Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

— Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту. — Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат.

Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

— Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Бланкер.ру

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части.

Информационная часть должна содержать следующие данные:

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Рубрики журнала

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Образец заявления о реструктуризации кредита

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ . В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

При невозможности заплатить кредит в назначенный банком срок, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга. Такой документ является основанием для пересмотра договора и договорных обязательств между сторонами и изменения условий кредитных документов в благоприятную для заемщика сторону.

Решение долговых вопросов в банке возможно путем отсрочки платежа, например:

• Пролонгации долга;
• Снижения процентной ставки;
• Предоставления «кредитных» каникул в Сбербанк (отсрочка основного платежа и уплата процентов в определенный период времени).

Реструктуризация долга по кредиту

Возможен перенос уплаты «тела» кредита в банке ВТБ 24 на более длительный срок по договору, а также перенос оплаты процентов по займу. Заявление (образец можно скачать ниже) на пересмотр финансовых и кредитных документов предоставляются в банк, а клиенту финансового учреждения необходима отсрочка. Обычно банк идет на уступки и дает возможность заемщику погасить платежи в удобные сроки.

Заявление по кредитному договору рассматриваются уполномоченным органом финансового учреждения. И при наличии весомых причин, выносится положительное решение по заявлению клиента.

Заемщик ВТБ 24 должен знать, что в случае судебных разбирательств по неуплате кредита, такое заявление будет влиять на решение судью в пользу клиента банка.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24

Реструктуризация кредитного долга по договору – это изменение условий возврата денежных средств и предоставление более удобных условий выплат долга. Если заемщик не может вносить ежемесячную оплату по кредиту (обозначенного в договоре), необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчете (можно скачать на сайте) и отсрочки возврата денежных средств. На сегодняшний день банк предлагает индивидуальный график погашения, отказ от пени и штрафов, увеличение срока займа и другие, приемлемые для заемщика условия.

Банку выгоднее пойти на пересмотр кредитных документов по долгу, найти оптимальное обоюдовыгодное решение для сторон, чем подавать документы в суд для рассмотрения вопроса возврата ссуды. Для этого необходимо правильное оформление образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Для того чтобы получить одобрение в ВТБ 24, должны быть соблюдены определенные условия, например:

• Наличие уважительных причин по основному месту работы;
• Уход в декретный отпуск;
• Нетрудоспособность по состоянию здоровья или инвалидность и пр..

Также клиент в Сбербанке не должен был получать реструктуризацию по ранее взятым кредитам и долгам. Все действия заемщика должны подтверждаться документально.

Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту

Банк предоставляют отсрочку платежа клиентам в возрасте не старше 70 лет, а также по займам, подтвержденных залоговым имуществом. В финансовое учреждение необходимо предоставить договор о займе, паспорт, а также дополнительные бумаги, которые запросит менеджер.

Для того чтобы просить отсрочку в Сбербанке, нужно заполнить анкету (образец прилагается ниже) и указать причины, на основании которых требуется отсрочка платежа. Можно указать в банк и желаемый режим последующих выплат. Заполненные документы подаются в отдел по работе с проблемной задолженностью в организации. Специалист проводит беседу и составляет схему дальнейших действий. Если нужны дополнительные документы, менеджер составит список бумаг и скачать образец, которые предоставляются в банк. А в случае положительного решения в ВТБ 24, подписывается дополнительное соглашение между сторонами.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления о реструктуризации – анкета, которую потребует банк. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием сведений о заемщике, перечень прилагаемых документов, данные кредитного договора, желаемый способ облегчения обязательств по займу. Подача в банк заявления о реструктуризации – окончательный этап процедуры. Его образец и заявление состоит из данных о сторонах, дате подписания, сумме и схеме погашения. Вы можете скачать актуальный образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту в банке .

Клиенты Сбербанка могут запросить образец соглашения в банке о пересмотре кредита по договору. Если у клиента временные финансовые трудности, можно пойти в банк ВТБ 24 и попытаться договориться об изменении графика выплат. Письмо в финансовое учреждение нужно писать в двух экземплярах. При пересмотре кредитного договора прилагается ксерокопия паспорта и дополнительные документы, пакет которых следует заранее уточнить в самом финансовом учреждении. Существует даже возможность отправки деловых бумаг заказным письмом по почте с уведомлением в головной офис финансового учреждения. Таким образом, при наличии полного пакета документов и отсутствии осложняющих ситуацию обстоятельств, банк с большой вероятностью пойдёт вам навстречу и оформит вам реструктуризацию долга на взаимовыгодных условиях.

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – .

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

• Отсрочить уплату по основному долгу

В среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

• Отказаться от неустоек

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

• Увеличить срок кредитования

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

• Индивидуальный подход к графику выплат

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Что необходимо сделать:

• Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Скачать бланк

• В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы , подтверждающие факт снижения доходов:

1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
6. Налоговую декларацию.
7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

• Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
• Возможно, придется заполнить анкету , позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

_______________________________

_______________________________
_______________________________
_______________________________

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,
(прописью)
на срок _______________,
срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,
(прописью)
целевое использование: __________________________________________.
С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________
____________________________________________________________
(укажите причину подробно)
в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:
___________________________________________________________.
(указать сумму)
На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на 2 месяца;
2. снизить размер процентной ставки;
3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4.___________________________________________________________
(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» ______ 201__года
Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов - это относительно новый клиенто-ориентированный финансовый инструмент, позволяющий реструктуризировать задолженность по кредитам и привести ее к удобным ежемесячным выплатам. Данную возможность предлагают практически все банки, а рассказать об этом имеет смысл именно на примере Сбербанка, который предложил одну из самых простых процедур реструктуризации долга. Если ею воспользоваться вовремя, можно сохранить свой кредитный рейтинг без просрочек даже в сложных финансовых условиях.

Последние годы банки в силу повышения уровня конкуренции предлагают своим клиентам новые удобные платежные и финансовые инструменты, которые способствуют более плотной работе с банком. Клиенто-ориентированный подход имеет свои определенные выгоды. Во-первых, за счет индивидуальной работы с заемщиком улучшается структура активов и уменьшается объем просроченной и безнадежной задолженности. Во-вторых, программа лояльности помогает банкам привлечь большее количество клиентов, а, соответственно, увеличить свою прибыль от их обслуживания.

Реструктуризация потребительских кредитов направлена на повышение комфорта частных лиц, имеющих займы, и сохранение их платежеспособности. Так как при сжатом бюджете клиенты вынуждены обращаться в другие финансовые структуры, в том числе, к микрозаймам, что влечет быстрое наращивание долга при уже создавшемся сложном финансовом положении. Дальнейшая жесткая политика кредитных отделов может привести к банкротству не только клиентов, но и банков, которые ухудшают свою структуру активов.

Реструктуризация - это реальный способ избежать просрочек по ежемесячным платежам и привести оплату по кредиту к удобной форме. Условия Сбербанка можно назвать самыми лучшими. При этом, согласно отзывам на портале Банки.ру, далеко не все отделения отрабатывали услугу эффективно, чаще всего встречались необоснованные отказы.

На сегодняшний день услуга пересматривается, также в этом банке предложена услуга рефинансирования проблемных займов - это аналогичное предложение, подразумевающее перевод кредита другой финансовой организации в Сбербанк или оформление нового займа для погашения существующего.

Несмотря на хорошо разработанную услугу реструктуризацию долга в Сбербанке, далеко не во всех отделениях можно ее оформить без проблем. Чтобы получить нужные условия, нужно проявить настойчивость в Сбербанке или воспользоваться нашими советами - что делать в сложных ситуациях.

Официальная информация о услуге реструктуризации

Услуга реструктуризации проблемного кредита может быть предложена клиенту Сбербанка при условии, что он предоставит доказательства снижения уровня доходов. Узнать подробности можно по бесплатному номеру службы поддержки 8-800-555-24-75. Данные документы должны быть оформлены соответствующим образом, например:

• нужно сделать копии трудовой книжки об увольнении и принятии на работу;
• предоставить справки 2НДФЛ за разные периоды и предприятия-работодателя с мокрой печатью о размере дохода;
• справку о беременности или рождении ребенка;
• справку о болезни или инвалидности;
• справку об утрате или утрате трудоспособности кормильца и т.д.

Документы на реструктуризацию должны содержать:

• заявление о реструктуризации (со штампом банка о принятии);
• документы, подтверждающие изменение финансового положения;
• документы о текущем доходе, который позволит выплатить вам кредит.
• документы со-заемщиков или поручителей по вашему кредиту.

Если вы затрудняетесь правильно подготовить пакет документов, советуем обратиться к кредитному юристу для решения этой задачи. Как правило, вы получите желаемое в течение месяца только благодаря хорошему знанию специалистом действующей нормативной базы.

Если заемщику безосновательно отказали в реструктуризации при наличии такой услуги, юристы рекомендуют оформить следом за отказом жалобу в ЦБ РФ. Постарайтесь подготовить документы грамотно, лучше это делать при помощи юриста.

Порядок обращения по реструктуризации потребительского кредита в Сбербанк: о чем нужно знать

Когда клиент подготовил все необходимое для реструктуризации кредита, можно делать соответствующую заявку. При этом следует учитывать, что может измениться только порядок выплаты по займу, размер платежа может быть уменьшен только за счет тела кредита, а вот процентная ставка не может быть изменена.

Для оформления услуги нужно обратиться в офис банка по месту жительства к кредитному менеджеру. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, решение всецело зависит от качества подготовки документов по договору кредитования и работы менеджера.

Если вы получили отказ и, как уверен ваш юрист, решение не обосновано. Рекомендуем сначала обратиться в Службу заботы о клиентах ПАО Сбербанк, сотрудники которой смогут разъяснить вам ситуацию и, возможно, предложить подать заявку повторно. Если вы не удовлетворены ответом и существует документальная подоснова, можно обратиться в регулирующую организацию, а именно, в ЦБ РФ.

Как правило, обращение в ЦБ РФ будет эффективным только при наличии серьезных нарушений. Если они имели место при принятии решения, этот вопрос можно будет решить со Службой заботы о клиентах.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов: отзывы об услуге

Отзывы о качестве предоставления услуги реструктуризации займов, несмотря на выгодные условия, очень посредственные. В связи с этим банк решил повторно разработать и внедрить данную услугу. Если вам отказали в реструктуризации и имеется соответствующее решение, клиент имеет возможность:

• внести дополнения в кредитный договор и оговорить со-заемщика, это может быть любой человек с официальным доходом, который позволяет ему выплачивать часть вашего кредита;
• взять новый кредит на рефинансирование проблемной задолженности, в том числе, с поручителем, под залог недвижимости и с со-заемщиками. В этом случае ставка процента может быть уменьшена;
• получить кредит на рефинансирование в другом банке, клиентов Сбербанка всегда рады видеть в Совкомбанке и банке Ренессанс.

Несмотря на большое количество негативных отзывов о реструктуризации кредитов в Сбербанке и о отказах, нужно подавать свою заявку. Грамотно подготовленный пакет документов поможет получить желаемое.

Заемщики и со-заемщики

Как видно из предыдущего пункта, Сбербанк - это одна из немногих финансовых организаций, которая оформляет займы с со-заемщиками. Что позволяет распределить финансовую нагрузку без изменения условий кредитования. Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением и документами нового физического лица. В этом случае банк скорее пойдет навстречу клиенту.

Самостоятельная реструктуризация: новый потребительский кредит под нецелевое использование

Если у вас имеется дорогостоящий кредит в Сбербанке, рекомендуем оформить новый под поручительство или залог недвижимости на более лояльных условиях. Речь идет о нецелевом потребительском кредите. Его оформление будет, конечно, затруднено наличием существующего кредита, но при участии со-заемщиков и залога - этот вопрос будет решен положительно.

В заключение приводим интервью главы Сбербанком Германом Грефом и видео-совет, как пользоваться услугой реструктуризации:

Реструктуризация кредита в Сбербанке – банк предлагает своим клиентам взаимовыгодное решение

Реструктуризация кредита в Сбербанке предусматривает смягчение действующих условий кредитования для заемщиков в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация возможна для различных типов кредитных программ банка, как например, потребительский кредит, автокредитование или ипотека.

Банк строит свои отношения с клиентом на взаимовыгодной основе и готов предоставить клиенту более мягкие условия возвращения кредита в случае необходимости. А заемщик при реструктуризации долга получает возможность снизить свое неподъемное долговое бремя и погашать долг на более хороших условиях.

Рассмотрим подробнее, процесс оформления реструктуризации долга, как подать заявку. А также, разберемся на что готов пойти банк для того, чтобы договориться с заемщиком.

Суть программы по реструктуризации кредита в Сбербанке

Программа по реструктуризации предусматривает изменение условий первоначального кредитного договора заемщика, которые позволят клиенту снизить сумму ежемесячных платежей. Банк может предложить клиенту:

• Отсрочку по выплате основного долга;
• Увеличить срок кредитования;
• Восстановить просроченную задолженность на кредитных счетах (т.е. не применять штрафы).

В Сбербанке может быть проведена реструктуризация кредитных программ различных типов (потребительский кредит, автокредит, ипотека и др.), что его выгодно отличает от других банков.

Отметим, что сейчас банк реализует гос.программу по поддержке ипотечных заемщиков - банк может возместить до 10% текущего долга, но не больше 600 тысяч рублей.

Банк готов идти на уступки своим клиентам по реструктуризации займа и рекомендует своим клиентам, в сложной финансовой ситуации, не медлить с реструктуризацией и не допускать просрочек платежей.

Преимущества программы

Данная программа банка позволяет заемщику существенно снизить долговую нагрузку. Банк довольно лояльно подходит к своим клиентам и предлагает хорошие условия реструктуризации и индивидуальный подход.

Преимущества реструктуризации:

• отсрочка по выплатам основного долга;
• индивидуальный приемлемый для клиента график погашения долга и процентов;
• частичный или полный отказ от штрафов и неустоек;
• увеличение срока кредитования.

Как подать заявку на реструктуризацию долга

Пошаговая инструкция подачи заявки о рассмотрении банком возможности реструктуризации задолженности:

1. Сначала нужно собрать базовый набор бумаг на реструктуризацию (см. следующий раздел ниже);
2. Связаться со специалистом отдела, который занимается проблемной задолженностью по телефонам специальной «горячей линии» и уточнить перечень необходимых дополнительных документов на реструктуризацию;
3. Подать документы в офисе банка или переслать их на имейл банка [email protected];
4. Дождаться звонка менеджера банка для уточнения всей необходимой информации;
5. Дождаться решения банка о предоставлении возможности реструктуризации долга;
6. Подписать новые кредитные документы.

Для первоначального рассмотрения банком вашей ситуации, необходимо заполнить анкету на реструктуризацию и передать или переслать ее в банк. Рассмотрев вашу анкету, менеджер банка вам перезвонит, так как банк заинтересован во взаимовыгодном сотрудничестве с клиентом.

Документы для рассмотрения банком возможности предоставления реструктуризации долга

Базовый набор документов вне зависимости от кредитной программы:

• Паспорт;
• Заявление на реструктуризацию;
• Заявление-анкета по реструктуризации кредита;
• Документ о финансовом положении за текущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или иная подобная справка);
• Документ о текущей трудовой деятельности (копия трудовой книжки заверенная или выписка из нее, либо срочный трудовой договор, нотариальная копия свидетельства ЕГРИП для ИП или иной документ);
• Иные документы при необходимости.

При реструктуризации автокредита, нужно предоставлять документы на машину:

• Копию ПТС, свидетельства о регистрации машины, копию страхового полиса и квитанции об уплате страховых взносов.
• При реструктуризации ипотеки, нужно предоставлять документы на квартиру (на объект залога):
• Копию правоустанавливающего документа на квартиру, выписку из домкниги и копию лицсчета, квитанции по оплате коммуслуг и др.

При сокращении или изменении условий трудового договора, нужно предоставлять копию распоряжения или предупреждения работодателя и др. При потере трудоспособности нужно предоставлять справку об инвалидности. При смерти близкого родственника - свидетельство о смерти. При необходимости, предоставлять иные важные для данной ситуации документы.

Если кредитный договор был оформлен с участием созаемщика, то он предоставляет тот же базовый набор документов, что и заемщик.

Анкета и заявление на реструктуризацию кредита

Типовая анкета на реструктуризацию содержит следующие общие разделы:

• Персональные данные заемщика;
• Указание причин, из-за которых нет возможности погашать кредит в установленных объемах;
• Предпочтительный вариант реструктуризации;
• Информацию о собственности;
• Примерные суммы ежемесячных доходов и расходов заёмщика;
• Список уже имеющихся текущих кредитных обязательств клиента;
• Есть ли депозиты в Сбербанке.

Кроме анкеты, нужно заполнить еще и заявление. Заявление имеет стандартную форму, при обращении в банк лучше заполнить его по шаблону (см.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу

фото и ссылку на скачивание). В нем нужно указать персональные данные, информацию о текущем кредитном договоре и причину, по которой произошло ухудшение вашего финансового положения и вам требуется реструктуризация.

Заключение

Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия реструктуризации и ценит взаимовыгодные отношения с клиентом. Банк является самым крупным в стране и массовое списание непогашенной задолженности ему не выгодно, поэтому сотрудники банка стараются найти компромиссное решение при обращении клиента в отдел проблемной задолженности. Поэтому с обращением в банк за реструктуризацией долга лучше не затягивать - это позволит уменьшить количество дальнейших проблем и лишних финансовых издержек.

Анкета по реструктуризации кредита в Сбербанке

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявления, документы и отзывы

— Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту. — Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат.

Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

— Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Образец заполнения анкеты о реструктуризации долга по кредиту сбербанк

Бланкер.ру

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части.

Информационная часть должна содержать следующие данные:

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Рубрики журнала

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Что может поменяться?

Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке

Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Образец заявления о реструктуризации кредита

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ . В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Главная / Новости ипотеки / Сбербанк признал, что программа реструктуризации кредитов физическиз лиц провалилась

Программа реструктуризации кредитов физлиц

Сбербанк признал, что программа реструктуризации кредитов физлиц провалилась: исков к заемщикам в разы больше, чем кредитов, по которым изменены условия. В ближайшие три месяца госбанк готов продлевать кредиты, не повышая ставок.

К концу II квартала банк надеется вернуть ежемесячный объем выдачи кредитов на докризисный уровень — около 65 млрд руб. в месяц против 25 млрд руб. в кризисный период, сообщила директор управления розничного кредитования Наталья Карасева. В декабре Сбербанк уже приблизился к этому уровню, выдав около 54 млрд руб. кредитов. За прошлый год розничный портфель сократился на 87 млрд руб. до 1,17 трлн руб.

Чтобы активизировать кредитование, банк недавно улучшил условия для розничных заемщиков — клиентов банка.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке

Например, у того, кто получает зарплату на карту Сбербанка, есть возможность взять ипотечный кредит в валюте под 8,8% годовых, тогда как не клиенту он обойдется примерно в 9,5%, говорит Карасева. Также, по ее словам, в ближайшее время Сбербанк начнет выдавать кредиты по справке в произвольной форме.

Приободрить заемщиков, а заодно уменьшить собственную просрочку (4,07% на 1 января по российским стандартам) госбанк намерен с помощью реструктуризации уже выданных кредитов. Вчера он объявил о начале трехмесячной акции: банк готов увеличивать срок кредитования и менять график платежей клиентам, у которых возникли проблемы с выплатами. Процентная ставка при реструктуризации меняться не будет.

В колл-центре банка корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что в случае с ипотекой кредит может быть продлен на 7-10 лет в зависимости от того, какая часть основного долга погашена. Остальные кредиты — на три года, если выплаты по ним производились не менее трех раз и если была хотя бы одна выплата по основному долгу. В некоторых случаях Сбербанк готов будет поступиться штрафными процентами — отсрочить их выплату, уменьшить сумму или вовсе простить, отмечает Карасева. По ее словам, реструктуризация может быть проведена в том числе по ссудам, которые Сбербанк пытается взыскать через суд: если заемщик может возобновить выплаты, банк готов заключить с ним мировое соглашение.

Акцию банк решил провести потому, что программа реструктуризации, действовавшая до сих пор, по сути, не сработала: за весь кризисный период было реструктурировано 4500 кредитов, тогда как исков к заемщикам, которые не смогли обслуживать кредит, уже десятки тысяч, констатирует Карасева. Для заемщиков реструктуризация, как правило, была просто неподъемной, так как предполагала существенное повышение процентной ставки и в результате ежемесячный платеж иногда получался даже больше, чем до реструктуризации, объясняет она.

У «ВТБ 24» обратная ситуация: исков к неплательщикам несколько тысяч, а реструктурированных кредитов — около 30 000, включая 24 000 потребительских ссуд, по которым изменены условия погашения, сообщил финдиректор банка Михаил Березов. «Мы реструктурировали кредиты на несколько миллиардов рублей и довольны: на просрочку вышли всего 2% из них», — говорит член правления Банка Москвы Андрей Лапко.

Для заемщиков с просрочкой Банк Москвы еще в конце прошлого года объявил амнистию, пообещав в том числе простить штрафные проценты при полном погашении просроченной задолженности.

Березов из «ВТБ 24» говорит, что ставка при реструктуризации иногда остается на прежнем уровне, иногда увеличивается, но платеж всегда уменьшается — по крайней мере на время.

Ведомости
28.01.2010

Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;

• Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
• Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации.

Официальный сайт сбербанка россии

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе. Кто может рассчитывать Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев.

То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует.

Рефинансирование и реструктуризация кредита, в чем отличия?

Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.
Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Реструктуризация кредита в сбербанке

Внимание

Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов. Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности.

Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика. После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами.
Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов.

Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис.
После обсуждения вы приносите все документы.

Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование - это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое - реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация - это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает реструктуризация кредита в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты - кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Потеря основного вида дохода - увольнение с работы.

Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика - потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика:

Трудовая книжка с записью об увольнении.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

Справка о доходах.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО "Сбербанк" реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации ипотечного кредита большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

Отзывы

Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

Клиенты довольны тем, что имеется возможность реструктуризации. Она позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря такой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории. Досрочно погасить кредит после реструктуризации не запрещается.

Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.

Рубрики журнала

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

Для потребительских кредитов отсрочка в среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

• В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы , подтверждающие факт снижения доходов:

1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
6. Налоговую декларацию.
7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

• Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
• Возможно, придется заполнить анкету , позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,

на срок _______________,

срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,

целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________

(укажите причину подробно)

в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.

(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

Подпись (как в паспорте)

«___» ______ 201__года

Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему - внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

Реструктуризация кредита

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

• отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
• изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
• индивидуальный график выплаты задолженности;
• проведение рефинансирования;
• отказ от штрафов и неустоек;
• изменение валюты кредита;
• увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга , а только некоторые из них.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

1. Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
2. Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
3. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
4. Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
5. Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга . Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Соглашение о реструктуризации долга и его образец

Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения. В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.

Иными словами, заключение соглашения о реструктуризации представляет собой сделку, подразумевающую признание сторонами имеющейся задолженности, фиксирующую ее размер и определяющую порядок ее погашения.

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

Определение

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и реструктуризация кредита в ВТБ 24 или в Альфа Банке.

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

• банк избегает убытков
• банк улучшает качество своего портфеля
• получает дополнительную прибыль
• экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

• избежание суда
• избежание пеней и штрафов
• экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

• реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
• сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
• особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
• Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
• сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
• сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
• честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Сотрудники Сбербанка не хотят заниматься честной реструктуризацией (это геморройно, не особо выгодно, а главное за это не доплачивают, да и вообще помогать людям – это сложно), им наоборот нужно выдавать все больше кредитов, выполнять планы, поэтому вместо реструктуризации в большинстве случаев вам попытаются «впихнуть» еще один кредит, то есть рефинансирование.

За счет всего этого, получается, что сам Сбербанк «доит» своих клиентов наполную. Наверное, только этим можно объяснить тот факт – чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно допустить просрочку!

Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.

Условия

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

• нужно потерять работу
• потерять дополнительные доходы
• забеременеть
• уйти в армию
• тяжело заболеть или умереть
• и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

• низкая степень загруженности кредитной истории
• просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
• в отдельных случаях требуется поручитель
• наличие веской и доказуемой причины для реструктуризации долга

Схема

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

1. не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
2. собираете документы
3. пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
4. подаете
5. ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы

Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

• паспорт РФ
• трудовая книжка
• все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
• справки, подтверждающие причину для реструктуризации
• заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
• и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно СКАЧАТЬ ТУТ

Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

Что должно содержаться в заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец:

• наименование и реквизиты банка
• ваше ФИО и текст обращения
• номер кредитного договора
• ваши предложения по реструктуризации
• подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
• подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
• данные о дополнительных доходах
• данные о супруге, поручителе и созаемщике
• данные о детях и иждивенцах
• ваши общие финансовые показатели (подробно)
• информация о собственности
• подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
• дата, подпись, расшифровка

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

В отдельном порядке следует поговорить о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в целом проходит по тем же принципам и законам, что и реструктуризация потребительского кредита, но есть и отличия.

Первое. В случае с ипотечным кредитом банк ничем не рискует, ипотечная квартира итак принадлежит банку, и если заемщик перестанет платить, то банк заберет этот залог, а вместе с ним и ранее выплаченные взносы по кредиту. Банк в полном плюсе!

Второе. Другое дело – это ухудшение кредитного портфеля банка за счет появления очередной просрочки по ипотечному кредиту, что очень плохо для его отчетности перед ЦБ РФ.

Третье. Ипотечный кредит – это самый рискованный продукт с точки зрения реструктуризации. Срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже, кроме того квартира чаще всего покупается на всю семью, а в семье возможно всякое (развод, смерть, тяжелая болезнь и прочее). Но в силу первого пункта, банк не особо этого боится.

Четвертое. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – это один из единственных шансов для заемщика сохранить столь ценное имущество и не уйти в убыток. Поэтому добиваться ее нужно, даже если Сбербанк не идет на контакт, обращайтесь к начальству, изучайте опыт других людей, взаимодействуйте с адвокатами – используйте все, чтобы сохранить квартиру. А на самый крайний случай есть еще вариант — попытаться продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Реструктуризация кредитов других банков

Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

Да это и логично. Допустим, вы купили автомобиль у одного официально дилера, а обслуживать гарантию «ломитесь» к другому дилеру. Согласитесь, такого быть не может!

Такая же ситуация и с реструктуризацией кредитов других банков.