+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Содержание

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Современный рынок банковских услуг предлагает кредитование новых и подержанных автомобилей. Для выдачи ссуды создаются отдельные программы, цель которых – максимально упростить оформление займа и предложить клиентам выгодные условия при соблюдении определенных требований.

Особенности займа

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили имеют разные вариации, в зависимости от банка, программы, соблюдения требований к заемщикам.

Есть одна важная особенность данной ссуды: возраст машины не должен превышать 5 лет для отечественного транспорта и 10 лет для иномарки.

Покупка может осуществляться в автосалоне (у юридического лица) или у частника. При выборе банка необходимо уточнять возможность приобретения машины «с рук». Часто это не предусмотрено условиями организации.

Процесс оформления кредита на подержанный автомобиль начинается с подачи заявки. Если она будет одобрена, можно приступать к поиску машины.

При этом обязательно учитываются требования банка к марке, пробегу, возрасту автомобиля. Обязательно проводится оценочная экспертиза для установления рыночной (продажной) стоимости транспорта. На эту сумму и выдается кредит.

Если она меньше заявленной продавцом цены, то разница вносится из личных средств заемщика.

До июля 2020 года оформление КАСКО было обязательным условием одобрения автокредита на любые автомобили.

Сейчас заемщики вправе не соглашаться на страхование, и отказать от выдачи ссуды по этой причине банки не могут.

Но отсутствие КАСКО создает риски для обеих сторон и делает кредитование менее выгодным:

  • страхование автомобиля от основных рисков (угон, ущерб) дает банку гарантию сохранения ликвидности залогового имущества, поэтому отказ от КАСКО становится причиной увеличения процентной ставки (на 2-5%);
  • снижается максимальный срок кредитования, что увеличивает размер ежемесячных платежей;
  • первоначальный взнос становится обязательным условием и составляет не менее 30%.

Автокредитование подержанных автомобилей не относится к распространенным банковским услугам, но пользуется спросом среди потребителей. А в случае отказа от КАСКО вероятность одобрения заявки уменьшается в несколько раз.

Без первоначального взноса

Кредитование подержанных автомобилей возможно без погашения первоначального взноса. Но для этого необходимо изучить действующие предложения банков, ознакомиться с программами.

Отсутствие первоначального взноса увеличивает процентную ставку, причисляет страхование КАСКО к обязательным условиям кредитования.

Если у заемщика нет средств для погашения первоначального взноса, он не может рассчитывать на смягчение иных условий.

Например, потребуется предоставить справку о доходах, застраховать имущество, жизнь и трудоустройство. Максимальная к выдаче сумма уменьшается на 20-40%.

Без справки о доходах

Для оформления автокредита требуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство заемщика, и справку с указанием заработной платы за последние 3 или 6 месяцев.

Эти документы необходимы банку для составления картины о платежеспособности потенциального клиента. Справки не требуются при условии, что работодатель сотрудничает с банком и перечисляет заработную плату сотруднику на счет в этой организации.

Увидеть доходы кредитору не составляет труда, поэтому дополнительные документы не требуются.

Но неофициальное трудоустройство и разделение заработной платы на «белую» и «черную» делают оформление справки о доходах невозможным.

В этом случае банки готовы предложить автокредитование по специальным программам с повышенной процентной ставкой, сниженной максимальной суммой и срока кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Исправить ситуацию может поручительство. Привлечение третьих лиц к оформлению займа увеличивает шансы получить одобрение на оформление ссуды.

Какие условия кредитования на авто с пробегом

Российские банки готовы предоставить автокредит на подержанные машины на следующих условиях:

минимальный размер ссуды составляет45 тысяч рублей, максимальный – 5 миллионов рублей
срок кредитованиядо 5 лет
процентная ставкаповышается из-за рисков, связанных с низкой ликвидностью автомобиля и становится в пределах 15-25%
размер первоначального взносасоставляет 20% и более, возможно автокредитование без взноса
страхованиеКАСКО

Условия кредитования зависят от многих факторов. Они формируются индивидуально, в зависимости от соответствия заявленным требованиям.

В банках РФ

Обратиться за получением автокредита на подержанную машину можно практически в любой банк страны.

Но перед подачей заявки рекомендуется изучить предложения кредиторов для подбора наиболее выгодных условий:

  • Сбербанк. Проводит автокредитование частных и юридических лиц. Предлагает выгодные условия на приобретение подержанных автомобилей. Справка о доходах, страхование КАСКО и первоначальный взнос обязательны.
  • ВТБ24. Возможно автокредитование без первоначального взноса и страхования КАСКО. Наиболее выгодные условия держателям зарплатных карт и клиентам, ранее оформлявшим кредит и успешно его выплатившим в ВТБ24.
  • Банк Москвы. Предлагает автокредитование по выгодной процентной ставке.
  • Газпромбанк. Автокредитование подержанных автомобилей возможно при обязательном страховании КАСКО.
  • ОТП банк. Смягчены требования к заемщикам: возможно оформление ссуды без справок с работы и первоначального взноса. За это банк повышает процентную ставку по кредиту.

В таблице рассмотрены условия автокредитования в крупнейших российских банках:

БанкМаксимальная сумма, руб.Максимальный срок кредитаПроцентная ставка
Сбербанк5 млн.5 лет15%-16%
ВТБ245 млн.7 лет14%-19.9%
Газпромбанк1.5 млн.5 лет13%-19%
Альфа Банк1.5 млн.5 лет12,5%-14,5%
Банк Москвы2 млн.5 лет13%-17.5%
ОТП Банк1.5 млн.5 лет9.9%-14.5%
Русфинанс Банк6 млн.5 лет18%-28%

Продолжение таблицы:

БанкПервоначальный взнос, мин.Страхование КАСКО
Сбербанк15%обязательно
ВТБ240%обязательно
Газпромбанк25%обязательно
Альфа Банк10%не обязательно
Банк Москвы30%не обязательно
ОТП Банк0%не обязательно
Русфинанс Банк0%не обязательно

В автосалонах

Многие автосалоны принимают на реализацию машины с пробегом. Приобрести такой вид транспорта можно в кредит.

Для упрощения процедуры оформления салоны заключают договора на сотрудничество с несколькими банками и страховыми компаниями. Это позволяет получить в одном месте автомобиль в кредит и страховку.

Данный способ имеет несколько преимуществ:

  • у покупателя есть гарантия отсутствия банковского обременения на автомобиль и наложения ареста. Выбирая машину у частного лица или перекупщика, есть риск приобрести заложенный транспорт, у которого отсутствует оригинал ПТС;

Безусловно, банку потребуется предоставить оригинальный паспорт на автомобиль, но если в качестве залога покупатель предоставляет уже имеющееся у него в собственности имущество, то риск имеет место быть.

  • автосалоны принимают на реализацию только ликвидный транспорт. Его есть возможность быстро продать. Стоимость такой машину несильно отличается от цены на новую модель, но сэкономить все же можно;
  • оформить кредит значительно проще, чем в банках. Требуется минимальный пакет документов и около одного часа на ожидание результата;
  • быстрота сделки – главный плюс покупки автомобиля в автосалоне. Все документы на машину есть, полностью готовы к продаже транспорта. Заявка рассматривается быстро. За страховкой не придется ехать в другую организацию.

Если у покупателя все документы на руках, то сделка проводится одним днем.

Но есть и недостатки при покупке подержанного автомобиля в кредит в автосалоне:

  1. Если автосалон предлагает рассрочку под залог автомобиля, но иногда это приводит к тому, что конфисковать у недобросовестного покупателя приходится машину в плохом состоянии. Чтобы сделать транспорт ликвидным, руками мастеров он приводится в первоначальный вид. Однако даже капитальный ремонт не вернет автомобилю прежние характеристики.
  2. Скручивание показателей спидометра – процедура сложная, но благодаря современной технике сделать это не составит труда для повышения стоимости автомобиля.
  3. Для получения выгоды менеджеры завышают стоимость автомобиля. Покупатель начинает торговаться, цену снижают до реального значения. В итоге салон ничего не теряет, а новый владелец авто не получает выгоду.
  4. Повышенная ставка по кредиту приводит к существенной переплате. Салон берет процент за проведение сделки и привлечение покупателей.

Условия получения автокредита в салоне отличаются лишь процентной ставкой. Она всегда на 2-3 показателя выше, чем при оформлении в банке. Другие параметры не отличаются от стандартной программы.

Перед покупкой стоит проанализировать разницу в ценах между новым и подержанным автомобилем:

АвтомобильСтоимость нового авто, рубСтоимость подержанного авто, руб.
BMW 525D3 548 0002 749 000
Mazda 61 240 500929 000
Volkswagen Touareg.1 888 0001 350 000
Land Rover Range Rover Sport5 344 0005 040 000

У производителя

Чтобы приобрести автомобиль у производителя, придется выполнить ряд сложных действий.

Поскольку машины с завода не реализуют физическим лицам, потребуется как минимум иметь собственный автосалон, затем заключить договор с производителем и по соглашению сторон выкупить около 50 машин.

Подержанные виды транспорта завод не реализует и, тем более, не кредитует физических лиц.

Поэтому единственный выход – это обратиться к официальному дилеру и приобрести интересующий автомобиль.

У частного лица

Покупка автомобиля у частного лица имеет множество нюансов. При выборе машины следует заручиться помощью грамотных специалистов, чтобы не стать жертвой обмана.

Высокие риски предполагают и банки, поэтому неохотно соглашаются кредитовать покупку авто у частного лица.

Но возможность оформления займа все же есть, однако условия менее выгодные, а требования к автомобилю очень жесткие:

БанкСумма максимальная, руб.Максимальный срок/Процентная ставка, мин.Первоначальный взнос, мин./КАСКО
Сбербанк5 млн.5 лет/17%20%/да
ВТБ245 млн.16%/20%20%/да
Газпромбанк1.5 млн.5 лет/16%25%/да
ОТП Банк1.5 млн.5 лет/12%0%/нет
Банк Москвы2 млн.5 лет/15%30%/да
Альфа Банк2 млн.5 лет/15%10%/нет

Следует учитывать, что при покупке авто у частного лица, на покупателя возлагаются расходы:

  • диагностика состояния автомобиля;
  • оценочная экспертиза для выявления ликвидной стоимости авто;
  • нотариальные услуги;
  • регистрация ТС;
  • страхование.

Но даже после проведения всех работ банк вправе отказать в выдаче кредита на данный автомобиль.

Если стоимость автомобиля небольшая, то целесообразней оформить потребительский кредит. Займ наличными позволяет купить машину любой марки, модели, года выпуска и характеристик.

Процентные ставки по нецелевым кредитам выше, но меньше требований к заемщикам и документам.

Как выбрать

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, необходимо детально изучить предложения банков. При этом обязательно учитываются требования к автомобилю и заемщикам.

Выгоднее оформлять ссуду на машины иностранного производителя. Такие модели транспортных средств более популярны на рынке, и реализовать их значительно легче.

Рассчитывать на выгодное кредитование можно при соблюдении нескольких важных условий:

  • предоставление справки о доходах и копии трудовой книжки;
  • покупка автомобиля в автосалоне;
  • хорошая кредитная история;
  • привлечение поручителей.

Выгодные условия банки предлагают своим постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам, бывшим заемщикам. Также стоит воспользоваться специальным кредитным предложением, если он поступил.

Автокредитование подержанных автомобилей предлагают многие банки. Условия зависят от соблюдения требований к заемщикам и количества предоставленных документов.

Перед выбором автомобиля рекомендуется ознакомиться с действующими предложениями банка и выбрать наиболее подходящий вариант для выгодной сделки.

: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/uslovija-avtokredita-na-poderzhannye-avtomobili.html

Условия автокредита на подержанные автомобили

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок.

Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента покупателем – заемщиком полной оплаты долга.

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

  • возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
  • наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

  • возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
  • срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
  • размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
  • размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
  • наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

По каким параметрам Российские банки готовы выдавать автокредиты на б/у автомобили

Подать заявки на получение автокредита на подержанную автомашину можно в такие банки, как:

  • Сбербанк России – самый крупный банк, занимающийся кредитованием физических лиц и организаций. Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке являются наиболее лояльными и приемлемыми для различных категорий граждан;
  • банк ВТБ 24, являющийся еще одной крупной организацией и представленной практически во всех регионах России;
  • Банк Москвы, предлагающий минимальную процентную ставку в размере 13% в год;
  • Газпромбанк, предлагающим услуги по автокредитованию без оформления полиса КАСКО;
  • ОТП Банк, в котором можно оформить кредит без оплаты первоначального взноса;
  • иные организации, например, ХоумКредит Банк, Альфа – Банк и так далее.

Условия автокредитования покупки б/у авто в указанных банках представлены в таблице:

БанкСумма заемных средств, тыс. руб.Максимальный срок кредита, летДиапазон процентных ставок, % в год
Сбербанк России45 – 5 000515 — 16
ВТБ 2430 – 5 000714 – 19,9
Газпромбанк50 – 1 5005от 13
Альфа – банкот 50512,5 – 14,5
Банк Москвы50 – 2 000513 – 17,5
ХоумКредит банк100 – 1 500514,9 – 16,9
ОТП банк60 – 1 50059,9 – 14,5
Русфинанс банк50 – 6 500528 — 30

Продолжение таблицы:

БанкРазмер необходимого первоначального взноса, % от полной стоимости автоКАСКО
Сбербанк России15 — 50+
ВТБ 2415 — 30+
Газпромбанк25 и вышене обязательно
Альфа – банк10 — 50не обязательно
Банк Москвы30 — 50+
ХоумКредит банк10 — 50можно и со страховкой и без нее
ОТП банкможно оформить без первоначального взносапо желанию
Русфинанс банкпо согласованиюпо согласованию

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса и оформления КАСКО более жесткие, так как банк выдает клиенту достаточно крупную сумму денег без дополнительных гарантий возвратности.

Ограничения

Ограничения банков, вводимые для автокредитования покупки б/у автомашин, связаны с минимизацией собственных рисков.

Сюда относятся:

  • возраст авто, о котором говорилось выше;
  • необходимость оплаты первоначального взноса;
  • необходимость приобретения дополнительного полиса страхования КАСКО;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение комплекта документов (обязательное подтверждение трудового стажа, размера оплаты труда, поручительство и так далее);
  • залог авто (в банке хранится ПТС машины, без которого нельзя совершить с имуществом никаких законных действий: продать, заложить, подарить и так далее).

Первоначальный взнос, размер процентной ставки и документы с места работы значительно сокращают так называемые кредитные риски, то есть связанные с возвратом задолженности.

Возраст авто, его пробег и необходимость дополнительного страхования сокращают риски, связанные с возможностью утраты залогового имущества.

Некоторые банки, например, ВТБ 24 выдают подобные кредиты исключительно на приобретение машин иностранного производства.

Как найти более выгодные условия

Каждому заемщику хочется получить автокредит на выгодных условиях и не переплачивать слишком большую сумму.

Чтобы максимально снизить процентную ставку нужно:

  • в первую очередь обратиться в тот банк, где у человека уже есть расчетный счет или карта, на которую он получает заработную плату;

Для «своих» клиентов банки, как правило, снижают размер общей процентной ставки по кредиту на 1 – 2 пункта, что за 5 – 7 лет позволяет сэкономить значительную сумму.

  • собрать как можно более полный пакет документов. Наличие справок, подтверждающих зарплату соискателя кредита, подтверждает его платежеспособность, а значит, увеличивает доверие банка;

Если человек не может официально подтвердить доходы, то к нему применяется максимально возможная процентная ставка.

  • привлечь поручителей с официальной заработной платой и полным пакетом необходимых документов так же снижает риски банка и влияет на размер процентной ставки;

Чаще всего поручителем по автокредиту являются супруг(га), но в этом качестве могут быть и абсолютно различные люди, готовые подписать соответствующие документы.

  • снизить размер процентной ставки можно, предложив банку в залог иное ценное имущество, принадлежащее заемщику. Например, часть квартиры, загородный дом, земельный участок и так далее;
  • воспользоваться льготными предложениями, финансируемыми государством или компаниями – производителями автотехники. Подробнее о действующих акциях можно узнать в автосалоне (при выборе машины) или у сотрудников кредитного учреждения;
  • выбрать машину с небольшим пробегом и наиболее позднего года выпуска;
  • внести при покупке авто максимально возможный размер первоначального взноса;
  • самостоятельно рассчитать выгоду от приобретения авто без дополнительного страхования. В некоторых случаях КАСКО можно оформить по более низкой стоимости, чем предлагаемые компаниями – партнерами банка.

Низкая стоимость страхового полиса или полное отсутствие такового могут перекрывать ущерб от завышенных процентов по банковским программам.

Прежде чем приступать к выбору банки и программы автокредитования надо по возможности самостоятельно определить все «за» и «против» предлагаемых продуктов, рассчитать возможную экономическую выгоду, собрать максимально возможное количество справок и иных документов, принимаемых для рассмотрения кредитной организацией.

После получения предварительного согласования договора автокредитования выбрать автомобиль, соответствующий всем требованиям банка и не подпадающим под существующие ограничения.

: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/uslovija-avtokredita-na-poderzhannye-avtomobili.html

Автокредит на подержанный автомобиль: особенности получения

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили
Решившись на приобретение автомобиля в кредит, можно столкнуться с недостаточностью денежных средств на новый авто. В таком случае не стоит отчаиваться – ведь многие банки предлагают заемщикам получить автокредит на подержанный автомобиль без серьезной переплаты.

Естественно, бывшая в употреблении машина обойдется вам дешевле, но процедура оформления кредита будет несколько отличаться от стандартного кредитования на новые автомобили. Зато, можно будет либо сэкономить на кредите, либо стать владельцем автомобиля гораздо более дорогостоящего, чем если бы вы покупали такой же новый.

В первую очередь, потенциальному заемщику, решившему оформить автокредит на подержанный автомобиль, придется столкнуться с тем, что далеко не все банки предоставляют такую услугу. Ведь бывший в употреблении автомобиль – это не такое выгодное вложение средств, как новый – он и ломаться будет чаще, и в негодность придет быстрее, а может вообще оказаться угнанным.

Учитывая дополнительные риски, большинство банков закладывают в условия автокредита на подержанные автомобили дополнительные параметры, которые и компенсируют эти риски.

Имейте в виду, что если по каким либо из условий получить автокредит на подержанный автомобиль вы не сможете, а само транспортное средство не будет очень дорогостоящим, то всегда можно обратиться в банк за потребительским кредитом. Получить такой кредит зачастую даже проще, да и предлагаются они практически в каждом банке. Правда, размер процентной ставки для потреб.кредитов всегда выше, чем для кредитов на автомобили.

Требования к заемщику

Выбирая банк для автокредита на подержанный автомобиль, в первую очередь обратите внимание на самые крупные банки в этой сфере кредитования – Сбербанк, ЮниКредит Банк, Банк Москвы, Альфа-Банк. Получить кредит в этих банках можно на стандартных условиях, да и количество автосалонов-партнеров у них гораздо больше, чем в более мелких кредитных учреждениях.

Чаще всего требования к заемщикам не сильно отличаются от стандартных, применяемых и для других видов кредитования. Обязательными условиями являются гражданство РФ и возраст не младше 21 года.

Также придется подтвердить и свой трудовой стаж, который не может быть меньше 1 года, а время работы на последнем месте к моменту оформления заявки – от полугода. Понадобится предоставить и водительское удостоверение, причем, чем больше ваш водительский стаж – тем лучше.

Некоторые банки с большей охотой предоставляют автокредиты на подержанные автомобили опытным водителям, получившим права более 10 лет назад.

Требования к автомобилю

Гораздо более серьезные ограничения накладываются на саму причину повышенных финансовых рисков банка – приобретаемый в автокредит подержанный автомобиль.

Самое главное ограничение – возраст автомобиля: для иномарок этот показатель всегда в пределах от 1 до 10 лет, а для отечественных автомобилей – не более 5 лет.

Важная особенность – возраст автомобиля оценивается не на момент оформления заявки на кредит, а на момент окончания предполагаемого срока действия кредитного договора.

Таким образом, все остальные автомобили в каком бы прекрасном техническом состоянии они ни находились, не будут рассматриваться как подходящие под условия любого банка. Чтобы приобрести такую машину в кредит, вам нужно будет пробовать получить потребительский кредит в выбранном банке.

Большее предпочтение отдается автомобилям, которые приобретаются автосалонами у клиентов по системе трейд-инн – во-первых, такой автомобиль заведомо технически исправен, а во-вторых, вероятность того, что он был угнан или является залогом по другому кредиту практически нулевая. Правда, нужно учитывать, что сама система трейд-инн предполагает определенную наценку автосалона на приобретаемый в автокредит подержанный автомобиль. Впрочем, немного переплатить за спокойствие выгодно и самому клиенту.

Обязательные документы

Список документов, необходимых для оформления автокредита на подержанный автомобиль, как ни странно, мало отличается от стандартного и в обязательном порядке включает в себя:

  • паспорт и ксерокопию всех заполненных страниц паспорта заемщика;
  • водительское удостоверение и его ксерокопию;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах заемщика за последние полгода.

Конечно, есть и исключения из данного правила. Некоторые банки, например, Абсолют банк, допускают возможность оформить автокредит на подержанный автомобиль всего по двум документам (паспорт и права), но в этом случае от заемщика требуется внесение первоначального взноса по кредиту в размере не менее 30% от стоимости машины.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Итак, давайте сравним условия кредитования для автокредитов на подержанные автомобили и на новые по основным параметрам:

  • Процентная ставка. Как уже упоминалось выше – повышенные финансовые риски банк компенсирует за счет увеличенных процентных ставок по автокредитам на подержанные автомобили. Размер ставки редко бывает ниже 17%, а в ряде банков почти не отличается от потребительских кредитов и достигает 25-27% (как правило, это банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, такие как Восточный Экспресс банк или ОТП Банк).
  • Срок кредитования. Так как подержанный автомобиль теряет свою ценность быстрее нового, то и срок предоставления кредита на него ни в одном банке не превышает 5 лет. В то время как кредит на новый авто можно получить даже на период до 10 лет.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса, выплачиваемого за приобретаемый автомобиль для подержанных машин выше, чем для новых. Если получить займ на новый авто можно выплатив всего 10-15% от его стоимости, то автокредит на подержанный автомобиль предполагает внесение 20-30%, а иногда даже 50%. Конечно, здесь нужно учитывать, что и стоимость бывшего в употреблении автомобиля ниже, чем нового. В редких случаях, хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам, можно рассчитывать на автокредит без первоначального взноса. Как правило, такая возможность предоставляется в некоторых банках зарплатным клиентам банка, имеющим идеальную кредитную историю и высокий уровень доходов.
  • Страховка. Стоимость автокредита на подержанный автомобиль увеличивается за счет обязательного страхования по КАСКО. Ведь если и для новых машин размер страховки, покрывающей риски ущерба и хищения, немаленький, то для бывших в употреблении авто все страховщики применяют повышающие коэффициенты, существенно увеличивающие размер ежегодных выплат. При этом ни один банк не согласится выдать вам автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО.
  • Дополнительные расходы. Автокредит на подержанный автомобиль предполагает обязательную экспертную оценку его стоимости. Стоимость этой услуги всегда включается в общую сумму кредитного договора и в конечном итоге ложится на плечи заемщика.

Таким образом, автокредит на подержанный автомобиль – это достаточно востребованная банковская услуга, имеющая свои особенности и требующая от заемщика гораздо более внимательного выбора приобретаемого транспортного средства.

Кроме этого, необходимо и тщательное изучение условий кредитования в нескольких банках с тем, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант.

Условия кредитования будут несколько хуже, чем для кредитов на новые авто, но отчасти это компенсируется более низкой стоимостью автомобиля.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/credits/avtokreditovanie/avtokredit-na-poderzhannyi-avtomobil-osobennosti-polucheniya.html

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Источник: https://Lifehacker.ru/avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.