+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Условия предоставления автокредита

Содержание

Какие условия автокредита предусмотрены для покупки автомобиля в разных организациях

Условия предоставления автокредита
Время чтения: 5 минут

Как правило, автокредиты предоставляются физическим лицам, желающим приобрести транспортное средство (легковой, грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл или любой другой личный транспорт), используя его как залог.

Данный вариант целевого финансирования считают одним из самых выгодных. Условия автокредита могут незначительно отличаться в разных коммерческих учреждениях. Общей их чертой является идентификация автомобиля в момент предоставления займа.

Таким образом банку удается создать для себя гарантию возврата предоставленных средств.

Особенности автокредита

Чтоб досконально понимать, что такое автокредит и какие условия могут быть в него заложены, стоит ознакомиться с основными чертами таких займов:

  • автомобиль приобретается частично за собственные деньги, которые принимают в качестве первоначального взноса. В итоге банком покрывается определенная доля стоимости машины. Частным исключением являются условия предоставления автокредита, не предусматривающие первичный взнос;
  • чаще всего происходит финансирование покупки авто для некоммерческого использования. Отдельный случай – приобретение физическими лицами транспорта в производственных целях;
  • предусматривается процедура страхования КАСКО. Таким образом обеспечиваются имущественные интересы клиента и финансовые выгоды банка, сглаживаются риски утраты или падения цены машины из-за хищения, выхода из строя, повреждений. Опять-таки встречаются исключения, когда страхование не требуется;
  • условия кредита на автомобиль также в большинстве случаев предусматривают безналичный перевод средств за покупку на банковский счет юридического лица – продавца, после чего он считается полностью ответственным за получение покупателем права владения в соответствии с договором купли-продажи. Частным случаем является оплата в пользу прямого собственника, являющегося физическим лицом.

Приведенные выше параметры могут варьироваться. Как правило, у многих банков имеется сразу несколько вариантов займов такого рода. Более полная информация о том, как взять авто в кредит, собрана в отдельной статье.

Условия получения займа

Нужно разбираться во всех тонкостях кредитования, чтоб подобрать для себя оптимальный вариант.

По госпрограмме

Достаточно выгодными считаются условия кредитования при автокредите по госпрограмме. В данном случае заемщик может пользоваться льготами. В 2017 году произошли изменения данной системы: состоялось повышение ценового барьера приобретаемых автомобилей, обусловленное ростом их стоимости на рынке. Кроме того, заемщиков обязали к выплате подоходного налога.

Приобрести в кредит с господдержкой можно транспортные средства, цена которых не превышает 1,5 руб.

О том, как купить авто в кредит по госпрограмме, читатель узнает из специально подготовленного материала.

В автосалоне

Тем автолюбителям, что настроены на экономию времени, стоит узнать, на каких условиях дают автокредит в автосалоне. В таком случае удастся обойти бумажную волокиту: работники салона помогут в оформлении кредитной заявки и спецификации. В рамках партнерской программы ваш запрос кредитных средств рассмотрят куда быстрее, чем если бы вы обивали пороги банков самостоятельно.

В некоторых случаях приходится ждать не более получаса, и все это время вы окружены заботой личного консультанта. Правда, за все эти удобства приходится платить: как оформляется машина в кредит в автосалоне, узнайте из специальной статьи.

Для юридических лиц

Как было сказано выше, чаще всего автокредит предоставляется физическим лицам, однако бывают и исключения. Банки активно разрабатывают специальные программы для юридических лиц, стараясь предложить такие условия выдачи автокредитов, чтобы привлечь максимум клиентов.

С таким займом сопряжены определенные риски, которые в ходе конкурентной борьбы коммерческие учреждения все меньше берут в расчет. В конечном итоге такая сделка становится обоюдовыгодной.

 Узнайте о правилах, по которым оформляется автокредит для юридических лиц, в собранном по этой теме материале.

На подержанный автомобиль

Новую машину позволить себе могут далеко не все категории граждан. Для многих покупка бывшего в употреблении авто в кредит – единственный доступный способ обзавестись личным транспортным средством. Процедура оформления в данном случае будет иметь некоторые особенности.

Как правило, требуется, чтоб заемщик был прописан в районе расположения банка, имел постоянную работу с должным уровнем заработка, достаточность которого коммерческое учреждение определяет самостоятельно. Более подробно об условиях и о том, как оформляется автокредит на подержанный автомобиль у физического лица.

Первый взнос

В конечном счете многое будет зависеть от способности заемщика сделать начальные вложения.

Банкам выгодно получить максимум гарантий от своих клиентов, однако в безвыходных ситуациях они готовы идти навстречу, конечно, повышая при этом кредитные ставки и вводя прочие ограничения: меньшая сумма займа, сокращенные сроки возврата средств.

 Покупка авто в кредит с первоначальным взносом, детально описанная в материале по ссылке, – куда более простая процедура, чем приобретение авто в кредит без первоначального взноса. Изучайте статьи и решайте сами, что для вас выгоднее.

С ограничением по возрасту

Условия покупки авто в кредит у каждого банка предусматривают определенные возрастные категории, подпадая под которые клиент может претендовать на заем. В большинстве случаев кредитование осуществляется мужчинам с 21 лет, а женщинам – с 20.

Годичная разница объясняется необходимостью прохождения воинской службы для молодых людей, что снижает их платежеспособность. Некоторые банковские учреждения предусмотрели программы для граждан возрастом от 18 до 20 лет.

 Более подробно об этом можно узнать в материале «Со скольких лет дают автокредит».

В средстве передвижения нуждается, конечно, не только молодая часть населения, граждане возрастом до 75 лет также могут претендовать на приобретение собственного автомобиля. В таком случае от них не будут требовать справки с места работы.

Подобное кредитование пенсионерам чаще всего предоставляют государственные банки, имеющие достаточный запас ликвидности и хорошую финансовую устойчивость, способные пойти на более рискованный заем, наращивая кредитный портфель. В подробной статье собрана информация о том, как предоставляется автокредит для пенсионеров.

Просрочка и неуплата

Решаясь оформить кредит, нужно трезво оценить свои силы. Стоит приготовиться нести финансовую ответственность до победного конца; в противном случае на вашу голову посыплются штрафные санкции и пени, прописанные в договоре. Они способны увеличить кредитную сумму в несколько раз.

Затем за должника возьмутся коллекторы, не забыв обратиться к вашим родственникам и работодателю. Ситуация вполне может завести вас в суд и прокуратуру по обвинению в мошенничестве, где неплательщиков заставляют отвечать по всей строгости закона. Подробнее о том, что будет, если не платить автокредит.

Какой банк выбрать

С каждым годом банков, предлагающих автокредиты, становится все больше. Вниманию читателя предлагаются несколько вариантов, пользующихся наибольшей популярностью:

  1. Сетелем банк предоставляет возможность приобрести подержанный или новый автомобиль при условии подтверждения дохода и постоянного рабочего места. Выдается сумма до 3 млн руб. при процентной ставке от 6% максимум на 5 лет. В качестве первоначального взноса требуется внести от 10% стоимости покупки.
  2. В ВТБ24. Кредитование осуществляется на покупку авто до 7 млн руб. на срок до 7 лет при ставке от 10,1%. Начальный взнос – 20%.
  3. «Совкомбанк». Кредитная сумма до 4,9 млн руб. Сроки – до 6 лет. Ставка составляет от 7,9%, первоначальный взнос – от 0%).

В каждом отдельном случае следует учитывать мелкие детали и особенности. О том, как правильно выбрать самый выгодный автокредит в 2020 году, можно узнать здесь. Определившись с коммерческим учреждением, вам предстоит заняться сбором необходимых бумаг. В большинстве учреждений этот перечень остается стандартным. О том, какие документы нужны для автокредита, читайте в материале по ссылке.

Автомобиль в кредит:

Источник: https://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/usloviya.html

Что такое автокредит и какие условия выдачи предлагают банки

Условия предоставления автокредита

Что такое автокредит? Кредит, выдаваемый непосредственно на приобретение автомобиля, нельзя потратить на другие цели. Пока длится срок кредитования, купленное авто значится в залоге у банка, выдавшего деньги на его приобретение. В среднем ставки по автокредитам гораздо ниже, чем на обычный потребительский.

Виды кредитования

  1. По цели использования автомобиля кредиты делятся на:
    • стандартный — такое автокредитование предоставляют на покупку автомобиля для собственного пользования, не в коммерческих целях. Допускается покупка только легкового автомобиля;
    •  коммерческий — дает возможность предпринимателям, как крупным, так и не очень, приобретать автомобили с целью дальнейшего их использования в работе. Как правило, по такому кредиту приобретают спецтехнику и грузовые автомобили. Отличие от лизинга – автомобиль с первого дня находится в собственности коммерческого лица, купившего его. Физическое лицо не получит автокредит в коммерческих целях.
  2. По автомобилю, на который берется кредит:
    • новый легковой — автокредит, выдаваемый на приобретение нового авто из салона;
    • поддержанный легковой — на полученные от банка деньги приобретают автомобиль с вторичного рынка как у частного лица, так и в автосалоне;
    • грузовой — приобретают грузовое авто, предназначенное для перевозки грузов.

   Банки регулярно запускают новые программы автокредитования. Основные виды перечислены далее:

  1. Классическая. Самая распространенная программа автокредитования. Кредит по ней выдают большинство банков и предоставляют на стандартных условиях.
    • Преимущества программы — невысокие ставки по такому кредиту и срок кредитования до десяти лет.
    • Минус – купить можно только новый автомобиль из салона. Кредит оформить в том банке, с которым у салона заключен договор. Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже ставка.
  2. Экспресс автокредит. Что нужно знать про данную программу?
    • Плюс – кредит на понравившийся автомобиль оформляют на месте. Для него не требуется кучи документов. Ставки по такому кредиту также невелики.
    • Один существенный минус – во время кредита придется вносить дополнительную комиссию. Она не превышает шести процентов в год от стоимости автомобиля и остается неизменной во все время выплат.
  3. Тrade-in. Эта программа становится популярной. Предназначена для владельцев сравнительно молодых иномарок (не старше пяти лет). 
    • Салон покупает машину у клиента, засчитывая как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму банк оформляет в кредит. Покупатель избавляется от проблем, связанных с продажей подержанного авто — это существенный плюс данной программы.
    • Главный минус – покупателя может не устроить сумма, выставленная салоном.
  4. Льготное автокредитование. Программа работает по инициативе правительства с 2009 года. Ею предусмотрено получение кредита на новое авто по сниженным ставкам. 
    • Плюс — 2/3 ключевой ставки выплачивает государство. В результате процентная ставка снижается в три раза.
    • Минус — узкий список автомобилей, попадающих под эту программу.
  5. По двум документам. Не требует кропотливого сбора справок и копий трудовой, хватит паспорта и второго документа на выбор. 
    • Из очевидных плюсов – сжатые сроки рассмотрения заявки.
    • Из минусов – внушительная процентная ставка, первоначальный взнос до пятидесяти процентов от стоимости покупки.
  6. Без КАСКО. Программа предусматривает отказ покупателя от обязательной в большинстве случаев оформления КАСКО.
    • В виду высокой стоимости последней – это плюс.
    • Приготовьтесь к тому, что процентная ставка из-за этого будет выше, чем у программ с КАСКО.
  7. Без первого взноса. Такая программа предусматривает покупку авто без первоначального взноса – это и есть ее плюс.
    • Из минусов: приготовьтесь, что банк запросит расширенный пакет бумаг и тщательно проверит кредитную историю. Приобрести таким образом можно только новый автомобиль через салон и процентная ставка будет не щадящей.
  8. Беспроцентный. Приобретая автомобиль по такой схеме покупатель по сути выплачивает стоимость автомобиля не банку, а салону. В этой программе банк уступает ему свои права.
    • Автомобиль в самом деле приобретается за стоимость без накрутки процентов – это плюс.
    • Минусы: в договоре могут быть обязательные пункты, по которым покупатель обязан установить дорогую сигнализацию, выплачивать процент с каждого платежа, оплатить дополнительные страховки и другое. В результате стоимость авто возрастает. Эта программа считается выгодной для покупателя.
  9. Автокредит на поддержанный автомобиль. Эта программа позволяет приобрести автомобиль с пробегом как у частного лица, так и в банке. При покупке автомобиля в салоне скорее всего придется заплатить некоторую комиссию. У частного лица покупка выйдет дешевле. 
    • Возможность выбрать нестарый автомобиль на собственный вкус и цвет из ассортимента вторичного рынка – главный плюс этой программы.
    • Минус – во время кредита на автомобиль придется оформлять КАСКО. Банки предъявляют жесткие требования к покупаемому авто: «свежий» год выпуска, разумный пробег.
  10. Автокредит с отложенным платежом (Buy-back). Банк оформляет кредит по стандартной схеме. Покупатель сам выбирает размер ежемесячного платежа, который он может платить без проблем. По истечении последнего платежа покупатель остается должен банку от двадцати до сорока процентов от стоимости автомобиля. Это и есть отсроченный платеж. Вернуть платеж можно несколькими способами:
    • Внести в банк одним платежом, выплатив сумму разом.
    • Оформить рассрочку на эту сумму в этом же банке.
    • Третий вариант – продать автомобиль обратно в салон, и выплатить отсроченный платеж банку. После продажи авто сумму платежа также допускается оформить кредитом, но в этом случае банк обязательно насчитает повышенный процент за пользование деньгами.

Рекомендуем:  Автокредит ВТБ 24

Особенности и правила выдачи автокредита

  1. В отличие от простого потребительского кредита автокредитование предлагает более низкие ставки.
  2. Использовать можно только на покупку автомобиля.

  3. Автокредит дадут любому гражданину России от 21 года до 65 лет (в разных банках свои требования к возрасту).
  4. Получить автокредит может только гражданин России, у которого есть постоянное или временное место регистрации.

  5. Большинство программ предусматривают первоначальный взнос. Недостающую для покупки сумму выдает банк.
  6. Деньги поступают напрямую к продавцу, миную покупателя.

  7. В большинстве случаев автокредит предусматривает нахождение автомобиля в качестве залога у банка до полного погашения его стоимости.
  8. Зачастую КАСКО выступает в качестве обязательного элемента данного вида кредитования.

Почему могут отказать в кредите?

Основные причины для отказа в кредите:

  1. Недостаточный уровень заработной платы.
  2. Испорченная кредитная история или ее отсутствие.
  3. Слишком маленький срок кредита .

Уловки автосалонов

  • Салоны подписывают договорные отношения с двумя-тремя, а то и одним банком, что в разы сужает право покупателя на выбор условий кредита. Особенно в ситуации, когда банк не отличается лояльностью своих программ.
  • Чтобы увеличить собственную прибыль автосалоны предлагают массу акций. Например, вы выбрали понравившийся вам автомобиль, но салон готов сделать дорогостоящий подарок в виде оригинальных ковриков или комплекта зимней резины, если вы «раскошелитесь» на пакет дополнительных опций. В результате покупка выходит дороже, а покупатель выкидывает деньги за опции, которые в реальности ему могут никогда и не понадобиться.
  • Салоны могут выставлять цены автомобилей в валюте. По факту курс от салона будет завышен и стоимость авто окажется куда дороже, чем рассчитывал покупатель при выборе модели.
  • За отдельную стоимость салоны предлагают «упаковать» автомобиль до полной комплектации. Стоимость этого «удовольствия» дороже, чем на специализированной СТО, но покупатели идут на эту трату из надежды, что специалисты салона знают лучше, что и как делать.

Это далеко не все уловки, которыми пользуются салоны, их гораздо больше и покупателю нужно быть начеку, чтобы в погоне за недорогой покупкой не заплатить дважды.

Рекомендуем:  Кто получает выгодные ставки по автокредиту в Газпромбанке?

Уловки банков не менее изощрены.

  • Громкая реклама о небольших ставках скрывает за собой ряд дополнительных страховок и комиссии. Банк не работает себе в убыток, значит кто-то за это платит. За попытку отказа от уплаты дополнительных страховок банк может не дать деньги вовсе или выдать по завышенной ставке.
  • Во время кредита автомобиль значится в залоге у банка. Если платеж будет просрочен несколько раз, банк наложит на автомобиль арест.
  • Банку выгодно получить полную стоимость процентов, поэтому в договоре не исключено наличие пункта о запрете досрочного погашения автокредита. Иногда за досрочное погашение банк может брать комиссию.
  • Штрафы за просрочку могут удорожать автокредит, увеличивая стоимость авто чуть не в два раза.

Полезные советы

  • Чтобы не попасть впросак – внимательно изучите доступные предложения по автокредитованию. Сравните условия каждого салона и банка и выберите оптимально подходящие вам. Помните, низкая ставка – не гарантия дешевизны.
  • Читайте внимательно пункты договора, особенно написанные мелким шрифтом. Как раз там, чаще всего, и скрываются «подводные камни».
  • Почитайте отзывы в интернете о салонах и банках, выясните их репутацию и только после этого, если вас все устраивает, оформляйте кредит.

Что такое автокредит и какие условия выдачи предлагают банки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/chto-takoe-avtokredit

Как банк выдает автокредит?

Условия предоставления автокредита

Автокредит – банковский заем на покупку автомобиля – сейчас находится на пике своей востребованности. Согласно статистике, половину автомобилей на сегодняшнем авторынке приобретают именно в кредит.

По сути это мало чем отличается от обычного потребительского кредита, но между тем нюансы все-таки существуют.

Для того чтобы спокойно пройти путь от приобретения машины в кредит до завершающих расчетов с банком, нужно обладать следующей информацией.

Что необходимо, чтобы взять автокредит?

Чтобы получить банковский кредит на покупку автомобиля, заемщику нужно иметь документ, подтверждающий его постоянную прописку или регистрацию, а также справку с места работы с указанием величины постоянного дохода.

Сумма подтвержденного дохода должна быть такой, чтобы после регулярных выплат кредита в наличии оставалось не менее ее половины.

В случае если заявленных средств окажется недостаточно для соблюдения такой пропорции, можно заключить договор с участием поручителя или созаемщика.

Это могут быть близкие родственники, на которых также в банк подаются соответствующие документы, подтверждающие их доход и готовность выступить поручителем в вашем кредите.

Естественно, если вы обращаетесь в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, будет проверена ваша кредитная история.

Многие банки отдают предпочтение не столько тем, у кого кредитная история представляет собой «чистый лист», сколько тем, у кого «в анамнезе» уже присутствуют взятые и успешно выплаченные кредиты (например, ипотечные или потребительские), предпочтительно – в том же самом банке. Для финансовой организации такие претенденты на выдачу кредита обязательно выглядят более надежными и «проверенными».

Выбор банка и особенности выдачи автокредита

Для того чтобы определиться, в какой именно банк лучше обратиться за автокредитом, одной только информации о кредитной процентной ставке будет мало. Наряду с этим вопросом существует еще масса других нюансов.

Кредиты выдаются на разные сроки. На сегодняшний день банки кредитуют будущих автовладельцев на срок до семи лет, в редких случаях выдается кредит на авто на 10 лет.

Мнение, что чем короче срок кредита, тем выше будут проценты, сейчас уже не совсем верно: целый ряд банков не ставит кредитный процент в зависимость от срока кредитования. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями и цифрами в каждом конкретном случае.

Обратите внимание на то, что, когда процентная ставка зависит от срока выплаты, ее разница для «длинного» и «короткого» кредита может составить до двух процентов.

Отличаются и условия выдачи заемных средств. В одном случае вам могут выдать их наличными на вашу банковскую карту, в другом – исключительно осуществить перевод напрямую на счет продавца, у которого вы приобретаете авто.

Многие банки ограничивают своих заемщиков в выборе места покупки. Существуют специальные договора между банками и автосалонами, согласно которым банк кредитует покупку машины только в ограниченном круге автосалонов.

Но всегда можно найти банк, который кредитует вас даже в том случае, если вы покупаете у частного лица.

В этом случае сделку покупки вам нужно будет оформить в автосалоне, который выступит в качестве комиссионного магазина.

Еще один немаловажный факт – какую именно машину вы планируете приобрести. Банки могут быть очень внимательны к этому вопросу.

Ряд банковских организаций кредитует только покупку новых автомобилей зарубежного производства.

Другие не позволят вам купить подержанную машину или же оговорят ограничение на ее возраст на момент полной выплаты кредита. Эта цифра может составлять от пяти до десяти лет.

Как правило, банки быстро рассматривают заявление на предоставление кредита. Если ваши документы в порядке, скорее всего, вы получите одобрение в течение пары-тройки дней с момента подачи заявления. А вот время с момента одобрения заявки до непосредственной выдачи банком средств может растянуться до трех месяцев.

Здесь может возникнуть ситуация, когда на момент выдачи кредита в автосалоне не окажется подходящей для вас машины. Это не страшно, срок выдачи кредита можно перенести. Как правило, для этого вам потребуется предоставить банку-заемщику заявление о продлении срока и более свежие версии документов, которые вы подавали на момент написания своего первичного заявления на кредитование.

Что делать, если сроки поджимают?

Иногда возникает ситуация, когда приобрести автомобиль требуется быстро, а при этом полностью средств на покупку не хватает. В этом случае банк может предоставить вам так называемый «экспресс-кредит».

Естественно, условия по этому кредиту будут ожидаемо более жесткими. Например, большинство банков потребует от заемщика более крупный начальный взнос: он будет на 15-20 процентов больше стандартных условий.

При этом экспресс-кредит будет более жестко ограничен как по сумме, так и по срокам погашения.

Одним словом, выгодным этот кредит назвать сложно, но только в том случае, если вас не лимитирует срок приобретения железного друга.

Кредит без процентов

Существуют и так называемые «беспроцентные автокредиты», или рассрочка, отзывы о которой только самые положительные. В этом случае приобретенный автомобиль оформляется как собственность банка и остается таковым до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитным учреждением.

Как правило, в самих банках такой кредит вам предложат редко – покупка автомобиля «в рассрочку» предлагается непосредственно в автосалонах.

Если же вы берете беспроцентный кредит именно в банке, будьте готовы к тому, что вам его смогут выдать только под новую машину и даже со строгим ограничением перечня автосалонов покупки.

Страховка обязательна

Когда банк выдает заемщику кредит по программе автокредитования, он, как правило, ставит залогом возврата своих средств ту самую машину, которую заемщик приобретает. Поэтому после того, как автомобиль будет оформлен в ГИБДД, оригинал ПТС автовладелец должен передать в банк-заемщик, а вернут его после того, как кредит будет полностью выплачен.

http:

Учитывая, что за период погашения кредита автомобиль-залог может каким-либо образом пострадать и стать неликвидным, банки требуют также, чтобы автовладелец в обязательном порядке застраховал машину в пользу банка-заемщика. Страховка, как правило, оформляется от угона и ущерба в результате ДТП.

Таким образом, если автомобиль по каким-либо оговоренным в договоре страхования причинам теряет свою стоимость, страховая компания погасит банку остаток кредита. В случае если после погашения займа от страховой премии останется какая-либо сумма, этот остаток выплачивается заемщику.

Такая процедура происходит практически всегда.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Автокредит – удобный и быстрый способ получить автомобиль, не ожидая времени, когда появится вся сумма полностью.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/vydacha-bankom-avtokredita.html

Условия оформления автокредитов в различных банках

Условия предоставления автокредита

Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто – это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не мыслима жизнь среднестатистической российской семьи. На работу, на дачу, на отдых, в школу и в садик – чтобы поспеть везде нужен, если и не ковер-самолет, то хотя бы верный “конь”.

Сегодня обрести мобильность при желании может любой работающий гражданин РФ. Всего-то и надо, что выбрать автомобиль и подобрать подходящую программу кредитования. Благо, и первое, и второе у нас в избытке.

Условия автокредитования

Кредиты на покупку автомобиля для граждан различаются по четырем критериям:

  • виду автомобиля (новый или подержанный, легковой или грузовой),
  • стране его производства (Россия или зарубежье),
  • количеству документов, необходимых для рассмотрения заявки (полный или облегченный пакет документов),
  • месту получения кредита (банк или автосалон).

Охотнее всего банки кредитуют сделки по купле-продаже новых иностранных и отечественных автомобилей. Машины без пробега (особенно иномарки) надежнее, реже ломаются и более ликвидны.

То есть, в случае чего банк сможет без особых проблем использовать автомобиль в качестве обеспечения ваших обязательств.

Впрочем, если у вас не хватает денег на покупку машины прямо с конвейера, многие банки с легкостью пойдут вам на встречу и выдадут кредит на подержанную иномарку. Ведь иностранные машины довольно востребованы даже в весьма “зрелом возрасте”.

А вот найти банк, который согласится дать денег в долг на покупку не нового ВАЗа, будет весьма проблематично. Заемщику придется подстраиваться под весьма жесткие условия получения автокредита на подержанные автомобили отечественного производства, как в плане возраста и пробега приобретаемого авто, так и в плане процентов

Документы

  • удостоверения личности (паспорта),
  • документа подтверждающего наличие регистрации, справки о доходах,
  • трудовой книжки или документа, ее заменяющего,
  • водительского удостоверения (своего или близкого родственника).

Впрочем в разных банках могут потребоваться и другие “бумажки” помимо вышеперечисленных, например, свидетельство о браке, полис ОМС и т.д.

Однако помимо классических программ автокредитования существуют и другие, разной степени облегченности: по двум документам, без подтверждения занятости, без подтверждения дохода и т.п. В отношении этих программ действует такое правило: чем легче и быстрее вы оформили кредит, тем он будет дороже!

Несколько советов..

  • Заранее определитесь с маркой и моделью автомобиля, подберите несколько подходящих предложений, уточните стоимость ТС и его состояние (новый или подержанный, а если подержанный, то узнайте возраст в годах и автопробег).
  • Посмотрите, какие условия автокредита предлагают в автосалоне и сравните их с предложениями банков. Подумайте, что важнее для вас: стоимость кредита или скорость его оформления.
  • Помните, автосалон – не то место, где вам предложат самые выгодные проценты. Поэтому, если цена для вас имеет значение, подбирайте подходящее предложение сами.
  • Ориентируйтесь не столько на заявленную процентную ставку, сколько на полную стоимость кредита (включая покупку страховых полисов КАСКО и ДМС). Обычно проценты ниже рыночных скрывают под собой множество дополнительных комиссий.

Где оформить автокредит?

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый – это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль.

Второй – это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика – все это влияет на окончательную стоимость кредита.

Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор “Автокредит от Сбербанка”: вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его “старший” брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% – 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто – в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%) : для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное – внимательность к деталям и желание, а остальное – приложится.

Источник: https://creditnyi.ru/avtokredit/usloviya-avtokredita-68/

Отсрочку по автокредиту дадут, но далеко не всем

Условия предоставления автокредита

16 апреля

Первым шагом для смягчения последствий от самоизоляции стали поправки в 106-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ „О Центральном банке“ и отдельные законодательные акты в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Новая норма заработала с 3 апреля.

Поправки в закон ввели так называемые кредитные каникулы — возможность для граждан и предпринимателей получить отсрочку по кредитам и займам из-за пандемии коронавируса.

У водителей сразу возникло множество вопросов.

Рафаэль Календжян,адвокат Московской городской коллегии адвокатов Адвокатской палаты Москвы.Михаил Юрасов, юрист адвокатского бюро «А-ПРО»

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это одна из форм реструктуризации долга, в рамках которой банк по своему усмотрению может дать полную или частичную отсрочку по платежам. В этот период приостанавливается начисление неустойки, штрафов и пени.

«Банк не сможет требовать внести досрочные выплаты, погасить полную сумму кредита, расторгнуть договор или обратить взыскания на имущество (автомобиль).

По окончании кредитных каникул договор продолжит действовать на условиях, прописанных в нем при заключении», — поясняет адвокат Рафаэль Календжян.

На каких условиях дадут кредитные каникулы?

Этот закон распространяется в том числе и на автокредиты при соблюдении нескольких условий, которые перечисляет Михаил Юрасов:

  • доход заемщика должен снизиться минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
  • сумма автокредита не должна превышать 600 000 рублей.

Если сумма автокредита больше, уйти на кредитные каникулы по этим правилам не получится, но заемщик все равно сможет обратиться в банк для согласования условий реструктуризации долга. Но решение уже будет только за банком.

Сколько длятся кредитные каникулы?

При обращении в банк можно выбрать длительность кредитных каникул (от 1 до 6 месяцев) и дату их начала (не позднее, чем через 2 недели со дня подачи заявления об отсрочке), отмечает Юрасов.

Подать заявление можно до 30 сентября.

Юрист советует оформлять кредитные каникулы сразу на 6 месяцев, так как от них можно будет отказаться в любой момент, при этом банк не сможет помешать частично или полностью погасить задолженность в это время.

Мне уже бежать в банк?

По закону банк должен ответить на запрос заемщика в течение пяти дней, а подтверждающие документы можно будет донести потом — в течение 90 дней после подачи заявления.

Тем не менее юристы советуют не затягивать с подачей документов, а еще лучше сделать всё вместе.

«Банк должен одобрить заявку и без документов, но я рекомендую подавать их сразу. Иначе банк может аннулировать условия кредитных каникул задним числом, что повлечет за собой необходимость выплаты всей задолженности на прежних условиях, а также оплату штрафа за просрочку», — предупреждает Юрасов.

Какие могут быть подводные камни?

Вопросы могут возникнуть и к самой форме подачи заявления. Закон разрешает обращение по телефону или онлайн, что может быть востребовано в режиме самоизоляции.

Но нужно понимать, что кредитный договор — это двухсторонняя сделка между банком и заемщиком; он заключается в письменном виде и, соответственно, все изменения и дополнения также должны быть оформлены письменно и подписаны сторонами, предупреждает Календжян.

А банку это вообще нужно?

Заемщику и займодавцу необходимо будет подписать дополнение к договору и составить новый график платежей. При этом банки вряд ли будут чинить препятствия для клиентов, желающих воспользоваться кредитными каникулами.

«Нужно понимать, что банку выгоднее договориться с заемщиком и в конечном итоге получить запланированную прибыль, чем нести процессуальные издержки в виде уплаты госпошлины и расходов на ведение дела в суде, которые ввиду эпидемии коронавируса рассматривают только дела безотлагательного характера», — поясняет Календжян.

И это всё бесплатно?

К сожалению, нет. В период нахождения на кредитных каникулах начисляются дополнительные проценты в размере 2/3 среднерыночной ставки по автокредитам. Эту дополнительную сумму задолженности нужно будет заплатить после погашения всех плановых выплат, заключает Юрасов.

***

Кредитные каникулы — это возможность получить передышку и отсрочить выплату до лучших времен, когда экономика начнет выходить из кризиса и доходы населения начнут расти.

На сэкономленные деньги можно начать копить, пополнять уже существующую подушку безопасности (запас средств на 3–6 месяцев жизни без работы) или вложить часть средств в востребованный бизнес.

Тем не менее все сэкономленные деньги лучше не тратить, так как кризис может затянуться, а платить по кредиту, пусть и через полгода, все же придется.

  • Когда все это закончится? Наука отвечает!

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/922694-otsrochku-po-avtokreditu-dadut/

Условия автокредита

Условия предоставления автокредита

Условия автокредита — это основная информация, с которой должен ознакомиться потенциальный покупатель перед выбором будущего личного транспортного средства.

Не всегда возможна покупка автомобиля за наличные средства, поэтому банки предлагают множество специальных программ и услуг.

Общие детали

Среди общих, используемых в почти каждой финансовой организацией, стоит выделить следующие:

Гражданство РФ
  • Данное условие является основным даже несмотря на то, что получить средства могут граждане иностранных государств или даже лица без гражданства.
  • Гражданину РФ банк может предложить автокредит на более выгодных условиях. Это обуславливается возможными рисками – найти иностранного гражданина и заставить его отвечать по долговым обязательствам гораздо труднее в случае форс-мажорных обстоятельств.
Возраст от 20 до 60 лет
  • Требования к возрасту заемщика могут варьироваться в зависимости от банковской организации. Сумма и срок кредитного договора рассчитывается исходя из возможности погашения кредита лицом по достижении определенного возраста.
  • Именно данное обстоятельство позволяет повысить максимальный возрастной порог до 65 или 70 лет. Дальнейшее кредитование клиента считается нецелесообразным из-за повышенных рисков.
Наличие регистрации по месту жительстваЛюбой банк будет рассматривать заявку на получение автокредита только в случае наличия у заемщика постоянной регистрации на территории РФ.
Стаж на последнем месте трудоустройства от 90 дней
  • Данное условие обуславливается нормами актуального трудового законодательства, которое устанавливает, что только по истечении 3 месяцев с момента приема на работу заканчивается испытательный срок.
  • Срок свыше 3 месяцев говорит о том, что у заемщика постоянная и стабильная работа. Стоит отметить, что такое требование может отличаться, в зависимости от банка.
Наличие справки, подтверждающей доходы заемщика
  • Заемщик обязан предоставить в кредитную организацию справку установленной формы о доходах за требуемый период (обычно за 6-12 месяцев). Такой документ можно получить в бухгалтерском отделе работодателя.
  • Важно, чтобы справка была заверена подписями ответственного персонала компании и ее печатью. Данным документом работодатель официально подтверждает трудоустройство заемщика в организации и наличие дохода.

Заемщиком по автокредиту в Центр Инвест банке
может стать гражданин Российской Федерации не старше 65 лет со стажем работы на последнем месте не менее полугода.

Реальные отзывы по автокредитам в этой статье помогут принять правильное решение по покупке автомобиля.

Замечания по документам

Перед выдачей кредита на покупку транспортного средства банки потребуют у заемщика предоставление следующих документов:

  • оригинал ПТС, в котором проставлена отметка о регистрации в соответствующих органах;
  • копия свидетельства о регистрации и оригинал для проверки данных;
  • копия договора купли-продажи;
  • копия страхового полиса ОСАГО – важно, чтобы документ был заверен представителями страховой компании;
  • оригинал страхового полиса, в котором указаны все возможные способы повреждения транспортного средства и документы, которые подтверждают выплату страховой премии.

Стоит отметить, что по завершению срока действия страхового договора заемщик в обязательном порядке должен продлить его и предоставить своему кредитору оригиналы страховых полисов. Сделать это нужно до полного погашения кредита. При заключении кредитного договора клиент немного ограничивает свои имущественные права.

Образец договора

Покупка транспортного средства сопровождается значительными денежными вливаниями, поэтому банки предъявляют серьезные условия при предоставлении соответствующего кредита

Например, заемщик не может:

  • выступить в качестве поручителя для других лиц без разрешения финансовой организации, в которой он взял автокредит;
  • передавать имущество в качестве залога в руки третьим лицам без письменного согласия банка;
  • получать средства кредит в других финансовых организациях;
  • передавать права и долговые обязательства третьим лицам в рамках подписанного кредитного договора.

Одной из ключевых обязанностей заемщика является предоставление им специального обеспечения для кредита. В случае с автокредитом в качестве такого обеспечения выступает транспортное средство, которое было приобретено на заемные средства.

В случае, если автомобиль, который был передан в залог, требует ремонта в рамках гарантийного обслуживания, замены номерного агрегата или на другой автомобиль, то заемщику в обязательном порядке необходимо оформить дополнительное соглашение, которое будет прикреплено к договору залога.

В данном соглашении должен быть указан факт замены предмета залога или его составляющих. Также к нему прикрепляется дополнительный документ договора страхования транспортного средства.

Стандарт

Стандартные условия по автокредитованию включают в себя те программы, в которых нет лазеек для изменений в лучшую сторону для заемщика.

В рамках подобных продуктовых кредитных линеек редко действуют скидки и льготные привилегии. Они отличаются сравнительно высокими процентными ставками, но в то же время и лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк стремится создать индивидуальные условия по автокредитам.

Стандартные кредиты в большинстве случаев оформляют лица, не имеющие возможность получения ссуда на приобретение транспортного средства рамках специальных предложений банков. Это обуславливается в первую очередь тем, что многие заемщики просто не могут соответствовать требованиям банка или принципиально не желают участвовать в программах с заведомо повышенным финансовым риском.

Среди стандартных условий подобных кредитов стоит выделить следующие:

  • годовая ставка составляет от 19% до 32% в рублях;
  • максимальный срок кредитования – 7 лет;
  • сумма минимального начального взноса – от 0% до 30% от общей стоимости транспортного средства;
  • максимальная сумма, выделяемая финансовыми организациями в рамках данных кредитных программ, составляет 7 000 000 рублей;
  • наличие КАСКО является обязательным условием для большинства банков;
  • дополнительное страхование автомобиля осуществляется в индивидуальном порядке;
  • возраст транспортного средства не может превышать 12 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Стоит отметить, что, зачастую, банк устанавливает индивидуальную процентную ставку для каждого клиента в рамках стандартных программ. Ее размер напрямую зависит от кредитной истории заемщика, его платежеспособности, суммы первоначального взноса и кредита. В большинстве случаев на покупку нового автомобиля устанавливается повышенная ставка.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют финансовые организации, составляет не более 15% от общей суммы покупки, хотя некоторые банки устанавливают данную сумму в размере 30%. Как правило, подобную сумму банки требуют, если заемщик желает приобрести поддержанный автомобиль.

Специальные

Специальные условия для подобных программ кредитования могут предъявлять не только финансовые организации, но и автомобильные салоны. Сами банки редко предоставляют заемщику дополнительные привилегии в рамках льготных программ. В данном случае и уровень процентных ставок не будет сильно отличаться от стандартных условий кредитования.

К специальным программа относятся те, условия которых предполагают уменьшение процентной ставки за счет следующих обстоятельств:

  • внесение крупного первоначального взноса в размере от 405 до 70% от общей стоимости автомобиля;
  • предоставление дополнительного пакета документов, включая собственный страховой полис или выписку об оплате коммунальных услуг за определенный период;
  • покупка КАСКО за свой счет, а не за средства банка;
  • покупка дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика – в большинстве случаев подобный полис можно приобрести на весь срок кредитного договора и в этом случае страховая компания будет являться полноправным партнером финансовой организации;
  • кредит может стать немного выгоднее, если заемщик предоставит справку по форме 2 НДФЛ о доходах.

Стоит отметить, что снижение процентных ставок в рамках специальных программ автокредитования в любом случае не будет существенным. Уровень ставки снижается всего на несколько пунктов и не более 3%. Конечно, дополнительные привилегии особенно устраивают клиентов, особенно, если условия предполагают отсутствие комиссионных платежей.

Наиболее выгодный специальный кредит можно в рамках программы государственного субсидирования. Для участников программы снижением процентной ставки занимается само государства. В качестве наглядного примера можно привести автокредиты в ВТБ 24, когда государственная поддержка снижает ставку с 20% до 11,3% годовых.

Касаемо первоначального взноса, в большинстве случаев, его уровень составляет не менее 50% от общей стоимости транспортного средства.

Стоит отметить, что некоторые салоны могут потребовать всего 30% в качестве первого взноса, но в данном случае практически наверняка есть подводные камни, которые заключаются в наличии дополнительных комиссионных сборов

На что важно обратить внимание

Для экономии денежных средств при покупке автомобиля в кредит важно обратить внимание на наличие пункта о досрочном погашении в договоре. Благодаря уменьшению общего срока кредитования может быть снижен и уровень переплат. Стоит также обратить внимание на комиссию при досрочном погашении.

На общий уровень ежемесячных платежей влияет не только сумма и процентная ставка, но и, в основном, срок кредитной программы. Чем он выше, тем меньше будет составлять ежемесячный взнос. Но даже несмотря на это уровень переплаты за весь срок кредитования будет довольно высоким.

Минимальный пакет документов также играет основополагающую роль при выборе программы кредитования. В большинстве случаев ля оформления соответствующего кредита необходимо предоставить только 2 документа: паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Что касается срока оформления кредита, то данный фактор тоже играет роль. Обычно оформление договора и связанных с ним нюансов происходит в течение 3 часов. В случае с экспресс-кредитованием необходимо быть крайне внимательным, так как итоговая сумма переплаты будет значительно выше.

Сфера действия льготного автокредита распространяется только на автомобили отечественных марок и тех, которые были произведены на территории Российской Федерации.

Чем условия автокредита в салоне отличаются от условий автокредита в банке, узнайте здесь.

Как просчитать, выгодно ли брать автокредит? Советы экспертов тут помогут принять решение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/uslovija-avtokredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.