+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Достоинства и недостатки автокредитования

Содержание

Классический и льготный автокредит: плюсы и минусы

Достоинства и недостатки автокредитования

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​На сегодняшний день, главным преимуществом автокредитования является возможность частичного внесения стоимости за приобретенный автомобиль. При этом размер первоначального платежа может составлять около 20-30% от общей стоимости транспортного средства.

Существует огромный перечень банковских программ, отличающихся между собой условиями оформления и погашения задолженности.

Предлагаем ознакомиться с такими вариантами автокредитования, как классический и льготный автокредит, изучить преимущества и недостатки каждого из них.

Классический автокредит: преимущества и недостатки

Под классическим автокредитом подразумевается оформление традиционного трехстороннего соглашения непосредственно между потребителем, банковским учреждением и магазином. Как правило, заемщик подготавливает пакет требуемой документации, на основании которой банк выносит соответствующее решение.

Документы, которые необходимы для оформления классического автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о заработке, оформленная в установленном порядке;
  • письменное соглашение супруга/супруги;
  • внесение первоначального взноса (около 10%).

Оформление классического автокредита осуществляется на протяжении нескольких дней. его отличительная черта – это невысокая ставка процента, которая составляет около 9-12% годовых, а также период кредитования до 8 лет, что, несомненно, считается его ключевой особенностью.

Также, необходимо отметить тот факт, что банковские учреждения больше интересуются общим уровнем дохода семьи, нежели средним заработком конкретного заемщика.

В некоторых случаях при условии внесения заемщиком первоначального взноса в размере 30%, обязательное предоставление справки о заработке не требуется.

Более того, если у клиента хорошая кредитная репутация – вероятность получения автокредита увеличивается в разы.

Итак, отличительным преимуществом классического автокредита можно назвать его надежность, а также прозрачность в процессе заключения договора. Среди недостатков следует выделить необходимость предоставления огромного пакета документации, в особенности, если кредит оформляется первый раз, а также на достаточно большой период времени.

Программа льготного автокредитования: преимущества и недостатки

Программа льготного автокредитования – это традиционный банковский кредит с обеспечением имущественного залога.

В данном случае, в роли залога выступает приобретаемый автомобиль, который переходит в непосредственное пользование заемщику, но еще не является его собственностью.

Только после полного погашения суммы задолженности, а также всех начисленных банком процентом, заемщик становится владельцем автомобиля.

Список документов, необходимых для оформления автокредита с помощью государственной субсидии:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента (форма 2-НДФЛ);
  • трудовая книжка (копия), которая в обязательном порядке должна быть заверена официальным работодателем.

Огромное количество банковских учреждений, которые принимают участие в программе льготного автокредитования, предлагают клиентам максимально выгодные и удобные условия заимствования. Как правило, они разрабатывают несколько специальных программ государственной субсидии:

  • оформление автокредита без обязательного подтверждения платежеспособности;
  • без оформления КАСКО;

К неоспоримым достоинствам государственной системы поддержки автокредитования следует включить минимальный первоначальный платеж, возможность самостоятельно подобрать программу льготного кредитования (с учетом индивидуальным предпочтений), сравнительно низкий процент кредитования. Более того, если клиент имеет активную зарплатную карту в каком-либо банковском учреждении, появляется возможность значительно уменьшить процентную ставку по автокредиту.

К недостаткам льготной программы автокредитования необходимо отнести следующее:

  • сравнительно небольшой период кредитования;
  • небольшая стоимость автотранспортного средства, которая существенным образом сокращает варианты выбора;
  • на автомобили б/у льготная программа не распространяется.

Однако, невзирая на все эти недостатки, большинство автолюбителей предпочитают именно программу льготного автокредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Как правило, льготное автокредитование направленно на стимуляцию продажи отечественных автомобилей, и поэтому в первую очередь выгодным является для государства:

  • стремительное развитие отечественного автопрома;
  • увеличение поступления денежных средств в бюджет за счет роста продаж автомобилей;
  • заводы по сборке импортных машин также получают возможность осуществить модернизацию и нарастить свою производственную мощность.

Данная программа не менее выгодна и для кредитополучателя, благодаря значительному сокращению суммы переплаты (за счет государственных льгот), сравнительной дешевизне займов на рынке банковского кредитования, а также получению уникальной возможности максимально быстро приобрести автомобиль в личное пользование.

Источник: https://law03.ru/finance/article/klassicheskij-i-lgotnyj-avtokredit

Автокредит плюсы и минусы. Покупка автомобиля в кредит в 2020 году

Достоинства и недостатки автокредитования

Покупкой в кредит необходимых товаров сегодня уже никого не удивишь. К тому же, банковские организации с каждым годом стремятся сделать оформление получения таких денег более простым и доступным.

Такой подход сделал реальностью, как приобретение дома, так и воплощение мечты в виде собственного автомобиля.

Автокредитование, таким образом, относится к наиболее востребованным и быстроразвивающимся видам потребительских кредитов.

Процедура автокредитования: основные правила

Стандартное кредитование на покупку автомобиля включает следующие шаги:

  •     выбор авто в салоне
  •     заполнение банковской анкеты-заявки, помогающей рассчитать допустимую сумму кредита
  •     выбор кредитора из банков, которые сотрудничают с автосалоном
  •     подача заявки на кредит и заключение соответствующего договора с компанией дилером
  •     оплата первого взноса по кредиту
  •     оформление страхового полиса
  •     подписание с банком договора залога автомобиля и займа

Существующие схемы кредитования на покупку авто можно поделить на три вида:

  •     классический кредит: срок погашения составляет 5 лет, годовая ставка процентов в границах 14%, размер первоначального взноса равен 10%, принятие решения занимает 3 дня
  •     экспресс-кредитование: срок – 3 года, 20% годовых, решение об удовлетворении заявки принимается на протяжении одного часа
  •     беспроцентный займ: 0% годовой ставки, срок от 3 до 7 лет, размер первого взноса – 30% цены автомобиля, которая включает разнообразные комиссии и сборы

Отправиться за кредитом на приобретение автомобиля можно в банк или непосредственно в автосалон.

Банковское автокредитование: особенности оформления займа

Банковские организации готовы предоставить выгодные условия автокредитования, которые, все же, имеют существенные отличия.Во-первых, банки предлагают кредиты в рублях или в валюте. В этом случае, годовая ставка рублевого займа будет намного выше валютного аналога: 24% против 15%. К тому же, валютный кредит выдается, как правило, на более продолжительный срок.

Во-вторых, многие банки становятся участниками совместных программ реализации авто непосредственно с производителями. В таком случае, клиенту могут предложить достаточно низкий процент по кредиту на короткий срок.

Правда, нужно быть готовым и к разным непредвиденным минуса такого кредитования, к примеру, в виде завышенного первоначального взноса, размер которого может составить 50% стоимости авто.В-третьих, большое внимание следует обратить на взаимоотношение банков со страховыми компаниями.

Поскольку залогом при автокредитовании выступает купленная машина, банк заинтересован в дополнительных гарантиях возвращения денег, которые предоставляет страховая компания.И в завершение, положительным моментом оформления кредита в банке можно считать возможность получения беззалогового кредита.

Этот вариант подойдет клиентам, которые предварительно не определились с маркой автомобиля, местом и временем его покупки. В таких случаях банки позволяют получить кредитные деньги под залог заработной платы и поручительства со стороны третьих лиц. Срок кредитования составит не более 5 лет, а процент годовых будет в пределах 18,5%.

Оформление автокредитов в салоне: подводные камни

На первый взгляд покупка авто в салоне кажется наиболее оптимальным вариантом, позволяющим принять правильное решение, ознакомившись с рядом предложений и сравнив их особенности. Но, при этом, клиенты не всегда обращают внимание на возможные подводные камни обслуживания.Первым правилом удачной покупки должен стать предварительный выбор марки авто.

Отправляясь в автосалон нужно четко представлять цель своего похода, а также ориентироваться в ценах на желаемый автомобиль. Это поможет защититься от назойливого внимания продавцов салонов, способных убедить в единственно правильном выборе в пользу их предложения.

Не лишним будет также присутствие во время сделки специалиста, разбирающегося, как в автомобилях, так и в рыночных предложениях на их покупку и кредитование.Вторым этапом совершения покупки должно стать тщательное ознакомление с условиями кредитования каждого банка, сотрудничающего с автосалоном.

В этом случае также может понадобиться помощь или совет компетентного специалиста не из числа сотрудников салона. Желательно обращать внимание на реальные цены и ставки, не слишком доверяя сказочно выгодным предложениям, зачастую таящим подвохи в расчетах.Важным моментом является и подписание автостраховки.

Страховая организация при выборе определенного банка будет продиктована его предложениями. Банк может, как указать единственную страховую компанию, так и указать несколько, с которыми сотрудничает постоянно. В любом случае, клиент должен быть готов к несколько завышенным суммам автострахования.

К тому же, страховой взнос на протяжении всего периода займа остается постоянным, не смотря на объективный износ транспортного средства.Определившись с автомобилем и банком-кредитором, следует внимательно изучить условия договора, не допуская поверхностного чтения.

Особенное внимание нужно обращать на строчки с мелким шрифтом, где традиционно локализуются наиболее важные моменты в виде дополнительных комиссий, особенностей условий погашения кредита.Перед подписанием договора убедитесь, что в нем не оговорено досудебное изъятие и реализация автомобиля в случае проблем исполнения обязательств.

Также предпочтительнее, чтобы в договоре в качестве выгодоприобретателя при страховом случае был обозначен владелец машины, а не кредитор.И наконец, оформляя кредит в салоне, будьте готовы, что получение займа по этой же программе в банковской организации будет существенно выгоднее, поскольку дистанционные услуги также требуют определенной оплаты.Автокредитование: плюсы и минусы быстрого приобретения автоКак видим, оформить кредит на покупку автомобиля достаточно просто и легко, как в банке, так и в дилерском салоне. При этом такая сделка имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества автокредитования включают:

  •     покупку транспортного средства без наличия необходимой суммы (достаточно иметь финансы на первоначальный взнос)
  •     предложения участия в льготных программах кредитования на автомобили отечественного производства или сборки
  •     длительный срок займа и доступные суммы для ежемесячных взносов

К недостаткам автокредитов стоит отнести:

  •     ограничения в предоставлении кредитов (к примеру, займ не получат пенсионеры, несовершеннолетние, клиенты с плохой кредитной историей, молодежь, не имеющая достаточного рабочего стажа)
  •     роль залога, которую выполняет приобретенная машина, грозит потерей в случае малейших проблем с выполнением обязательств по договору
  •     необходимость обязательного автострахования, требующего дополнительных расходов
  •     существенная сумма первоначального взноса
  •     длительное время оформления кредита или несоизмеримо высокая ставка при экспресс-займе
  •     обязательное своевременное погашение кредитных средств даже в случае наступлении страховых ситуаций (аварии, угона или несчастного случая)

 

К подводным камням автокредитования также относится целый ряд дополнительных расходов в виде:

  •     комиссий за открытие банковского счета и его ведения (0,3- 0,5% кредита ежемесячно)
  •     штрафов при досрочном погашении займа (1-2% всей суммы)
  •     завышенные условия автострахования (на 2-4% выше среднерыночных тарифов на такие услуги)

Покупка автомобиля в кредит, таким образом, является действительно удобным вариантом получения машины в собственность.

Правда, чтобы сделка принесла выгоду клиенту, необходимо внимательно изучить все банковские предложения, узнать рыночную стоимость желаемой марки автомобиля, сравнить цены в разных дилерских салонах и, обязательно, внимательно ознакомиться с текстом договора кредитования.

Плюс ко всему, адекватная оценка своих возможностей поможет правильно определиться с видом займа – на новую отечественную машину, иномарку или автомобиль с пробегом.

Вы сможете выбирать между кредитом в рублях, валюте на покупку транспорта или отдадите предпочтение потребительскому займу на недостающую для покупки сумму.
В любом случае, отважиться на автокредитование без риска потерять машину из-за просрочек может лишь человек, уверенный в стабильности своего заработка и имеющий прекрасные финансовые перспективы.

Источник: https://vtb.credit/avtokredit/4-avtokredit-plyusy-i-minusy.html

Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России

Достоинства и недостатки автокредитования

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления.

К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта.

Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях.

Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми.

Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор.

Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто.

Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

  1. Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
  2. Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
  3. Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты. 
  4. Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
  5. Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
  6. Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
  7. Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита.

Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению.

Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

  1. преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.

  2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
  3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
  4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

  5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями.

    Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.

  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.

  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке.

В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.

  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.

  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа.

Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов.

Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

  • удобство оформления;
  • экономия времени;
  • скорость получения кредита;
  • возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
  • получение скидки или бонусов от автосалона;
  • в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

  • сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
  • часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием.

Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину.

При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной.

Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
  2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
  3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание.

Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька.

Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка.

Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием.

Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Источник: https://rating-avto.ru/raznoe/plyusyi-i-minusyi-avtokredita.html

Плюсы и минусы автокредита, отзывы

Достоинства и недостатки автокредитования
0

Стремление людей обеспечить себе комфортную жизнь не всегда совпадает с их реальными ресурсами. В этих случаях поможет обращение к кредитным деньгам для покупки автомобиля.

Автокредиты стали популярными среди автолюбителей, которые хотят стать обладателем нового авто или поменять его на более современное транспортное средство.

Чтобы оценить целесообразность использования заемных денег при покупке машины, нужно изначально определиться со своими финансовыми возможностями и целями оформления ссуды. Также вам помогут определить плюсы и минусы автокредита отзывы автолюбителей, которые уже воспользовались им.

Особенности автокредитования

Автокредитование имеет ряд существенных преимуществ и недостатков.

Автокредит – это целевой заем, который выдается под покупку новой или подержанной машины. Покупатель заключает договор купли-продажи машины с продавцом – автосалоном, а также кредитный договор с финучреждением. Автомобиль оформляется в залог и в случае неуплаты платежей по ссуде может быть изъят финучреждением.

Денежные средства не выдаются покупателю наличными, а перечисляются непосредственно на счет продавца. Несмотря на то, что автолюбитель оформил договор по покупке транспортного средства, полноправным владельцем его он станет только после полного погашения автозайма.

Виды автокредитования

Для заемщиков доступно множество кредитных программ, которые предлагают банки индивидуально, а также совместно с автосалонами и автопроизводителями:

  1. Традиционный вариант автокредитования, когда банк получает от заемщика стандартный пакет документов и заключает кредитный договор с перечислением средств на счет продавца;
  2. Экспресс-заем, который оформляется по упрощенной процедуре, а для принятия кредитной заявки достаточно предоставить один или два документа, которые подтвердят личность физлица. Как правило, банк компенсирует льготные условия высокой ставкой.
  3. Заем с функцией обратного выкупа (BuyBack) – фиксируется остаточная стоимость займа, которая должна быть либо погашена при окончании срока, либо перечислена физлицом в счет покупки нового автомобиля.
  4. Кредитная программа Trade-in, при которой возможен обмен автомобиля с пробегом на новое транспортное средство. Остаточная стоимость машины (после оценки) будет зачтена в счет покупки нового авто.
  5. Рассрочка – данный способ покупки машины возможен при сотрудничестве с автосалонами, предлагающими специальные программы от автопроизводителей. Половина стоимости машины вносится единовременно, а оставшаяся часть погашается без процентов в течение оговоренного срока.
  6. Льготный кредит без начального платежа. Отдельные банки (Плюс Банк, Почтобанк, Оранжевый и т.д.), а также автосалоны предлагают возможность кредитования без начального платежа. Однако в этом случае вводятся ограничения по сроку займа или устанавливаются более высокие процентные платежи.
  7. Специальные программы от автопроизводителей, например «Kick Down для Kia, Hyundai» или LADA FINANCE, предполагают возможность установления пониженных ставок для покупателей отдельных марок транспортных средств.
  8. Государственная программа автокредитования – при покупке новых автомобилей, стоимость которых не превышает установленный лимит, государство покрывает 2/3 от действующей ключевой ставки ЦБ. В результате фактический процент, уплачиваемый физлицом, будет меньше по сравнению с обычными кредитными программами.

Преимущества покупки машины по ссуде

Большое разнообразие автокредитных продуктов обусловливает наличие множества факторов и условий, обеспечивающих выгодность или нецелесообразность пользования автокредитами. Однако существуют наиболее общие плюсы и минусы оформляемого физлицом автокредита, которые можно увидеть, изучая отзывы заемщиков.

Основным преимуществом заемной схемы финансирования покупки машины является возможность быстрого оформления и получения в пользование машины без необходимости длительного накопления средств.Также не страдает семейный бюджет из-за одномоментного изъятия средств на покупку.

Можно выделить такие плюсы автокредитования:

  1. При наличии некоторой суммы накопления можно приобрести с помощью займа ту машину, которая нравится и будет более высокого класса.
  2. Льготное кредитование по госпрограмме поддержки позволяет получить льготную пониженную ставку по займам и уменьшить общую стоимость кредита за счет сокращения величины переплат. Однако здесь нужно контролировать включение в договор страховок и дополнительных услуг.
  3. Программы «buy-back» и «trade-in» обеспечат возможность сокращения затрат вследствие зачета стоимости бывшего в употреблении автомобиля или остаточной стоимости кредитной машины при покупке нового автотранспортного средства.
  4. Возможность воспользоваться беспроцентными или льготными программами кредитования, проводимыми совместно с автосалонами или автопроизводителями.

Недостатки и сложности автокредитования

Несмотря на существующие плюсы получения целевого займа под покупку машины, есть масса недостатков, которые автолюбитель должен оценить для себя лично. Во-первых, финучреждения стремятся снизить собственные риски и отказывают в оформлении молодежи, пенсионерам, лицам, не имеющим официального трудоустройства или доходов. Требования к заемщикам жесткие:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные лимиты, которые могут варьироваться у разных финучреждений. Средние ограничения по возрасту составляют 20 – 60 лет, хотя Сетелембанк повысил верхний предел ограничения до 75 лет, ужесточив требования по молодежи – 21 год. Россельхозбанк демократично относится к молодежи, выдавая займы с 18 лет, а также кредитует и лиц старшего возраста до 65 лет.
  • Регистрация и постоянное проживание в месте работы офиса финучреждения.
  • Требования к стажу трудовой деятельности, который должен быть не менее 3 мес. по последнему месту работы. Также возможны ограничения и по общему стажу – не менее 1 года.
  • Минимальный размер доходов, что должно быть подтверждено соответствующими документами. Более того, ВТБ24 изначально фиксирует в условиях, что нижний предел доходов должен быть не меньше 20 тыс. рублей.
  • Ограничения по возрасту покупаемых машин с пробегом.

Вторым недостатком схемы автокредитования является необходимость сбора комплекта документов, что потребует затрат времени. Особенно это касается оформления справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу финорганизации. При неофициальном трудоустройстве или неполном отражении оплаты труда в официальных отчетах может возникнуть сложность в подтверждении доходов.

В-третьих, финучреждения изучают кредитную историю заемщиков и могут отказать в выдаче ссуды лицам, которые уже оформили много займов или имеют нарушения платежной дисциплины.

Четвертым недостатком является необходимость оплачивать процентные платежи, в результате чего суммарный объем выплаченной суммы превысит стоимость машины многократно.

Процентные ставки различаются у отдельных финучреждениях, а их уровень зависит от множества факторов – суммы займа, срока, величины начального взноса и т.д.

Кроме того, банки могут устанавливать дополнительные комиссии, что также повысит стоимость займа.

В-пятых, автомобиль, который покупается по схеме автокредитования, находится в залоге у финорганизации. Поэтому заемщик не имеет права продать или подарить транспортное средство до полного расчета по ссуде.

Также следует помнить и о необходимости внесения начального платежа, размер которого может устанавливаться в пределах от 10% до 30% от стоимости машины. Чем меньше начальное обеспечение, тем худшие условия будут предложены заемщику. В ряде случаев можно оформить ссуду без начального взноса, однако ставка будет значительно увеличена.

Дополнительные расходы заемщика

Оформление автокредита связано также и с дополнительными финансовыми расходами автолюбителя. Длительный срок ссуды связан со снижением величины ежемесячного погашения, однако при этом увеличивается размер переплаты за счет процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Необходимость страхования выступает фактором, за счет которого пользование займом подорожает. Обязательным условием является оформление КАСКО на весь срок кредита. Ряд банков позволяет отказаться от такого страхования или уменьшить период, на который КАСКО будет оформлено.

Однако ставка процентов в этом случае будет существенно увеличена. Переплаты по ОСАГО и добровольному личному страхованию увеличивают общую стоимость займа.

Более того, менеджеры некоторых финучреждений настаивают на добровольном страховании, ставя в зависимость от него возможность получения ссуды.

Страхование производится с привлечением компаний-партнеров банков, которые предлагают более жесткие и дорогие условия, а отказ от их услуг автоматически ведет к росту ставки кредитования. Поэтому автолюбителям необходимо внимательно читать условия договора и отказываться от таких переплат, а также дополнительных платежей за разнообразные подключаемые услуги.

Еще одним неприятным моментом для заемщиков будут штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей. Их размер в среднем составляет из расчета 20% годовых за каждый день просрочки.

Также могут начисляться штрафы и пени за несвоевременное продление КАСКО или опоздание в уведомлении банка об этом.

А в ряде автосалонов в договоре прописывают внесение платежа 10-15% от стоимости авто, которые останутся у продавца при отказе физлица от покупки.

Автокредитование является достаточно выгодным инструментом финансирования, благодаря которому автолюбитель в кратчайшие сроки сможет сесть за руль понравившейся машины.

Перед тем как оформить кредитный договор, следует изучить различные варианты кредитных программ банков и условий по ним, изучить предлагаемые кредитные договора.

Только в этом случае автолюбителю удастся избежать лишних расходов и эффективно спланировать возврат займа.

Источник: https://credit101.ru/2017/04/avtokredit-plyusy-i-minusy-otzyvy/

9 главных минусов автокредита

Достоинства и недостатки автокредитования

В последние годы автокредит приобрёл большую популярность. Возможность, грубо говоря, здесь и сейчас стать обладателем автомобиля привлекает многих россиян, которым не по карману приобрести его классическим способом.

Кроме того, наличие авто позволяет владельцу взять кредит под залог ПТС. Это очень удобная услуга. Машина остается у владельца, и в то же время кредит дают более охотно, и на сумму не скупятся. Но для этого, конечно, сперва нужно будет выплатить текущий автокредит, на залоговые ТС эта возможность не распространяется.

На руку популярности кредитов и льготы государства при покупке авто, произведённых в России. Часто последним аргументом, «добивающим» остатки сомнений, является немалый период выплат, достаточно приемлемо распыляющий платежи.

  • Не плюсами едиными
  • 9 главных минусов автокредитования
  • Чем опасен автокредит

Не плюсами едиными

Но у любой медали две стороны. А у автокредитов обратная сторона часто, по законам какой-то неевклидовой геометрии, существенно больше лицевой. О том, что скрывает «медаль», мы и поговорим в этой статье. Узнаем, опасно ли брать автокредит, разберёмся с нюансами. Отрицательные его стороны можно поделить на две категории:

  • Минусы.
  • Большие минусы — настоящие опасности автокредита.

9 главных минусов автокредитования

  • Довольно жёсткие условия кредитования. Обладателем автомобиля не стать пенсионерам, молодёжи. Не стать владельцем авто и замаравшим кредитную историю. Также автокредит не могут получить те, кто отработал меньше определённого срока на текущем месте работы. Жёсткие требования часто приводят к поиску иных вариантов, а иногда и к мошеннической подделке документов.

  • Пока не погашен долг, транспортное средство находится в залоге кредитной организации. В случае финансовых неурядиц, есть риск перестать быть платёжеспособным. Это означает, что можно потерять и уже выплаченные средства, и машину. Это очень серьёзный минус автокредита.
  • Не все покупатели машин желают пользоваться услугами автокаско.

    В случае с автокредитами, страхование по этой программе становится практически обязательным условием. К  тому же, машина будет застрахована не в пользу заёмщика, да ещё и только в указанной банком страховой компании. А условия этого страховщика для заёмщика часто очень отличаются от условий того же страховщика для человека, не желающего залезать в кредит.

    Страховой полис может привести к удорожанию автомобиля до десяти процентов.

  • Как правило, автокредитование предполагает первый взнос, который может достигать 10-30% от стоимости авто. Не у всех есть возможность расстаться с требуемой суммой.

    В этом случае нужно или забыть о кредите, либо искать возможность взять автомобиль в долг без необходимости в самом начале выкладывать до трети цены машины. Однако, почти всегда, при таком раскладе увеличиваются процентные ставки, что опять-таки никак не отнести к плюсам.

  • Иногда обещанные «здесь и сейчас» превращаются в несколько дней или даже недель.

    Столько могут занять сбор необходимых бумаг и их оформление. Часто это не только психологическое препятствие, но и экономическое, если автомобиль берётся на нужды бизнеса. В затяжных случаях помочь могут экспресс-кредиты, но и здесь в игру вступают минусы – такие ускоренные кредиты предполагают более высокие проценты.

  • К минусам автокредитования, несомненно, относится значительное удорожание транспортного средства. Если рассчитывать на погашение долга в течение пяти лет, перерасход бюджета заёмщика, в сравнении с бюджетом «мгновенного» покупателя может составить 50%. И это без учёта стоимости услуг автокаско. А со страхованием – ещё больше.

    К этим расходам обязательно плюсуется удешевление самого автомобиля за это время. Уже, как только клиент отъедет от автосалона, ТС подешевеет процентов на десять.

  • >Даже если «кредитный» автовладелец вдруг пожелает продать своего «коня», до погашения долга он сделать этого не сможет.

    Но даже если он сумеет отыскать покупателя на его заложенное авто, и дождётся снятия банком ареста с автомобиля, выручка от продажи будет меньше, чем затраченные средства. Свою роль в этом сыграют и платежи, и удешевление авто за период пребывания в кредите.

  • Минусом можно посчитать и возросшую на семейный бюджет нагрузку.

    Регулярные платежи плюс сопутствующие содержанию авто расходы – значительная статья бюджета. Впрочем, этот, как и следующий, минус довольно умозрителен. Обычная покупка ТС не избавляет автовладельца от необходимости, урезая расходы, собирать на авто. Равно как и не избавляет от потребности содержать его.

  • Доступный большинству автокредит увеличивает количество ТС на дорогах. Это приводит к постоянным пробкам. Но, разумеется, бороться с этим негативным явлением нужно не посредством ухудшения экономических реалий.

Чем опасен автокредит

Мы осветили основные минусы автокредитов. Теперь коснёмся темы опасностей, подстерегающих заёмщиков. Узнаем, чем опасен автокредит. Достаточно часто он чреват встречей с мошенниками и расставанием и с деньгами, и с ТС. Вот, например, что может ожидать любого заёмщика:

Поиск подходящего банка может привести в организацию, недостаточно озаботившуюся подбором кадров. В результате можно нарваться на клерка, который проделывает довольно простой трюк.

Просит потенциального заёмщика предоставить ему все необходимые документы, после чего якобы изучает их на предмет соответствия клиента требованиям организации. После «изучения» мошенник отказывает клиенту в предоставлении кредита.

Будущий автовладелец продолжает поиски, которые в итоге приводят к заключению договора. Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами.

Всё дело в том, что аферист использовал копии документов, чтобы в итоге машина досталась ему, а платежи – доверчивому клиенту. Не оставляйте копии в организациях, отказавших вам!

Иногда можно нарваться на «кредитные организации», связывающие клиента с «автодилерами», которые предоставляют в долг угнанное авто. В результате человек расстаётся с деньгами, а через некоторое время и с машиной.

Из сказанного видно, чем опасен автокредит, и чего можно ожидать от наших реалий.

Источник: https://avtocredit-legko.ru/minusy-avtokredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.