+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Правила автолизинга

Содержание

Правила лизинга авто для физических лиц

Правила автолизинга

Не так давно стала доступна новая форма покупки автомобиля – лизинг авто для физических лиц. Эта процедура уже приобрела популярность среди юридических лиц, а теперь возможность лизинга авто получили и обычные граждане. Подробнее про лизинг автомобилей: что это, зачем и как им воспользоваться – далее.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это аренда имущества (в данном случае машины) с возможностью последующего выкупа на основании договора, который определяет, на протяжении какого срока и на каких условиях определенная плата будет вноситься за автомобиль.

Лизинг регулируется Федеральным законом №194 «О финансовой аренде (лизинге)». В нем отмечается, что лизинг осуществляется с участием трех сторон:

  • продавец;
  • лизингодатель (сторона, принимающая на себя обязательства по выкупу автомобиля и предоставления в аренду, а также имеющая право выбора имущества и продавца, если такое предусмотрено договором);
  • лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, арендующее авто с возможностью последующего выкупа).

Их отношения регулируются договором определенной формы, предоставляемой компанией-лизингодателем.

Особенности владения

Стоит отметить, говоря о лизинге автомобиля, что сегодня это полноправный конкурент автокредитованию. Разница в том, что при оформлении автокредита автомобиль принадлежит непосредственно покупателю, а поэтому последний распоряжается машиной исключительно по своему усмотрению.

В случае оформления автомобиля в лизинг для физических лиц ТС принадлежит компании, и именно она имеет право распоряжаться автомобилем, давать разрешение или самостоятельно вносить изменения в автомобиль (красить, переделывать, продавать и т.п.). В данном случае человек (лизингополучатель) пользуется машиной по доверенности.

Лизинг авто бывает 2 видов:

  1. С переходом авто в собственность физического лица. В этом случае автомобиль после окончания выплат в установленный срок переходит в собственность человека.
  2. Без перехода машины в собственность арендатора. Этот вид оправдывает другое название лизинга – «аренда». Т.е. автомобиль арендуется, а потом возвращается собственнику по истечении срока, установленного юридическим соглашением. Это подходит для людей, пользующихся дорогими машинами, и тем, кто хочет периодически менять авто.

Статья в тему:  Почему в воздушном фильтре появляется масло

Преимущества и недостатки лизинга авто для физического лица

Автомобиль в лизинг для физических лиц имеет ряд плюсов и минусов, обусловленных спецификой финансовой процедуры. Итак, основные преимущества:

  • Лояльные требования к покупателю: минимальный пакет документов, отсутствие проверки кредитной истории (исключение составляет аренда дорогих автомобилей).
  • Сравнительно небольшое время рассмотрения заявки.
  • Нет необходимости вносить залог.
  • Финансовые и временные расходы по прохождению техосмотра, страхованию и постановке на учет на этапе аренды несет организация.
  • Размер ежемесячных платежей часто ниже, чем при оформлении автокредита.
  • Возможность отсрочки платежа без дополнительных процентов или проблем, а также продления договора и изменения условий лизинга при необходимости; возможность аннулирования (в таком ситуации плата, вносимая за авто в течение прошедшего срока будет считаться арендной платой).

Преимущества такой аренды достаточно весомы. Но есть существенные недостатки, которые объясняют, что такое лизинг автомобиля, с другой точки зрения:

  • Автомобиль находится в собственности организации, и человек не распоряжается им в полной мере.
  • При попадании в ДТП либо несвоевременном выполнении договорных обязательств компания имеет право применить штрафные санкции.
  • Человек не имеет права сдавать машину в субаренду.

Требования, предъявляемые к физическому лицу

  1. Наличие российского гражданства и регистрации по месту жительства, что подтверждается паспортом. Важно помнить, оформляя заявку на лизинг автомобиля, что это и следующее требования к человеку являются первостепенными.
  2. Наличие водительского удостоверения соответствующей категории.

  3. Возраст от 20 до 60 лет.
  4. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода, который можно подтвердить документально. Но в случае потери работы или отсутствия возможности/желания платить пострадает только физическое лицо, т.к.

    машина принадлежит лизингодателю, который может изъять ее при нарушении условий соглашения.

Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц

Если человек точно понял, что такое лизинг автомобиля, и шел к выводу, что для него такой вариант выгоднее, то необходимо выполнить следующий ряд действий:

Определение необходимой марки машины, модели, цвета, вида кузова и приемлемой стоимости. Это может делать как сам человек, так и лизингодатель по предварительной договоренности с физ. лицом.

Статья в тему:  Как самому сделать развал и схождение

Форма заявки схожа с заявкой на получение кредита, но предмет рассмотрения в данном случае — автомобиль в лизинг для физических лиц. На этом этапе человек выбирает организацию с наиболее выгодными условиями, если договоренностей с другими компаниями еще нет.

К этому этапу нужно подойти очень ответственно. Во-первых, необходимо изучить список организаций, предоставляющих услугу лизинга авто для физических лиц, чтобы выбрать среди них наиболее подходящие.

Во-вторых, важно оценить опыт компании в подобной деятельности. О многом говорит срок работы организации на рынке, а также отзывы знакомых или других людей в интернет-сообществах (но не стоит верить всем мнениям в сети, т.к. это могут быть заказные отзывы).

В-третьих, человеку нужно проверить контакты для связи с лизингодателем. Положительным моментом будет наличие круглосуточной горячей линии, которая может помочь в сложных ситуациях.

В-четвертых, перед тем как заключать юридическое соглашение о предоставлении услуг, важно внимательно изучить условия работы с лизингодателем (условия поиска машины, общения с продавцом, учета пожеланий клиента и т.п.).
  1. Заключение договора с лизингополучателем и внесение предоплаты.

Перед подписанием договора, касающегося такого вида аренды, необходимо ознакомиться с такими пунктами, как порядок и сроки внесения платежей, размер предоплаты, порядок получения автомобиля и его страхования, график ТО машины и штрафные санкции за невыполнение условий договора.

Предоплата может варьироваться от 0% до 50% в зависимости от стоимости и класса автомобиля, а также от политики лизингодателя и возможностей лизингополучателя.

  1. Передача машины в собственность организации, оформление необходимых документов и передача авто в пользование арендатору.

Оформление лизинга для физических лиц доступно как на новые авто, так и на подержанные ТС. Взвесив все «за» и «против», изучив все стороны лизинга автомобиля (, что это и как этим воспользоваться себе во благо), можно понять, что в вашем случае выгоднее – автокредит, лизинг или другой путь покупки автомобиля.

Источник: https://auto-self.ru/pravila-lizinga-avto-dlya-fizicheskih-lic/

Правила автолизинга

Правила автолизинга

Лизинг является одним из наиболее востребованных способов приобретения автотранспорта компаниями и частными лицами для ведения хозяйственной деятельности при отсутствии собственных средств.

Лизинговые сделки регулируются как на законодательном уровне, так и правилами работы отдельных компаний, а так же условиями заключенного между сторонами договора. О наиболее существенных правилах современного автолизинга, читайте далее.

Каким законом регулируются

Лизинговая сделка заключается между двумя сторонами:

  • лизингодателем, который приобретает транспортное средство с определенными характеристиками и передает его в пользование на весь период соглашения;
  • лизингополучателем, который использует автотранспорт по своему усмотрению и периодически вносит лизинговые платежи для оплаты его стоимости и оказанных лизингодателем услуг.

По истечении срока действия лизингового договора автотранспортное средство передается в собственность лизингополучателя по остаточной стоимости (финансовый лизинг) или возвращается лизингодателю (оперативный лизинг).

Все лизинговые договора заключаются на основании следующих документов:

  • Гражданского Кодекса. Главой 34 устанавливаются правила арендных отношений, к которым причисляется и автолизинг;
  • Федеральным законом № 164 (Закон «О финансовой аренде (лизинге)).Государственным законодательством регламентируются такие аспекты, как:
  • доступные формы лизинга;
  • стороны лизингового соглашения;
  • предметы лизинга. Помимо автотранспорта в лизинг можно приобрести оборудование, недвижимое имущество, отдельные комплексы и так далее. В лизинг нельзя получить земельный участок и иные природные объекты;
  • права и обязанности сторон;
  • обеспечение лизингового соглашения;
  • форма и содержание договора;
  • переход прав на движимое имущество по истечении срока договора и так далее.

Правила лизинга автотранспорта в разных компаниях

На основе указанных законодательных актов каждой лизинговой компанией разрабатываются собственные правила, которые обязательны для исполнения сторонами лизинговой сделки.

Правила работы наиболее популярных лизинговых компаний представлены в следующей таблице:

УсловиеСбербанк ЛизингВТБ ЛизингЕвропланООО Сименс Финанс
Предмет лизинга— новые легковые и грузовые авто;— автобусы разной вместимости;— специальная техника для дорожных, строительных и сельских хозяйств— легковой транспорт для личного или коммерческого использования;— грузовой автотранспорт;— автобусы;— любая спецтехника— новые грузовые и легковые автомашины;— подержанные автомашины;— автотранспорт для использования в качестве такси;— специальные транспортные средства— легковые автомобили;— джипы;— грузовой транспорт (с грузоподъемностью не более 2 т);— пассажирский транспорт (кроме авто для такси и городских перевозок)
Сумма сделки, руб.До 24 млн.Определяется индивидуально в зависимости от суммы получаемого дохода15 млн.30 млн.
Срок соглашения, мес.12 – 4812 – 6012 – 60До 60
Минимальный размер начального взноса, взносимого за счет собственных средств, % от стоимости транспортного средства1010150
Размер удержания, % от суммы сделки в годОт 5От 10От 7От 3
Срок решения по заявкеДо 5 днейДо 3 днейОт 1 дня3 дня
Компания – балансосодержатель лизингового имуществаНа выбор лизингодатель или лизингополучатель
Лизинговые платежиРавномерные или убывающиеНа выбор: равномерные или убывающиеРавномерныеРавномерные
Льготы по НДС и иным налогамИмеются у компании, на балансе которой отражается предмет лизингового соглашения
Обслуживание предмета лизингаЗа счет лизингополучателяЗа счет лизингодателя или лизингополучателя по условиям соглашения
Ограничения по использованию автомобиляУстанавливаются индивидуально
Добровольное страхование лизингового автотранспортаОбязательноПо договоренностиОбязательноПо договоренности
Возможность передачи имущества в сублизингОтсутствуетПо предварительному согласованию
Возможность внесения изменений в конструкцию автоПо согласованию с лизингодателемПо согласованию с лизингодателемОтсутствуетПо договоренности
Штрафные санкции, накладываемые на лизингополучателя за несоблюдение условий договора— пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки лизингового платежа;— нарушение правил эксплуатации – 1% от суммы ущерба (не менее 3 000 рублей)— 0,1% от суммы задолженности за просрочку
Причины досрочного расторжения договора со стороны лизингодателя— просрочка внесения оплаты более чем на 30 дней;— передача автотранспорта в сублизинг;— прекращение деятельности лизингополучателя;— прекращение действия договора, выступающего в качестве обеспечения по сделке;— предоставление некорректной (лживой) информации;— ненадлежащее исполнение иных обязательств, установленных договором
Причины досрочного расторжения договора со стороны лизингополучателя— нарушение сроков поставки транспортного средства;— несоответствие характеристик автомобиля;— техническая неисправность транспорта
Порядок разрешения споровПреимущественно в досудебном порядкеПо выбору:— досудебный порядок;-в суде

Правила оформления машины в лизинг

При оформлении лизинговой сделки требуется знать не только общие правила работы той или иной компании, но и правила оформления сделки, а так же правила приема-передачи транспортного средства.

Оформление лизинговой сделки осуществляется в следующем порядке:

  • выбор лизинговой компании;
  • выбор автомобиля;
  • подача предварительной заявки в лизинговую компанию с указанием марки и стоимости авто, а так же с приложением требуемых для принятия решения документов;
  • получение ответа;
  • разработка индивидуальных условий с представителем лизингодателя, к которым относятся сумма и сроки сделки, размер возмещения, условия использования и так далее;
  • уплата первоначального взноса в установленном размере;
  • подписание договора;
  • получение транспортного средства.

Правила приема-передачи транспорта регулируются статьей 17 ФЗ №164. наиболее существенными аспектами в данном вопросе являются:

  • соблюдение сроков передачи автомобильного транспорта лизингодателем;
  • необходимость приемки транспортного средства лизингополучателем, если передаваемый автомобиль полностью соответствует предмету лизинга, указанному в договоре лизинга;
  • совместная передача с транспортным средством сопутствующих товаров (ключей от авто и брелков от сигнализации, документов, установленного дополнительного оборудования, и так далее);
  • оформление передачи автомашины в аренду соответствующим документом – актом, в котором указываются ответственные лица, действующие с обеих сторон соглашения, дата передачи, описание и характеристики авто, техническое состояние.

По каким критериям выбирать лизингодателя

Прежде чем приступать к подаче заявки рекомендуется внимательно отнестись непосредственно к выбору лизинговой компании.

При осуществлении данной операции особое внимание уделяется следующим критериям:

  • срок работы компании на рынке, которым устанавливается опыт организации не только в заключении сделок, но и улаживании конфликтов;
  • надежность лизингополучателя, определяемая по рейтингу компании и отзывам реальных потребителей;
  • основные условия сделки (вид автотранспорта, максимальная сумма, срок, размер удержания, размер начального платежа и так далее). Важно, что бы условия заключаемого соглашения как можно точнее подходили под требования лизингополучателя;
  • дополнительные условия (страхование, выполнение ремонтных работ, сублизинг), от которых зависит не только возможность полноценной эксплуатации автомобиля, но и размер дополнительных расходов или доходов от субаренды;
  • перечень документов, требуемых для рассмотрения заявки. Во многих современных компаниях успешно действует несколько программ лизинга и для каждой программы требуется подготовить индивидуальный пакет документов;
  • сроки заключения соглашения;
  • возможные санкции, а так же пути решения конфликтов.

Таким образом, оформление лизингового соглашения сопряжено с необходимостью изучения ряда основополагающих документов, от которых зависит правильность составления договора и правильность действий сторон во время действительности договора.

Если самостоятельно разобраться с правилами не получается, то можно обратиться за помощью к специалистам.

: Лизинг или кредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pravila-lizinga-avtotransportnyh-sredstv.html

Всё о лизинге автомобиля для физических лиц

Правила автолизинга

Приобретая автомобиль на вторичном рынке или в автосалоне, можно столкнуться с таким предложением, как приобретение транспорта в лизинг. Такой вид покупки чаще всего используется юридическими фирмами. Однако в последнее время ему удается завоевать любовь простых граждан. Что же представляет собой лизинг, и в чем его отличие от обычного договора купли-продажи?

Под договором лизинга подразумевается долгосрочная аренда, с последующей возможностью приобретения авто в свою собственность.

Оформление данного документа осуществляется через специальные лизинг-компании, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем.

Использование такого вида удобно в тех случаях, когда покупателю необходимо приобрести дорогостоящее транспортное средство или оборудование, но имеющихся у него денежных средств на такую покупку не достаточно.

Если ранее лизинг оформлялся только с юридическими лицами, сейчас он пользуется популярностью и у частных лиц.

Условия приобретения авто в лизинг

Организации, осуществляющие продажу автомобилей по договору лизинга, действуют следующим образом:

  1. Рассмотрение поступившего предложения о приобретении авто по договору лизинга.
  2. Приобретение авто на свои средства.
  3. Передача транспорта физическому лицу, с обязательным соблюдением некоторых условий.

Среди условий, которые обязательно должен соблюсти гражданин:

  1. Определенный правилами первоначальный взнос.
  2. Наличие залогового депозита.
  3. Автомобиль должен быть застрахован по двум программам: КАСКО и ОСАГО.
  4. Физическое лицо должно за свой счет установить на автомобиль противоугонную систему.
  5. Физическое лицо должен производить ежемесячные платежи, представленные в виде платы за пользование авто и маржи лизингодателя.
  6. По истечении определенного промежутка времени у физического лица появляется возможность выкупить автомобиль по цене, указанной в договоре. Выкуп производится путем внесения остаточной стоимости транспортного средства.
  7. До того момента, пока физическое лицо не выплатит полную стоимость автомобиля, фактическим собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. До достижения определенного  срока пользования авто, автомобилист имеет право управлять им только на основании доверенности.

По договору лизинга может быть приобретен как новый, так и подержанный автомобиль.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Лизинг – финансовая аренда имущества, в которой принимают участие три стороны: лицо, приобретающее транспорт, лицо, поставляющее авто и компания, принимающая на себя роль долговременного сотрудника.

Суть приобретения авто в лизинг очень проста: покупатель авто обращается в фирму, оказывающую лизинговые услуги, где ему предоставляется автомобиль на правах долгосрочной аренды.

Лизинговая организация предварительно приобретает авто у поставщика.

По истечении установленного договором лизинга срока, автомобилист выкупает транспорт по остаточной стоимости.

На первый взгляд, лизинговая “контора” получает от такой сделки мало прибыли. На самом деле это не так. Полученные по договору аренды ежемесячные платежи и остаточная выплата позволяют не только погасить затраченную на приобретение авто стоимость, но и получить выгоду в размере 20-30 процентов от общей суммы сделки.

Лизинг автомобиля проводится в несколько важных операций:

  1. Сделка по купле транспортного средства.
  2. Финансовая аренда.
  3. Кредит на долгосрочный период.
  4. Оформление страховки на долгосрочный промежуток времени.

В течение всего этого промежутка времени транспортное средство находится в собственности предоставившего лизинг юридического лица.

Формы лизинга

Сейчас действует три формы лизинга:

  1. Финансовый лизинг – самый распространенный вариант заключения сделки. В такой ситуации лизингодатель по заказу клиента ищет подходящее транспортное средство, приобретает его за свои денежные средства, после чего передает в пользование по договору лизингодателю.
  2. Оперативный – лизинг, который представляет собой вид аренды. При заключении этого соглашения лизингополучатель не может выкупить автомобиль, а может пользоваться им только до истечения срока действия договора аренды. По окончании действия, транспортное средство передается лизингодателю.
  3. Обратный лизинг – чаще всего применяется в сфере недвижимого имущества, но периодически встречается и при приобретении транспорта. При таком виде сделки фирма приобретает активы, продает их в собственность второй стороне, после чего передает эти активы в лизинг. При помощи такого способа можно существенно сэкономить на налогообложении.

Популярные программы лизинга

На данный момент у лиц, желающих приобрести автомобиль, нет недостатка в фирмах, желающих оказать такую услугу. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, лизингодатели используют специальные льготные программы, воспользовавшись которыми каждый желающий сможет стать собственником авто, полученного на выгодных условиях.

Приобретение транспорта без первоначального взноса

Как правило, заключение соглашения лизинга происходит только при условии внесения клиентом первоначального взноса за автомобиль. Это является страховкой от недобросовестных покупателей, которым нечем будет оплачивать стоимость аренды.

Размер первоначального взноса устанавливается лизинговыми учреждениями самостоятельно и, как правило, составляет 10-15 процентов от общей стоимости автомобиля.

Клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, а также постоянные клиенты могут приобрести автомобиль без внесения первоначального взноса.

Лизинг автомобиль при условии его нулевого удорожания

При заключении договора лизинга чаще всего устанавливается рыночная стоимость автомобиля. Именно по этой стоимости устанавливается сумма первоначального взноса и ежемесячные платежи по аренде.

Размер остаточной стоимость авто рассчитывается исходя из той цены, которая будет установлена на автомобиль на момент его выкупа. Следовательно, с годами стоимость выкупа авто растет.

Некоторые представители, занимающиеся оформлением лизинга, прописывают точную стоимость выкупа транспортного средства в момент заключения сделки. Однако в той ситуации размеры арендных платежей значительно выше, чем в стандартном случае.

Заключение сделки без оценки финансового состояния клиента

Лизинг – это форма получения кредита на приобретение автомобиля. Для оформления такой сделки клиенту необходимо предоставить в организацию большой пакет документов. Среди таких документов – бумага, которая устанавливает финансовое состояние лизингополучателя.

Получить такой документ не просто. Для этого потенциальному лизингополучателю потребуется пригласить эксперта по оценке, услуги которого обойдутся в достаточно большую сумму.

Иногда клиентам предлогают заключить сделку без предоставления таких документов. Соглашение может быть заключено только в том случае, если физическое лицо внесет аванс и приобретет новый автомобиль.

Куда обращаться за заключением договора лизинга?

Приобретение автомобиля через оформление лизинга – выгодное предложение для тех, кто не хочет связываться с банками. Если автомобилист уже определился с желаемой моделью авто, он может напрямую обратиться к следующим видам компаний.

  1. К предприятию, которое было создано финансовыми структурами (банками или организациями, занимающимися оформлением страховки).
  2. К фирмам, напрямую работающим с официальными дилерами автомобилей.

Выбор подходящего вида лизинга также может быть осуществлен несколькими способами:

  1. Клиент может обратиться в салон, занимающийся продажей авто. Менеджеры обладают всей необходимой информацией, касающейся представителей лизинга, с которыми работает автосалон.
  2. Второй вариант – обратиться в банк или в страховую. В такой ситуации изучать программы придется самостоятельно: через сайт организации в Интернете. Специалисты учреждений работают только с конкретным запросом, а не консультируют по всем возможным вариантам оформления.

По договору лизинга может приобрести не только новые автомобили, но и арестованный транспорт.

Порядок оформления авто в лизинг

Оформление лизинга на автомобиль проходит в несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать фирму, с которой можно будет заключить договор на покупку авто.

При выборе необходимо особое внимание уделить ее репутации на этом рынке и предлагаемым программам. Лучше всего ознакомиться с отзывами, узнать мнение знакомых, воспользовавшихся такой услугой.

Выбор условий для лизинга авто

От правильного выбора программ зависит полученная от такой сделки выгода. Клиент, желающий заключить такую сделку, должен обратить внимание на некоторые ключевые условия программы:

  1. Общий срок финансовой аренды автомобиля.
  2. Размер вносимого аванса или первоначального взноса.
  3. Порядок, по которому будет осуществлена регистрации авто.
  4. Важно узнать, кто именно является поставщиком транспортного средства, убедиться в его репутации.

Сбор всех необходимых для оформления сделки документов

Перед обращением со всеми необходимыми документами, клиент должен позаботиться о том, чтобы они соответствовали всем требованиям. Желательно предварительно обратиться к нотариусу и заверить копии основных документов: паспорта, справки о доходах.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Некоторым лизинговым организациям могут потребоваться и дополнительные документы.

Заключение договора лизинга автомобиля

После сдачи всех документов, рассмотрением заявки занимается комиссия, специально созданная в каждой лизинговой компании. Если по результатам рассмотрения было принято положительное решение, стороны подписывают два документа:

  1. Контракт о купле-продаже транспортного средства по остаточной стоимости.
  2. Договор лизинга.

Оба этих документа должны содержать права и обязанности сторон. В том числе должно быть прописано обязательство поставщика транспортного средства в установленные соглашением сроки обеспечивать техническое обслуживание авто и его ремонт.

Уплата первоначального взноса

Первый взнос может быть уплачен только после того, как стороны подпишут договор, а также после того, как автомобиль будет застрахован. В документе указывается, за чей счет страхуется транспортное средство: за счет лизингодателя или за счет лизингополучателя – физического лица.

Получение авто

После выполнения всех условий, автомобилист получает в пользование транспортное средство. С этого момента на него переходят все риски по утрате авто и причинению ему ущерба.

По договору лизинга, лизингополучатель обязан следить за сохранностью транспортного средства и поддерживать его в рабочем состоянии.

В большинстве случаев транспортное средство регистрируется на лизинговую компанию, а автомобилист получает право управлять авто на основании доверенности.

Выкуп авто

В течение всего предусмотренного соглашением о лизинге срока лизингополучатель должен уплачивать все арендные платежи и следит за состоянием автомобиля.

После истечения указанного в документе срока, у водителя появляется право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Автомобилист становится законным собственником транспорта только после выкупа авто.

Если лизингополучатель (физическое лицо) не исполняет свои обязательства, вторая сторона имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, изъяв при этом автомобиль у пользователя.

Если лизингополучатель соблюдает все условия и вовремя вносит платежи, по истечении определенного договором срока он может стать полноправным собственником автомобиля. Приобретение авто по лизингу для физического лица может оказаться гораздо удобнее, чем прямая покупка транспорта.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://AutoLegal.ru/avtomobil-v-lizing/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic/

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Правила автолизинга

В последние годы в нашей стране все чаще распространена лизинговая программа. С ее помощью можно купить транспортное средство, без кредитов и займов. Такая система имеет свои преимущества и недостатки. В статье можно узнать, какие условия предлагает лизинг, как оформить договор и выбрать лизингодателя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Что такое лизинг автомобиля для физлиц?

Если раньше в лизинг могли взять машину только юридические лица, то сейчас такую покупку может позволить себе любой человек.  Что представляет из себя такая система? Это возможность постепенного выкупа автомобиля, действие программы можно сравнить с ипотекой.

Лизинговая компания покупает у официального дилера выбранный автомобиль, оформляет страховку, ставит на учет. Клиент такой организации может использовать машину в своих нуждах в течение 2-3 лет, выплачивая ежемесячно определенную сумму, а по истечению срока выкупить транспортное средство или сдать его назад.

Различия между лизингом, арендой и покупкой

Аренда – временное пользование, без возможности выкупа. Нет предоплаты, только залог, который возвращается назад. Подходит тем людям, для кого машина нужна лишь на определенное время (к пример, только на месяц). Не нужно беспокоиться о смене зимней резины на летнюю, прохождении техосмотра, только о том, хватит ли топлива.

При договоре купли-продажи предмет сразу становится собственностью. Владелец должен беспокоиться и о страховании, и о топливе, других факторах. Транспортное средство может приобретаться на свою накопленную сумму либо в кредит.

Лизинг – в конце срока становится имуществом арендатора. Нужно платить первоначальный взнос. Приходится самостоятельно проходить ТО, менять шины. Платежи не зависят от срока аренды, они всегда одинаковые.

Отличие лизинга от автокредита

Лизинговая программа на сегодняшний день очень напоминает кредит, взятый с целью покупки транспортного средства.

Сходство подтверждает:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Выплаты, которые должны производиться ежемесячно без задержек.

Но есть и много различий:

  • При автокредите машина становится сразу же собственностью.
  • При лизинге транспортное средство не является имуществом клиента, а принадлежит организации, которая при необходимости может поменять арендодателя.

Как оформить лизинг автомобиля?

Как именно оформляется договор, на какие нюансы обратить внимание, можно узнать ниже.

Требования к лизингополучателю

Чтобы взять машину по лизинговой программе должны соблюдаться следующие условия:

  1. Возраст от 18 (иногда 21 года) до 65 лет.
  2. Гражданство РФ (хотя иногда дают в пользование и иностранным гражданам).
  3. Прописка (постоянная либо временная в обслуживаемой зоне лизинговой компании).
  4. Трудовой стаж от полугода.
  5. Пользование машиной только на разрешенной организацией зоне (это обговаривается заранее и прописывается в договоре).
  6. Размер зарплаты от 25 тысяч рублей.
  7. Наличие рабочего и мобильного телефона

Выбор автомобиля

Лизинговую организацию модно подобрать уже с автопарком либо брать машину под заказ. Если выбирать машину из «хозяйства» компании, тогда стоимость может быть ниже или предложение выгоднее, особенно если машина была в пользовании.

Возможен вариант, когда автолюбитель выбирает модель машины, лизингодатель выкупает ее у официального дилера на выгодных условиях и передает в пользование по договору.

Необходимые документы для лизинга

Для оформления договора по лизинговой системе потребуется пакет документов. Что он в себя включает?

Для россиян:

  1. Паспорт РФ (оригинал и копии)
  2. Заявление, которое предоставляет конкретно компания
  3. Водительское удостоверение (копия)
  4. Трудовая книжка (оригинал и копия)
  5. Справка с месте работы о ежемесячном доходе.

Для иностранцев:

  1. Паспорт другого государства (по гражданству).
  2. Виза.
  3. Миграционная карта.
  4. Вид на жительство в России (копия).
  5. Трудовой договор.
  6. Разрешение на работу (если есть).

Порядок оплаты и предоплата

Лизинговая компания может требовать предоплату (от 10%) либо предлагать более выгодное предложение при авансовом платеже. Однако первоначальный взнос может и отсутствовать вовсе.

Лизинговая компания самостоятельно на выгодных условиях приобретает у официального поставщика автомобиль, перед сдачей в аренду сотрудники организации обязаны застраховать транспортное средство.

Как только машина передается пользователю, на нем числится вся ответственность (в том числе и финансовая). В том случае, когда организация регистрирует авто в ГИБДД, она должна сделать доверенность.

Ежемесячные выплаты включают в себя не только сумму аренды автомобиля, но и «ущерб» за его износ.

На что нужно обращать внимание, чтобы не попасть в неприятную ситуацию:

  1. Срок деятельности организации.
  2. Ее финансовое постоянство.
  3. Есть ли ограничения по клиентам?
  4. Доступ компании к финансированию.
  5. Ограничения по условиям программы.
  6. Стоимость (наценка на автомобиль).
  7. Наличие у организации автомобилей в собственности либо предложение компании самостоятельно поставить авто на учет, сделать страховку.
  8. Можно ли использовать транспортное средство в регионе проживания?

Заключение договора лизинга

Оформление договора – очень важно при любой финансовой сделке. Лизинговая система не исключение.

Какие пункты обязательно должны быть:

  1. Описание машины в деталях.
  2. Указание права собственности.
  3. Как и при каких условиях будет передаваться предмет.
  4. Срок действия договора.
  5. Порядок ежемесячных выплат.
  6. Регламент ремонта.
  7. Перечень дополнительных услуг от лизингодателя.
  8. Общая сумма.
  9. Размер вознаграждения компании.
  10. График платежей.
  11. Обязанности сторон.

Получатель должен принять автомобиль на указанных условиях, возместить затраты лизингодателя, по окончанию срока договора выкупить предмет или вернуть его.

Виды автолизинга

Такая система подразумевает два варианта развития событий после окончания договора. В чем они заключаются?

Финансовый лизинг

Самый популярный тип лизинга, более развит в нашей стране по сравнению с оперативным. Его главная особенность состоит в том, что в конце срока действия договора лизингополучатель обязан выкупить окончательно авто в собственность.

Оперативный лизинг

В России практически невозможно воспользоваться такой системой, так как на законодательном уровне получается много противоречий. Пользователь не имеет права выкупить транспортное средство по завершению договора, лишь вернуть его назад в конце аренды.

За и против приобретения авто в лизинг

О лизинге можно услышать много противоречивых отзывов. Мы собрали основные преимущества и недостатки такой системы.

Плюсы:

  1. Минимальный пакет документов для оформления.
  2. Нет необходимости регистрировать авто, оформлять страховку и техпаспорт.
  3. Не нужно платить налоги за имущество.
  4. Нет дополнительных плат, не оговоренных в договоре.
  5. Пользоваться машиной можно до 60 месяцев, а выкупить ее уже через полгода.
  6. Идеальный выход для тех, кому не одобрен кредит по различным факторам.
  7. Если нет желания отображать дорогую собственность вналоговой, то прекрасным вариантом будет просто взять авто у лизингодателя. Таким приемом часто пользуются чиновники.

Минусы:

  1. Машина обходится дороже, чем при автокредите на пару процентов.
  2. Ремонтировать авто можно только на тех станция, которые указаны в договоре, так как это снижает риск некачественного обслуживания.
  3. Если компания станет банкротом, арестуют ее собственность, тогда автомобиля можно очень быстро и законно лишиться.

Выгодно ли физлицам брать лизинг авто?

По этому вопросу можно встретить противоречивые мнения.

Почему не выгодно:

  1. Не является собственностью.
  2. Значительная переплата.
  3. Пользоваться можно при поломке только услугами официального дилера.
  4. Иногда возможно ограничение эксплуатации транспортного средства.
  5. Если долгий период времени физическое лицо все исправно выплачивает, потом наступает кризисный период и некоторые суммы выплачены не вовремя, очень вероятно то, что автомобиль можно потерять без компенсации.

Есть ли выгода:

  • Единственный выход, если не дали автокредит (из-за возраста, зарплаты или других причин).
  • Если нужно скрывать собственность от налоговой инспекции.
  • Первоначальный взнос и ежемесячный платеж, как правило, ниже, чем при кредите.
  • Можно пользоваться широким спектром банковских услуг, например, машина в лизинг. А квартира в ипотеку. Кредит на машину и квартиру одновременно не дадут.
  • Нет риска потери стоимости транспортного средства при продаже.

Стоит ли брать автомобиль в лизинг или нет, решать каждому человеку. Такая программа имеет массу преимуществ, но и не меньше негативных сторон.

Важно ответственно подойти к выбору организации и правильно составить договор, чтобы не было неприятных ситуаций. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!


Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://autopravilo.ru/avtokredity/avtolizing/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic-pravila-oformleniya.html

Все о лизинге авто: условия для физических, юридических лиц и ИП

Правила автолизинга

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна.

Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства.

Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/vse-o-lizinge-avto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.