+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Где получить автокредит по акции

Содержание

Получение автокредита по условиям акции

Где получить автокредит по акции

Современный автолюбитель к выбору нового автомобиля подходит обстоятельно. Прежде чем спешить в автосалон, следует хорошенько обдумать свое решение и проанализировать финансовые возможности. Статистика говорит о том, что больше половины всех покупателей автомобилей оформляют покупку, получая автокредиты.

Сумма ссуды будет зависеть от ежемесячного дохода заемщика. Важно и то, сколько автовладелец может перечислить в качестве первоначального взноса.
Каждому хочется рассчитывать на лояльное отношение банков. Ведь от того, каким будет процент по займу, зависит конечная стоимость авто.

Как правило, на снижение процентной ставки влияют:

  • сумма первоначального взноса;
  • положительная кредитная история;
  • срок кредитования.

Лучше всего получать автокредиты в банках, с которыми уже налажены партнерские отношения. Либо автолюбитель уже брал там заем и отдал его без задержек, либо в этом учреждении он участвует в зарплатном проекте. К своим клиентам у банков особое отношение. Чтобы получить выгодный автокредит на покупку машины, нужно стать участником акции, которую проводят банк или автосалон.

Рассчитывая сумму, которую придется каждый месяц выделять из семейного бюджета на погашение займа, следует помнить, что она не должны превышать 40 % совокупного ежемесячного дохода.

Только в этом случае можно говорить о том, что кредит будет выплачиваться стабильно. Лучше всего не спешить с такой дорогостоящей покупкой, как автомобиль.

Важно просчитать риски и рассмотреть все возможности, чтобы приобретение было выгодным.

Лучше обратиться в салон

Опытные автолюбители знают, что они хотят купить, имеют четкое представление о марке машины и ее комплектации. Они прекрасно осведомлены о том, сколько примерно может стоить такое авто. Если же вы не владеете подобной информацией, поищите ее в Интернете.

На специализированных сайтах можно почитать отзывы о различных марках автомобилей, узнать их стоимость. Следующим шагом должен быть поход в автосалон. Многие спешат в банк, и это не всегда правильное решение.

Чаще всего предложения банков ориентированы на приобретение автомобилей в автосалонах, с которыми учреждения сотрудничают. При этом условия конкретной кредитной программы не всегда приемлемы для автолюбителя.

А вот у официальных дилеров всегда можно найти понимание и поддержку. Особенное отношение здесь будет к тем, кто может внести приличную сумму в качестве первоначального взноса.

Как правило, речь идет о 50-60% от стоимости авто. Для них может быть снижена процентная ставка по займу или цена самого автомобиля.

В автосалонах находятся менеджеры банков, которые помогут заключить автокредит на выгодных условиях.

Поход в автосалон выгоден еще и тем, что здесь можно узнать все о действующих и планируемых в ближайшем будущем акциях. Они могут быть приурочены к юбилею компании-производителя, самого автосалона. Кроме того, достаточно часто на сниженную стоимость автомобиля можно надеяться в период, когда цифра продаж падает ниже среднего. Обычно это бывает в конце года.

Плюсы акционных программ

Автокредиты в рамках акции можно получить и от банков, но это достаточно редкое явление. Обычно речь идет о сумме страхования. Для этого банк договаривается со страховой компанией о некотором снижении стоимости КАСКО.

Поскольку заключение договора автострахования часто является обязательным условием оформления автокредита, для заемщика скидка на КАСКО весьма выгодна.

 В автосалоне, кроме акции по автостраховке, могут также снизить цены:

  • на сам автомобиль;
  • на дополнительное оборудование;
  • на комплектацию;
  • на оплату технического обслуживания.

Понятно, что такая щедрость – скорее исключение, чем правило. К тому же в акции могут участвовать не все модели авто либо желанную марку уже раскупили.

Поэтому придется подождать, пока найдется приемлемый вариант приобретения автомобиля. Но учитывая, что такой кредит обойдется в среднем на 3% дешевле, ожидание будет оправданным.

 Чаще всего акции проводят при продаже тех марок машин, которые не пользуются повышенным спросом у автолюбителей.

В двойном выигрыше могут быть те, кто имеет желание стать владельцем непопулярной модели. Как правило, на такие марки акции действуют чаще. Официальные дилеры не только снижают цену на саму машину, но и поощряют покупателя подарком, например, набором зимней резины или установкой дополнительной операционной системы.

Минусы покупки авто в рамках акций

У акций по автокредитам есть и свои недостатки. Самый большой – краткосрочность. Если автолюбитель задался целью купить определенную машину, оформив заем, он должен внимательно следить за предложениями автосалонов и банков. Конечно, это занимает немало времени, но такова цена выгодной покупки.

Не следует забывать и о том, что любой автосалон работает в партнерстве с банком, а значит, зависит от него. Кредитные учреждения предпочитают выдавать ссуды на приобретение дорогих авто. Поэтому получить автокредит, да еще со скидкой, на продукцию, например, корейского производства достаточно проблематично.

Еще одним препятствием может стать привязка к местности. В некоторых автосалонах могут не удовлетворить заявку на автокредитование от гражданина, местом постоянного проживания которого значится другой регион. Но не стоит отчаиваться, наверняка и в вашей области есть официальный дилер, способный предложить автокредит на приемлемых условиях.

Акция всегда подразумевает какие-либо ограничения. Поэтому следует внимательно изучить ее условия, а уж затем спешить в автосалон. Иногда ограничения касаются даже половой принадлежности. Например, некоторые официальные дилеры делают подарок женщинам накануне 8 марта, предлагая популярные среди этой категории водителей малолитражки по сниженной цене.

Кто может участвовать в акционных программах?

Ограничения касаются не только условий приобретения машины, но и возможностей автолюбителя. Поскольку автокредит – это все-таки ответственность банков, то какие бы акции ни предлагал официальный дилер, последнее слово в предоставлении займа все же остается за банком. А он может и отказать гражданину.

Так, некоторые банки предлагают кредит под довольно низкий процент на отдельные марки машин. Обычно речь идет о 10% годовых.

Однако для того чтобы принять участие в этом проекте, нужно внести сразу не меньше половины стоимости машины. Кроме того, обязателен договор автострахования, а также договор страхования здоровья и жизни.

Причем последний иногда требуется заключить на весь период действия кредита.

Следует учитывать, что акции действуют ограниченное время. Также необходимо внимательно изучить условия участия в них автолюбителей.

Иногда банки ограничивают срок, на который выдается автокредит в рамках акции, 12 месяцами.

Кроме того, кредитное учреждение может оговорить и максимальную сумму, которую гражданин получит в виде займа.

Не следует забывать и об обязательных стандартных требованиях, в частности, о хорошей кредитной истории. Иногда получается, что приобрести автомобиль в рамках проводимых акций становится невыгодно.

Какие понадобятся документы?

Поскольку акция – это всего лишь сопутствующее условие покупки автомобиля в кредит, то какие-то особые документы для участия в ней не понадобятся. Список справок, которые должен представить заемщик, у каждого банка свой. От того, насколько он будет полным, зависит процентная ставка по займу.

Как правило, те банки, что требуют справки о доходах покупателя и его супруги(а), выдают кредит на покупку авто под меньший процент. И этому есть объяснение: когда банк уверен в платежеспособности клиента, он в большей степени доверяет ему. В списке документов чаще всего значатся:

  • паспорт;
  • другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка формы 2НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Если покупатель согласен заключить договор страхования жизни и здоровья, то процент по займу будет меньше. Не следует забывать и о возрасте заемщика. Клиент не должен быть младше 21 года и старше 65 лет. Правда, здесь все зависит от банка. Например, Россельхозбанк выдает кредит гражданам, которым исполнилось 18 лет.

Самые популярные акции

Если сделать анализ предлагаемых акций при покупке автомобиля в кредит, выяснится – самыми популярными являются те, что предлагают сами производители. Как правило, речь идет о снижении цены на некоторые марки авто.

И это не обязательно вышедшие из моды машины. Иногда чтобы привлечь внимание водителей к новому продукту первые автомобили производитель продает по сниженной цене.

Например, в свое время ГАЗ наладил выпуск коммерческих авто и для их рекламы предложил покупателям стать участниками акции.

Выдавая акционный автокредит, банки иногда предлагают возможность выиграть определенную сумму денег, которую можно использовать для погашения части займа. Также можно принять участие в акции, в рамках которой есть возможность получить компенсацию по кредиту или какой-нибудь подарок.

В автосалоне в рамках акции готовы предложить скидку на техобслуживание. Здесь же в автомобиль, на который оформляется автокредит, могут установить дополнительную опцию или предоставить набор ключей для ремонта. Еще один вариант акционных услуг – топливная карта на определенную сумму.

Источник: https://avtovdolg.ru/banki/usloviya/aktsii-avtokreditam-pokupka-avtomobilya.html

Где получить автокредит по акции

Где получить автокредит по акции

Автокредит относится к числу наиболее востребованных банковских продуктов. Для привлечения внимания потенциальных заемщиков многие банки, автосалоны или производители автотранспорта проводят специальные акции.

Уникальные предложения позволяют приобрести транспортное средство на более выгодных условиях. Какие акции проводятся в данное время? В чем положительные и отрицательные аспекты акций, читайте далее.

Что такое акции

Акция на автокредит – это специальное предложение, которое действует на покупку какого-либо транспортного средства.

Акция может заключаться:

  • в отмене оплаты первоначального взноса при получении автокредита;
  • в снижении процентной ставки по кредиту;
  • в снижении стоимости транспортного средства или дополнительного оборудования при приобретении в кредит;
  • в выдаче подарков при использовании для покупки заемных средств.

Положительными сторонами акций на автокредит являются:

  • возможность приобретения автотранспорта по сниженной стоимости;
  • возможность получения подарков или льготных условий обслуживания транспортного средства.

Чаще всего акции распространяются на:

  • дорогие автомобили;
  • транспортные средства, не пользующиеся широкой популярностью у потребителей.

Отрицательными аспектами специальных предложений при получении автокредита являются:

  • краткосрочность предлагаемых условий. Стандартный срок действия акции составляет 1 – 2 месяца. Чтобы получить возможность использования специального предложения необходимо постоянно следить за предлагаемыми условиями;
  • ограниченный выбор транспортных средств. Поскольку банки предпочитают кредитовать дорогие покупки, то получить скидки, например, на транспортные средства, произведенные в Корее достаточно проблематично;
  • ограниченный спектр лиц, которые могут воспользоваться специальным предложением. Например, некоторые банки проводят акции к празднику 8 марта, что приводит к тому, что воспользоваться специальными условиями могут исключительно женщины, имеющие водительское удостоверения.

Какие банки проводят на данное время

В настоящее время получить автокредит по специальным условиям можно:

Название банкаДействующие акцииОсобые условия автокредита по акции
Русфинанс банкПриобретение авто маркиLand Rover Discovery Sport или Range Rover Evoque— первый взнос от 20%;— процентная ставка – 6,7% годовых
Русфинанс банкJaguar F-Pace— сумма начального взноса от 20%;— размер процентной ставки – от 8,9% годовых
Русфинанс банкHyundai СтартАвтокредит с остаточным платежом:— первый взнос – 30%;— последний взнос – 45%;— ежемесячный платеж – 6 000 рублей
ВТБ 24«Kick Down». Программа распространяется на авто:— Форд (Куга, Фокус, Фиеста);— Хендэ (Солярис, Элантра, Грета, Ай40, Туссон);— Киа (Рио, Сид, Оптима, Серато)— выдаваемая сумма – 100 тыс. – 2 млн.;— срок – 3 – 5 лет;— ставка банка – от 7% годовых
Локо банкАвтокредит для повторных клиентов— сумма – до 5 млн. рублей;— срок – до 7 лет;— ставка – 13,4% годовых
Кредит Европа Банк«Оформи автокредит в банке и получи топливо в подарок»— в подарок выдается 60 л бензина
АК Барс БанкПрограмма лояльности— хорошая кредитная история в банке – минус 1% от базовой ставки;— получение заработной платы на карту банка – минус 1,5% от базовой ставки
АК Барс Банк«АК Барс Доверие»— наличие кредитной истории – минус 1%;— отсутствие кредитной истории клиента банка – минус 0,5%
ЮниКредит банкJaguar FinanceJaguar Finance — срок кредитования – до 7 лет;— первый взнос – от 10%;— ставка – от 14,9% годовых
Банк «Центр – Инвест»Программа для приобретения имущества, реализуемого банком— без первого взноса;— по индивидуальной ставке в зависимости от марки и модели автотранспорта
Банк «Зенит»Приобретение нового или подержанного авто без первоначального взноса— сумма – до 6,5 млн.;— срок – не более 7 лет;— отсутствие страхования

Само распространенной и используемой заемщиками акцией является автокредит с государственным субсидированием (снижение процентной ставки на 2/3 ставки рефинансирования).

Для возможности использования кредитной программы необходимо соблюдение следующих требований:

  • можно приобрести исключительно легковой автомобиль массой до 3,5 т, выпущенный на территории РФ;
  • максимальная стоимость транспортного средства в 2020 году составляет 1 150 000 рублей;
  • заемщиком может стать только гражданин РФ, имеющий постоянный, подтвержденный соответствующими документами доход;
  • обязательная оплата начального взноса. Минимальный размер составляет 20% от стоимости автотранспорта;
  • обязательно оформлять залог авто и приобретать полис КАСКО на весь период использования заемных средств.

Предполагается, что льготная программа автокредитования будет действовать и в 2020 году. Однако точные условия пока неизвестны.

Акции на автокредит в автосалонах

Кроме банков специальные акции на автокредит действуют и в некоторых автосалонах:

Название автосалонаАкцияОсновные условия акции
Субару центрОбмен старого автомобиля на новый марки Субару— предоставляется скидка на новое авто в размере 100 000 рублей
Тойота ЦентрТрейд-ин + автокредит от «Тойота банка»— снижение стоимости авто до 300 000 рублей
АвтомирСпециальное предложение на покупку Chevrolet TahoeВыгода до 450 000 в зависимости от комплектации авто
ГерманикаПриобретение Volkswagen Passat с автокредитом от ООО «Фольксваген Банк РУС»— трейд-ин;— скидка до 100 000 рублей
Тойота ЦентрПриобретение Тойота Каррола по кредиту от «Тойота банк»— первый взнос – 100 000 рублей;— ставка по кредиту – 15,9% годовых
Автоцентр ОВОДПокупка Nissan Terrano— при утилизации старого авто предоставляется скидка в размере 100 000 рублей;— автокредит на 3 года под 2,9% годовых при условии оплаты первого взноса в размере 30%
Форд ЦентрВнедорожник Ford Explorer— трейд-ин или утилизация – скидка до 150 000 рублей;— программа Форд Кредит под 0% годовых;— КАСКО за 2,13%
Ауди центрПрограмма лояльностиПри условии трейд-ин скидка на новые авто до 300 000 рублей
Русь автоMitsubishiСкидка до 50% на стоимость дополнительного оборудования при покупке нового автомобиля
Звезда столицыКредитование покупки Мерседес— начальный взнос – от 50%;— кредит под 0% годовых

Какие выгоды

От проведения специальных акций банком или автосалоном каждая сторона (и заемщик, и кредитор) получают определенную выгоду.

Для заемщиков

Выгода заемщика заключается в следующих аспектах:

  1. Приобретение автомобиля своей мечты. Многие автовладельцы мечтают об определенных марках транспортных средств, но не могут себе позволить их приобрести из-за высокой стоимости.

    Специальные программы направлены на увеличение доступности автомобилей для различных классов потребителей.

  2. Получение льготных условий при автокредитовании. Если специальные предложения поддерживаются производителями транспортных средств или банками – партнерами, то каждый заемщик имеет возможность получить автокредит по сниженной процентной ставке. В настоящее время действуют следующие специальные программы, поддерживаемые компаниями – производителями:
    • Лада финанс;
    • Киа финанс;
    • Форд кредит;
    • Субару финанс;
    • Ауди кредит;
    • УАЗ финанс;
    • Лифан финанс и так далее.
  3. Большинство указанных программ действуют в крупных банках, например, Сетелем банк, ВТБ 24. Стать участником специализированной программы может любой желающий, удовлетворяющий условиям кредитора.

    Как правило, специальные предложения распространяются на лиц, имеющих хорошую кредитную историю, но в некоторых кредитных учреждениях или автосалонах на данный фактор внимание не обращается, то есть выдается автокредит всем без отказов.

  4. Получение скидки или подарка. Скидка, как правило, предоставляется при участии в программе трейд-ин (сдача старого автомобиля в зачет) или программе утилизации. В качестве подарком могут выступать топливо, дополнительное оборудование или комплект зимней резины (распространено перед новогодними праздниками).

Для кредиторов

Выгода кредитора для банка при специальных акциях заключается в следующих аспектах:

  • привлечение клиентов. В связи с большим количеством и разнообразием программ автокредитования каждый банк стремится создать уникальные условия, которые привлекают потенциальных клиентов. Снижение процентной ставки на 2 – 3 процента позволяет увеличить количество заинтересованных заемщиков;
  • получение прибыли. Каждое кредитное учреждение работает для получения прибыли, и именно этот фактор становится решающим при разработке кредитных продуктов.

Если в качестве кредитора выступает автосалон или производитель, то выгода от проведения акций заключается:

  • в рекламе транспортного средства определенной марки;
  • увеличение спроса на конкретные марки и модели автомобилей;
  • получение прибыли от продаж и кредитных договоров.

На что обращать внимание

При покупке авто по специальной акции рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • условия проведения акции. Необходимо выяснить за какие именно действия со стороны покупателя предоставляется скидка, какой пакет документов требуется предоставить, кто может стать участником и так далее;
  • сроки проведения акции;
  • основные условия кредитного договора (сумма, сроки, страхование, ставка банка, залог и так далее). Особое внимание рекомендуется обратить на условие — автокредит всем с плохой кредитной историей. По таким программам может быть завышена процентная ставка или снижен период кредитования;
  • дополнительные условия: необходимость проведения технического осмотра в дилерских центрах, хранение автомобиля в ночное время и так далее;
  • условия залога транспортного средства и его реализации в случае систематической неоплаты кредитных обязательств;
  • наличие пени и штрафных санкций за несоблюдение условий договора автокредита.

Автокредиты с плохой кредитной историей можно получить в следующих банках:

Название банкаСумма автокредита, рублиПроцентная ставка/Срок кредитованияДругие условия
ТинькоффДо 300 тыс.24,9-45,9%/До 3-х летБез справок и поручителей, нужен только паспорт
Хоум КредитДо 500 тыс.20-67 %/До 5-ти летБез проверки кредитного рейтинга, справок и поручителей
Восточный экспрессДо 300 тыс.34,5%-44,5%/До 3-х летДоход не меньше 30 тыс., стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев
Ренессанс КредитДо 500 тыс.27,9%-39,6%/До 5-ти летНужны документы о трудоустройстве и подтверждение платежеспособности
ПробизнесбанкДо 1 млн.От 19%/До 5-ти летНужны два документа для оформления, учитываются все виды доходов, досрочное погашение без штрафов

Перед подписанием документов рекомендуется:

  • внимательно прочитать предлагаемый договор и выяснить все спорные аспекты. Для определения скрытых аспектов может потребоваться консультация квалифицированного автоюриста;
  • проверить соответствие условий договора индивидуальному предложению;
  • проверить данные владельца автотранспорта и реквизиты продавца и обслуживающего банка.

Специальные акции по автокредитам выгоды и приобретателям транспортных средств и кредитующим организациям.

При участии в какой-либо акции важно проверить все предлагаемые к подписанию документы.

В противном случае скидка на автомобиль или кредитные обязательства может обернуться значительным увеличением полной стоимости автокредита и, соответственно, автотранспортного средства.

: Автомобиль в рассрочку теперь и без первоначального взноса!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/akcii-na-avtokredit.html

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2020 году

Где получить автокредит по акции
Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании.

Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями.

Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка.

Но тогда, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку.

Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения. Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны.

Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита.

Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит.

Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинансот 102450 000 – 6 500 000https://www.rusfinancebank.ru
Генбанк50от 12 до 30100 000 – 3 000 000https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО.

При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера.

Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером.

Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.).

Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA).

Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы.

С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки.

Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента.

Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Где можно выгодно взять автокредит по минимальным процентным ставкам в 2020 году

Где получить автокредит по акции

Водитель сегодня выбирает, где можно взять автокредит на выгодных условиях. Банки делают предложения, оформляют, рекламируют, сопровождают красивыми картинками, продают образ. Рекомендуем взять программу автокредитования, полностью отключившись от красивых картинок.

Нас интересует надежность банка, наличие дополнительных и скрытых платежей, срок кредитования, санкции при просрочке платежа, размер первого взноса, становится ли автомобиль залоговым имуществом. Предложений много, особенно это касается предложений с максимальными и завышенными ставками. Один и тот же автомобиль можно взять с разницей в несколько раз.

Поспешность и непродуманность в выборе автокредита обойдется в сотни тысяч рублей ежегодно и на протяжении 3-7 лет. Выбирайте посильный кредит.

Программы льготного автокредитования

Можно взять люготную программу. Государственная программа субсидирования, направленная на развитие отечественного бизнеса предлагает минимальные ставки по кредиту за счет государственной доплаты. Фактически, государство выплачивает 2/3 стоимости кредитных затрат. Вы получаете автомобиль в кредит по самым выгодным ставкам.

Под эту программу попадают машины российского производства, в том числе иномарки, собранные в России. Стоимость машины не должна превышать 1, 5 млн рублей в 2018 году, масса до 3.5 тонн. В эту категорию попадают всенародно любимые Рено Логан, Хендай Солярис, Форд Фокус, Шевроле Кобальт, Нисан Альмера и другие.

Также по льготной программе можно взять Ладу в любых модификациях.

Ограничения по участию в государственной программе автокредитования
Возраст автомобиля, который можно взять по льготной программе1 год или меньшеДополнительное условие: машина не должна быть поставлена на учет ранее
СборкаРоссияМожно взять только машину, собранную в России, включая иностранные марки
Начальная ставка автокредита банкаНе более 18%
Стоимость автомобиляДо 1 5000 00
Вес машиныДо 3.5 тонн

Ищите программы льготного автокредита, акции по поддержке конкретных марок, кредиты в банках сателлитах компаний производителей. Реальная стоимость льготного автокредита -5-10 процентов. Минимальная ставка автокредита Сбербанка без акций 15%.

Средняя коммерческая ставка 22-28% годовых, при срочном кредите вы рискуете переплатить 30-35% от стоимости автомобиля ежегодно, плюс дополнительные программы и выплаты за предоставление кредита, счета, обслуживание и так далее. Участие в программе, эффективно работающей с 2009 года, поможет сэкономить финансы.

Просто уточняйте в салоне, участвуют ли они в государственной программе льготного кредитования. Проверка документов в этом случае занимает примерно неделю, но если вы посчитаете, сколько денег экономит льготный кредит, вы точно отбросите все сомнения. Отказ в одном салоне или банке не означает, что вам откажут и в других.

Если вы твердо намерены получить льготные условия – вы их получите. Государственная кредитная программа действует только для граждан России возрастом старше 21 года.

Читайте подробнее: Как получить автокредит с господдержкой

Какой банк выбрать для автокредита

При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.

Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.

Если вы планируете взять подержанный автомобиль — существуют достаточно привлекательные программы.

После выбора нескольких моделей, нужно сравнить процентные ставки по салонам и банковским акциям, и только затем приступать к оформлению в банке с наиболее привлекательной программой автокредитования.

Сбербанк

Наиболее надежными среди заемщиков считается Сбербанк, он же самый сложный банк для получения автокредита с поддержкой госпрограммы по причине проверок пользователя. Но если у вас официальная работа, аккуратные платежи по кредитам или рефинансирование в Сбербанке, проблем не будет.

Для своих клиентов, получающих зарплату через системы Сбербанка, имеются дополнительные скидки. Не забудьте упомянуть о том, что вы клиент Сбербанка, предъявить карту и получить дополнительный процент скидки. Суммы автокредита значительны, даже 1% годовых – существенная величина, которую стоит учитывать.

Ставки Сбербанка по автокредиту 14-19 процентов, соответственно при правильном выборе техники вы можете подать документы на оформление льготного автокредита с государственной доплатой. В случае одобрения льготного кредита, вы получите ставки около 5-7%.

Минус льготного кредита в Сбербанке – автомобиль останется в залоге до полной выплаты остатка суммы.

Статья по теме: Автокредитование в Сбербанке: как рассчитать и оформить

Крупные кредиты Сбербанк дает крайне неохотно. Этот факт необходимо учитывать. Также Сбербанк не дает автокредиты без первого взноса.

Альфа банк

Процент в Альфы на автокредит начинается от 18-22% годовых, срок кредита 5 лет, имеются дополнительные и скрытые платежи, о которых, впрочем, сообщают, если спросить прямо. Одобряемые суммы автокредита до 3 миллионов на новое авто и не более одного на подержанный автомобиль. Имеется программа приобретения автомобиля без страховки с увеличением процента до 28.

ВТБ-24

По отзывам – наиболее надежный банк для крупных покупок и автомобилей средней и элитной ценовой категории. Имеются высокие требования к платежеспособности, первый взнос по выгодным программам автокредитования составляет 15%.

Банк проверяет платежеспособность по своим каналам, часто не требуя высокой официальной зарплаты. Можно получить автокредит на сумму до 3-5 млн рублей с рассрочкой на 5 лет под 15%.

Если автомобиль стоит до 1500 000 рублей – можно подать документы на льготное кредитование.

Райффайзенбанк

Динамичный банк с актуальными и свежими, постоянно обновляемыми кредитными программами. Райффайзенбанк является партнером официальных автодилеров Опеля, Шевроле, Хендай. Годовой процент на автокредит начинается с 18%, что позволяет подать документы на льготное кредитование, если автомобиль собран в России.

Восточный экспресс

Банк не слишком требователен к чистоте кредитной истории, с удовольствием предоставляет кредиты с 18 лет под 28% годовых. Выдает кредиты под залог недвижимости, имеет серьезный судебный опыт по изъятию недвижимости, предпочитает работать с солидными адвокатскими конторами, возлагая судебные издержки на проигравшую сторону.

Банк Москвы

Один из лучших банков для получения кредита с субсидией. Некоторые кредитные программы предлагаются под 14,5% годовых.

С государственной субсидией процент снизится до минимального.

Совкомбанк

Располагает самым быстрым автокредитом с самой низкой ставкой. Совкомбанк предлагает кредит на 12 месяцев за 12% годовых. В Москве и для людей с хорошей зарплатой – отличный вариант рассрочки платежа почти без переплат.

Газпромбанк

Один из крупнейших банков, может одобрить кредит до 5,5 миллионов на срок до 5 лет под 14% при наличии полного пакета документов и подтверждения платежеспособности. Высокие требования к первому взносу. Минимальный размер первого взноса 15%. Время рассмотрения заявки – от 1 недели.

Большинство банков имеют собственные инструменты проверки данных при наличии документов, удостоверяющих личность. Обычно требуется 2 документа – паспорт с пропиской в том же регионе и документ, имеющий отношение к финансам – ИНН, СНИЛС.

В некоторых случаях предъявленное действующее водительское удостоверение производит дополнительное положительное впечатление и доказывает серьезность намерений.

Как избежать ошибок при выборе автокредита

  • ошибка водителей – рассчитывать автокредит по самому оптимистичному сценарию, не учитывая случайностей и неблагоприятных стечений обстоятельств. Минимальный срок автокредита -3 года.

    Посмотрите на свои последние 3 года, они были идеальны, вы ни раз не болели, близким не требовалась помощь, не возникало срочных трат? Правильно оценивайте риски и выбирайте кредитную программу по силам.

  • Создайте подушку безопасности по платежам – отложите сумму, равную 2 ежемесячным платежам на всякий случай.

    Считайте отложенную сумму персональной страховкой. Положите эти деньги в банк под выгодный процент.

  • Вторая ошибка – торопливость. Избегайте импульсивных покупок. Даже если вы влюбились в автомобиль, который немного дороже, чем вы можете себя позволить, дайте себе время подумать.

    Найдите дополнительные источники финансирования, просмотрите другие кредитные предложения на эту модель или откажитесь от покупки.

  • Не стесняйтесь спрашивать об условиях кредита, дополнительных платежах. Уловка в том, что менеджеры не обязаны вываливать всю информацию на клиента, но должны прямо отвечать на поставленный вопрос.

    Ведите себя уверенно, будьте дотошны, выделяйте непонятные пункты, попросите распечатать кредитный договор для рассмотрения дома. Пусть менеджеры думают, что вы проверяющий или тайный покупатель, и ведут себя идеально.

  • При поиске автокредита через интернет вы наткнётесь на сотни предложений супер выгодного автокредита от неизвестных банков, которые можно взять буквально под 3% годовых, без первого взноса. Предложение действительно, если вы немедленно введете данные личных документов в подготовленную форму ввода. Не делайте этого.

    Вводить личную информацию можно только с официальных сайтов реально существующих банков, при интеграции личного кабинета с порталом Госуслуги. Вторая опасность – сайты, имитирующие дизайн и название реальных банков. Будьте внимательны, не позвольте себя обмануть. Не будьте доверчивы. Никто не даст вам дорогую машину просто так.

Важный момент – учитывайте человеческий фактор. Кредитные менеджеры – поневоле хорошие психологи, по крайней мере, в своей области.

Они чувствуют, когда можно надавить и заставить взять кредит на невыгодных условиях, какую максимальную ставку предложить и как преподнести ее в качестве подарка, как заставить клиента подписаться на дополнительные программы страхования, не прописанные в программах.

Уточните все вопросы, связанные со страховкой заранее. Страховые выплаты при покупке автомобиля в кредит могут составить существенную сумму. Для оформления ОСАГО требуется талон техосмотра, полученный у официального представителя. Уточните детали его получения и сроки оформления страховки. Достаточно часто можно взять более удобный пакет страхования, чем предписан изначально.

Нельзя отказаться от ОСАГО – это обязательная программа. Но и ОСАГО можно взять в разных комплектациях. Различия по цене в разы.

Читайте: Где выгоднее всего оформить страховку ОСАГО онлайн

Банки, берущие автомобиль в залог требуют оформить КАСКО – страховку от угона и повреждений автомобиля. Программу КАСКО стоит изучить внимательно, не все опции обязательны к оплате. От страхования жизни уже можно отказаться.

Не во всех случаях, но в половине. Ищите выгодные предложения, будьте въедливы и дотошны, как налоговый инспектор. Возможно, кредитный менеджер вас возненавидит, но вы покупаете автомобиль для себя, а не чтобы доставить удовольствие менеджеру.

Заключение

Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто.

Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента.

В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.

Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны.

Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются.

Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.

Если денег не хватает, кредит с обязательными переплатами, пени, штрафами и просрочками, будет не в помощь и для улучшения качества жизни, а напротив, ухудшит жизнь и ближайшие перспективы.

Экспресс кредиты и другие программы, рассчитанные на импульсивные покупки, порадуют вас парой дней полной эйфории. Но расплачиваться за мгновенья счастья придется долгие годы по бесчеловечным ставкам 30-40% годовых.

Можно взять автокредит, в котором придется несколько раз переплатить полную стоимость техники.

При разумном подходе, автокредит – это удобно. Но всегда, как и при получении денег в долг, нужно заранее продумать, как вы будете расплачиваться.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/gde-mozhno-vzyat-avtokredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.