+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Получение автокредита в Россельхозбанке

Содержание

Автокредит в Россельхозбанке

Получение автокредита в Россельхозбанке

Автокредит позволяет приобрести личное транспортное средство на привлекательных условиях. Важно выбрать ответственное учреждение, предоставляющее данные услуги гражданам РФ с учетом их финансового положения. Россельхозбанк готов предложить несколько программ для срочного оформления автокредита.

Какие действуют программы автокредитования?

Программа автокредитования для покупки нового автомобиля для клиентов Россельхозбанк: срок предоставления — 60 месяцев, сумма автокредита — до 3 млн, первый взнос — 10% и более, размер ставки по процентам — 14,75-17,25%, обязательная процедура автострахования, отсутствие комиссий.

Программа автокредита для приобретения поддержанных авто: возможность покупки легковых и коммерческих ТС отечественного и иностранного автопрома.

Срок оказания услуг — 5 лет, сумма ссуды — до 3 млн рублей, первый платеж — 20% от стоимости выбранного ТС, ставка — 15,25-18,25% (зависит от суммы взноса и сроков), отсутствие дополнительных издержек.

Россельхозбанк предлагает провести автокредит на поддержанную машину с меньшей ставкой (минус 1,75%) при заключении договора страхования жизни/здоровья.

Государственная программа автокредитования в Россельхозбанке: срок оказания услуг — 36 месяцев, максимальная сумма — 637, 5 тысяч рублей, первый взнос — 15%, ставка — 8,5-9%.

Процедура страхования имущества является обязательной. Прочие взносы отсутствуют.

Действие программы позволяет получить автокредит на приобретение личного автомобиля без предоставления поручителей и расширенного пакета бумаг.

Условия получения кредита на авто в Россельхозбанке

Максимальные сроки кредитования по программам Россельхозбанка составляет 60 месяцев (5 лет) как для заемщиков, приобретающих новое ТС, так и для тех, кто решил приобрести подержанный автомобиль. Автокредиты выдаются клиентам, сумевшим предоставить официальную информацию о размере дохода (справка 2-НДФЛ), что считается главным условием получения автокредита в Россельхозбанке.

Потенциальные клиенты обязаны обладать регистрацией на территории РФ, а также выбрать ТС, входящее в категории «B, C, D» или «Прицеп». Еще одним обязательным условием становится оформление страхового полиса КАСКО. Первоначальный взнос составляет не менее 10-20% от общей суммы (зависит от выбранной программы Россельхозбанка).

Требования к заемщикам и автомобилю

Требования к заемщикам по автокредиту в Россельхозбанке достаточно просты. Будущий заемщик должен быть старше 18 лет и иметь стабильный источник дохода, который должен быть подтвержден документально. В процессе оформления продукта, вносится первоначальный взнос, а также проводится оформление полиса КАСКО.

Как уже ранее было отмечено, в Россельхозбанке по программе автокредита можно приобрести легковые авто, грузовые ТС, а также коммерческий транспорт. При этом, минимальная сумма автокредита в Россельхозбанке составляет 100 тысяч рублей.

Оформить автокредит в Россельхозбанке возможно при предоставлении паспорта гражданина РФ, справки о доходах (по форме 2-НДФЛ), а также копии трудовой или официального договора, заключенного с работодателем. Перед проведением процедуры оформления автокредита потребуется заполнить специальную форму заявки.

Алгоритм получения займа:

  • подбор программы автокредита, расчет процентной ставки через онлайн калькулятор (либо у менеджера банка);
  • сбор необходимых документов, заполнение анкеты-заявления с указанием личных данных и прочей сопутствующей информации;
  • получение приглашения в банк;
  • при личном визите клиента ждет несложное интервью, изучение необходимых бумаг, выбор и оценка приобретаемого ТС;
  • заключение кредитного договора и получение денежных средств в Россельхозбанке (наличным или безналичным образом).

Порядок получения автокредита пенсионером

Пенсионеры также имеют возможность оформить автокредит на покупку нового или поддержанного транспортного средства через Россельхозбанк. Оформление сделки возможно для всех граждан, получающих пенсию. Срок кредитования — 5 лет (60 месяцев) с возможностью досрочного погашения.

Требования к пенсионным заемщикам выдвигаются следующие:

  • возраст до 65 лет (срок погашения должен закончиться раньше наступления данного показателя);
  • наличие постоянной прописки;
  • обязательно оформление страхового продукта.

Для получения услуги предоставляется паспорт, пенсионное удостоверение, заявление и прочие дополнительные бумаги, к примеру, медицинская справка. Выгодные процентные ставки — 15% позволят сделать процесс оформления договора относительно получения автокредита более удобным и эффективным.

Программа рефинансирования

Полное рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет снизить размер процентной ставки и получить новый займ на более привлекательных условиях. Учреждение предлагает программы рефинансирования кредитов на авто, доступные для граждан от 23 до 65 лет.

В случае рефинансирования, к будущим клиентам выдвигаются следующие требования:

  • наличие Российского гражданства;
  • постоянной регистрации;
  • стабильный источник доходов с возможностью предоставления справки (формат 2-НДФЛ). При этом, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, общий стаж — более года.

Более подробную информацию касательно данных программ возможно уточнить у менеджера Россельхозбанка. Таким образом, автокредит в Россельхозбанке считается одним из привлекательных предложений для платежеспособных граждан, проживающих на территории Российской Федерации.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-v-rosselxozbanke/

Автозаймы от Россельхозбанка – обзор условий

Получение автокредита в Россельхозбанке

Автокредиты в Россельхозбанке обладают определенными особенностями, отличными от других банков. Он предлагает своим клиентам получить автозаймы на новые и подержанные авто (но это довольно стандартно для рынка).

А вот по состоянию на 2017 год Россельхозбанк перестал предоставлять автокредиты с господдержкой. Да и вообще отсутствуют акции от крупных автоконцернов и прочие маркетинговые продукты (как, например, в Сетелем банке).

Сейчас все просто – две программы, выбирай любую.

Плюсы и минусы

Сразу же стоит отметить, какие есть плюсы по данному типу кредитования в РС банке:

  • относительно низкие процентные ставки, от 15,5% годовых
  • займы на новые и бу автомобили
  • линейка скидок для зарплатных клиентов
  • ориентация, в том числе и на лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
  • можно приобрести даже авто Прицеп
  • существует возможность взять в кредит и страховой полис КАСКО
  • можно передумать брать кредит без каких либо санкций в течение ближайших дней после оформления
  • в качестве доходов учитываются разные источники

Минусы:

  • отсутствие программы господдержки
  • нет специализированных акций, проводимых совместно с автопроизводителями
  • наличие первоначального взноса от 15%
  • есть штрафы за просрочку платежей

Условия

Кроме обычных займов Россельхозбанк выдает автокредит на следующих условиях:

  • приобрести авто можно категорий: «В», «С», «D» и «Прицеп»
  • сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей
  • выдается кредит только в рублях
  • первый взнос составляет не меньше 15% от стоимости приобретаемого авто
  • выдается максимум на 5 лет
  • за то что предоставляется займ, банк не берет дополнительной комиссии
  • клиент может выбрать как аннуитентный, так и дифференцированный ежемесячный платеж
  • в качестве залога в обязательном порядке оформляется приобретаемое авто
  • кредит может выдаваться не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки (КАСКО)
  • максимальный срок рассмотрения заявки составляет 4 рабочих дня, однако, банк оставляет за собой право изменять его
  • какие-либо другие выплаты помимо кредита отсутствуют
  • существуют дополнительные договоры, которые клиент обязан заключить с банком в связи с получением автокредита в Россельхозбанке:
  • кредит предоставляется безналичным перечислением нужной суммы на банковский расчетный счет заемщика
  • если заемщик передумал брать займ после того, как банк одобрил заявку, он должен оповестить об этом кредитное учреждение в письменном виде
  • клиент вправе погасить кредит раньше срока без дополнительной платы (сумма досрочного погашения может быть любой)

Дополнительные договора:

  • если у заемщика отсутствует договор банковского счета в той валюте, в которой он берет займ, то в его обязанности входит заключение данного соглашения
  • страховой договор на случай повреждения автомобиля или кражи
  • договор, страхующий жизнь и здоровье владельца автомобиля (при этом выплаты производятся в соответствии с тарифами компании, с которой заключены обязательства)

Процентные ставки и надбавки

Если банк одобрил заявку клиента на автокредит от Россельхозбанка, заемщик обязан внести минимальный первоначальный взнос в размере не менее 15% от суммы покупки. Займ предоставляется максимум на 5 лет под минимальную процентную ставку 17,5% в год.

Надбавки и скидки к процентной ставке допускаются в следующих случаях:

  • + 6% в случае, если ни заемщик, ни созаемщик не соглашаются оформить страхования жизни или здоровья (а также в случае нарушения договора на протяжении срока действия долговых обязательств)
  • – 2% для клиентов с положительной кредитной историей
  • – 1% для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка

Если заемщик получает зарплату на счет Россельхозбанка, а также имеет положительную кредитную историю, то кредитная скидка суммируется.

Подробнее о процентных ставках можно уточнить в ближайшем отделении АО «Россельхозбанк»

Автокредиты в Россельхозбанке предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:

  • на момент оформления займа заемщику исполнилось 18 лет
  • кредит может получить и пенсионер, но он должен быть погашен до того, как клиенту исполнится 65 лет (а рекордсмен в данном случае Меткомбанк, там дают до 85 лет)
  • заемщик является гражданином РФ
  • имеется постоянная регистрация в области, в которой располагается отделение банка

Требования к доходам, не связанным с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ):

  • если заемщик является физическим лицом, его стаж работы должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет и не меньше полугода на текущем месте работы
  • если заемщик уже является клиентом Россельхозбанка, то есть уже брал кредит в данном банке и имеет положительную кредитную историю или получает заработную плату на банковский счет, общий стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода, а на текущем месте работы не менее 3 месяцев
  • на заемщиков в возрасте 18-20 лет, а также на пенсионеров, получающих пенсию на банковский счет Россельхозбанк, требование об общем стаже работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется (читайте, где еще взять кредит в 20 лет)

Источник: https://creditoshka.ru/poluchit-avtokredit-v-rosselkhozban/

Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2020: калькулятор и условия

Получение автокредита в Россельхозбанке

Каждый автомобилист, планирующий приобрести в пользование новый автомобиль рассматривает возможность его приобретения в кредит.

Россельхозбанк предлагается достаточно выгодные условию по автокредитованию.

Есть разные программы – для приобретения транспортного средства с салона, можно воспользоваться программой автокредит в Россельхозбанке в 2020 году калькулятор покупки подержанного автомобиля.

Россельхозбанк автокредит: условия

Потенциальный заемщик, обратившийся в Россельхозбанк получит возможность выбрать максимально выгодное для себя предложения из нескольких возможных, разработанных под разные группы заемщиков. Вот основные условия по автокредитованию в Россельхозбанке:

  1. Максимально разрешенная сумма кредита составляет 2 млн рублей.
  2. Длительность погашения в среднем составляет 60 месяцев.
  3. При покупке новой машины с салона потребуется внести до 30% от установленной стоимости.
  4. Процентные ставки от 13% до 15,5%.

В Россельхозбанк можно обратиться за оформлением автокредита на новое авто, если есть намерение вернуть деньги через год. Если на руках будет примерно половина от общей суммы, можно будет получить кредит на максимально выгодных условиях.

Россельхозбанк автокредит с господдержкой

Самые привлекательные и выгодные условия по приобретению автомобиля из салона можно получить при оформлении кредита с государственной поддержкой. Единственным условием в данном случае является ограничение по стоимости, транспортное средство должно стоит не более 700 000 рублей.

Сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости автомобиля. Еще одним важным условием является выбор авто, марка которого представлена в специальном перечне, составленном государственной программой.

Речь идет об авто отечественных производителей или от зарубежных, но собранных на территории РФ.

Приобрести по данной программ можно не только новые, но и подержанные автомобили. Автокредетирование в 2020 году с господдержкой предлагает довольно выгодные условия:

  • На момент расчета с банком по кредиту, срок эксплуатации автомобиля должен быть не более 10 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости авто;
  • Автокредит выдается на срок от 36 до 60 месяцев;
  • Средняя процентная ставка составляет 15-16,5% годовых;
  • Если заем погасить примерно за год, общий размер переплаты будет составлять 14%.

Вне зависимости от того, новый или подержанный автомобиль приобретается, он обязательно оформляется в качестве залога финансовому учреждению. Это гарантированный возврат средств при невозможности клиента погасить автокредитование Россельхозбанк.

В Россельхозбанке есть возможность приобрести по автокредиту не только легковые, но также грузовой и специализированный коммерческий транспорт.

Воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию могут молодые люди, возрастом от 18 лет, а также пенсионеры. Во втором случае важно чтобы возраст пожилых людей на момент закрытия кредита не превышал 65 лет.

Вне зависимости от возраста, потенциальный заемщик должен подготовить следующие документы:
  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о полученных доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем.

Среди обязательных требований можно отметить не только внесение первоначального взноса, но также страхования автомобиля по системе КАСКО. В Россельхозбанке отсутствуют какие-либо комиссии и скрытые платежи. Есть возможность погасить заем без каких-либо штрафных начислений, если рассчитанные суммы будут вноситься в строго указанные в графики даты платежей.

Важно! Основные условия кредитования прописываются в договоре. Перед его подписанием его нужно очень внимательно изучить.

Калькулятор автокредита рассчитать Россельхозбанк

В процессе выбора автомобиля и предложения автокредитования, будущему заемщику требуется произвести предварительные расчеты. Это поможет понять, какие проценты будут начислены, сколько по сумме составит переплата, а также на какой срок нужно оформить заем. Произвести подобные расчеты можно, используя Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2020 калькулятор.

В процессе выбора программы автокредитования решающая роль отводится не только возможностям потенциального клиента, но также определенным критериям банка.

Важное значение имеет пакет собранных документов и величина ежемесячного дохода. Существует примерная сумма, которую в качестве автокредита может одобрить банк.

Потребуется взять за основу 40% от суммы ежемесячного дохода, умножить ее количество месяцев предположительного срока будущего кредита.

Если одобренной банком суммы не будет хватать на приобретение понравившегося авто, проблему можно будет решить, используя разные дополнительные меры. Вот несколько вариантов, как получить все же нужную сумму:

  • Пойти по программе, где учитывается доход всей семьи;
  • Предоставить поручительство надежного человека;
  • Увеличить сумму первоначального взноса;
  • Подтвердить получаемые дополнительные доходы – сдача недвижимости, различные пособия, проценты по депозитам и акциям и пенсионные начисления.

Представленные вниманию программы по автокредитованию предусматривают особые льготные ставки для клиентов, получающих в банке зарплату, пользуются льготными преимущественными условиями корпоративные клиенты.

Заключение

При решении взять в банке автокредит стоит внимательно подойти к изучению и рассмотрению основных условий. Процесс оформления достаточно прост и понятен.

Потребуется собрать необходимые документы, выбрать автомобиль, внести первоначальный взнос, заключить договор с банком и пойти купить желанное авто, предварительно оформив страховку КАСКО.

В определенных случаях могут появиться разные дополнительного плана пункты, которыми силами профессионалов довольно успешно решаются.

(3 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-avtokredit.html

Автокредит в Россельхозбанке: условия в 2019 года и все подробности и преимущества

Получение автокредита в Россельхозбанке

Автокредит в Россельхозбанке в 2019 году можно получить по низкой процентной ставке. Также банк дает возможность купить как автомобиль непосредственно у дилера, так и выбрать вариант у частника.

Главное – чтобы автомобиль подходил под требования банка: отечественные машины должны быть выпущены не позднее, чем 8 лет назад, а иностранные – не позднее, чем 10 лет назад.

В отдельных ситуациях данные параметры могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке

Данный банк предоставляет две возможности стать обладателем собственного автомобиля: приобрести новую машину или поддержанную. Рассмотрим условия получения каждого из вариантов.

Для нового автомобиля

Программа кредитования предполагает покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства на сумму от 100.000 до 3.000.000 рублей. Максимальный срок такого вида кредитования составляет 5 лет. Автомобиль должен подходить под категорию В, С, D или «Прицеп». Кредит предоставляется в рублях с первоначальным взносом не менее 15 % от цены на новую машину.

Необходимо учитывать, что в таком варианте автомобиль будет являться залогом по кредиту до его полного погашения. При получении денег на приобретение машины необходимо оформить страхование КАСКО, а также желательно личное страхование здоровья. Страховые премии можно включить в сумму основного кредита.

Одобренные денежные средства переводятся на счет клиента банка для дальнейшего перевода на счет собственника машины или страховой компании.

Что касается процентной ставки, то минимальный размер составляет 13,5 %. Точная сумма решается специалистом кредитного отдела в зависимости от индивидуальных параметров заемщика. В случае если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Зарплатные и «надежные» клиенты Россельхозбанка получают скидку в размере 1 % годовых.

Кредит на новый автомобиль РСХБ выдает гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет с постоянной регистрацией в регионе работы банка. Физические лица обязаны работать на последнем месте хотя бы 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет.

Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте не меньше 3 месяцев, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном рабочем месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • доходы из иных источников, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Для начала рассмотрения заявки на кредит для нового автомобиля необходимо предоставить в банк:

  • договор купли-продажи движимого имущества;
  • копию ПТС, заверенную продавцом;
  • документы, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • счет на оплату первоначального взноса.

Также сотрудник банка может запросить дополнительные документы по необходимости.

В Россельхозбанке можно приобрести в кредит также поддержанный автомобиль. В таком случае условия получения и требования немного меняются. Автомобиль должен быть категории B, C, D или «Прицеп» иностранного или отечественного производства, возраст которого соответственно не должен превышать 10 и 8 лет на момент окончания кредитного договора.

Максимальная стоимость транспортного средства – 3000000 рублей. Первоначальный взнос не меньше 25 % от стоимости авто. Кредит предоставляется гражданам от 18 до 65 лет сроком на 5 лет. Погашать займ можно аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика.

Автомобиль является залоговым имуществом по кредиту. Средства, предоставляемые банком, переводятся в рублях на счет заемщика с целью дальнейшего перевода на счет собственника автомобиля.

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит целиком или частично без каких-либо дополнительных комиссий.

В отличие от приобретения нового автомобиля, процентная ставка на подержанный значительно выше. Минимальный размер от 17,5 %. Для зарплатных и надежных клиентов банк предоставляет скидку в размере 1 % годовых. Также в случае, если клиент отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, прибавляется еще 6 % годовых.

Точно узнать размер одобренной процентной ставки можно только после полного предоставления пакета документов на рассмотрение.

Физические лица должны иметь стаж на последнем месте 6 месяцев, а также иметь в целом больше 1 года стажа за последние 5 лет. Клиенты, получающие зарплату через Россельхозбанк, должны работать на последнем месте 3 месяца, в целом имея 6 месяцев стажа.

При принятии решения относительно выдачи кредита доходами считаются:

  • зарплата на основном или дополнительном месте;
  • доходы от частной деятельности или предпринимательства;
  • пенсионные поступления;
  • иные источники дохода, которые разрешены законом и подтверждаются документально.

Преимущества автокредита в Россельхозбанке

Многие банки предлагают на сегодняшний день получить кредит на новый или поддержанный автомобиль. Рассмотрим, почему предложение от Россельхозбанка является выгодным.

В первую очередь, наиболее целесообразно будет оформлять кредит на авто зарплатным клиентам. Для такой группы заемщиков банк предоставляет особые льготы и сниженную процентную ставку. Также, как правило, одобряется большая часть заявок (за исключением случаев, когда имеются большие задолженности или просрочки по кредиту).

Во-вторых, банк сотрудничает со многими дилерами, предоставляя возможность подать заявку на получение машины непосредственно в салоне. Некоторые дилеры, сотрудничая с Россельхозбанком, предоставляют также дополнительные скидки или бонусы в виде бесплатного оформления КАСКО, подарков и т. д.

В-третьих, данный банк является одним из самых надежных и стабильных на российском рынке. Это дает гарантию, что вы получите качественные услуги.

В-четвертых, банк не взимает дополнительных и «скрытых» платежей, комиссий и т. д. А это крайне важно особенно при кредите – в Россельхозбанке все платежи являются прозрачными. Если у клиента возникает какой-либо вопрос, то сотрудник банка разъяснит все по телефону или лично.

В-пятых, данный банк предоставляет кредит на приобретение довольно старых автомобилей. Когда речь идет о поддержанных машинах, многие банки ставят слишком низкую возрастную планку, тем самым ограничивая клиентов в выборе более доступных моделей.

Как взять автокредит в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться предложением по автокредиту от Россельхозбанка можно, как посетить любое отделение банка, так и оформить заявку онлайн.

При оформлении предварительной заявки онлайн необходимо вводить верную информацию, которую в последующем вы сможете документально подтвердить в банке. Паспортные данные необходимо указывать строго так, как они указаны в документе. Из-за неправильного ввода возможен отказ.

Процедура рассмотрения заявок на автокредит в банке занимает в среднем около 4 рабочих дней с момента подачи документов, однако в зависимости от индивидуальных случаев, может пройти, как быстрее, так и медленнее.

После получения одобрения начинается процедура оформления кредитного договора.

Выплачивать кредит на автомобиль вы сможете, как в отделениях банка через кассу, так и через терминалы самообслуживания, с помощью переводов на расчетный счет, онлайн оплатой через интернет-банк или мобильное приложение.

Обязательно необходимо помнить, что при наличии просрочек банк начинает начислять штраф в размере 0,1 % за каждый пропущенный день. Также факт просрочки будет вписан в вашу кредитную историю, что в последующем может значительно затруднить получение нового кредита, как в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.

Получение автокредита в Россельхозбанке

Получение автокредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк является надежным коммерческим банком, в котором можно делать вклады и оформлять кредиты на различные нужды.

Требования к заемщикам строгие, но за это гарантированы выгодные условия на приобретение автомобиля. Банк работает с господдержкой, гарантируя безопасность клиентов и их финансов. Мошенничество практически исключено.

Коротко о банке

Российский сельскохозяйственный банк – это одна из крупнейших финансовых организаций в России. Он был создан в 2000 году с целью развития кредитной системы в агропромышленной сфере РФ.

На данный момент банк предоставляет свои услуги всем сегментам населения, предлагая выгодные условия по вкладам и кредитам.

Банк сотрудничает с более 100 иностранными партнерами, предлагая своим клиентам осуществлять международные переводы, оформлять кредиты в различной валюте и совершать иные межбанковские операции.

Россельхозбанк предлагает следующие виды услуг:

  • целевое и нецелевое кредитование;
  • оформление кредитных и дебетовых карт;
  • вклады;
  • создание зарплатного счета;
  • денежные переводы;
  • обмен валют;
  • аренда банковских ячеек;
  • оплата различных услуг.

Для покупки автомобиля банк предлагает 3 кредитные программы:

  • автокредит на новые ТС;
  • автокредит на подержанный автомобиль;
  • потребительский нецелевой кредит.

Получить кредит в Россельхозбанке по одному документу невозможно. Банк основательно подходит к проверке потенциальных заемщиков, изучая их кредитную историю и анализируя платежеспособность. Исключения составляют зарплатные клиенты, доходы которых «открыты» для банка.

Условия предоставления займа зависят от кредитной программы:

УсловиеНа новый автомобильНа подержанный автомобильПотребительский кредит
Первоначальный взносот 10%от 20%без комиссии
Срок кредитованиядо 5 летдо 5 летдо 5 лет
Максимальная суммадо 3 000 000 руб.до 3 000 000 руб.до 5 000 000 руб.
Обеспечениеприобретаемый автомобильприобретаемый автомобильне требуется
Полис КАСКОтребуетсятребуетсяне требуется
Досрочное погашениевозможновозможновозможно
Возраст автомобиляновыйотечественный – до 8 лет, иномарки – до 10 лет

Чтобы оформить автокредит в Россельхозбанке, нужно иметь возраст более 21 года и менее 60 лет (на момент погашения).

Особое внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Если имеются непогашенные задолженности, то лучше обратиться в другой банк.

Согласно условиям банка, получить автокредит можно на покупку только в организации (например, в салоне). Это касается не только новых, но и бывших в употреблении транспортных средств. Банк не разрешает приобретать за кредитные средства машины у частных лиц.

Что касается потребительского, нецелевого кредита, то он выдается на общих основаниях. При оформлении заявки можно указать цель займа, а после покупки авто предоставить документы. Это снижает ставку по кредиту.

Если для приобретения транспортного средства нужна большая сумма, то для одобрения заявки может потребоваться обеспечение в виде залогового имущества. Его ликвидная стоимость должна быть не менее 80% от суммы займа.

Страхование по КАСКО является обязательным условием кредитования. Если заемщик хочет включить оплату за полис в кредит, то ему потребуется внести не менее 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

Погашать кредит можно досрочно. За это не предусмотрены штрафы и комиссии. Но предварительно нужно согласовать данное действие в банке, получив выписку с точной суммой для погашения.

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят от программы кредитования и предоставленных документов:

Процентная ставкаНа новый автомобильНа подержанный автомобильПотребительский кредит
Минимальная15,5%17,5%14,5%
Максимальная17,5%20,5%29%
Средняя (наиболее распространенная)16%19%22%

При формировании процентной ставки учитываются следующие параметры:

  • марка автомобиля, его возраст;
  • предоставленные заемщиком документы;
  • обеспечение;
  • кредитная история;
  • платежеспособность.

Чтобы уменьшить процентную ставку, необходимо предоставить максимальное количество документов, застраховать автомобиль по всем рискам, заложить имущество.

Положительная кредитная история, взятые ранее и своевременно погашенные кредиты в Россельхозбанке повышают вероятность одобрения заявки и понижают процентную ставку.

Снижается процентная ставка при покупке полиса страхования жизни и трудоспособности. Надежные клиенты банка, ранее оформлявшие займ и своевременно погасившие его, получают кредит на специальных условиях.

Формирование процентной ставки при потребительском кредитовании имеет свои особенности. Службой безопасности банка тщательно проверяются потенциальные заемщики, в особенности – достоверность предоставленной информации о трудоустройстве.

По результатам полученных данных анализируется платежеспособность заемщика и выносится решение.

Существуют ли программы с господдержкой

Россельхозбанк является одним из банков, аккредитованных на предоставление населению автокредита с государственной поддержкой. Эта программа позволяет оформить кредит на автомобиль, собранный в России, со сниженной процентной ставкой.

Государством выплачивается часть суммы по кредиту: в среднем, 8%. Получается, что кредит оформляется со ставкой в 8-10%, а не в 16-20%.

Условия кредитования с господдержкой следующие:

  • новый автомобиль с массой не более 3,5 тонн, выпущенный в 2015-2016 годах и ранее не бывавший в эксплуатации;
  • автомобиль должен быть российской сборки;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 руб.;
  • максимальная сумма кредитования – 920 000 рублей (не более 80% от стоимости ТС, указанного в договоре купли-продажи);
  • первоначальный взнос – от 20% стоимости ТС;
  • срок кредитования – 36 месяцев;
  • автомобиль выступает в качестве обеспечения кредита (залогового имущества);
  • отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

Процентная ставка составляет 10,83%. Она может быть изменена:

  • +4% при отказе заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность;
  • -1% для заемщиков, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке;
  • -2% для надежных заемщиков, ранее пользовавшихся кредитными средствами Россельхозбанка.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст заемщика: более 21 года и менее 65 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте службы и более 1 года общего стажа;
  • стабильный заработок в размере, превышающем сумму ежемесячного платежа в 2,5 раза.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать общую стоимость кредита и размер ежемесячных платежей, потребуется ввести следующие данные:

  • сумма кредита (за вычетом первоначального взноса);
  • срок кредита;
  • среднемесячный доход;
  • указать тип автомобиля.

Произведем расчет стоимости кредита на новое ТС стоимость 1 300 000 руб. сроком на 5 лет при заработке в 50 000 рублей в месяц. В качестве первоначального взноса выплачиваются 300 000 рублей.

В результате расчетов получается:

Возьмем аналогичные данные, но на подержанный автомобиль:

На автокредит с господдержкой:

И потребительское кредитование:

При расчете потребительского кредитования использовалась программа без обеспечения. По условиям кредитования, максимально доступная сумма – 750 000 рублей. При этом повышается процентная ставка, что делает данный вид займа менее выгодным, чем специально разработанный автокредит.

Все расчеты можно производить на официальном сайте Россельхозбанка. Если результаты подсчетов устраивают, то сразу оформляется заявка в режиме онлайн. По ней можно получить лишь предварительное решение.

Необходимые документы

Чтобы оформить автокредит, потребуется подготовить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • договор купли-продажи на автомобиль;
  • копию ПТС, заверенную продавцом автомобиля;
  • счет для оплаты части стоимости автомобиля;
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  • справка с места работы о состоянии доходов;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк может запросить другие документы, например, водительское удостоверение, военный билет, полис ДМС, СНИЛС и т.д.

Справка об уровне доходов может быть двух видов: 2-НДФЛ, получить которую нужно в бухгалтерии по месту службы или по форме банка (заполняется непосредственным руководителем).

Упрощенный пакет документов требуется держателям зарплатных карт. В этом случае банк видит основные доходы заемщика и не требует предоставления дополнительных справок.

Договор

Договор кредитования имеет стандартную структуру, меняются лишь параметры займа. Однако заемщику нужно быть предельно внимательным при подписании документа.

Договор имеет несколько страниц, на некоторых информация указана очень мелким шрифтом, но все же необходимо ознакомиться со всеми условиями.

В документе указываются следующие моменты:

  1. Данные заемщика и банка с указанием реквизитов, наименования филиала и других данных.
  2. Предмет договора, сумма, цель займа. В этом пункте нужно проверять корректность указанной цифры, чтобы в дальнейшем не отдать банку в 10 раз больше.
  3. Основные параметры кредита: срок, процентная ставка, комиссии. Это очень важный пункт, нужно внимательно проверить указанную информацию.
  4. Следующий пункт посвящается мерам наказания в случае несоблюдения условий договора и допущения просрочек. Здесь указывается размер штрафных санкций и возможные действия со стороны банка для погашения долга. Например, если заемщик длительное время не выплачивает кредит, организация вправе списать необходимую сумму с заплатного счета.
  5. Указываются особенности займа, возможность досрочного погашения, размер комиссии за превышение размера ежемесячного платежа и т.д. Данная информация обязательна к ознакомлению, что позволит избежать конфликтных ситуаций с банком при желании досрочно погасить кредит.
  6. Указываются обязательства сторон, при нарушении которых договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Скачать договор.

В договоре указываются полномочия банка произвести конфискацию залогового имущества при просрочке нескольких платежей (указывается период). Делается это в судебном порядке, что не указывается в документе.

Чтобы не тратить время при оформлении кредита, стоит предварительно вычитать все условия договора в образце, а при подписании документов лишь проверить указанные данные.

Нельзя забывать про человеческий фактор – банковские работники могут ошибиться, заполнив договор с ошибками.

Если при ознакомлении с договором возникают вопросы или какая-либо информация написана недоступным для восприятия языком, можно проконсультироваться с сотрудниками банка.

Рефинансирование

Россельхозбанк предоставляет возможность рефинансировать автокредит, оформленный в другом банке. Также можно соединить несколько займов до достижения суммы в 1 миллион рублей.

Данная услуга появилась сравнительно недавно, ранее Россельхозбанк не занимался перекредитованием.

Максимальная сумма – 1 000 000 рублей. Она не может быть больше, чем сумма задолженности по займу. Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Для одобрения заявки потребуется предоставить документы о платежеспособности и выписку с банковского счета об отсутствии просрочек по данному займу.

Банк обязательно обратиться и к кредитной истории. Сотрудничать с недобросовестными заемщиками он не станет.

Процентные ставки составляют:

18%в случае соглашения на страхование жизни
20%при отказе от страхования

Чтобы рефинансировать автокредит потребуется:

  1. Паспорт РФ.
  2. Анкета и заявление.
  3. Справка об уровне доходов за последние 6 месяцев (2-НДФЛ с работы, справка из пенсионного фонда для пенсионеров).
  4. Документы на залоговое имущество, если кредит с обеспечением, либо паспорта и справки о доходах поручителей.
  5. Документы из банка, где был взят кредит: выписки со счета, договор (достаточно копии), реквизиты организации, письменное разрешение из банка на проведение данной операции.

Россельхозбанк относится к надежным банкам с государственной поддержкой. Оформить автокредит можно на новый или подержанный автомобиль, по социальной программе со сниженной процентной ставкой. Условия лояльные, скидки постоянным и добросовестным клиентам.

: Автокредит ТВ — автокредиты без взноса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-rosselhozbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.