко их можно свести в такую таблицу:

ПараметрыКредитЛизинг
Для получения нужно обращатьсяВ банкВ лизинговую компанию
Для одобрения заявки необходимы документыЖесткие требования к платежеспособности заявителяТребования более мягкие
Автомобиль после подписания договора в собственностиАвтомобилистаЛизингодателя
ПлатежиЖесткая система, исключающая просрочкиЕсть несколько вариантов выплат, требования менее жесткие
Необходимость в поручителеНуженнет

Проанализировав таблицу, кажется что лизинг намного выгоднее, чем кредит, но не стоит забывать, что главное назначение бизнеса — приносить прибыль. А значит, лизингодатели не занимаются благотворительностью и этот бизнес достаточно прибылен.

Но минусы присутствуют для каждой из сторон. И выбирая тот или иной договор, важно, чтобы эти минусы, не перекрывали собой плюсы.

Рассмотрим же теперь плюсы и минусы непосредственно оперативного лизинга без выкупа для каждой из сторон договора.

Для лизингополучателя

Плюсы лизинга:

  • получение в пользование автомобиля самой разной ценовой категории;
  • возможность использовать автомобиль на протяжении срока договора без обязательств выкупить его потом;
  • при необходимости можно продлить срок договора лизинга на данный автомобиль, уведомив об этом лизингодателя;
  • есть возможность взять в лизинг автомобиль с пробегом, что существенно отражается на цене;
  • первоначальный взнос может отсутствовать;
  • транспортный налог платит лизингодатель.

Но минусы тоже присутствуют и о них необходимо знать:

  • платежи по договору лизинга несколько больше, чем по кредиту;
  • для одобрения заявки необходимо подтвердить свою платежеспособность. Проблемы могут возникать у недавно образованных фирм, которые еще не имеют всех необходимых оборотов. В этом случае может потребоваться поручительство;
  • возраст водителя и страж должны отвечать определенным условиям. Как правило это 21 год и не менее 3-х лет стажа;
  • возможен отказ от одобрения заявки без объяснения причин.

Для лизингодателя

Несмотря на то, что такие машины эксплуатируют довольно жестоко, лизингодатель не остается в проигрыше.

Плюсы лизинговой компании состоят в следующем:

  • условия могут выставляться такие, как выгодно лизингодателю. А учитывая что рынок еще не сильно развит, то это весьма серьезный плюс;
  • в большинстве случаев договор заключается на срок не менее 3х лет. Платежи за это время способны возместить расходы на покупку машины.

Но и минусы тоже присутствуют:

  • лизингодатель, как владелец машины уплачивает транспортный налог;
  • несет все сопутствующие расходы, включая ремонт машины;
  • страховка за счет владельца. Обычно автомобиль застрахован по КАСКО, но при частых авариях сумма страхования возрастает;
  • автомобиль с большим пробегом может оказаться недостаточно востребованным на рынке.

Подводя итог, можно отметить что подобный вид лизинга больше интересен для компаний, а не для частных лиц. В большинстве случаев, граждане предпочитают финансовый лизинг, который позволяет выкупить автомобиль по остаточной стоимости.

Лизинг же без выкупа автомобиля необходим при условиях регулярного обновления автопарка, как например в сфере пассажирских перевозок.

: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/lizing-bez-vykupa.html

Выкуп автомобиля по окончании договора физическим лицом: сложившаяся практика и риски

Лизинг без выкупа автомобиля

Мы начинаем серию статей, основанных на вопросах читателей портала. Михаил Смагин, генеральный директор компании из Москвы пишет:

«Работа нашей компании связана с разъездами сотрудников линейного звена. Для этого используется служебный автопарк из шести автомобилей. Его пора менять.

Но, выбирая лизинг в качестве инструмента приобретения, мы задались вопросом: возможно ли перед окончанием договора передать автомобиль по остаточной стоимости сотруднику? Это, с одной стороны, даст стимул для более бережного отношения к транспортному средству, а с другой — станет хорошим способом материального поощрения специалиста. Есть ли в данном варианте риски?»

Сразу скажем — это достаточно распространенное пожелание потенциального лизингополучателя. В заявках, которые приходят на портал, такая просьба встречается достаточно часто. Этот запрос учтен лизинговой отраслью и большинство компаний предлагают подобный вариант оформления.

— В целом это нередкое явление, когда клиент хотел бы осуществить выкуп на физическое лицо. В ВТБ Лизинг это также возможно, — говорит Вячеслав Михайлов, начальник управления развития бизнеса автолизинга ВТБ Лизинга.

— Для этого примерно за месяц до завершения договора лизинга клиенту необходимо направить соответствующий запрос в компанию, указав, что плановый выкуп будет осуществляться на третье лицо.

Наши сотрудники подготовят все необходимые документы и проведут процедуру выкупа после оплаты выкупного платежа со стороны указанного в запросе третьего лица. Размер выкупного платежа согласовывается с клиентом при заключении договора лизинга, и каким он будет — известно заранее.

Большинство клиентов предпочитают устанавливать минимальный платеж в размере 1 000 рублей. Однако нередко покупатели хотят перенести часть выплат по договору на выкупной платеж, что уменьшает их ежемесячные траты. В среднем эта сумма может быть от 10 до 30% от полной стоимости автомобиля.

Аналогичная практика существует и в компании «Газпромбанк Автолизинг». Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании рассказала о механизме выкупа на третье лицо.

— Такая опция предоставляется нашим клиентам бесплатно (у большинства конкурентов за нее предусмотрена комиссия). Общие условия оформления подобных сделок следующие.

Если по действующему договору лизинга нет просроченных платежей, лизингополучатель должен направить в адрес лизингодателя уведомление о переуступке права выкупа физическому или юридическому лицу. Напомним, минимально возможный размер выкупного платежа — 1 000 рублей.

По завершению договора лизинга 3-е лицо вносит выкупной платеж и получает право собственности — отметка о новом собственнике вносится в паспорт технического средства (ПТС).

В лизинговой компании «Каркаде» договор цессии возможен не позже, чем в период, когда до завершения договора финансовой аренды остается два платежа. При этом выкупная сумма компанией не регламентируется — это предмет договоренностей лизингополучателя и будущего владельца автотранспортного средства.

Це́ссия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами, например, договором финансовой аренды.

Регламентируется статьями 388-390 ГК РФ

Несколько по-иному реализуется этот процесс в «Альфа-Лизинге»:

— Клиенту в последний месяц лизинга, но не позднее 10 рабочих дней до даты окончания договора, необходимо обратиться с запросом для оформления цессии на физическое лицо с одновременным выкупом, — говорит Марина Малышева, начальник отдела сопровождения группы компаний «Альфа-Лизинг». — Отдел сопровождения оформит цессию на физическое лицо (с комиссией 10 000 руб.) и передачу автомобиля в собственность. Выкупная стоимость составит 1 200 руб., если в договоре не указана иная.

Впрочем, ряд компаний относится к данному варианту завершения договора осторожнее. Так, в компании X-leasing считают, что своим активом — автотранспортным средством — по такой модели лизингополучатель может распоряжаться только по завершении договора лизинга.

Вадим Залеев, директор департамента развития продуктов ЛК «Европлан» рассказывает, что своим клиентам в аналогичной ситуации крупнейшая автолизинговая компания предлагает два варианта действий. В первом случае, при заключении договора лизинга выкупная цена составляет сумму, близкую к рыночной стоимости автомобиля.

Это снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя и страхует конечного владельца — физическое лицо — от налоговых рисков. Второй вариант — договор цессии с переходом на физическое лицо всех обязательств и прав лизинополучателя.

Предлагаемые Европланом варианты выкупа на физическое лицо, по нашему мнению, самые безопасные для всех сторон лизинговой сделки.

О каких рисках может идти речь?

— Договор лизинга, по которому в конце его срока право собственности переходит к лизингополучателю, является договором выкупного лизинга.

Выкупной характер этого договора предполагает, что в составе уплачиваемых лизинговых платежей есть не только арендные платежи за пользование имуществом, но и платежи, которые приходятся за передачу права собственности лизингополучателю, — говорит Кирилл Зимарев, руководитель лизинговой практики компании «Стейр Лигал».

— Минимальная выкупная цена, которая установлена в договоре лизинга очевидно не является рыночной ценой предмета лизинга, в договоре ее выделяют для того, чтобы в конце срока договора лизинга стороны могли подписать понятный для бухгалтерии и административных органов договор купли-продажи, по которому переходит право собственности.

То есть договор купли-продажи по минимальной выкупной цене является частью и продолжением договора лизинга и в отрыве от договора лизинга (заключенный и с иным лицом) такой договор купли-продажи может создать ряд проблем.

Такая сделка по выкупу предмета лизинга может быть оспорена конкурсным управляющим при банкротстве лизингополучателя. В этом случае у покупателя может быть изъят предмет лизинга или взысканы денежные средства в размере рыночной стоимости имущества.

О налоговых рисках покупателя, то есть физического лица.

Вот как описывает их Кирилл Зимарев:

— Если покупателем выступает физическое лицо, возникают налоговые риски.

Если имущество, приобретенное физическим лицом, будет продано до истечения трех лет, то при его продаже нужно будет уведомить налоговую и уплатить налог по ставке 13% с разницы между ценой продажи и ценой покупки автомобиля. При покупке по минимальной выкупной цене эта разница и налог могут составить существенную сумму.

Согласно ч. 1 ст. 207 НК РФ физические лица резиденты РФ являются налогоплательщиками налога на доходы физических лиц. Общая ставка для этого налога установлена в размере 13 процентов (п. 1 ст. 224 НК РФ).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ физические лица производят исчисление и уплату налога на доходы физических лиц исходя из сумм, полученных от продажи имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 17.1 статьи 217 НК РФ.

На основании абз.3 п. 17.1 ст. 217 НК РФ освобождаются от налогообложения доходы, получаемые физическими лицами от продажи имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более.

Таким образом, физическое лицо должно произвести исчисление и уплату налога исходя из сумм, полученных от продажи автомобиля, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет по ставке 13 процентов.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 220 НК РФ налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этого имущества, т.е. на сумму уплаченной и подтвержденной стоимости автомобиля.

Так, если автомобиль приобретен физическим лицом по минимальной выкупной цене — 10 000 руб., а продан по рыночной — 1 000 000 руб., то налогооблагаемая база составит 990 000 руб. ( 1 000 000 руб. − 10 000 руб. ). Подлежащий исчислению и уплате налог на доходы физических лиц в таком случае составит 128 700 руб.

(990 000 руб. *13%).

Так есть ли безопасный с точки зрения юридических последствий вариант передачи автомобиля в конце срока договора физическому лицу?

Наш эксперт считает, что риски сохраняются в любом случае:

— Выкуп может быть оформлен просто подписанием соглашения о расторжении договора лизинга с лизингополучателем и договором купли-продажи с покупателем, или, что более правильно, трёхсторонним соглашением о перенайме, по которому права из договора лизинга переходят к новому лизингополучателю. При этом, ни один способов оформления не позволят исключить указанные выше риски, риски остаются в любом случае.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033697/

Лизинг автомобиля без выкупа для юрлица – что это?

Лизинг без выкупа автомобиля

Существует два стандартных способа завершить лизинговый договор: выкупить предмет лизинга в собственность, заплатив выкупной платеж, или вернуть его обратно компании-лизингодателю. В этой статье мы подробно рассмотрим последний вариант, когда лизингополучатель по истечении срока договора лизинга возвращает имущество лизинговой компании.

Лизинг без выкупа: особенности сделки

Лизинговый договор без права выкупа избавляет лизингополучателя от финансовых рисков. Сделка такого формата заключается на период, который меньше срока предельной эксплуатации актива.

Прогноз остаточной стоимости определяется еще в начале лизинговой сделки без выкупа, и рискует здесь компания-лизингодатель. Поэтому данная разновидность лизинга чаще всего практикуется в сферах бизнеса, где амортизационный период у активов большой:

  • Самолеты, вертолеты.
  • Оборудование для строительства.
  • Транспортные средства.
  • Производственные линии и станки.

Лизингополучатель пользуется и владеет лизинговым имуществом на протяжении всего срока договора. При этом он оплачивает лизинговые регулярные платежи согласно графику, прописанному в лизинговом договоре. При выкупном лизинге выплачивается 100% стоимость лизингового имущества, в отличие от лизинга без выкупа.

На сегодняшний день в России набирает популярность лизинг без выкупа при приобретении легковых и грузовых машин.

Что включает сделка

Как правило, в договор лизинга на автотранспорт без выкупа входят дополнительные услуги:

  • Прохождение планового технического обслуживания и внеплановый ремонт.
  • Прохождение государственного технического осмотра.
  • Шиномонтаж и хранение резины, замена и утилизация резины по износу.
  • Доставка автомобиля клиенту.
  • Топливная программа.
  • Системы мониторинга и сигнализации.
  • Страхование ОСАГО и каско.

При этом стоимость всех услуг от внешних поставщиков получается для клиентов ниже рыночной — за счет скидок для лизинговых компаний как оптовых покупателей.

В результате лизингополучатель может сосредоточиться на своей основной деятельности — при этом «освободив руки» и получив доступ к лучшим ценам на покупку машин, страхования и топлива.

Скидки на автомобильный транспорт и его сервис могут достигать 15% и более.

Право собственности

Собственником предмета лизинга является лизингодатель, поэтому после окончания срока договора имущество возвращается лизинговой компании. После возврата лизингодатель имеет право использовать актив по своему усмотрению — продать на рынке или повторно отдать в аренду по рыночной цене.

Преимущества лизинга без выкупа

Финансовая аренда без выкупа весьма удобна и выгодна для физических лиц, которые не хотят переводить имущество в собственность после его активной эксплуатации.

Кредит в банке доступен не каждому — клиенты с плохой кредитной историей или неофициальным заработком не получают финансирование. Прокат автомобиля финансово невыгоден, поскольку не предполагает никакого сервиса и сопряжен с рисками поломок. А его покупка — это единоразовое крупное вложение, которое не многим под силу.

Лизинг без выкупа привлекателен как для частных лиц, так и для юридических компаний, которые могут рассчитывать на скидки, комплексное техобслуживание и налоговые выгоды.

Плюсы для лизингополучателя

  • Лизингополучатель может продлить лизинговую сделку и пользоваться лизинговым имуществом столько, сколько необходимо.
  • Есть возможность часто менять машины — например, раз в 3–5 лет (условия прописываются в договоре). Можно вернуть уже подержанное авто и взять новое.
  • В сумму лизинговых платежей включается полный дополнительный сервис автомобиля на протяжении срока договора.
  • В лизинг можно оформить автомобили любого класса и стоимости. Есть возможность взять подержанное авто после диагностики, ремонта и технической проверки.
  • Некоторые лизинговые компании предлагают весьма заманчивые условия — лизинг без первоначального взноса.

Требования

  • Лизингодатель должен быть платежеспособным, иметь стабильный доход, который подтверждается справками и документами.
  • Необходимо предоставить информацию о том, как и в каких условиях будет эксплуатироваться транспортное средство.
  • Лизингополучатель должен иметь водительские права.
  • Индивидуальные предприниматели и компании должны вести деятельность не менее шести месяцев и получать прибыль последние полгода.

Вывод

Лизинг без выкупа — оптимальный выбор, когда актив требуется для выполнения разовых работ или конкретного проекта, а также в том случае, когда моральный износ оборудования происходит быстрее, чем физический. А также для физических лиц, которые хотят ездить постоянно на новых авто с гарантией, меняя их каждые несколько лет.

У нас вы можете оставить заявку на лизинг любой доступной марки автомобиля в РФ!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d405a6d118d7f234288af95/5d5e8bd9b5e99200aed8eac2

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг без выкупа автомобиля

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

Лизинг без выкупа автомобиля

Автокредит — процентный заем, который выдают банк и другие финансовые организации на покупку автомобиля. Заемщик покупает автомобиль и каждый месяц вносит за него платеж. Автомобиль является собственностью заемщика, но до полной выплаты кредита остается в залоге у банка.

Виды автокредита

Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

Что такое автолизинг

Теперь расскажем об автолизинге. Это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Покупатель оформляет сделку с лизинговой компанией, пользуется машиной и каждый месяц вносит за нее платеж. Лизинговые ставки ниже кредитных, но автомобиль не является собственностью заемщика.

Лизинг в России широко распространен среди компаний. Для физлиц он представляет интерес в том случае, когда покупатель не хочет оформлять имущество в собственность или не подходит под условия автокредитования.

Покупатель, оформляя лизинг, получает уже зарегистрированный в ГИБДД автомобиль и не несет риска остаточной стоимости. Также лизинговые компании предлагают автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров.

Виды автолизинга

Лизинг с переходом права собственности. Когда срок договора лизинга истечет, заемщик выкупает машину у лизингодателя по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем авто.

Лизинг без перехода права собственности. При истечении срока договора заемщик возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать новую машину.

Автокредит или лизинг?

Сравним разные способы покупки автомобиля по нескольким параметрам.

Выбор автомобилей. При кредите можно купить почти любые новые и подержанные автомобили. В лизинг можно взять только новые автомобили, при этом не все лизинговые компании согласны оформить договор на российские модели.

Срок финансирования. Срок действия договора по лизингу редко превышает три года. За кредитный автомобиль можно расплачиваться вплоть до 10 лет.

Сумма первоначального взноса. Банки редко выдают автокредит без первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса — 5%, средняя — 20–30%. Лизинг можно оформить без первоначального взноса, но обычно авансовый платеж составляет 20–40%.

Пакет документов. Лизинг оформить легче, чем кредит, потому что у лизинговых компаний требований к покупателю менее жесткие, чем в банках. В некоторых компаниях будет достаточно паспорта и водительских прав.

Для банка нужно подготовить паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в банке могут запросить диплом об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга или супруги на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, ПТС и выписку с банковского счета.

Требования к заемщику. Автолизинг — иногда единственная возможность купить автомобиль для людей с плохой кредитной историей. Для автокредита требования такие же, по остальным кредитным продуктам у пенсионеров и молодых людей шансов его получить сильно меньше.

Страхование. Если заемщик взял автомобиль в кредит, ему придется застраховать его по ОСАГО и каско за свой счет. В лизинговой компании требуют оформить ОСАГО, но нет обязательного требования по оформлению каско — но в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи.

Право собственности и изъятие имущества. При оформлении кредитных отношений автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Если заемщик не будет платить, он может потерять и автомобиль, и выплаченные средства. Если покупатель нарушает договор с лизинговой компанией, она имеет право забрать автомобиль без суда.

Скорость оформления. Для автокредита сбор документов и их оформление может занять несколько недель. Лизинг можно оформить с минимальным пакетом документов за несколько дней.

Ограничения на пользование авто. Банки могут запретить только продавать кредитный автомобиль, на пользование ограничений нет. За машиной, оформленной в лизинг, следят более тщательно — покупатель должен получать разрешения у лизинговой компании на выезд за границу и проезжать не более 25 тыс. км в год. Это касается договоров с физлицами.

Главное

При автокредите вы можете выбрать понравившуюся модель автомобиля и подобрать выгодную программу кредитования. Регистрировать автомобиль в ГИБДД и оформлять ОСАГО придется самому. Вы будете собственником машины, однако не сможете продать авто без разрешения банка.

Если вы оформите автомобиль в лизинг, сэкономите на ежемесячных платежах, но собственником авто будет лизинговая компания. Вместо вас она зарегистрирует автомобиль в ГИБДД.

Выбирайте то, что вам по душе.

Удачной покупки!

unsplash.com, depositphotos.com

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/914438-kredit-ili-lizing-chto-vygodne/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.