+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Содержание

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Если для расширения бизнеса или иных личных целей требуется большая денежная сумма, то можно получить кредит с залогом движимого имущества в Россельхозбанке.

Российский сельскохозяйственный банк был создан в 2000 году. Все 100% акций крупнейшего банковского учреждения принадлежат государству.

В 2017 году банк получил рейтинг надежности АА с восходящей тенденцией развития. На каких условиях в Россельхозбанке можно взять кредит под залог автомобильного транспорта, читайте далее.

В 2020 голу в Россельхозбанке можно получить два вида кредитов, в качестве обеспечения по которым будет являться автомобиль.

К ним относятся программы:

  • потребительский кредит с обеспечением, выдаваемый на любые нужды;
  • автокредит – целевой кредит. Денежные средства выдаются исключительно на приобретение нового или подержанного автомототранспорта.

Основные условия двух кредитных продуктов представлены в таблице:

УсловиеПотребительский кредит с залогомАвтокредит
Валюта кредитаРоссийский рубль
Минимальная сумма кредита, руб.10 00010 000
Максимальная сумма кредита, руб.1 000 000Если заемщик является клиентом банка и получает на карту банка заработную плату в течение 6 и более месяцев, то максимальная сумма увеличивается до 2 000 000 рублей3 000 000
Срок кредитования1 месяц – 5 лет1 месяц – 7 лет для лиц получающих заработную плату на карту банка1 месяц – 5 лет
Обеспечение— любое личное имущество заемщика или созаемщика, в том числе автомобильный транспорт;— поручительствоЗалог автотранспорта, приобретаемого на заемные средства
Льготный период использования полученных денежных средствНе устанавливаетсяНе устанавливается
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствуетОтсутствует
Срок рассмотрения заявки на кредитОт 5 днейОт 4 дней
Порядок погашения кредитаЕжемесячно равными платежамиЕжемесячно равными платежами
Дополнительно— заключается договор на залог авто;— по желанию заемщика заключается договор страхования жизни— заключается договор залога;— обязательно оформление КАСКО;— обязательно внесение первоначального платежа в размере 15% от стоимости приобретаемого движимого имущества

Процентная ставка по кредитам зависит от следующих факторов:

  • срока кредитования;
  • категории заемщика;
  • суммы кредита;
  • наличия/отсутствия дополнительного обеспечения. Например, автокредит выдается без поручителей, то если привлечь платежеспособных граждан, то ставка по кредиту может быть снижена.

Тарифы (в годовых процентах) по нецелевому потребительскому кредиту с залогом движимого имущества представлены в следующей таблице:

Категории заемщиковСроки кредитования, мес.
менее 1212 – 6060 – 84
Если сумма кредита составляет до 200 000 рублей включительно
Зарплатные клиентыОт 14От 16От 16,5
Работники бюджетных организацийОт 12,5От 14,5От 15
Прочие клиентыОт 14,5От 16,5Не выдается
Если сумма кредита превышает 200 000 рублей
Зарплатные клиентыОт 11,5От 14,5От 15
Бюджетные работникиОт 10От 13От 13,5
Прочие клиентыОт 12От 15

Процентная ставка по автокредиту составляет от 13,5% годовых и может быть увеличена на 3,5%, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни, и снижена на 1% в случае выдачи денежных средств зарплатным клиентам или бюджетным работникам.

Кроме основных условий кредитования требуется учитывать и существующий перечень требований к заемщику.

Получить кредит в Россельхозбанке могут лица:

  • в возрасте от 18 до 65 лет, причем минимальный возврат определяется на момент подачи заявки на кредит, а максимальный – последней выплатой по кредиту;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные (имеющие постоянную прописку) в любом регионе РФ;
  • имеющие стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем для физических лиц, от 3 месяцев на последнем месте и 6 месяцев в общем для лиц, являющихся зарплатными клиентами банка и не менее 1 года для пенсионеров и лиц в возрасте 18 – 20 лет;
  • имеющих постоянный доход. В зависимости от суммы получаемой заработной платы зависит и максимальная сумма кредита.

Поскольку кредитный договор имеет условие залога движимого имущества, то некоторые требования касаются и автотранспорта, передаваемого в залог. А именно:

  • использовать в качестве обеспечения можно транспортные средства, относящиеся к категориям А, В, С, D, а так же прицепы, изготовленные в РФ или иных государствах;
  • на любой вид транспорта должен иметься ПТС, причем документы с отметками «Дубликат» не принимаются;
  • на момент окончания действия кредитного и залогового договоров движимому имуществу должно быть менее 8 лет (российский автопром) и менее 10 лет (автомобили иностранного производства);
  • техническое состояние любого вида автотранспорта должно быть исправным;
  • рыночная стоимость авто должна составлять более 100 000 рублей;
  • автотранспорт не должен находиться в лизинге или являться залогом по иным кредитным договорам.

Какой нужен пакет документов

Для получения кредита в банк необходимо предоставить письменную заявку (документ можно подать лично, через официального представителя или онлайн на сайте банка), в которой указывается следующая информация:

  • тип запрашиваемого кредитного продукта, а так же сумма, срок цель и иные параметры кредита;
  • данные приобретаемого авто, если заявка подается на автокредит;
  • персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, семейное положение и так далее);
  • информация о месте работы, занимаемой должности и получаемом доходе;
  • данные имущества, находящегося в собственности;
  • данные предполагаемого предмета залога.

К заявке необходимо приложить:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • копия трудовой книжки, заверенной представителем работодателя;
  • справка о размере доходов (форма 2 НДФЛ). Лица, получающие заработную плату на карту банка, могут заменить документ на выписку с расчетного счета или справку, форма которой предоставляется банком.

Пенсионеры дополнительно предоставляют:

  • пенсионное удостоверение;
  • выписку с пенсионного счета.

В пакет документов, предоставляемых индивидуальным предпринимателем при подаче заявки, входят:

  • реестровая выписка;
  • свидетельство о регистрации;
  • налоговая декларация за последний период с отметкой о принятии в налоговой организации;
  • книга, в которой отображаются доходы и расходы;
  • лицензии и иные документы, подтверждающие право на занятие определенными видами деятельности.

Для оформления договора залога потребуется предоставить:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации автомобильного транспорта;
  • полис КАСКО.

Где будет находиться машина во время выплаты кредита

При получении потребительского обеспеченного залогом кредита или автокредита автомобиль, являющийся предметом залога, находится в распоряжении собственника (заемщика).

В банке храниться ПТС. Такое действие ограничивает возможность отчуждения залогового имущества, перезалога и иных существенных действий.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке онлайн

Любой кредит в Россельхозбанке на предварительной стадии (подача заявки) можно оформить онлайн на официальном сайте организации.

Для этого необходимо:

  • произвести предварительный самостоятельный расчет кредита, указав в специальной форме соответствующие параметры: сумму займа, предполагаемый срок и сумму ежемесячного дохода;
  • после проведения расчета на экране можно получить информацию о предлагаемой банком процентной ставке, сумме ежемесячного платежа и ознакомиться с графиком погашения кредита;
  • если предложенные условия удовлетворяют заемщика, то можно приступить к оформлению заявки, пройдя по ссылке «оформить заявку онлайн» в правой части результатов;
  • в первичной заявке указываются:
    • филиал банка, с которым клиенту удобнее сотрудничать;
    • ФИО заемщика;
    • дата рождения заемщика;
    • контактный телефон;
    • адрес электронной почты (при наличии);
    • сумма и срок кредита после проведения расчетов будут заполнены автоматически.

Подтверждением приема предварительной заявки будет являться следующее сообщение, которое появится на экране:

Скачать образец заявления.

Предварительный звонок сотрудника банка поможет выбрать кредитный продукт, который наиболее подходит по условиям для заемщика. Дальнейшее оформление производится исключительно в банке при личном присутствии заемщика.

Способы выплаты задолженности

Выплат кредита должна производиться в соответствии с графиком. Для перечисления средств на кредитный счет можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод через оператора банка, через банкоматы Россельхозбанка или через личный кабинет мобильного банка. Зачисления поступают на кредитный счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за перевод не взимается;
  • через кассы, банкоматы или мобильные приложения иных банков. Срок зачисления денежных средств будет варьироваться от 1 до 5 рабочих дней. Некоторые банки, не являющиеся партнерами, могут взимать комиссию за перевод;
  • через терминалы быстрой оплаты (Киви, Рапида, Киберплат и так далее). Для перевода средств потребуется ввести не только ФИО заемщика, но и номер кредитного договора. Денежные средства зачисляются на счет в течение суток, а комиссия в среднем составляет 1% — 3% от суммы перевода;
  • через почтовые отделения. Данный способ оплаты является самым долгим, так как для перевода и зачисления средств требуется 5 – 7 дней. При переводе так же возникает комиссия, которая определяется в процентном отношении к сумме.

Заемщик вправе самостоятельно подобрать наиболее удобный для себя способ внесения средств на кредитный счет. Однако при выборе способа стоит учитывать и размер комиссии, и сроки зачисления.

Штрафы и наказания за нарушение платежного режима

Если заемщиком допускается просрочка оплаты ежемесячного платежа, то банк имеет право начислять штрафные санкции в виде неустойки, размер которой регулируется правилами работы банка и указывается в кредитном договоре. Будет взиматься неустойка:

  • в размере 20% годовых в период с даты получения кредита до даты окончания начисления процентов;
  • в размере 0,1% в день, начиная с первого дня образования просрочки до даты выплаты образовавшейся задолженности.

Кроме этого следует помнить, что при систематической неоплате долга банк вправе:

  • досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать в течение 30 суток полностью погасить задолженность;
  • обратить взыскание на залоговое имущество.

Получить дополнительную информацию о действующих кредитных продуктах, необходимых документах и иных условиях выдачи и погашения кредитов в Россельхозбанке можно по телефону 8–800–100–0–100.

: кредит под залог авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kredit-pod-zalog-avtomobilja-v-rosselhozbanke.html

Кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Кредиты с обеспечением пользуются большой популярностью у населения. В том числе и кредиты под залог автомобиля. Множество банков предлагают этот вид займа, однако вам стоит обратить внимание на такой финансовый продукт в Россельхозбанке. Условия кредитования очень выгодны, так как позволяют владельцу сохранить авто у себя, при этом получив необходимую сумму денег.

Что предлагается заемщику?

На сегодняшний день Россельхозбанк дает своим клиентам возможность использовать автомобиль в качестве залога при взятии двух кредитов: во-первых, обычного потребительский кредита с обеспечением, где в качестве залога может выступать автомобиль, соответственно, выдается он на любые цели. Во-вторых, автомобильного кредита, который выдается на покупку нового транспортного средства. Соответственно, здесь автомобиль автоматически становится залоговым.

Так как эти кредиты различны между собой, условия каждого из них мы будем рассматривать по отдельности. Начнем с обычного потребительского займа.

  1. Кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 5 лет. Для зарплатных клиентов банка срок увеличивается до 7 лет.
  2. Клиент может получить в качестве займа сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей. Зарплатные клиенты и тут пользуются выгодой – для них максимальная сумма составляет 2 000 000 рублей.

Однако имейте в виду, что зарплатный счёт в Россельхозбанке должен быть открыт не ранее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки.

  1. Так как кредит с обеспечением, необходим залог движимого или недвижимого имущества (в нашем случае это будет автомобиль), а также наличие посредников.
  2. Кредит выплачивается ежемесячно равными платежами российскими рублями.
  3. Комиссия за выдачу кредита и льготный период в данном виде займа не предусмотрены.

Что касается автомобильного кредита, то тут все несколько иначе. Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет, причем вне зависимости от того, являетесь вы зарплатным клиентом или нет. То же самое с суммой кредита. Деньги предоставляются в размере от 10 000 до 3 000 000 рублей абсолютно для всех заемщиков.

  1. В качестве обеспечения не нужно привлекать поручителей. Единственное, что требует банк, — это заклад того автомобильного средства, которое вы покупаете на полученные деньги.
  2. Вы выплачиваете кредит равными суммами ежемесячно российскими рублями.
  3. Отсутствует и комиссия, и льготный период.

Что касается рассмотрения заявки, то решение по кредиту принимается не слишком долго, но и не слишком быстро.  Если вы берете первый вид займа, то решение по вам будет принято не ранее чем через 5 дней. Во втором случае чуть меньше – не ранее чем через 4 дня.

Кроме того, эти кредиты отличает друг от друга процедура заключения договора. При взятии потребительского займа вы заключаете договор на залог автомобиля и страховой договор по желанию. В случае с Автокредитом необходимы еще оформление полиса КАСКО и внесение 15% от стоимости приобретаемого авто предварительно + тот же договор о залоге.

От чего зависит ставка?

Как и в самых разных банках при получении любого другого кредита ставка по процентам в Россельхозбанке зависит от многих факторов.  На нее влияют, например, сумма и срок кредита, категория, к которой относится клиент, наличие или отсутствие дополнительного обеспечения и так далее. Но в нашей кредитной организации это касается только нецелевого кредита с обеспечением.

Что до Автокредита, то ставка по процентам начинается от 13,5%, но может быть увеличена или уменьшена в зависимости от определенных факторов. Если при заключении кредита вы отказываетесь страховать свою жизнь, ставка повысится на 3,5%. Если же вы являетесь зарплатным клиентом Россельхозбанка или бюджетным работником, ставка может быть снижена на 1%.

Теперь вернемся к подробностям условий потребительского кредита. Итак, если вы получаете зарплату на счёт в Россельхозбанке, то условия для вас будут следующие:

  • при взятии суммы 200 000 рублей или меньше ваша процентная ставка будет составлять 14, 16 и 16,5% при сроках кредитования до года, 1-5 лет и 5-7 лет соответственно;
  • при взятии суммы более 200 000 рублей, ставки будут уже значительно ниже: 11,5%, 14,5% и 15% на те же сроки.

Теперь рассмотрим условия кредитования для бюджетных работников, для которых процентные ставки будут выгоднее:

  • если вы берете сумму до 200 000 рублей включительно, то платите 12,4%, 14,5%, 15% при сроках кредитования до года, 1-5 лет и 5-7 лет соответственно;
  • в случае с суммой более 200 000 ставки составят 10%, 13% и 13,5% при той же кредитной периодизации.

Наименее выгодные условия будут у обычных клиентов. Как уже говорилось выше, им не предоставляется кредит на срок 7 лет. 5 лет – максимально возможная длительность кредитных отношений.

  • при взятии суммы 200 000 и меньше ваши ставки будут равняться 14,5 и 16,5 % на сроки до года и от года до пяти лет;
  • при получении суммы свыше 200 000 12% и 15% на сроки до года и от года до пяти лет.

Однако стоит признать, что другие финансовые организации вряд ли предложат вам более выгодные условия кредитования. Хотя конечно стоит изучить весь объем предложения на рынке финансовых услуг, чтобы затем вернуться в Россельхозбанк.

Кто может претендовать на заем?

В первую очередь, стоит сказать о том, что помимо требований к заемщику, банк предъявляет еще и требования к закладываемому транспортному средству. Для того чтобы оформить его в качестве залога, необходимо:

  • чтобы авто носило категорию A, B, C, D или являлось прицепом, вне зависимости от места изготовления;
  • чтобы любое транспортное средство имело соответствующий сертификат, копии и дубликаты не котируются;
  • чтобы возраст иностранного авто был менее 10 лет, отечественного – менее 8 на момент полного погашения кредита;
  • чтобы в автомобиле не было поломок и неисправностей;
  • чтобы автомобиль не участвовал в обеспечении других кредитов;
  • чтобы ТС стоило не меньше 100 000 на автомобильном рынке.

Теперь давайте разберемся с требованиями непосредственно к заемщику. В ряде категорий они стандартны: наличие гражданства и постоянной регистрации на территории Российской Федерации, а также постоянный ежемесячный доход, подтвержденный нужными бумагами. Кто может получить деньги под залог машины в Россельхозбанке?

  1. Потенциальный заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания кредитного договора.
  2. Для зарплатных клиентов банка/пенсионеров/лиц в возрасте 18-20 лет стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий стаж не менее полугода.
  3. Для всех остальных категорий заемщиков – не меньше полугода на последнем месте работы и не меньше года общего стажа.

Это все требования, которые предъявляет банк свои клиентам, желающим взять кредит. Стоит отметить, что от суммы ежемесячного постоянного дохода будет зависеть максимальная сумма кредита!

Много ли нужно бумаг?

В Россельхозбанке пакет необходимых документов для получения кредита несколько отличается в зависимости от категории клиента. Сначала перечислим базовый комплект, а затем продолжим его дополнительными бумагами. Итак, что нужно предоставить в первую очередь?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Страховой номер лицевого счёта (СНИЛС).
  3. Справку 2-НДФЛ о доходах (кроме зарплатных клиентов, которые могут предоставить выписку со счёта).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии таковых.
  6. «Военник» (для мужчин).

Это те документы, которые приносятся в отделение любым гражданином. К вышеперечисленному нужно приложить непосредственно заявку на кредит, которая предоставляется в банк либо лично, либо через законного представителя, либо подается через интернет-сайт банка.

В ней должны быть указаны: ваши контактные и персональные данные, вид кредита со всеми его параметрами, информация, связанная с доходами (место работы, зарплата и т.д.

), данные об имуществе и предмете залога, а также в случае запроса автокредита сведения о приобретаемом авто.

Заполнение заявки кажется трудным, на первый взгляд, но на самом деле в отделении сотрудник продиктует вам, какие сведения нужно ввести, а в онлайн-заявке будут соответствующие поля и указания.

Теперь поговорим о дополнительных документах, которые прилагаются лицами определенных категорий.

  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение и выписку с пенсионного счета.
  • Индивидуальные предприниматели: лицензии на право заниматься частной деятельностью, регистрацию, книгу доходов и расходов, налоговую декларацию за последний период, принятую и отмеченную налоговой организацией, выписку из реестра.
  • Клиенты, претендующие на Автомобильный кредит, приносят: полис КАСКО, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.

В большей степени, этот набор документов совпадает с наборами, которые требуют другие банки при взятии кредитов. Да и у каждого гражданина должны быть все соответствующие документы в наличии, поэтому предоставить их в организацию не составит никакого труда. Будьте внимательны, собирая пакет бумаг, чтобы ничего не упустить.

Приступаем к оформлению

Для того чтобы оформление кредита на начальной стадии было наиболее комфортным для клиента, Россельхозбанк предоставляет возможность заполнить заявку на заем онлайн. Для того чтобы найти ее, перейдите на главную страницу официального сайта банковской организации.

Чтобы все заполнить верно, нужно произвести предварительный расчёт вашего кредита. Для этого перейдите в раздел Кредиты и найдите заем под названием «Потребительский кредит с обеспечением». Нажав на кнопку, вы увидите калькулятор для расчёта.

Туда нужно будет внести сумму, которые вы хотите взять, потенциальный срок кредитования и свои ежемесячные доходы. После этого система выдаст вам предварительные сведения о процентной ставке, сумме ежемесячных выплат, график погашения и так далее.

Теперь, когда вы ознакомлены с условиями своего кредита и готовы его взять, перейдите в раздел оформления заявки, нажав на кнопку «Оформить заявку онлайн». Она будет расположена рядом с предварительными расчётами с правой стороны. Что нужно будет указать в заявке?
  1. Свои контактные данные (ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес e-mail).
  2. Адрес отделения, в котором вы хотите заключить договор.
  3. Параметры кредита указывать не нужно, система перенесет их в заявку автоматически.

После этого можете завершать подачу заявления. О том, что оно принято к рассмотрению, вы можете узнать по табличке с надписью «Мы получили вашу заявку и перезвоним в ближайшее время», которая появится на экране сразу после того, как вы завершите заполнение формы нажатием на соответствующую клавишу.

Как гасить кредит?

Внести ежемесячный платеж клиент может как наличными, так и безналичными средствами. Главное, не допускать просрочек и не выбиваться из графика, иначе на сумму задолженности будет начислять штраф. Но об этом позднее. Итак, как можно внести ежемесячную выплату?

  1. Через банкоматы, приложение мобильный банк или через кассу Россельхозбанка. При таком способе оплаты с клиента не взимается комиссия, и деньги поступают на счет в течение одних рабочих суток.
  2. Через те же инструменты другой сети. Если банк, посредством которого вы совершаете оплату, не является партнерской организацией, с вас могут взять комиссию за перевод. Сами средства будут перечисляться от 1 до 5 рабочих суток.
  3. С помощью терминалов Киви, Рапида и тд. Комиссия за такие переводы в целом составляет 1-3% от суммы перевода, однако деньги поступят на счет достаточно быстро – в течение суток. Однако при оплате таким путем нужно ввести не только свои фамилию, имя и отчество, но и номер договора.
  4. Почтой. Комиссия может взиматься в зависимости от суммы, а деньги будут идти от 5 дней до недели. В целом, этот способ является не самым удобным и не самым быстрым. Но выбор за вами!

Как вы видите, сроки и комиссии отличаются у каждого способа оплаты, поэтому учитывайте это, если вдруг у вас поджимает время или нет лишних средств для того, чтобы оплачивать еще и комиссию.

Если заемщик откажется платить

Как уже говорилось выше, за нарушение графика кредитования на сумму задолженности начисляется штраф в виде неустойки в соответствии со следующими тарифными планами:

  • 20% в год в период от даты выдачи кредита до дня начисления процентов;
  • 0,1% в день в период со следующего дня после начисления процентов до даты окончания кредитного договора.

Учтите, что если вы отходите от графика и отказываетесь следовать правилам банка, банк может пойти на крайние меры. Во-первых, расторгнуть с вами договор и потребовать в течение месяца полностью отдать все средства с учетом процентов. Во-вторых, реализовать ваш залог на торгах в качестве оплаты кредита.

Если у вас остались или появились какие-то вопросы, вы всегда можете обратиться в любое отделение банка, где квалифицированные сотрудники ответят на все ваши вопросы. Кроме того, существует горячая линия, позвонив по которой вы можете получить всю необходимую информацию. Приходите или звоните 8-800-100-0-100! Представители Россельхозбанка будут рады сотрудничеству!

Источник: https://kreditec.ru/pod-zalog-avtomobilya-rosselhozbank/

Как получить кредит в «Россельхозбанке» под залог

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСреди кредитных продуктов «Россельхозбанка» особую популярность имеют кредиты под залог.

Благодаря имущественному обеспечению они позволяют взять крупную сумму денежных средств на потребительские и иные нужды.

При этом ограничивается право собственника на распоряжение переданным в залог имуществом, а также возникает риск его потери при недобросовестном исполнении обязательств перед банком.

В зависимости от личных целей и потребностей клиент может выбрать наиболее соответствующий его требованиям вид банковского продукта:

  1. Ипотека – от 100 тыс. руб. на период до 30 лет на приобретение недвижимости при учете внесения первоначального взноса заемщиком.
  2. Пенсионный кредит – разработан специально для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении, ставка от 11,5%. Выдается 10-500 тыс. руб.
  3. Кредиты на ЛПХ – выдаются фермерам, владельцам земельных участков или лицам, ведущим деятельность на землях сельхозназначения, от 3 мес. до 5 лет в объеме до 1,5 млн. руб. с предоставлением ежемесячной отчетности по приобретенным товарам, оборудованию и услугам.
  4. Автокредит – сумма до 3 млн. руб. Обязателен 15% первоначальный взнос. Период кредитования до 5 лет.
  5. Потребительский кредит – средства выдаются на период до 7 лет в объеме 10 тыс. – 1 млн. руб. О том, как подать онлайн-заявку, читайте здесь.
  6. Рефинансирование задолженности в другом банке. Базовая ставка от 11,5%.

Потребительский кредит с обеспечением

Если клиент выбрал среди прочих вариантов займа потребительский кредит с обеспечением, следует ознакомиться с основными условиями:

  1. Период, на который кредит выдается, 5 лет. Для лояльных клиентов он может быть увеличен до 7 лет. К лояльной категории относятся люди с положительной кредитной историей, зарплатные клиенты и надежные заемщики банка. Для них возможно одобрение без подтверждения дохода.
  2. Доступный размер кредитования 10 тыс. – 1 млн. руб. Для лояльных клиентов эта цифра может быть повышена до 2 млн. руб. При принятии решения об увеличении суммы учитываются поступления на счета клиента «Россельхозбанка» за последние полгода.
  3. В зависимости от суммы, срока и категории заемщика, ставка составит 10%-16,5%. В случае если клиент не оформляет страховку, процентная ставка повышается на 6%. Дешевле всего кредит обойдется работникам бюджетной сферы при сумме долга свыше 200 тыс. руб., в этом случае будет установлена минимальная ставка. Самый невыгодный процент будет для тех, кто впервые обратился в банк, если сумма не превышает 200 тыс. руб., а срок кредитования от года до 5 лет.
  4. В качестве обеспечения выступают поручительство одного или нескольких частных лиц либо компании, а также залог имущества, принадлежащего юр. лицу, заемщику или его созаемщику. Может применяться как один, так и несколько видов поручительства на усмотрение кредитора.
  5. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при досрочном выполнении обязательств.
  6. Страхование объекта залога является обязательным.
  7. Кредит является нецелевым и не требует обоснования использования средств.

Если у заемщика срочный трудовой договор, то период кредитования не может превышать срока его действия.

В качестве залога принимается ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя. Это может быть автомобиль, сельхозтехника, оборудование.

К автомобилям применяется требования по максимальному возрасту: до 8 лет для отечественных и до 10 для иностранных авто на момент окончания договора. Рыночная стоимость ТС не должна быть менее 100 тыс. рублей.

К технике также предъявляется ряд сложных требований, подробнее можно почитать в документации по данному виду кредита на официальном сайте «Россельхозбанка».

Нецелевое кредитование под залог жилья

Преимущество данного продукта в возможности взять крупную сумму до 10 млн. руб. на период от 1 года до 10 лет, а также отсутствие каких-либо комиссий и дополнительных платежей.

Одним из условий обеспечения является залог. В качестве него может выступать объект недвижимости, являющейся собственностью получателя кредита. Под залог могут использоваться следующие виды имущества:

  1. Квартира.
  2. Жилой частный дом с землей (можно таунхаус).

Базовая ставка 13,5 %. Для надежных, зарплатных клиентов и работников бюджетных компаний установлен более низкий процент, 12,5%.

Повышение на 1% предусмотрено за отказ от добровольного страхования получателя денег. Имущественная страховка на объект залога является обязательной.

Более подробно ознакомится с условиями данного банковского продукта можно в соответствующем разделе на сайте банка.

Требования к заемщику и документы

Основные требования, предъявляемые банком, разделяются на несколько видов:

  1. Требования к личности заемщика — он должен являться гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию на территории государства.
  2. Требования к трудовой деятельности.

Необходимый стаж работы зависит от категории заемщика. Если он:

  • выступает в роли физического лица, то должен работать по найму не менее 6 мес. на текущем месте;
  • является участником зарплатного проекта или имеет хорошую кредитную историю, то срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен быть не менее 3 мес.;
  • получает пенсионные выплаты на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требование к общему стажу от 1 года за последние 5 лет не применяется;
  • занимается сельскохозяйственной деятельностью или ведет личное подсобное хозяйство, то он обязан предоставить записи в похозяйственной книге за период от 1 года.

Пакет документов, который необходимо предоставить:

  1. Заявление на получение кредита в форме анкеты.
  2. Удостоверение личности.
  3. Военный билет или иные документы для мужчин, подтверждающие факт прохождения военной службы или постановки на воинский учет.
  4. Свидетельство о регистрации или расторжении брака при их наличии.
  5. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  6. Трудовая книжка.
  7. Справка о доходах заемщика, созаемщика и поручителя (при наличии).
  8. Документы по объекту недвижимости, который выступает в качестве залога (список предоставляется по усмотрению банка).

По объекту залога предоставляются:

  • свидетельство о собственности;
  • выписка из госреестра;
  • выписка из домовой книги;
  • справки из газовой службы, ЖКХ, электрообеспечивающих служб, подтверждающие, что клиент не имеет долгов;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • отчет об оценке;
  • нотариальное согласие супруга залогодателя о передаче объекта в залог.

Без справок о доходах средства могут предоставляться лояльным клиентам, поскольку банк и так видит поступление и расходование денежных средств.

Порядок оформления

Оформление осуществляется в следующем порядке:

  1. Оставить заявку в отделении банка или на официальном сайте (инструкция здесь).
  2. Получить список необходимых документов.
  3. Предоставить кредитору полный пакет документов и ожидать решения.
  4. В случае одобрения предоставить реквизиты, на которые будет перечислена вся сумма, подписать кредитный договор и получить график платежей.

Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней при условии, что вы предоставили все необходимые документы. Одобрение действует 45 календарных дней, в течение всего этого периода вы можете обратиться за получением указанной в нем суммы.

Обслуживание

Погашение долга производится в виде аннуитентных или дифференцированных платежей в дату, указанную в договоре. Платеж осуществляется в операционной кассе отделения банка, с помощью банкомата или в личном кабинете онлайн-банка. Возможно досрочное погашение части или всей суммы кредита без комиссий. При этом списание производится в дату планового платежа.

Подобрать наиболее подходящий для вашей финансовой ситуации банковский продукт можно, обратившись по телефону горячей линии: 8 (800) 100-0-100 или изучив подробно информацию на официально сайте.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 15.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/v-rosselhozbanke-pod-zalog.html

Условия получения кредита под залог авто в Россельхозбанке

Россельхоз банк является одним из ведущих кредиторов страны. Предприятие было основано в 2000 году и все действующие акции принадлежат государству.

Более 2 лет назад, финансовое учреждение получило аккредитацию класса АА с восходящей тенденцией развития, что позволило пересмотреть условия финансирования населения РФ. Сегодня банк выдает ссуды на любые нужды, по наиболее выгодным процентным ставкам.

Кредит в Россельхозбанке могут оформить как физические, так и юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.

В 2018 году, в Россельхоз банке предусмотрены несколько видов кредитования:

  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • целевой займ;
  • ссуда на любые нужды.

Для оформления кредита заемщику потребуется предоставить необходимый пакет документов. По условиям законодательства РФ, займ в банке оформляется под залог недвижимости или движимости, ценных бумаг.

Стоимость такого имущества должна быть равной цене займовых средств. В большинстве случаев, под залог оформляется дом, земельный участок, квартира или автомобиль.

По такому условию кредитования заемщики могут оформить потребительский займ или кредит целевого назначения (автокредит).

Условия выдачи кредита под залог ТС в Россельхозбанке:

  • валюта займа — рубли;
  • минимальная стоимость кредита — 10 тыс руб;
  • максимальная цена займовых средств: для клиентов банка — 2 млн руб, для не резидентов — 1 млн руб;
  • срок кредитования варьируется от 2 месяцев до 7 лет;
  • по некоторым программам кредитования требуется поручительство;
  • при открытии кредитного счета Россельхоз банк не изымает комиссию, а также дополнительной оплаты за обслуживание карт клиентов;
  • займ погашается ежемесячно, ануитентными (равными) платежами;
  • при оформлении документов на кредит потребуется застраховать залоговое имущество по системе КАСКО;
  • первоначальный взнос оплачивается в размере 15%, если кредитным договором не предусмотрено иное;
  • заявка на получение займовых средств рассматривается оперативно, в течение 5 рабочих дней;
  • процентная ставка варьируется от 9,9 до 20% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования.

На сегодняшний день в Россельхозбанке действуют следующие программы кредитования под залог автомобиля:

  1. Потребительский займ «Для надежных клиентов и бюджетников». По такой программе заемщикам предоставляется ссуда в размере до 750 тыс руб по проценту 10% годовых. Рассрочка — 5 лет;
  2. «Пенсионный» кредит выдается в размере до 500 тыс рублей по проценту 11,5 годовых.

Помимо этого, в линейке предложений представлены целевые кредиты для ведения сельского хозяйства и развития малого бизнеса.

Требования к заемщику и авто

Для оформления кредита под залог транспортного средства к заемщику, а также заложенному авто выдвигаются определенные требования:

  • возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • наличие трудового стажа не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство;
  • ежемесячный доход — более 25 тыс рублей;
  • положительная кредитная история и отсутствие задолженностей перед государством.

Залоговое имущество должно находиться в исправном состоянии. Максимальный возраст ТС — 7 лет.

При оформлении кредита потребуется доказать право собственности на автомобиль, а также застраховать имущество от несчастных случаев.

Как оформить кредит поз залог автомобиля в Россельхозбанке?

Подать заявку на участие в кредитовании можно на официальном сайте Россельхоз банка. Для этого необходимо:

  1. Зарегистрировать личный кабинет;
  2. В графе услуг выбрать «кредит под залог автомобиля»;
  3. Заполнить личные данные заемщика;
  4. Внести актуальную информацию по залоговому имуществу: марка, модель, цвет авто, год выпуска, объем двигателя, технические характеристики и др.

В течение 3 дней необходимо дождаться звонка от менеджера компании. В случае одобрения заявки, клиента пригласят в офис Россельхозбанка для подписания кредитного договора.

При себе необходимо иметь следующее:

  • удостоверение личности;
  • водительские права или военный билет;
  • пенсионное удостоверение СНИЛС (для пенсионеров);
  • справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книги, заверенной работодателем;
  • свидетельство права собственности на автомобиль;
  • диагностическая карта;
  • полис КАСКО (если имеется).

Погашение задолженности перед банком

Условия погашения займа подробно обговариваются при подписании кредитного договора. На сегодняшний день клиентам Россельхозбанка предоставляется возможность оплачивать ежемесячный взнос в любом банке РФ, а также:

  • посредством интернет — банкинга;
  • почтовым переводом;
  • в любом терминале.

По желанию клиента можно автоматизировать услугу ежемесячного списания аннуитентных средств с другого кредитного счета заемщика.

Источник: https://lawecon.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-rosselxozbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.