+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Где найти автокредит в рассрочку

Содержание

Автокредит рассрочка: где и на каких условиях можно оформить

Где найти автокредит в рассрочку
Время чтения: 7 минут

Беспроцентный автокредит-рассрочка на автомобиль, кредит под 0%… Такие рекламные объявления нам хорошо знакомы. Особо привлекательны они для граждан, которые планируют купить новую машину и уже подбирают варианты.

Сегодня большой популярностью пользуется разработанная автосалонами совместно с банковскими организациями программа, получившая название «Автокредит в рассрочку». Однако воспользоваться таким предложением непросто. Попробуем разобраться.

Виды кредитов на покупку авто

В борьбе за клиента финансовые учреждения разработали множество интересных программ автокредитования. Рассмотрим коротко некоторые из них:

  • Классический автозаём выдают на стандартных условиях все банки, работающие в данном сегменте финансового рынка. Оформлять такой кредит выгоднее на дорогостоящее ТС. Недостаток займа данного типа в том, что приобрести автомобиль с пробегом заёмщик не сможет – только новую машину.
  • Экспресс-кредит. Быстрота принятия банком решения и минимум необходимых документов – основные преимущества этого продукта. Недостатки – большой ПВ (первоначальный взнос) и повышенная процентная ставка.
  • Trade-in. Здесь в качестве ПВ выступает старая машина. Клиент берет в данном случае кредит на сумму, равную разности цен нового и старого ТС.
  • Автокредит Buy-back. Не вдаваясь в особенности, отметим, что такая программа позволяет платежеспособному заёмщику менять автомобиль с периодичностью раз в два-три года.
  • Автокредит в рассрочку.

Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита

Приобретая машину в рассрочку, автолюбитель может сэкономить на процентных выплатах. Оформление договора производится в автосалоне, а необходимые на покупку ТС денежные средства предоставляет банк. Между автодилером и финансовым учреждением заключено соглашение о сотрудничестве.

Услуга во многом схожа со стандартным автокредитом, однако ей присущи некоторые особенности:

  • Период пользования деньгами. Стандартный автокредит выдаётся на значительный срок. Например, в ВТБ 24 период возврата заёмных средств по программе «Автостандарт» составляет 7 лет. Приобретение машины в рассрочку предполагает проведение полного расчёта с банком обычно за 6-12 месяцев.
  • Начисление процентов. Переплата по автокредиту стартует с отметки 3,9% (ЮниКредит Банк) и может достигать 21,5% (Русфинанс Банк). Продажа ТС в рассрочку не сопровождается внесением заёмщиком денег за пользование ссуженными средствами.
  • Первоначальный взнос. Чтобы получить рассрочку, заемщику придётся провести внушительный авансовый платёж. Минимальный размер ПВ при покупке машины в рассрочку составляет 20-30%. Отказаться от предварительной выплаты значительной суммы не удастся.

Беспроцентных займов на современном финансовом рынке не существует. Реализация автомобиля в рассрочку предполагает выплату автосалоном банку заранее оговоренной переплаты. Заёмщику же при этом вменяется в обязанность выполнение дополнительных условий, иначе заявка на покупку автомобиля в рассрочку будет отклонена:

  • Потребуется купить страховку в одной из компаний, предлагаемых банком, по цене, как правило, выше среднерыночной. Такой подход компенсирует недополученную финансовыми организациями прибыль.
  • Предложение о приобретении авто в рассрочку распространяется исключительно на конкретную модель ТС и определённую комплектацию. Так автосалон мотивирует клиентов покупать неходовой товар. Взять беспроцентный кредит на популярную машину не получится.

Что значит купить автомобиль в рассрочку через банк

Рассрочку, или беспроцентный кредит на авто, принято ещё называть факторингом.

Оформляется рассрочка обычно на 50% от стоимости ТС, остальную часть средств заемщик должен внести в виде ПВ.

Встречаются программы и с более лояльными условиями – когда объём ссуды достигает 70% от цены машины. Но это максимум на отечественном рынке.

Реализация данной программы предусматривает следующие этапы:

  1. Автомобилист, желающий купить авто в рассрочку, выбирает в автосалоне подходящую машину.
  2. Перечисляется ПВ, сумма которого определяется условиями программы.

  3. Автосалон передаёт машину клиенту в коммерческую рассрочку.
  4. Дилер оформляет переуступку долга покупателя ТС банку-партнёру.

  5. Финансовая организация выкупает долг клиента не полностью, а с установленным дисконтом, который и будет выступать в качестве её дохода.

Заемщику остается ежемесячно вносить в банк регулярные платежи.

Требования к заемщику

Беспроцентная рассрочка будет выдана, если заёмщик:

  • имеет российское гражданство;
  • старше 21 года;
  • официально трудоустроен. При этом непрерывный стаж работы должен быть не менее 6 месяцев;
  • имеет постоянную регистрацию в регионе, где оформляется автомобиль в рассрочку;
  • может подтвердить наличие стабильного дохода, позволяющего своевременно проводить ежемесячные платежи;
  • имеет хотя бы один стационарный телефон (в некоторых случаях это требование неактуально).

Независимо от того, приобретается авто в кредит или в рассрочку, потребуется оформление страховки КАСКО.

Пакет необходимых документов

Чтобы оформить беспроцентную рассрочку через банк, требуются, как правило, всего 3 документа:

  • паспорт заёмщика-покупателя;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ с места текущего трудоустройства о доходах за последние полгода.

Не исключено, что у банка могут возникнуть сомнения в возможности кредитования конкретного лица. Тогда он может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (на выбор):

  • ИНН;
  • удостоверение СНИЛС;
  • загранпаспорт.

На какой срок предоставляется рассрочка

Средний срок действия рассрочки – до 1 года. При этом её классический вариант предусматривает минимум 6 месяцев. Что же касается максимального срока выплаты рассрочки, то он редко превышает 4 года. Обычно это период до 3 лет.

Продолжительность процедуры оформления

В сети можно увидеть рекламу от ряда автосалонов о том, что для одобрения заявки об оформлении рассрочки выплат за автомобиль требуется всего 30 минут.

При положительном решении банка необходимо приобрести полис КАСКО. А это немалые временные затраты.

Если же ещё учесть обязательное страхование ОСАГО, автолюбитель выедет из автосалона на купленной машине в лучшем случае через несколько часов.

Какие отечественные банки дают автокредит в рассрочку

Предложения об автокредитах в рассрочку сегодня присутствуют в продуктовой линейке многих банков. Назовём наиболее активных участников данного сегмента финансового рынка.

Условия Собинбанка

Условия рассрочки в Собинбанке такие:

  • Размер ПВ – не менее 30% от стоимости покупаемого ТС.
  • Срок действия договора:
    • минимальный – 12 месяцев;
    • максимальный – 36 месяцев.
  • Шаг увеличения продолжительности рассрочки – 6 месяцев.
  • Клиент за счёт собственных средств обязан оформить страховку КАСКО от ущерба и угона приобретаемого автомобиля на его полную стоимость.
  • Решение, принятое о выдаче займа, действительно 2 календарных месяца.
  • Размер регулярных платежей в зависимости от срока действия договора вычисляется путём деления стоимости ТС на количество месяцев. Таким образом, этот показатель по мере возрастания может быть равен 1/36, 1/30, 1/24, 1/18 и 1/12 от цены машины.
  • В отношении досрочной выплаты штрафные санкции не предусмотрены, даже если долг будет погашен в первый день пользования рассрочкой.
  • Банк отводит себе на рассмотрение заявки не более 3 рабочих дней.
  • Для выполнения платежей по рассрочке оформляется банковская карта MasterCard Unembossed/ Visa Unembossed.

Условия ГЕНБАНКа

Как отмечается на сайте данного финансового учреждения, предлагаемая рассрочка позиционируется как «эксклюзивный продукт, позволяющий приобрести нашему соотечественнику новую машину в автосалоне без процентов и даже без договора кредитования». Условия сделки выглядят следующим образом:

  • Сумма рассрочки:
    • минимальная – 100 тыс. руб.;
    • максимальная – 3 млн руб.
  • Срок рассрочки – от 12 до 30 месяцев с шагом 6 месяцев.
  • Размер ПВ – не меньше 50% от стоимости покупаемого ТС.
  • Передавать в банк техпаспорт приобретаемого авто не надо.
  • Погашать досрочно долг можно в любое время без штрафных санкций.
  • За предоставление рассрочки взимается сбор. Его размер зависит от стоимости машины – от 35 до 495 тыс. руб.

Условия “Банка ПСА Финанс Рус”

Данная банковская организация специализируется на предоставлении кредитов физлицам на покупку автомобилей марок Peugeot, Citroen и машин бренда DS Automobiles. Интересно, что на сайте «Банк ПСА Финанс Рус» рассрочка вообще не упоминается.

Тем не менее в линейке автокредитов этого финансового учреждения имеются продукты, которые соответствуют данному понятию, которое, как мы уже знаем, обозначает беспроцентную ссуду, или заём с минимальной переплатой.

В частности, под очень небольшие проценты здесь можно взять кредит на новый автомобиль от DS Automobiles модели DS3 при таких условиях:

  1. Срок займа – 12 месяцев.
    • Размер ПВ:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,49%.
  2. Продолжительность кредитования – 24 месяца.
    • Размер авансового платежа:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,99%.
  3. Срок действия договора займа – 36 месяцев.
    • Размер ПВ:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,99%.

Информация о кредитах с нулевой процентной ставкой (читай, о чистых рассрочках) в “Банке ПСА Финанс Рус” размещена в следующей таблице:

Марка автомобиляСрок займа, месяцевПервоначальный взнос, %
Citroen C4 седан12, 24, 3625-70
Citroen C3 Aircross12, 24, 36, 48, 6025-70
Peugeot 40812, 24, 3625-70

Приобретение автомобиля в рассрочку без участия банка

В данном случае клиент заключает договор только с автосалоном. Этот факт и создаёт иллюзию, что банк в сделке покупки ТС участия не принимает. На самом деле финансовая организация является одной из обязательных сторон при оформлении автомобиля в рассрочку.

Сначала клиент вносит ПВ на счёт торгового предприятия автодилера. После этого банк оплачивает автосалону недостающую сумму с заранее оговоренным дисконтом, за счёт которого формируется его прибыль.

По сути, это означает, что финансовое учреждение выкупает у автодилера право требования от заемщика выполнения обязательств, зафиксированных в договоре рассрочки.

В итоге получается, что покупатель машины в рассрочку, осуществляет выплаты именно банку.

Подводные камни автозайма в рассрочку

При желании купить ТС, не имея на руках всей суммы его стоимости, важно понимать, что невыполнение финансовых обязательств может привести к серьёзным последствиям, вплоть до изъятия автомобиля.

То есть, чтобы приобрести машину в рассрочку, необходимо иметь стабильный доход. При этом учитывается только официальная зарплата.

Если вы работаете без трудового договора, воспользоваться автокредитом в рассрочку не сможете.

Кроме того, возвращать долг нужно быстрее, чем при стандартном автокредите – обычно в течение 1 года. Уклониться от выплат не получится. Во время оформления договора рассрочки составляется график платежей.

Нарушение зафиксированного в нём срока приведет к штрафным санкциям.

Если денежные средства не возвращались продолжительный период, автодилер имеет право обратиться в судебную инстанцию и на основе принятого решения конфисковать машину для её последующей реализации.

Проценты по кредиту компании могут включать в цену автомобиля. У заемщика при этом создаётся впечатление, что он использует беспроцентную ссуду.

Стоимость беспроцентного кредита по сравнению со стандартным займом выше, и её не уменьшит даже досрочное погашение.

К тому же придётся приобрести дорогостоящий полис КАСКО. Список страховщиков кредитор строго ограничивает, а цена предоставляемых ими услуг намного превышает стандартное значение этого показателя.

Оформление ТС в рассрочку обычно сопровождается взиманием комиссионных сборов. Например, дополнительно потребуется оплатить открытие счёта в банке, на который будут переводиться денежные средства.

Заключение

Подводя итоги, отметим преимущества и недостатки автокредита в виде рассрочки.

К плюсам эксперты относят следующие:

  • автолюбитель не платит проценты за то, что ему была предоставлена отсрочка платежа;
  • автодилер не проверяет кредитную историю заявителя;
  • упрощённое оформление рассрочки:
  • возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций;
  • многие автосалоны, стремясь расширить клиентскую базу, в комплект к машине предлагают подарки – страхование КАСКО на 1 год, набор резины и т. д.

Из минусов автозайма в рассрочку можно выделить:

  • большой ПВ;
  • короткий срок погашения – меньше, чем у стандартного автокредита;
  • дорогая страховка;
  • ограниченный выбор марок и моделей авто.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, найти сегодня автодилера, предоставляющего услугу беспроцентной рассрочки, не так уж сложно. Но прежде чем останавливать свой выбор на конкретном автосалоне, следует внимательно изучить предлагаемые им условия. Дилер разрабатывает правила, исходя из своего видения развития бизнеса, поэтому условия в разных автосалонах отличаются.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-rassrochka.html

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Где найти автокредит в рассрочку

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Авто в рассрочку без банка от автосалона: все нюансы

Где найти автокредит в рассрочку

Сегодня многие автосалоны предлагают возможность рассрочки при покупке авто. Как правило, рассрочка выдается на небольшой срок, который обычно равен году. Также обязателен первоначальный взнос, он составляет от 20% до 50%. Плюс ко всему, машину обязательно страховать по КАСКО.

Выбираем способ покупки

Значительным преимуществом обращения в автосалон считается огромный выбор способов покупки машины. Потенциальному клиенту предоставляется возможность покупки автомобиля путем оформления автокредита либо путем покупки в рассрочку без банка.

Автокредит

Общий порядок покупки транспортного средства в автосалоне с помощью оформления автокредита:

  • Потенциальный клиент выбирает автосалон и модель автомобиля, после чего производит тщательный осмотр приглянувшейся машины;
  • Представители автосалона и клиент обговаривают условия сделки, после чего приступают к оформлению автокредита;
  • Автомобилист посещает одно из отделений заранее выбранного банка, где оставляет заявку на получение автокредита. На получение ответа от представителей банка обычно уходит несколько часов;
  • Получив положительное решение, автомобилист снова посещает дилерский центр и оформляет договор купли-продажи. Также он вносит первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от общей стоимости транспортного средства;
  • Далее автомобилисту необходимо оформить страховые договора КАСКО, ОСАГО и страхование собственной жизни;
  • Заявитель относит договор, квитанцию о внесении первоначального взноса, а также страховку, вместе с другими документами в банк для проверки;
  • После успешной проверки представленных бумаг, банк переводит на счет автосалона необходимую сумму денег. После этого покупатель может забрать выбранное транспортное средство из автосалона.

Каждому покупателю стоит иметь в виду, что автомобили поступают в салон без ПТС. Обычно данный документ поставляется дилеру через 2-3 дня. В связи с этим возможен такой вариант, при котором покупатель вначале вносит предоплату, дожидается ПТС, а уже потом вместе с ним забирает новый автомобиль через несколько дней.

Рассрочка без банка

Автомобиль можно взять в рассрочку без первоначального взноса и без участия банка, однако зачастую это не очень выгодно для покупателя. Формально, покупатель заключает договор с автосалоном, но салон не является финансовым учреждением, и без банка здесь все равно не обойдется, даже если клиент не хочет с ним связываться.

Покупателю все равно придется оформить счет в банке и сделать пластиковую карту, при помощи которой будет оплачиваться долг.

Стандартные условия рассрочки в автосалоне без банка:

  • Наличие положительной кредитной истории потенциального клиента;
  • Наличие стабильного дохода, предоставление подтверждения от работодателя;
  • Короткий срок кредитования;
  • Высокий порог первоначального взноса;
  • Обязательное страхование транспортного средства по КАСКО.

Для оформления авто в рассрочку без банковских процентов и без первоначального взноса от автосалона, необходимо предоставить определенный пакет документов и заполнить анкету с достоверной информацией о себе, о движимом и недвижимом имуществе, о наличии кредитов, о доходах других членов семьи и так далее.

Далее эту информацию должны будут проверить сотрудники предприятия. Обычно на принятие окончательного решения отводится 3 дня, но его могут принять и быстрее. После одобрения клиент может вносить первоначальный платеж и отправляться оформлять машину. ПТС остается в залоге у салона, его можно будет получить только после оплаты задолженности.

Есть ли подводные камни?

Приобретение автомобиля в рассрочку может стать далеко не таким выгодным предложением, как кажется на первый взгляд. Данная услуга может быть предоставлена не всем. У потенциального клиента должен быть стабильный доход, причем официальный.

Главные недостатки приобретения транспортного средства в рассрочку в автосалоне:

  • Рассрочка оформляется только на те модели автомобилей, которые автосалон рискует не продать за полную стоимость;
  • Более короткий по сравнению с автокредитом срок погашения задолженности;
  • За оформление автомобиля в рассрочку взимается дополнительная плата в виде комиссии, которую потребуется внести за открытие банковского счета, на который будут перечисляться денежные средства. Без осуществления данного действия приобрести машину в рассрочку не получится;
  • Взаимоотношения с покупателем зачастую строятся на внутренних правилах автосалона, которые не всегда выгодны для клиента.

Тем не менее, главный плюс рассрочки весьма существенный и может сыграть на руку гражданам, которые стремятся сэкономить как можно больше.

При оформлении рассрочки за осуществление процедуры ответственен исключительно салон. По этой причине никаких дополнительных платежей, например, выплаты ежегодных процентных ставок, не предусмотрено.

Покупателю необходимо будет выплатить только ту сумму, которая равна чистой стоимости рассматриваемого транспортного средства.

Если вам понравилась статья, ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал! Самые свежие автоновости читайте ежедневно!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ca1c2af3dd2f700b3b0ada4/5caafb7908cbf300afb1f957

Где найти автокредит в рассрочку

Где найти автокредит в рассрочку

Покупка автомобиля в кредит – дело хлопотное и затратное. За 5 лет переплата составляет около 50% от стоимости автомобиля, плюс дорогостоящее КАСКО.

По этой причине тема рассрочки на автомобиль актуальна во многих семьях. Но беспроцентное кредитование имеет множество «подводных камней», о которых следует знать.

Что это такое

Рассрочка – это вид кредитования, при котором заемщик не переплачивает за счет отсутствия процентов. Данная услуга предоставляется банками, которые создают специальные программы совместно с автомобильными салонами.

Рассрочка выгодна всем участникам сделки:

  1. Автосалон реализует автомобили и привлекает новых клиентов. Перед продажей компания может заведомо завысить цену, чтобы в последующем предоставить скидку покупателю. Но о данном маркетинговом ходе будущие автовладельцы, безусловно, не осведомлены.
  2. Банк получает клиента, привлекает рекламой новых заемщиков. Кредиторы не терпят убыточность при предоставлении рассрочки, свой «процент» они получают от автосалона, предоставляющего дисконт.
  3. Покупатель получает новый автомобиль, не переплачивая по кредиту.

Но рассрочка имеет множество нюансов, о которых нужно знать перед подписанием договора.

Преимущества и недостатки

Рассрочка может предоставляться автомобильным салоном и банком. В первом случае недостатками является небольшой срок займа и ограничения в выборе автомобилей.

Магазины часто пускают на реализацию по программе рассрочки непопулярный, залежалый товар. Покупателю предоставляется выбор, но достаточно скромный.

Преимущество – возможность приобрести автомобиль быстро, не связываясь с кредитными организациями. Но салоны достаточно редко финансируют покупателей, поскольку это рискованно.

Наиболее часто автосалоны прибегают к помощи банков. Создается программа, по которой покупатели приобретают автомобили в рассрочку.

И в этом случае клиентам автосалона доступен ограниченный выбор машин и необходимость покупки полиса КАСКО. Из преимуществ – отсутствие переплаты по кредиту, длительный срок кредитования.

Рассрочка предоставляется при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Это дает банку гарантию, что за участие в программе он получит доход, а не потерпит убытки из-за невыплаты по кредиту.

В каких банках рф можно оформить

На данный момент оформить рассрочку на автомобиль можно в нескольких банках. Покупателю редко предоставляется выбор: кредит предоставляется банком-партнером выбранного автосалона.

Рассмотрим, какие финансовые учреждения и на каких условиях оформляют рассрочку на покупку транспортного средства:

Наименование банкаАвтомобилиСрок кредитованияПервоначальный взнос
ООО «Банк ПСА Финанс Рус»Peugeot, Citroen36 месяцев30-70%
АО «РН Банк»Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master36 месяцевот 30%
«Открытие»Volkswagen12 месяцев30-50%
«Русфинансбанк»Lifan12 месяцев50% и более

Рассрочку также предоставляют:

  • «Авангард»;
  • «Росевробанк»;
  • «Собинбанк»;
  • «МДМ-Банк»;
  • «Импэксбанк».

Суть рассрочки заключается в следующем:

  1. Покупатель выбирает автомобиль, участвующий в программе беспроцентного кредита.
  2. Автомобиль передается покупателю в коммерческую рассрочку.
  3. Покупатель вносит первоначальный взнос автосалону.
  4. Автосалон продает долг банку. Финансовая организация забирает не весь долг, а часть его, что и является доходом банка.
  5. Покупатель выплачивает кредит банку без дополнительных процентов, только стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса.

Условия и процентные ставки

Оформлять рассрочку в автосалоне можно без участия банка и заключать договора на кредитование.

Разницу можно увидеть в таблице, рассмотрев условия программы:

УсловиеРассрочка от автосалонаРассрочка от банка
Первоначальный взносот 50%от 30%
Срокдо 12 месяцевдо 36 месяцев
Досрочное погашениебез комиссий и штрафоввозможна комиссия
Страхование КАСКОобязательнообязательно
Страхование жизнине требуетсятребуется
Обременениезалог – автомобильзалог – автомобиль
Кредитная историяне проверяетсяпроверяется
Водительский стажболее 3 летне проверяется
Срок оформленияв течение 1 дняв течение 1 недели

Процентная ставка в банковских учреждениях составляет 5-15%, но она не распространяется на клиентов. Покупатели платят только за автомобиль.

Размер ежемесячного платежа составляет 1/12, 1/24 или 1/36 от стоимости автомобиля в зависимости от срока кредитования.

Отдельное внимание заслуживает обременение на автомобиль. Финансовая организация или автосалон могут оформлять рассрочку без передачи прав собственности на машину.

В этом случае из преимуществ только отсутствие необходимости оплачивать налог на ТС.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но если компания становится причиной судебного разбирательства и на ее имущество накладывают арест, то автомобиль конфискуется, т.к. он находится в собственности компании. Доказать, что машина была куплена за собственные средства, достаточно сложно.

При оформлении рассрочки идеальным вариантом является оформление автомобиля в собственность покупателя и наложение обременения.

Клиент в данном случае имеет все права на машину, но распоряжаться ей он может только с разрешения банка (или автосалона).

Требования к заемщикам

В банках и автосалонах примерно одинаковые требования к заемщикам:

  • возраст – более 21 года;
  • официальное трудоустройство в течение 3 месяцев на последнем месте и 1 года общего стажа;
  • российское гражданство и регистрация в регионе расположения филиала банка;
  • положительная кредитная история.

Для оформления рассрочки потребуется собрать полный пакет документов, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки. Без подтверждения платежеспособности беспроцентный кредит не выдается.

Иногда автосалоны предлагают рассрочку по двум документам. К ним относится паспорт и водительское удостоверение. Важным условием в данном случае является внесение первоначального взноса в размере от 60%.

Где можно взять автокредит без процентов в рассрочку

Существует несколько способов купить автомобиль в рассрочку:

  • через автосалон;
  • через кредитную организацию;
  • в частой компании;
  • у физического лица.

Первые два способа были рассмотрены выше. Еще есть возможность купить автомобиль в рассрочку в частных компаниях и физических лиц.

Каждый способ имеет преимущества и недостатки:

  • покупая в рассрочку автомобиль в частной компании, нужно быть готовым к тому, что стоимость машины будет завышена. Данные организации выставляют на реализацию как новые модели ТС, так и подержанные. Как правило, компания занимается не только продажей, но и прокатом автомобилей. Поэтому под новой машиной может скрываться бывшее в эксплуатации транспортное средство. К минусам также относится ненадежность компании, сомнительная репутация. Из преимуществ – большой выбор, возможность предварительно арендовать автомобиль, чтобы испробовать его. Рассрочка предоставляется на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев. Машина остается в собственности компании, покупатель получает права на нее после выплаты последнего платежа.
  • рассрочка у физических лиц представляет собой покупку автомобиля у родственников и друзей. Близкие люди, готовые отсрочить получение суммы на некоторое время, соглашаясь на оплату частями. В этом случае недостатком является отсутствие официальной документации, возможный разлад в отношениях при несвоевременной передаче денег. Из преимуществ – беспроцентная рассрочка, отсутствие штрафов при задержке платежа.

Не стоит всецело доверять незнакомым людям, предлагающим купить автомобиль в рассрочку. На такой шаг пойдет редкий автовладелец, чаще сделку свершают мошенники, торгующие чужими машинами или с целью получения наживы.

При обсуждении условий сделки выясняется, что требуется внести первоначальный взнос в размере 50%. После передачи денег либо машина становится временной собственностью (до первой остановки сотрудника ГАИ), либо покупатели исчезают.

Покупая машину не в автосалоне в рассрочку, нельзя отказываться от оформления договора и других документов, подтверждающих право пользования транспортным средством.

Каждый внесенный платеж также должен быть задокументирован. Это избавит от проблем, связанных с отсутствием информации по погашению займа.

При заключении договора на предоставление рассрочки в документе обязательно рассматривается несколько моментов:

  • порядок и сроки внесения оплаты, общая сумма, размер ежемесячного платежа;
  • действия продавца и покупателя при ДТП или угоне автомобиля (на время рассрочки актуально оформлять полис КАСКО, чтобы ответственность за предмет договора несла страховая компания);
  • ответственность за неуплату рассрочки.

На что обратить внимание при получении

Многие эксперты считают, что взять автокредит в рассрочку в Москве невозможно. Банки разрабатывают программы по беспроцентным кредитам, но предоставлять займы, не получая доходы, им невыгодно.

Чтобы ощутить выгоду, финансовые организации не только получают дисконт от автосалона, но и включают в стоимость кредита дополнительные опции, что приводит к переплате:

страхование жизниоколо 2% от стоимости авто
комиссия за рассмотрение заявки/предоставление кредита (выдачу денег)от 2 до 10 тысяч рублей
комиссия за оформление расчетной картыот 3 до 9 тысяч рублей
комиссия за проведение платежей1-2% от размера ежемесячного платежа

Чтобы понять, есть ли переплата по кредиту, достаточно умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев кредитования. Например, стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса составляет 500 000 рублей.

Рассрочка оформляется на 24 месяца. Без дополнительных комиссий размер ежемесячного платежа составит 20 883,33 руб.

При заключении договора нужно внимательно читать условия предоставления услуги. Скрытые комиссии и платежи указываются мелким шрифтом, чтобы ввести заемщика в заблуждение.

При выборе автомобиля стоит изучить ценовой сегмент рынка. Чтобы предоставить рассрочку, автосалоны завышают стоимость на непопулярные модели машин.

Иногда выгоднее взять в кредит ТС за настоящую цену, без надбавок и участия в программе рассрочки.

Покупка автомобиля в рассрочку – дело выгодное, но не безопасное. Часто покупатели, неосведомленные в вопросах беспроцентного кредитования, становятся жертвами мошенников или обмана со стороны финансовых структур.

Лучшей рекомендацией в данном случае станет консультация юриста перед подписанием договора. В идеале, он должен сопровождать сделку до ее логического завершения.

: Автомобиль в рассрочку или как обменять старый автомобиль на новый

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-v-rassrochku.html

Купить авто в рассрочку без банка и без первоначального взноса

Где найти автокредит в рассрочку

Спад продаж в автомобильной отрасли привел к тому, что на рынке появилась масса заманчивых предложений для покупателя. Автосалоны и другие частные компании рекламируют возможность приобрести авто в рассрочку без обращений в банк и без первоначального взноса.

Как показал анализ, процесс продажи авто с отсроченным платежом в салоне отличается от приобретения машины у частной компании, не являющейся официальным дилером.

Так, автосалон требует больше документов перед оформлением, организует множество проверок. Небольшая фирма рассрочку называет арендой машины с правом выкупа.

При подписании договора с лизинговой компанией нужно меньше документов от будущего водителя, но стоит аренда дорого.

!Выгодны ли условия рассрочки, правда ли такая покупка проста, экономна, без банка и без процентов? Разберемся с вопросами по порядку.

Автомобиль в рассрочку в автосалоне

Почти каждый крупный московский автосалон предлагает купить авто в рассрочку без переплат и процентов. Например, «АвтоГермес» с множеством филиалов по Москве заявляет о возможности не платить покупателям первоначальный взнос, а вносить оплату за машину в течение 72 месяцев.

Справку о доходах предоставлять нет необходимости. Автосалон «Инком-авто» также предлагает получить автомобиль с ежемесячными выплатами на длительное время без первоначального взноса. Подтверждать доход потребуется только в исключительных случаях, написано на сайте компании.

Если вчитаться в информацию в предложениях купить авто выгодно и в рассрочку, не пропустив сноски и буквы мелким шрифтом, узнаешь, что без банка дело не обходится. Автосалоны оформляют договор на месте, но с участием менеджера банка-партнера.

Приходится во время подписания документов и счет в финансовой организации открывать, и сделать пластиковую карточку, и некоторые дополнительные взносы выплатить, например, за обслуживание, и личную страховку иногда оформить…

Банк все равно наложит на покупателя обязательства.

Однако такая рассрочка все равно выгоднее, чем покупка авто в кредит. Дополнительные сборы присутствуют, а проценты за пользование не начисляются. Стоимость услуг банка оплачивается дилером согласно их соглашению. А дилеру, продающему авто, в свою очередь, скидку предлагает производитель для стимулирования продаж. Так в плюсах остаются все: и автосалон, и банк, и производитель автомобиля.

Кто может приобрести у автосалона авто в рассрочку? Обычно это гражданин РФ, которому от 21 года до 65 лет (на дату последнего года выплат). Однако иногда автосалоны не ограничивают возраст клиента.

Для того, чтобы купить авто в салоне, вам требуется такой пакет документов:

  • анкета с достоверными сведениями не только о себе, но и об имуществе, которым обладаете, кредитах, доходах;
  • паспорт;
  • “второй документ по выбору”: водительские права, загран, СНИЛС и т.д.

Второй документ, к слову, в некоторых салонах, предлагающих авто в рассрочку, не требуется. Анкета и документы проверяются экспертами банка.

Решение о согласии принимается от трех дней до недели, но заявка может быть одобрена и на следующий день.

Во время подписания договора рассрочки необходимо заплатить первый взнос, чтобы забрать авто и начать оформлять документы. Однако ПТС придется оставить в автосалоне до полного погашения задолженности.

Автомобиль в рассрочку у частной компании

Частная лизинговая компания – еще одно место, где можно купить авто в рассрочку. В крупных городах России работают фирмы, которые предоставляют автомобили «в аренду с правом выкупа», либо «в рассрочку с правом выкупа». В Москве это «Kosmos Auto», «АМ-прокат», «Autoday» и другие.

В Санкт-Петербурге можно купить авто с несколькими ежеквартальными взносами в «Пилот-Авто», «CarRentPoint», «LENBA» и прочие. Бизнес по лизингу авто в России только зарождается, когда, согласно статистике, в США и Евросоюзе более 30% автомобилей, на которых ездят частные лица, являются взятыми в аренду.

Ежедневная аренда при выкупе иномарки класса B в рассрочку дорогая, обычно от 1000 рублей в день. Цена включает не только стоимость авто, но и техобслуживание, зимнюю резину, установку сигнализации и системы охраны, транспортный налог, страховку ОСАГО и в некоторых случаях КАСКО. Расчет делается индивидуально, платежи по аренде согласовываются и рассчитываются по возможностям клиента.

По сравнению с покупкой нового авто через автосалон переплата составит около 20-30%, но эта услуга действительно не оформляется как кредит, все происходит без участия банка и история займов не проверяется.

Такая рассрочка (аренда) пользуется спросом у водителей такси и людей с испорченной кредитной историей.

Согласно законодательству России и закону «О лизинге» договор может заключаться с лицами, не являющимися частными предпринимателями.

Рассрочка имеет преимущества по сравнению с приобретением авто в салоне:

  • Гибкий график выплат, разрешение на погашение долга быстрее, чем было запланировано.
  • Нет первоначального взноса, есть лишь авансовый платеж за месяц-квартал использования авто.
  • Машина отдается в кратчайший срок (1-3 дня).
  • Не нужно искать резину для авто, проходить ТО.
  • Автомобиль уже стоит на учете и имеет страховку ОСАГО.

Сегодня есть возможность купить авто, оформив договор рассрочки. Правда, без банка и дополнительных сборов в автосалонах приобрести таким образом авто не получится. Частные компании при всей лояльности к клиенту и гибкости предложения все равно берут некоторую плату за услуги. Что лучше? Все зависит от личной финансовой ситуации и желания покупателя.

: 2017-05-29 14:19:46

Читайте так же:

Источник: https://balashiha.cash-in-credit.ru/novosti/novosti-bankov/kupit-avto-v-rassrochku-bez-banka-i-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.