+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Срок лизинга автомобиля

Содержание

Лизинг автомобиля … как работает схема и в чем ее преимущества?

Срок лизинга автомобиля

Схема лизинга машин становится всё более популярной в последнее время среди россиян. Причем не только для юридических лиц, которые пользовались данной схемой уже давно, но и физических. 

Экономический кризис, который в России перманентно тянется с 2014 года, заставляет искать более экономичные способы владения транспортным средством. И автолизинг – одна из них.

По сути, лизинг представляет собой долгосрочную аренду, в которую автовладелец берет машину у лизинговой компании. В дальнейшем машину, как правило, можно выкупить по остаточной стоимости. 

Как работает схема?

Автомобилист отправляется в автосалон и выбирает там себе машину. Далее эту машину приобретает лизинговая компания, с которой он заключает договор. А затем лизинговая компания передает её автомобилисту в пользование на длительный срок “на правах аренды”.

Срок может составлять, как правило, 1,2,3 года или даже 5 лет. Выплачивать лизинговой компании необходимо ежемесячные фиксированные платежи. А затем по истечению срока лизингового договора необходимо либо вернуть автомобиль, либо выплатить его остаточную стоимость.

Как определяется сумма ежемесячных платежей?

Лизинговые платежи состоят из нескольких частей:

основная часть,

проценты за пользование лизингом (так называемые проценты на удорожание),

расходная (налоги итд).

Основная часть определяется на основании разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и его стоимостью на момент окончания лизингового договора. Далее эта разница разбивается на количество месяцев действия договора. И определяется ежемесячная сумма. 

Пример. Новый автомобиль стоит сейчас в салоне 700000 рублей. Лизинговый договор заключили на 24 месяца. По истечению этого срока машина будет стоить 400000 рублей. Таким образом основная часть ежемесячных платежей составит (700000 – 400000)/24 = 12500 рублей в месяц.

Проценты за пользование лизингом похоже на проценты за кредит в банке.

В примере автомобилист должен будет вернуть лизингодателю не ровно 300000 рублей, а с переплатой – допустим на 100000 рублей больше за 2 года. Тогда к сумме в 12500 рублей в месяц добавится: 100000/24 = 4167 рублей в месяц.

Расходная часть – еще несколько тысяч рублей в месяц на налоги, издержки лизингодателя.

Автолизинг популярен в Европе и США. До трети легковых автомобилей там приобретаются именно по этой схеме.  С 2010 года автолизинг в России стал доступен и физическим лицам. Ранее автолизинговаться могли только коммерческие компании.

  

Схема лизинга с финансовой точки зрения чем-то похожа на кредит. Те же ежемесячные платежи – только не банку, а лизинговой компании. Но имеется существенное отличие – автомобиль при лизинге принадлежит не вам, а лизинговой компании.

 

Преимущества и недостатки

Такая финансовая услуга, как лизинг имеет свои преимущества и недостатки. Сейчас автокредит гораздо популярнее лизинга, но в будущем всё может измениться. Для некоторых граждан плюсы автолизинга могут всё же перевесить.

Плюсы:

Меньше ежемесячные платежи. Это связано с тем, что начисления рассчитываются, исходя не из всей стоимости автомобиля, а из разницы между начальной и конечной стоимостью авто за период лизинга. Разница в некоторых случаях может доходить до 3 раз,

Более лояльное отношение к подтверждению доходов. Да – в отличие от банков лизинговым компаниям не всегда нужно подтверждать свои доходы. Ведь автомобиль остаётся в собственности лизинговой компании. Поэтому лизинг целесообразен для лиц с высокой кредитной нагрузкой, которые не могут получить кредит.

Не требуются поручители.

Нет первоначального взноса. Но обычно требуется залог – аванс. Его величина начинается от 0%. Обычно составляет 10-20%. Как правило, авансовый платеж лизингодателю меньше первоначального взноса по кредиту.

Имущество в лизинге не могут арестовать, например, по долгам. В отличие от кредитной. Поэтому у кого финансы поют романсы, лизинг может вполне помочь. 

Требуется минимальный пакет документов. При совершения авансового платежа можно получить автомобиль только по паспорту и водительскому удостоверению.

Компания-лизингодатель имеет корпоративную скидку на покупку авто, в результате ей новый авто может обойтись процентов на 10 дешевле, чем обычному покупателю с улицы.

– После окончания договора лизинга не обязательно выкупать машину – можно вернуть и купить новую.

Преимуществ немало, но имеются и минусы.

Минусы

лизинговый процент обычно выше банковского по кредиту,

– необходимость проходить дополнительные профилактические осмотры, предусмотренные лизингодателем,

автомобиля проще лишиться, например, просто просрочив лизинговый платеж,

ограничение пробега.

Кто платит транспортный налог

Закон говорит, что оплата транспортного налога лежит на плечах того, на кого зарегистрировано транспортное средство. В России машина может регистрироваться, как на лизингодателя, так и на лизингополучателя. Поэтому всё будет зависеть от договора. Если его будет платить компания, то просто включит его в лизинговый платеж.

Совет. Если хотите платить транспортный налог по пониженной ставке, выбирайте лизинговую компанию из региона, где он низкий.

Схема лизинга – интересная схема покупки авто, имеющая свои преимущества. А что выбирать, решать вам.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5adf9f439b403c131c5b2bb4/5bdf5b194d228700ac44d353

Покупка автомобиля в лизинг

Срок лизинга автомобиля

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян.

Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым.

Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом – это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера.

В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование.

При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.  

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

  • продавец транспортного средства – дилерский центр;
  • лизинговая компания;
  • покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Для частных лиц:

  • взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса, необходимого при оформлении кредита. Возможный залоговый депозит (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении договора лизинга;
  • комфортные ежемесячные платежи с подходящим для вас графиком  погашения задолженности;
  • минимальный пакет необходимых документов и оперативное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;
  • наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене.

Для организаций:

  • лизинговая услуга позволяет использовать необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику в работе для получения прибыли без единовременного вывода крупной суммы денежных средств из оборота компании;  
  • возможность включения в ежемесячные платежи расходов на содержание, страхование и техническое обслуживание машины;
  • индивидуальный график выплат по договору лизинга в зависимости от особенностей деятельности и размера ожидаемых доходов конкретной компании;
  • выплаты по договору лизинга не будут облагаться налогом согласно действующему налоговому законодательству РФ;
  • компания-лизингополучатель не платит транспортный налог на используемый по договору лизинга автомобиль до момента полного выкупа транспортного средства и постановки его на баланс организации;
  • независимо от того, как приобретать автомобиль – это выгодная покупка с высокой ликвидностью и спросом на вторичном рынке.

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

  • относительную сложность юридического оформления сделки;
  • обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
  • в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
  • по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

  • Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
  • Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий: 1) Выбор оптимальных условий лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

  • размера вносимого аванса;
  • срока лизинга;
  • особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании.

Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета.

Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства.

Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель.

Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность.

После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

  • Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Источник: https://favorit-motors.ru/articles/finansovye-i-yuridicheskie-tonkosti/pokupka-avtomobilya-v-lizing/

Срок лизинга автомобиля

Срок лизинга автомобиля

Срок лизинга автомобиля назначается индивидуально, но не должен превышать срок амортизации движимого имущество. Такой договор заключается в среднем на 3 года.

Педантичные жители Австрии довольно часто пользуются услугами лизинговых компаний. Власти страны заинтересованы в том, чтобы лизингополучатель не понес убытков. Из объекта сделки извлекается максимальная прибыль.

В Австрии данный вопрос урегулирован законодательно. Срок соглашения устанавливается в зависимости от КПД имущества и составляет 40-90 процентов времени до того периода, когда оборудование модно списать «в утиль».

Таким образом, в развитых странах сделка по финансовой аренде длится, пока начисляется амортизация. Как данный вопрос решается в России?

Как определить

В условия договора лизинга в обязательном порядке вписывается срок действия договоренностей между Поставщиком, Лизингополучателем и Лизингодателем.

Крайние даты исчисляются по значимым событиям. Так, начальная дата совпадает со следующими фактами:

  1. Имущество передано и принято по акту.
  2. Произведен монтаж оборудования.
  3. Транспортное средство доставлено до предприятия Лизингополучателя, его характеристики одобрены предпринимателем.

Окончание действия договорных отношений определяется тем обстоятельством, когда предмет:

  1. выкупается арендатором по оговоренной стоимости;
  2. права собственности на предмет перешли к лизингополучателю (Приказ Росавтодора от 2000 г. № 16 «Об утверждении методических указаний об отражении в бухучете операций по договору лизинга»).

Внимание! Лизингодатель и Лизингополучатель имеют право переделать договор или подписать дополнительное соглашение касательно новых сроков.

164-ФЗ от 1998 г. (в редакции 2017 г.) дает право продлить период, то есть изменить существенные условия, но при достижении договоренностей с обоих сторон.

Итак, период действия договора ограничивается крайними датами, в течение которых транспортное средство передается во временное пользование. Клиент самостоятельно решает, какие условия выбрать. От этого зависят платежи, их размер и сезонность.

Например, если арендатор заинтересован в уменьшении регулярных платежей, то он выбирает вариант с долговременным сотрудничеством.

Другие факторы, которые косвенно влияют на время «общения» трех сторон сделки:

  1. Период амортизации имущества, который определяется нормативными актами.
  2. Текущие конкурентные предложения на рынке услуг.
  3. Динамика цен (рост, падение) на аналогичную продукцию.

Если стоимостные характеристики обнаруживают тенденцию к снижению, то лизингополучателю выгодно сотрудничество в долгосрочной перспективе.

Лизинговая сделка заключается на условиях выплаты процента за пользование чужим имуществом. Величина ставок по долговременным сделкам, как правило, устанавливается ниже, чем процент в соглашении на короткий срок.

Какой максимальный и минимальный срок лизинга

Разные лизинговые компании предлагают конкурентоспособные программы и побуждают заключить соглашение именно с ними.

Маркетологи из большинства подобных организаций пришли к выводу, что максимальный период контракта устанавливается на оптимальной планке не более 60 месяцев, или 5-ти лет. Минимальный срок назначается 12 месяцев, или один год.

При изменении существенных условий в сторону увеличения или уменьшения срока договор разрешается признать ничтожным.

Для арендодателя не будет выгодно передавать автомобиль во временное пользование (финансовую аренду). А вдруг Лизингодатель передумает ставить транспортное средство на баланс предприятия, оформлять его в собственность?

Внимание! Действующая редакция закона «О финансовой аренде (о лизинге)», последняя редакция которого датируется 2020 годом, не ограничивает сроки соглашения.

Ранее третий пункт 7-й статьи связывал период действия соглашения со сроком амортизации объекта. Теперь сняты все запреты по минимальной длительности.

Максимальный срок также не ограничивается. Но чем дольше длятся договорные обязательства, тем больше теряет лизингополучатель. Поэтому оптимальная периодичность – три года. Кстати, этот срок устраивает всех как удачный вариант развития событий.

Оперативного

Срок полезного действия автомобиля составляет в среднем 5 лет. Если продолжительность прибыльного цикла использования изделия составляет больше времени, чем контрактный срок аренды, то речь идет об оперативном виде лизинга.

Его характерные признаки:

  1. Один и тот же автомобиль сдается в аренду многократно разным арендаторам.
  2. Лизинговая компания не включает в цепочку продавца. Сдаваемое в аренду транспортное средство уже числится в собственности лизинговой компании.
  3. Расходы, когда документально зафиксирована утрата, порча имущества, относятся на счет Лизингополучателя.
  4. Транспортное средство подлежит возврату лизингодателю.
  5. В размер платежей включены все риски (порча, утеря). Оперативный лизинг обходится дороже, чем финансовый вид аренды.
  6. Обязательства по ремонту, содержанию и техническому обслуживанию лежат на Арендодателе.

Внимание! Оперативный способ аренды не превышает трех лет.

Финансового

Если период лизинга близок к сроку полезной эксплуатации и амортизации всей стоимости, то эксперты определяют данный вид обязательств как финансовая аренда.

Ее признаки:

  1. Лизингодатель возвращает всю стоимость имущества за счет лизинговых платежей.
  2. Трехсторонний характер взаимоотношений. Претензии по качеству, комплектности, техническому состоянию «железа» в течение гарантийного срока «адресуются» Продавцу.
  3. Предмет лизинга используется Арендатором для предпринимательской деятельности.
  4. Долгосрочное кредитование.
  5. Срок лизинга сопоставим со сроком полной амортизации.

Срок амортизации легкового автомобиля

Как рассчитать оптимальную длительность финансовой аренды, знает не каждый бизнесмен. Для этого нужно определить срок амортизации объекта основных средств. Но это будет расчет с ускоренным коэффициентом, специально для целей лизинга.

Амортизация начисляется со стороны Арендатора. Срок полезного действия берется из классификации основных средств (Постановление правительства №1 от 2002г., пункт 1 статьи 258 НК РФ).

Заинтересованная сторона самостоятельно применяет повышающий коэффициент, но не выше 3.

Внимание! Повышающий коэффициент 3 используется при линейной амортизации, для первой, второй и третьей группы. Для дорогостоящих транспортных средств типа Audi, BMW добавляется понижающее значение – 0,5.

Пример:

Срок амортизации приобретаемого транспортного средства составляет 10 лет.Применяем пониженный коэффициент – 3.

10 разделить на 3= 3.3

Таким образом, максимальный срок действия договора составляет 3 года 3 месяца.

Исковая давность по договору

Любая инвестиционная деятельность предполагает наличие «подводных камней». Предпринимателю не стоит нарушать условия договоренностей. Иначе он рискует потерять деньги, а транспортное средство вернётся к собственнику.

Лизингодатель имеет право изъять предмет сделки по следующим причинам:

  • ТС используется не по назначению;
  • лизингополучатель не следит за техническим состоянием объекта собственности;
  • бизнесмен нарушает график платежей.

Забирая имущество, которое ранее приносило доход, фактически Арендодатель не оставляет выбора бывшему Арендатору. У последнего появляется повод для обращения в судебную инстанцию. В чью пользу будет рассмотрен спор, и в какие сроки?

Исковое заявление принимается при соблюдении периода исковой давности. По статье 181 Гражданского Кодекса он составляет три года. За это время любую сделку можно признать ничтожной.

Пример. Соглашение было подписано в 2006 году. В 2009 году Лизингополучатель обращается в суд, чтобы аннулировать договор. В иске будет отказана по причине истечения срока исковой давности.

Если предпринимателю отказывают в отмене соглашения, то он действует по другому плану. Лизингополучатель, у которого был изъят автомобиль до его выкупа по остаточной стоимости, судится по факту необоснованного обогащения Лизингодателя. В данном случае сделка частично оспаривается.

Пример. В 2006 году подписан контракт, а в 2009 году расторгнут по инициативе Арендодателя. Теперь Арендатор, то есть истец, оспаривает ничтожность соглашения касательно цены автомобиля.

Так как Лизингодатель достиг своей экономической выгоды в 2006, 2007, 2008 и в 2009 году, то его доходы, которые не входят в трехлетний период, признают неосновательным обогащением.

Таким образом, по суду возвращаются суммы лизинговых платежей, уплачены за 2009 год и части 2008 года.

Как показывает практика, транспортное средство исправно прослужит не более 5-7 лет. Поэтому бизнесмены пытаются выкупить его в первые шесть месяцев контракта.

В редком случае соглашение продлевается до семи лет. В данном случае имущество уже не приносит ощутимой пользы, все операции по начислению амортизации уже проведены, а КПД равен нулю.

Итак, срок лизингового контракта очень часто совпадает со сроком амортизации движимого имущества. Для участников сделки важно приобрести более дешевый и производительный продукт.

Тогда он заинтересован в сделке и старается уплатить все взносы по графику платежей. Сотрудничайте с лизинговыми компаниями на выгодных условиях!

: Срок полезного использования объекта лизинга

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/srok-lizinga.html

Все о лизинге авто: условия для физических, юридических лиц и ИП

Срок лизинга автомобиля

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

  1. Юридическое лицо.
  2. Обычный гражданин.
  3. ИП.

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна.

Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства.

Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/vse-o-lizinge-avto.html

Что нужно знать перед оформлением договора лизинга

Срок лизинга автомобиля

Если вы планируете приобрести движимое имущество на условиях лизинга, эта статья — обязательна к прочтению. В ней мы расскажем о семи ключевых моментах, на которые нужно обратить внимание перед заключением лизингового договора. Задав правильные вопросы, вы сможете непредвзято оценить условия сделки, покажете менеджерам лизинговой компании, что разбираетесь в нюансах финансовой аренды.

Итак, какие вопросы нужно задать перед подписанием договора по лизингу.

1. Предлагает ли лизинговая компания специальные цены, есть ли скидки на движимое имущество в лизинг?

Чаще всего компании-лизингодатели — это партнеры производителей специализированной техники и автомобилей, медицинского и другого оборудования, которые являются еще одним каналом продажи их продукции.

За это производители имущества предлагают лизинговым компаниям эксклюзивные условия партнерства, более низкие цены и выгодные условия приобретения.

Все это — дополнительные преимущества для лизингополучателей, которые могут оформить имущество в лизинг по цене, ниже рыночной.

Свяжитесь с менеджером лизинговой компании и спросите у него об акциях и специальных предложениях цены на предмет лизинга, который вас интересует. Скорее всего вам предложат скидку от 5 до 15% от рекомендованной розничной цены имущества.

2. Сколько придется платить каждый месяц и какова остаточная стоимость предмета лизинга?

На официальном сайте многих лизинговых компаний есть онлайн-калькулятор, который автоматически высчитывает суммы платежей по сделке. Достаточно внести основные значения — стоимость предмета лизинга, размер авансового платежа, срок, на который вы хотите оформить договор лизинга.

Аванс может составлять от 5% до 49% от стоимости предмета лизинга. Его размер напрямую влияет на сумму ежемесячных платежей — чем больше первоначальный взнос, тем меньшей будет финансовая нагрузка на месячный бюджет лизингополучателя.

Можно сколько угодно экспериментировать с калькулятором и подбирать оптимальные значения регулярных платежей, аванса, срока сделки. Стоит также учитывать, что вам предстоит оплатить комиссионный сбор, то есть услуги компании-лизингодателя. А также вас ждут дополнительные расходы, о которых расскажем ниже.

3. Сколько составляет процент по договору лизинга?

Вместо привычной для банковского кредитования процентной ставки в лизинге действует понятие ставка удорожания. В нее входят:

  • Возмещение затрат лизинговой компании по приобретению и передаче предмета лизинга (автомобиля, спецтехники, специализированного оборудования) лизингополучателю;
  • Возмещение расходов, связанных с оказанием дополнительных услуг;
  • Доход компании-лизингодателя.

Нет нормативов, которые бы регламентировали методику расчета ставки удорожания. Лизинговые компании рассчитывают этот показатель самостоятельно.

Обычно низкая ставка удорожания — прерогатива крупных лизингодателей, которые являются партнерами производителей и пользуются программами лояльности. Также у лизингополучателя есть шанс приобрести тот или иной предмет лизинга, чаще всего авто или технику, с минимальной переплатой в период проведения акций.

4. Сколько нужно заплатить в самом начале лизинговой сделки?

Вопрос, который нужно задавать в первую очередь. Особенно он актуален, если вам делают выгодное предложение «от которого невозможно отказаться».

До того, как вы начнете платить ежемесячные платежи, вам предстоит внести аванс в размере 5 — 49% от стоимости предмета лизинга, комиссию лизингодателя и оплатить страховку.

Страховку можно разбить и включить в регулярные платежи — так будет намного удобнее в финансовом плане.

Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше придется платить каждый месяц — можете самостоятельно проверить в онлайн-калькуляторе на сайтах лизинговых организаций.

5. Есть ли какие-нибудь дополнительные платежи в договоре лизинга?

Первоначальный авансовый платеж и ежемесячные суммы по лизингу — обязательны (иногда можно обойтись без аванса, но это крайне редко и в рамках уникальных акций). А вот о других платежах и дополнительных услугах можно поговорить с лизингодателем.

Лизинговые компании предлагают широкий перечень дополнительных сервисов. Например, для легковых и грузовых автомобилей:

  • Регистрация транспортного средства в ГАИ и Гостехнадзоре;
  • Доставка автомобиля к лизингополучателю;
  • Автомобильные страховки;
  • Топливная программа;
  • Шинный сервис и прочее.

Часто оформление всех вышеперечисленных услуг в лизинговой компании обходится дешевле и быстрее по времени. Стоит изучить предложения нескольких лизингодателей, чтобы выбрать наиболее выгодное.

6. Есть ли какие-то ограничения по использованию предмета лизинга?

Момент очень важный, особенно для автомобилей. Иногда встречаются на первый взгляд весьма выгодные предложения по лизингу, но, если задать вопрос о максимальном разрешенном пробеге, получается уже не так радужно. Например, сделка по операционному лизингу предусматривает стандартно пробег не более 200 тысяч километров за весь срок лизинга. И здесь стоит обратить внимание на два момента:

  • В случае, когда лизингодатель превышает лимит по пробегу, лизинговая компания имеет право начислить издержки. Это может быть продажа дополнительного пакета км, или плата за каждый км свыше лимита. Вопрос ограничений нужно обязательно уточнить, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  • Вы не сможете пользоваться автомобилем так часто и в таких количествах, как вам хочется, поэтому ценность такой лизинговой сделки будет ниже, чем сделки с большим километражем.

7. Можно ли передать договор лизинга другому клиенту?

Перед заключением лизингового договора нужно уточнить у менеджера лизинговой компании — есть ли возможность выйти из сделки лизинга раньше срока и передать ее другому клиенту. Многие компании-лизингодатели идут на встречу клиенту, но эти условия должны быть прописаны заранее в официальном документе.

Получив ответы на эти семь вопросов, у вас будет объективное представление о преимуществах и недостатках каждого коммерческого предложения по лизингу движимого имущества, и вы сможете принять взвешенное решение.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033467/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.