+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Содержание

Лизинговый калькулятор

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование.

Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить.

Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

  • Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
  • Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

  • Легковой автотранспорт
  • Грузовой автотранспорт
  • Автобусы
  • Спецтехника
  • Оборудование
  • Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса.

Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта.

При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

  • Валюта;
  • Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
  • Стоимость техники или имущества;
  • Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
  • Размер первого платежа;
  • Период, на который заключается лизинговый договор.

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Калькулятор лизинговых платежей

Источник: https://CalcSoft.ru/lizingoviy-kalkulator

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Не у каждого желающего приобрести новый автомобиль хватает средств на его полную оплату. Автокредиты же зачастую отпугивают автолюбителей слишком высокими процентными ставками. В таких обстоятельствах договор лизинга может прийти на помощь. А чтобы рассчитать все необходимые расходы и наглядно оценить выгоду, можно воспользоваться качественным лизинговым калькулятором.

Как при помощи онлайн-калькулятора рассчитать лизинг на авто

Договор лизинга в соответствии со статьёй 665 Гражданского кодекса РФ заключается в следующем: лизинговая компания (арендодатель) покупает имущество у определённого продавца и предоставляет его клиенту (арендатору, лизингополучателю) за плату во временное владение и пользование.

Плата взимается в виде регулярных платежей, как правило, ежемесячных. Договор может быть заключён с внесением аванса (обычно 20–30%) или без него. А сами платежи бывают равными или снижающимися.

Дальше автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, отказаться от него или продлить договор лизинга.

Из моей практики с лизинговыми договорами очевидно, что автодилеры практически никогда не заключают договор финансовой аренды без условия о первоначальном взносе. Так лизингодатель гарантирует себе некоторую подушку безопасности, а также проверяет базовую платёжеспособность лизингополучателя.

Онлайн-калькуляторы позволяют рассчитать стоимость сделки. Для этого нужна информация об автомобиле (или только о его стоимости) и условиях лизинга. Никакие личные данные не запрашиваются.

В качестве результата система даёт информацию об общей сумме сделки и расчёт платежей. Из этого можно понять размер переплаты и оценить финансовую нагрузку.

Всё происходит автоматически в режиме реального времени.

При всех очевидных плюсах калькуляторов не следует забывать, что они дают лишь приблизительный базовый расчёт, который можно учитывать лишь на предварительных стадиях оценки. Как только вы решите брать автомобиль на условиях лизинга, обязательно обратитесь в лизинговую компанию за индивидуальным расчётом.

Популярные лизинговые калькуляторы

На сегодняшний день существует множество самых разнообразных лизинговых калькуляторов. Лишь введя соответствующий поисковый запрос, вы увидите десятки сайтов с такими предложениями. Самым общим образом их можно разделить на две категории:

Ни та ни другая группа сама по себе не является априори лучшей. Однако если вы уже выбрали компанию, с которой планируете заключать договор лизинга, то рекомендую вам воспользоваться именно её калькулятором. В таком случае результаты будут более точно соотноситься с принятыми внутри организации правилами.

Как пользоваться лизинговым калькулятором

Пользоваться любым калькулятором очень просто. Для этого нужно сначала ввести все необходимые данные в заготовленные для них поля. Затем нажать кнопку «рассчитать» или аналогичную по смыслу.

После этого на экране должны появиться рассчитанные данные: общая сумма сделки, размер аванса и ежемесячные платежи.

Если в качестве вида платежей выбраны спадающие, то их величина иногда предлагается к оценке в виде графика, поскольку она должна ежемесячно меняться в сторону снижения.

Лизинговый калькулятор «Ресо» отображает все данные моментально, стоит только передвинуть бегунок

В лизинговом договоре действует базовая логика ипотечных кредитов: чем выше первый взнос (аванс), тем меньше переплата. Такая политика связана с тем, что для лизинговой компании значительно снижаются риски неоплаты или неполной оплаты по договору.

Необходимые для расчёта данные

При расчёте потенциальной цены договора и размера платежей по нему компания принимает во внимание целый ряд данных. Онлайн-калькуляторы, несколько упрощая эту процедуру, используют лишь некоторые.

Для калькулятора на сайте конкретной компании нужны такие данные:

  • характеристика объекта (легковой автомобиль);
  • цена автотранспортного средства;
  • срок действия договора;
  • вид платежей (равные или спадающие);
  • размер авансового платежа.

Иногда достаточно выбрать только марку и модель автомобиля, и система рассчитает стандартные условия.

Калькулятор компании «Альфа-Лизинг» позволяет рассчитать платежи только по марке, модели и стоимости машины

Если используется калькулятор на стороннем сайте, дополнительно нужно указать как минимум размер процентной ставки и остаточную стоимость объекта на момент окончания договора. То есть надо иметь представление о возможных условиях лизинга.

В зависимости от конкретного калькулятора количество запрашиваемых данных может сильно меняться.

Для калькулятора на стороннем сайте нужно больше данных, так как условия в разных компаниях могут отличаться

В своих внутренних расчётах лизингодатели учитывают ещё комиссионные платежи, инфляцию, амортизацию автомобиля, налоги и другие нюансы. На этапе предварительного расчёта потенциальному покупателю это не понадобится. Но если эти условия известны, можно использовать сложный калькулятор. Тогда расчёт будет точнее.

Лизинговый калькулятор — простой и доступный всем людям, имеющим выход в интернет, способ оценки потенциальных выгод при заключении договора лизинга автомобиля.

С его помощью вы, зная свои возможности и потребности, сможете выяснить примерную стоимость договора, рассчитать ежемесячные платежи и предсказать размер переплат.

Так лизинговый калькулятор позволит принять взвешенное решение и не переплатить за желаемый автомобиль.

Источник: https://ozakone.com/avtopravo/poleznoe/rasschitat-lizing-na-avto.html

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

В статье мы рассмотрим, как физическим лицам купить автомобиль в лизинг. Разберемся, на каких условиях предлагают заключить договор ТОП-3 компании и как рассчитать платежи для покупки нового и б/у авто на калькуляторе. Вы узнаете, где взять авто на выгодных условиях и как проходит процесс покупки.

ТОП-3 компании, предлагающие лизинг для физических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

  • Гибкие требования к заемщику.
  • Лояльные условия внесения платежей.
  • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Вид автоСрокСуммаАванс
Новые автомобили1 — 3 годадо 3 000 000 р.от 10%
Авто с пробегом1 — 3 года50 000 р. — 1 500 000 р.от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Авансот 0%
Срокдо 3 лет
Суммадо 10 млн р.
Срок рассмотрения1 день

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании.

Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения.

При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

ПрограммаСуммаСрокАванс
4:0 в вашу пользуот 300 000 р.48 мес.0%
Major Finance Выгодныйиндивидуальные условия6 — 60 мес.от 20%
Максимальная выгодаот 400 000 р.от 12 мес.от 49%
АвтоКлассикот 300 000 р.6 — 60 мес.20 — 49%
Buy Backот 300 000 р.3 — 36 мес.от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто300 000 р.- 6 млн р.6 — 60 мес.20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
  • Контактные данные.
  • Размер авансового платежа.
  • Срок лизинга.
  • Паспортные данные.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение.

Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса.

Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 лет.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Договор лизинга

При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

  • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
  • Сотрудничество со многими дилерами.
  • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lic.html

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, причем далеко не всегда при необходимости покупки есть возможность оформить автокредит.

Выходом из такового положения может стать как раз именно лизинг. Подобный продукт имеет свои положительные и отрицательные черты – лучше всего заранее с ними ознакомиться.

Какие нужны исходные данные

Процесс оформления лизинга имеет ряд тонкостей и важных отличий от обычного автокредита. Важно заранее с таковыми разобраться. Также стоит отметить, что лизинг в краткосрочной перспективе более выгоден, чем обычный автокредит.

Но стоит отметить – при необходимости осуществить процесс выкупа уже в дальнейшем стоимость лизинга резко возрастает.

В свою очередь кредит обязательно подразумевает что по окончанию действия договора автомобиль отойдет клиенту.

Стоит отметить, что оформить автокредит несколько проще в силу обилия различных вариантов оформления.

В свою очередь лизинг предоставляет достаточно ограниченное количество компаний. Причем большая часть таковых находится именно в Москве.

Договор лизинга имеет много сходств с обычным соглашением по автокредитованию. Но при этом существует много отличительных моментов. Важным достоинством является отсутствие необходимости оплачивать аванс во многих компаниях.

В данном направлении сегодня работает достаточно много различных компаний. В том числе Сбербанк. При выборе лизингодателя нужно быть максимально осторожным.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности, сложности. Подразумевается, что неоплата лизинга может сказаться на кредитной истории. Многие банки работают с программами предоставления лизинга.

Очень важно лизинг оформляется как раз на грузовые автомобили. Таковые используются для ведения коммерческой деятельности – транспортировки различных грузов.

Логистические компании, занимающиеся перевозкой грузов, далеко не всегда имеют возможность приобрести транспорт за собственные средства.

Выходом является именно оформление договора лизинга. Очень выгодные условия предлагает как раз компания «Альфа Лизинг».

Имеется специализированная программа со следующими преимуществами:

авансот 15% от стоимости ТС
срок оформлениядо 48 месяцев
сумма сделкидо 40 млн. рублей
одобрение заявкиза 1 день

Сам по себе лизинг имеет множество различных особенностей, отличительных черт. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избегнуть многих сложностей.

К основным нюансам использования данного продукта стоит отнести:

  • величина ежемесячных платежей несколько меньше чем при кредитовании;
  • договор лизинга может попросту не предусматривать выкуп автомобиля после окончания срока действия соглашения;
  • условия лизинга в разных компаниях могут отличаться существенно – потому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, стоит внимательно сравнить все имеющиеся варианты;
  • просрочка по лизинговому платежу может стать причиной достаточно серьезных неприятностей – в том числе порчи кредитной истории.

Формула

Чаще всего для вычисления лизинга, платежей по нему применяется стандартная формула. Выглядит она следующим образом:

ОП = ПК + АО + ДУ +КВ +НДС,

где

ОПпредставляет собой общую сумму вносимых платежей
ПКоплата использования заемных средств
АОамортизация
ДУоплата различных дополнительных услуг
КВесли осуществляется оплата предоставления дополнительного объекта
НДСналог на добавочную стоимость

Главной сложностью оформления лизинга является теперь не только сбор определенного списка документов, но также выбор компании, в которую будет иметь место обращение.

Сегодня существуют следующие кредитные компании, которые зарекомендовали себя с положительной стороны:

Наименование учрежденияЛимит финансирования, рублейРазмер авансового платежа, %Срок договора, месяцев
«Сбербанк»24 000 00020До 36
«ВЭБ Лизинг»10 000 00020До 60
«ТрансФин-М»15 000 00035До 60

Помимо обозначенных выше предложений имеются также другие, альтернативные компании. Максимальная сумма зависит от совокупности факторов.

При выборе предприятия в котором будет осуществляться процесс оформления лизинга необходимо ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретной компании, а также на условия, которые таковые предлагают.

Причем многие компании имеют определенную специализацию. Когда происходит приобретение техники определенного типа. Данный момент также лучше всего предварительно разобрать.

Причем некоторые компании предлагают оформление лизинга сразу на большое количество однотипной техники. Подобное решение будет крайне выгодно для таксомоторных предприятий.

Например, при открытии в крупном городе нового перевозчика. В таком случае выгодным решением будет обращение в компанию «Альфа Лизинг». Данное предприятие является дочерней компании «Альфа Банк».

Примеры расчета

Проще всего разобраться на простом примере:

стоимость объекта лизинга72 000 000 рублей
период предоставления лизинга2 года
норма амортизации10%
ставка по кредиту10%
размер вознаграждения в виде комиссии12%
сумма оплаты дополнительных услуг4 000 000 рублей
размер налога на добавочную стоимость20%

Общая сумма на первые 12 месяцев эксплуатации:

ПК34.2
АО7.2
КВ8.2
В51.6
ДУ2
НДС10.3
ОП61.9

Аналогичным образом расчет проводится и за второй год, остальной период времени.

Как сделать расчет лизинга для физических лиц онлайн

Также прежде, чем обращаться, стоит осуществить предварительный расчет стоимости такового продукта.

Необходимо верно оценить свои финансовые возможности. Сделать это в ряде случаев можно будет прямо через интернет. Например, на сайте «Альфа Лизинг».

Сам процесс расчета может быть выполнен следующим образом:

  • переходим по ссылке https://alfaleasing.ru/catalog/#/;
  • кликаем на кнопку «рассчитать лизинг»;
  • выбираем типа лица, на которого будет осуществляться процесс оформления – физическое либо юридическое;
  • указываем следующие данные:
    • марка автомобиля;
    • модель транспортного средства;
    • срок оформления;
    • размер первоначального взноса;
    • остаточная стоимость.
  • в нижней части страницы обозначается информация по поводу аванса, а также депозита, другие данные.

Если параметры конкретного предложения полностью устраивают клиента – необходимо нажать на кнопку «заказать». Понадобиться заполнить стандартную анкету для предварительного рассмотрения заявки.

Она включает в себя следующее:

  • марка автомобиля;
  • стоимость;
  • персональные данные;
  • офис продаж;
  • адрес электронной почты;
  • дополнительная информация и номер телефона;
  • проставляется галочка напротив согласия на передачу, обработку информации.

После того, как все поля заполнены – нужно нажать на «отправить заявку». После этого таковая будет передана в соответствующее учреждение на рассмотрение. Вне зависимости от результата работник компании обязательно свяжется с заявителем.

В случае положительного решения осуществляется сбор всех необходимых документов, подписывается соответствующего типа договор.

Платежи и составление графика

Осуществить оформление лизинга как такового можно и без первоначального взноса.

Важно лишь внимательно ознакомиться с тем, как составляется график погашения платежей. Проще всего осуществить процесс расчета на специальном сайте в интернете.

Сам алгоритм вычисления лизинга включает следующие основные этапы:

  • переходим на соответствующий сайт по адресу https://fin-calc.org.ua/ru/lease/calculation_example/;
  • вводим все необходимые для вычисления данные;
  • кликаем на кнопку «посчитать».

Далее нижняя часть страницы будет заполнена соответствующими данными. На сегодняшний день таковыми являются следующие:

Данный метод вычисления максимально прост, позволяет свести вероятность допущения ошибок до самого минимума. Существует широкий перечень особенностей, тонкостей – непосредственно связанных с оформлением лизинга и его последующим погашением.

Имеется несколько различных видов подобного типа программ, со всеми ними нужно будет внимательно ознакомиться.

Все это позволит избежать многих трудностей и проблем. В первую очередь это касается, конечно же, вопроса расчета лизинга.

Не допускается осуществлять процесс получения такового при недостаточном количестве средств. Финансовое обеспечение лизингополучателя должно позволять осуществлять платежи без просрочек.

: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/raschet-lizinga-dlja-fizicheskih-lic.html

Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц
Skip to content

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель  % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы.

Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя.

Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

  • простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
  • быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
  • удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
  • нет необходимости в поручителе;
  • часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
  • можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
  • после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

  • невозможность что-либо поменять в автомобиле;
  • машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
  • если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.

Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты.

И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора.

В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

  1. Получатель выбирает автомобиль;
  2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
  3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
  4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
  5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
  6. Внесение предоплаты;
  7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

  • Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
  • Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
  • При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет.

Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность.

Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей.

Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды.

Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

  • с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
  • без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели.

Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается.

По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

ПоказательЛизингКредит
Условия договораЛизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без негоКредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупкиНовые или подержанныеНовые или подержанные
ПредоплатаПо условиям компании – от 0 до 50%Обязательно не менее 15%
СтрахованиеОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дорожеОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформленияПаспорт и водительские праваПолный пакет
Право собственностиСобственность компании до момента выкупа получателемСразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче1-2 суток1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услугиТехосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опцииНе предусмотрены
ОграниченияВыезд за границуОтсутствуют
Изъятие в случае неуплатыПо решению компанииПо решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

 

Источник: http://calculator24.ru/2016/03/07/kalkulyator-rascheta-platezhej-po-lizingovomu-dogovoru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.