+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Оформление автокредита под залог недвижимости

Содержание

Как можно оформить кредит на автомобиль под залог недвижимости

Оформление автокредита под залог недвижимости

При покупке авто первое, что попросит продавец – внести первоначальный взнос. Но что делать, если денег нет? Существует ряд банковских программ, где такого платежа можно избежать, оформив автокредит под залог недвижимости.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Автокредит под залог квартиры или другой недвижимости – не единственный вариант оформления займа на покупку машины. Банки предлагают несколько видов программ для всех категорий клиентов.

1. Кредит на автомобиль

Данный вид кредитования является целевым, т.е. заявитель получит деньги только на приобретение автомобиля.

В большинстве случаев клиент сам вправе выбирать продавца, но некоторые банки предлагают совершить покупку в строго определенных салонах. Такой вариант подойдет тем, кто хочет сэкономить – при оформлении данного кредитного продукта условия выдачи займа будут более лояльными.

2. Trade-in

Система кредитования Trade-in позволяет приобретать как новую, так и поддержанную машину. Вся схема проходит при участии партнера банка. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. клиент продает дилеру свой старый автомобиль;
  2. вырученная сумма идет в счет первоначального взноса на приобретение нового транспортного средства у этого же продавца;
  3. на оставшуюся стоимость нового авто клиент оформляет кредит.

Стоимость подержанной машины заемщика устанавливает салон-партнер. При этом она может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывал клиент. Но такая схема позволяет быстрее решить вопрос о покупке нового т/с, т.к. ему не нужно самостоятельно заниматься продажей авто на соответствующем рынке.

ВАЖНО! Автосалон не примет машину старше 5-7 лет, которая уже является залогом. Также дилер потребует полны пакет документов на т/с.

3. Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит подразумевает выдачу денег без подтверждения целей, на которые их планируется потратить. Такое предложение могут сделать практически все российские банки, в т.ч. и самые крупные.

Тинькофф

АО «Тинькофф Банк» дает деньги под залог квартиры в многоквартирном доме, которая не находится под обременением и расположена в пределах России.

Права собственности на объект недвижимости остаются у владельца на протяжении всего срока кредитования. При этом хозяином квартиры может быть не только заемщик, но и третье лицо.

Сам клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ, постоянно или временно зарегистрированным на ее территории.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: 9-25.9%;
  • кредитный лимит: до 15000000 руб.;
  • срок кредитования: до 15 лет.

Заем начисляется на кредитную карту, которая будет доставлена клиенту в течение 1-2 дней. Предоставление пластика и услуги курьера предоставляются на бесплатной основе.

Также под залог квартиры банк Тинькофф предлагает оформить автокредит, который выдается на аналогичных условиях.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» выдает нецелевой кредит под залог недвижимости гражданам РФ, достигшим 21 года (но не старше 75 лет на момент окончания срока кредитования), которые числятся на актуальном месте работы не менее полугода, а общий стаж их трудовой деятельности составляет 1 год и более за текущие 5 лет.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.6%;
  • кредитный лимит: 500000-10000000* руб.;
  • срок кредитования: 1-20 лет.

*Максимальная сумма не должна быть более 60% от стоимости предмета залога.

Для клиентов, чья зарплата переведена на счет в Сбербанке, а также тех, кто заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья, будет доступна минимальная процентная ставка.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение принимает в качестве заемщиков граждан РФ с проживанием в зоне обследования банка, которые вписываются в возрастные рамки 20-65 лет, непрерывно работают не менее 3 месяцев с общим станет от 12 месяцев и не имеют плохой кредитной истории.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.90%;
  • кредитный лимит: 500000*-30000000 руб.;
  • срок кредитования: 1-15 лет.

*Минимальная сумма не должна быть ниже 15% от стоимости залога.

Для заемщиков, которые не получают зарплату через Газпромбанк, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0.50%.

Автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей

4. Автокредит без процентов

Под таким определением понимается схема оформления авто в лизинг, что заинтересует желающих недорого купить т/с, уже бывшее в употреблении. Схема работы выглядит так:

  1. клиент выбирает авто из списка партнеров конторы;
  2. заключается договор купли-продажи машины за счет средств лизинговой компании (+страховка от всех возможных случаев риска);
  3. заключается договор с клиентом;
  4. т/с переходит в пользование клиента;
  5. долг погашается в соответствии с договором;
  6. клиент получает право собственности на т/с.

Чаще всего подобное предложение поступает не от банков, а от специализированных контор. Главное преимущество такого сотрудничества – клиентами могут быть лица с плохой кредитной историей. Однако, здесь нужно быть вдвойне внимательными, т.к. договор сделки может содержать множество нюансов, что будет выгодно только лизинговой компании.

Что из недвижимости может быть залогом

Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.

Жилая

Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:

  • частные дома (в черте города и дачные);
  • квартиры;
  • доли в домах и квартирах.

Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).

Коммерческая

Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:

  • торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
  • складские помещения;
  • офисы и др.

Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.

Требования к залогу

Не каждый объект недвижимости банк может взять по залог. К обеспечению по кредиту всегда выдвигается ряд требований. Общий список выглядит следующим образом:

  • ликвидность – хорошая оценка на торгах, т.е. данная площадь должна быть востребованной на рынке недвижимости;
  • размещение на территории РФ (возможно ограничение в пределах конкретного населенного пункта);
  • отсутствие обременения по иным долговым обязательствам;
  • наличие полного пакета документов (техпаспорт, основание для получения права собственности на недвижимое имущество и т.д.);
  • обязательное страхование объекта недвижимости.

Данный список может быть изменен на усмотрение кредитора.

Плюсы и минусы автокредита под залог недвижимости

Оформление кредита на автомобиль под залог квартиры обладает несколькими преимуществами:

  • не нужен первоначальный взнос;
  • высокий процент одобрения и достаточная сумма займа – наличие залога уже гарантирует банку, что долг будет возвращен независимо от платежеспособности заемщика;
  • комфортные условия выдачи ссуды – процентная ставка при обеспечении ниже, чем без него;
  • длительный срок действия договора займа позволит меньше потерять – по причине инфляции сумма платежа остается прежней, но ее «ценность» падает.

Несмотря на весомые плюсы, существует и несколько недостатков получения автокредита под залог дома:

  • в некоторых банках действует правило: на весь срок кредитования заемщик теряет право собственности на объект залога (но может им пользоваться);
  • риски потерять имущество при утрате платежеспособности;
  • перечень дилерских центров, которые являются партнерами банка, может быть строго ограничен, в результате чего заемщик отдаст за авто большую сумму, чем готов быть потрать изначально;
  • длительный срок кредитования надолго поместит заемщика в долговую яму.

Перечисленные минусы будут неактуальны для тех, кто трезво оценивает свои финансовые возможности и ответственно подходит к погашению кредита. Но тем не менее следует внимательно относиться к сделке на всех этапах ее оформления, в т.ч. изучению документов по приобретаемому автомобилю и объекту залога.

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/252-kak-mozhno-oformit-kredit-na-avtomobil-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит на авто под залог недвижимости: нюансы, условия

Оформление автокредита под залог недвижимости

Когда возникает необходимость приобрести автомобиль, но нет денег на первый взнос, выручить может недвижимость. В таком случае заемщик быстро и весьма выгодно получает кредит. Сделка является заманчивой, но рискованной, именно поэтому важно хорошо взвесить все за и против, рассчитать свои возможности и просчитать риски.

Автокредит

Автокредит – это целевой кредит, который не может быть потрачен ни на что, кроме покупки автомобиля. Он выдается под конкретный автомобиль и не позволяет заемщику выбрать другую машину.

Его можно оформить в банке или в автосалоне. Во втором случае салон сам выберет кредитное учреждение.

Скорее всего ставка будет не самой выгодной, поэтому лучше в начале получить одобрение в банке, а потом искать машину на ту сумму, которую вам одобрили.

Целевой потребительский кредит

Целевой потребительский кредит предназначается для определенной покупки. Как правило, он не выдается клиенту на руки. Деньги переводятся на счет продавца. С помощью подобного кредитования можно приобрести автомобиль, оплатить учебу в ВУЗе. Такой кредит выдается не под залог недвижимости, а под залог самого автомобиля.

Годовая ставка по таким кредитам ниже, чем по программам автокредитования. Но и взять машину предложат только в салонах — партнерах банка, да и марки, скорее всего, будут только отечественные.

Кредит под залог

Если человек хочет приобрести дорогой автомобиль, а часть средств от кредита оставить на личные нужды, он может оформить кредит на авто под залог недвижимости. Вернее, просто взять кредит под залог дома или квартиры и далее распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Такое решение может быть оправдано, если деньги пойдут на развитие бизнеса, но рисковать недвижимостью и приобретать машину — неразумно. Подумайте дважды! Авто можно потерять, а выплачивать долг за него банку все равно придется или лишитесь крыши над головой!

В каком банке взять выгодный кредит?

Кредит под залог недвижимости может быть получен во многих банках. Приведем несколько примеров.

Банк Тинькофф одобряет заявку в день ее подачи. Условия:

  • Сумма кредитования – до 15 миллионов рублей;
  • Ставка оговаривается индивидуально, обычно составляет от 9,0%;
  • Не требуется справок о доходах.

Россельхозбанк готов выдать деньги наличными под залог недвижимости на длительный срок. Условия:

  • Сумма – до 10 миллионов рублей;
  • Срок – 1-10 лет;
  • Порядок выдачи – единовременный;
  • Ставка – от 16,5%.

Сбербанк готов выдать денежные средства на любые цели на срок до 20 лет. Условия:

  • Ставка – от 13% в год;
  • Максимальная сумма – от 10 миллионов рублей;
  • Не нужно подтверждать цель;
  • Минимальная сумма – от 500000 рублей;
  • В качестве залога принимается не только квартира или дом, но и гараж, участок.

Заемщиком может стать лицо от 21 года. На момент возвращения кредита заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Стоит ли брать кредит на авто под залог квартиры?

Кредит на авто под залог квартиры имеет свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • Возможность получить деньги наличными или на банковскую карту;
  • Не потребуется оправдываться перед банком, на что вам нужны деньги;
  • Можно спокойно выбирать автомобиль;
  • Нет ограничений по году выпуска авто;
  • Невысокая процентная ставка;
  • Можно получить крупную сумму денег;
  • Автовладелец вправе будет продать автомобиль в любое время;
  • Не придется оформлять страховку.

Среди негативных моментов:

  • Заемщик рискует остаться без недвижимости;
  • При оформлении кредита потребуется оплатить услуги оценщика недвижимости;
  • Вы не сможете продать квартиру, пока она в залоге;
  • Огромные штрафы при просрочке.

Перед тем, как принять окончательное решение, не стоит торопиться. За длительный период кредитования могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые приведут к долговой яме. К оформлению подобного кредита можно прибегать в том случае, если заемщик уверен в стабильности своих доходов.

Источник: https://www.oceanbank.ru/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

Оформление автокредита под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости позволит многим пользователям реализовать свою мечту о личном автомобиле. Такой займ могут взять даже те клиенты, которые имеют негативную кредитную репутацию и у которых недостаточно средств для внесения первоначального взноса (об автокредитах без первоначального взноса читайте тут: ).

Подробнее о данном типе кредитования в этом материале.

Можно ли взять Автокредит под залог недвижимости?

Значительное количество пользователей, принявших решение купить машину в кредит, интересует вопрос: можно ли оформить такой займ под залог недвижимости? Ответ на него положительный.

В настоящее время многие финансовые компании действительно предоставляют гражданам ссуды на покупку авто под залог недвижимости.

Основное преимущество сделки – это то, что она позволяет оформить автокредит с плохой кредитной историей под залог. Иными словами, даже если у пользователя негативная репутация заемщика, он имеет возможность взять ссуду, оставив банку в качестве обеспечения свою недвижимую собственность.

Особенности сделки

Автокредит под залог недвижимости представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения является недвижимая собственность клиента. Это может дом, квартира, дача, земельный участок, гараж.

Единственное условие – чтобы оставляемый в залог объект был приватизированным, а его владельцем являлся заемщик.

При этом клиент продолжает пользоваться своими квадратными метрами (проживать в них, сдавать в наем), но документы на объект будут находиться в банке до момента полной выплаты долга по кредиту.

В случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по договору займа (не погасит его вовремя, перестанет вносить регулярные взносы), кредитор имеет право конфисковать залоговую недвижимость в свою собственность и реализовать ее для покрытия долгов по ссуде.

Еще одни нюансом оформления автокредита по такому типу является то, что не всякий приватизированный недвижимый объект может быть принят банком в качестве предмета обеспечения.

Не допускается оставлять в залог собственность, на площади которой проживают (прописаны) несовершеннолетние дети, инвалиды, старики.Также невозможно предоставить кредитору объект без письменного согласия супруги (супруга) и других членов семьи, проживающих на данной жилплощади.

Максимальная сумма

Размер максимальной суммы автокредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости того объекта недвижимости, который оставляется в залог.

Так, если клиент предоставляет банку в качестве обеспечения дом, оцененный в 3 миллиона рублей, то соответственно, он может рассчитывать получить от банка кредитную сумму, близкую к стоимости жилья.

Как правило, банк выдает сумму в размере до 65-70% стоимости жилья.

Где взять Автокредит под залог недвижимости?

Оформить автокредит под залог недвижимой собственности сегодня можно в таких банковских организациях:

Тинькофф:

  • процентная ставка по автозайму от 11,25 %,
  • сумма: от 500 000 руб.,
  • период предоставления — до 240 месяцев,
  • принятие решения по заявке от 1 до 5 суток.

Банк Жилищного Финансирования предлагает автокредиты на покупку транспорта:

  • под годовой процент от 12,99%,
  • на сумму до 8 млн. руб.,
  • срок погашения до 20 лет.

Энерготрансбанк презентует автозаймы на выгодных условиях:

  • ставка 13% в год,
  • сумма: 5 000 000 руб.,
  • срок выплаты долга до 60 месяцев.

Россельхозбанк предлагает автокредиты для физических лиц:

  • под 13,5% годовых,
  • суммой до 10 миллионов руб.,
  • на период до 120 месяцев.

Абсолют банк оформляет ссуды на приобретение машины на условиях:

  • процент переплаты в год от 13,9%,
  • размер до 15 000 000,
  • срок погашения в пределах 15 лет.

УБРиР презентует автозаймы с обеспечением:

  • под 15% годовых,
  • суммой до 15 миллионов руб.,
  • на период до 25 лет,
  • заявка рассматривается в течение одного дня.

Предложения МФО и автоломбардов

Если получить займ на приобретение авто в банке не представляется возможным (к примеру, в вашем регионе нет финансовых организаций, предоставляющих данный вид ссуды), можно попробовать взять автокредит в МФО либо специализированных ломбардах. Рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день предложения от этих структур:

Компания Константа презентует доступный займ с обеспечением в виде залоговой недвижимости на условиях:

  • процентная ставка — от 14,59% годовых;
  • срок предоставления – от 1 месяца до 20 лет;
  • максимальная сумма – зависит от стоимости объекта залога;
  • первоначальный взнос – отсутствует;
  • гибкий график внесения платежей;
  • досрочное погашение – предусмотрено.

МФО «Московский ЗАЙМ» выдает автозаймы под залог жилья:

  • максимальная сумма – 80% от оценочной стоимости объекта;
  • срок – от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка в месяц – от 4%;
  • заявка рассматривается 24 часа.

Столичный Залоговый Дом предлагает кредиты на покупку машины по индивидуальной ставке:

  • размер автокредита — от 500 тыс. до 100 млн р.;
  • период погашения — до 5 лет;
  • принятие решения по обращению — в течение 5 дней.

МФО «Инвест Групп» позволяет оформить займ под залог недвижимости на условиях::

  • годовая ставка – 19%;
  • первоначальный взнос — 30% от суммы;
  • сумма кредита на авто – от 300 тыс. до 1 млн р.;
  • срок – от 6 месяцев до 5 лет.

Автоломбард «ФК ПРИОРИТЕТ» выдвигает выгодные кредиты на покупку авто под залог квадратных метров:

  • процентная ставка – от 2,5 до 5% в месяц;
  • сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.;
  • период предоставления – от 1 месяца до 5 лет.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Автокредит под залог недвижимости

Оформление автокредита под залог недвижимости

Согласно статистическим данным, более 50% автомобилей приобретены в кредит. С помощью займовых средств любой работающий гражданин может оформить целевой заем с минимальной переплатой и по выгодным условиям. Для этого необходимо предоставить банку залоговое имущество.

Как оформить автокредит под залог недвижимости и каковы действующие предложения в банках на 2018 год читайте ниже.

Что можно заложить?

Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением.

Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования.

На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.

Автокредит под залог недвижимости предусмотрен практически каждым кредитором РФ, в особенности финансовыми организациями, к которым ежедневно обращаются заемщики с разными условиями и возможностями — ВТБ 24, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, Сбербанк и др.

Заем под залог недвижимости предусмотрен для тех категорий граждан, которые не могут подтвердить собственный доход, по причине того что не трудоустроены официально или не имеют постоянного места работы. Также автокредиты выдаются даже с плохой кредитной историей. Ссуда с залогом недвижимости позволяет получить более 80% от цены имущества наличными, сразу после подписания документов.

В качестве залога можно оформить:

  • ценные бумаги (акции, облигации, договора);
  • драгоценности и дорогостоящий антиквариат;
  • предметы искусства;
  • движимость (машина, бытовая техника, спецтехника);
  • недвижимое имущество (дом, квартира, земля, предприятие и др).

В практике российских кредиторов наиболее популярным залоговым имуществом становится недвижимость.

Заемщик может оформить автокредит под залог:

  • собственного жилья (квартиры, дачного участка);
  • коммерческого здания и земли (офис, склад).

Единственное условие — недвижимость должна находиться в полной или долевой собственности владельца иначе в выдаче займа откажут. Если имущество принадлежит нескольким владельцам, требуется письменное согласие на оформление залога. К исключениям относится недвижимость, владельцы которой являются несовершеннолетними (опекаемые граждане, дети).

Перед заключением кредитного договора требуется провести независимую экспертизу для оценки стоимости имущества. По результатам заключения специалиста обсуждается сумма автокредита.

В 2018 году автокредит под залог недвижимости можно оформить в лидирующих банках страны, по действующим предложениям.

Список кредиторов:

  1. Юни Кредит Банк. Стоимость ссуды до 800 тыс руб по процентной ставке от 11% годовых. Срок кредитования — 3 года;
  2. Русфинанс Банк. Заем выдается в размере 1 млн руб по проценту 12% годовых. Рассрочка от 1 до 7 лет;
  3. Хоум Кредит Банк выдает автокредиты на сумму до 3 млн руб при рассрочке до 5 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых;
  4. Меткомбанк предоставляет клиентам денежные средства в размере до 800 тыс руб по проценту 11% годовых;
  5. В Плюс банке можно оформить ссуду в 1,5 млн руб по минимальной процентной ставке от 13%. срок автокредитования — 3 года;
  6. Банк Зенит представляет одно из самых выгодных предложений для своих клиентов: 1 млн рублей по проценту 10% годовых.

Подробнее о действующих предложениях можно узнать дозвонившись по горячей линии банка.

Как взять автокредит под залог недвижимости?

Для того чтобы оформить автокредит под залог недвижимости необходимо:

  1. Подготовить пакет документов;
  2. Заполнить анкету дебитора на официальном сайте банка или в офисе организации;
  3. Дождаться звонка от менеджера компании (заявки рассматриваются, в среднем, в течение 3 рабочих дней);
  4. Прийти в офис банка для подписания кредитного договора;
  5. В течение 30 дней выбрать подходящий автомобиль;
  6. Оформить договор купли — продажи автомобиля;
  7. Зарегистрировать машину в ГИБДД;
  8. Оформить страховку на заложенное имущество (квартиру, дом или земельный участок).

Страховка недвижимости является обязательным условием при оформлении автокредита.

Необходимые документы

При заключении кредитного договора, заемщику потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • свидетельство права собственности на недвижимость;
  • техпаспорт объекта;
  • справка из БТИ;
  • план — схема строения;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

При необходимости в банке могут потребовать справку о заработной плате, а также копию трудовой книги, заверенную работодателем.

Договор займа и залога

Договор займа под залог недвижимости имеет свои особенности. При заключении между банком и частным лицом, документ должен содержать следующие данные:

  • ФИО заемщика, реквизиты банка, адреса;
  • стоимость займовых средств;
  • условия автокредитования;
  • срок возврата денежных средств;
  • способ оплаты;
  • подробное описание залогового имущества;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность.

Договор займа под залог оформляется в присутствии нотариуса и вступает в силу сразу после подписания сторонами.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Автокредит (авто в кредит) под залог недвижимости в 2020 году – с плохой кредитной историей, без подтверждения доходов

Оформление автокредита под залог недвижимости

В целях обеспечения выполнения обязательств по кредитному контракту банк может потребовать от заемщика предоставление определенного вида обеспечения. Согласно Главе 23 ГК РФ, такими способами являются залог, удержание, поручительство, неустойка, задаток, обеспечительный платеж и независимая гарантия.

Одним из самых популярных способов обеспечения является залог движимого или недвижимого имущества.

Почему таких нет

По состоянию на 2020 год отсутствуют активные предложения от российских банков по автокредитованию под залог недвижимости.

Представляется, что это связано с отсутствием необходимости в еще одном способе обеспечения обязательств.

Поскольку при автокредите в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, и банк может обратить на него взыскание в случае неуплаты клиентом задолженности, а гарантией сохранности предмета залога служит полис КАСКО, необходимость в залоге недвижимости попросту отпадает.

Нормативная база

В силу п. 10 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”, кредитор имеет право указать в договоре сторон на необходимость предоставления заемщиком обеспечения. Также в договоре должны быть указаны требования к такому обеспечению.

При этом не сказано, сколько способов обеспечения исполнения обязательств может требовать кредитор. Представляется, что одновременно могут использоваться и залог, и поручительство, и другие способы.

Что может выступать залогом из недвижимости

В силу ч. 1 ст. 336 ГК РФ, залоговым предметом может быть любое имущество, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания.

Кроме этого, не допускается залог недвижимости, изъятой или ограниченной в публичном обороте (аб. 2 ч. 1 ст. 336 ГК РФ).

Ч. 1 ст. 130 ГК РФ регламентирует, какую конкретно недвижимость можно передать в залог:

  • земельный участок;
  • участок земных недр и все остальное, что неразрывно связано с землей;
  • воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, подлежащие госрегистрации;
  • жилые и нежилые помещения;
  • машино-места (в качестве залога могут использоваться только в случае, если границы машино-места описаны в установленном ст. 24 ФЗ № 218 от 13 июля 2015 года “О государственной регистрации недвижимости” порядке).

Все остальное, что не относится к недвижимости, ГК РФ относит к движимому имуществу.

В каких банках можно получить

Поскольку кредитные организации не предоставляют автокредитов под залог недвижимости, заемщику рекомендуется взять потребительский нецелевой кредит и купить на полученные деньги нужный автомобиль.

Мы отобрали 20 лучших кредитных предложений под залог недвижимого имущества (регион поиска – Москва, остальные условия, такие как срок, сумма, ставка, подтверждение дохода, время рассмотрения заявки – любые):

Наимено-вание кредитораНазвание продуктаПроцентная ставкаСуммаСрокВремя рассмот-рения анкетыНужно ли подтвер-ждать доход
ТинькоффНецелевой под залогОт 11,25 %От 500 тыс.До 240 месяцевОт 1 до 5 днейДа
Конфидэнс БанкПод залог недвижимостиОт 12,9 %До 10 млн.До 84 месяцевДо 5 днейДа
Банк Жилищного ФинансированияНаличные под залог недвижимости12,99 %До 8 млн.До 20 летОт 1 до 3 днейДа
ЭнерготрансбанкЭТБ – солидные деньги для бюджетников13 %До 5 млн.До 5 летДо 2 днейДа
РоссельхозбанкНецелевой под залог недвижимости13,5 %До 10 млн.До 10 летДо 5 днейДа
Абсолют банкПод залог недвижимости13,9 %До 15 млн.До 15 летОт 1 до 5 днейДа
УБРиРПод залог недвижимостиОт 15 %До 15 млн.До 25 лет1 деньДа
Банк ЗенитПотребительский под залог жилой недвижимостиОт 15 %До 14 млн.До 15 летДо 5 днейДа
Банк ФинсервисПод залог недвижимости15 %От 500 тыс.До 10 летДо 7 днейДа
Урал ФДУниверсальный под залог недвижимостиОт 15,5 %До 5 млн.До 10 летДо 3 днейДа

Продолжение таблицы:

БанкПродуктСтавкаСуммаСрокРассмотрение анкетыПодтвер-ждение дохода
АкцептПод залог недвижимости (кредитуемая категория – наемные рабочие)16 %До 6 млн.До 5 летОт 1 до 3 днейДа
МКБДля бюджетников и пенсионеров16 %От 50 тыс.До 3 летДо 4 днейДа
ББР банкПод залог недвижимого имущества17 %До 15 млн.До 10 лет5 днейДа
РайффайзенПод залог имеющегося жильяОт 17,25 %До 9 млн.До 15 летДо 1 дняДа
Тройка-Д БанкНа любые цели под залог недвижимостиОт 18 %До 30 млн.До 10 летДо 3 днейДа
АК БАРСПод залог недвижимости18 %До 3 млн.До 5 летДо 3 днейДа
АгроросКомфорт18 %До 2 млн.До 1 годаДо 3 днейДа
ИнтерпрогрессбанкУдачный19 %До 3 млн.До 5 летОт 1 дняДа
Фора-банкФора-Залоговый20 %До 3,5 млн.До 1 годаОт 3 до 5 днейДа
Солид БанкПод залог недвижимости20 %До 1 млн.До 5 летОт 1 до 6 днейДа

Без подтверждения дохода

Лишь один потребительский кредит до недавнего времени предоставлялся без подтверждения доходов и трудовой занятости – “Текущие нужды” от Быстробанка.

25 сентября 2020 года продукт был исключен из активной линейки предложений от Быстробанка. Таким образом, сейчас взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода нельзя ни в одном банке.

Продукт предоставлялся под процентную ставку 20,8 % годовых, максимальная сумма – до 1 млн. рублей, срок – до 7 лет, без первого взноса. Рассмотрение заявки занимало до 3 рабочих дней, а воспользоваться предложением могли лица от 21 года. Продукт был доступен и пенсионерам – максимальный возраст ограничивался отметкой в 75 лет.

С плохой кредитной историей

Официальных данных о выдаче потребительских кредитов с обеспечением лицам с плохой кредитной историей нет.

Представляется, что заявка от такого лица может быть рассмотрена и даже одобрена, ведь даже в случае невыплаты задолженности банк сможет обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из стоимости реализованного с торгов имущества.

Порядок оформления автокредита под залог недвижимости

Процедура оформления будет незначительно отличаться, но в основном она проводится в одинаковом порядке.

Удобно рассмотреть процесс оформления сделки на примере продукта “Нецелевой кредит под залог недвижимости” от Сбербанка.

Займ предоставляется в отделениях Сбербанка:

  • или по месту регистрации заемщика;
  • или по месту нахождения работодателя заемщика.

Порядок следующий:

  • проверка соблюдения требований к заемщику (для Сбербанка – от 21 до 75 лет, стаж – 6 месяцев на последнем месте и 1 год общего стажа);
  • посещение ближайшего отделения банка;
  • подача заявления на кредитование;
  • выбор параметров кредита (суммы – не более 10 млн. рублей или 60 % от рыночной стоимости предмета залога, срока – до 20 лет, вида обеспечения – квартира, таунхаус, жилое помещение с участком земли, гараж, гараж с участком земли);
  • указание в анкете на желание застраховать жизнь и здоровье (не обязательно);
  • сбор необходимой документации по клиенту и предмету залога;
  • оформление кредитного договора согласно 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” и залогового соглашения на основании ст. 339 и 339.1., а также 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;
  • регистрация записи об ипотеке в Росреестре на основании положений ст. 19 ФЗ № 102;
  • получение денежных средств от Сбербанка и покупка автомобиля.

Требуемые документы

Пакет документов может незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка.

Для примера приведем перечень документов по продукту “Кредит под залог недвижимости” Банка Жилищного Финансирования.

Документы по клиенту:

  • копия общегражданского паспорта;
  • анкета-заявление;
  • документ, удостоверяющий уровень заработка (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой, заверенная по месту трудоустройства (при наличии).

Документация по предмету залога:

  • свидетельство о госрегистрации права (для сделок, совершенных после 1997 года);
  • регистрационное свидетельство (для сделок до 1997 года);
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в права наследства);
  • кадастровый паспорт, экспликация, техплан;
  • выписка из домовой книги;
  • справка, указывающая на отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • отчет оценщика;
  • финансово-лицевой счет.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества займов под залог недвижимости:

  • увеличенные суммы (как правило, до 10 млн., как в Эксперт банке и в Промсвязьбанке, или даже до 15 млн., как в УБРиР или в ББР Банке);
  • большие сроки (большая часть кредитных продуктов такого рода – до 20 лет, например, в БЖФ, в Сбербанке);
  • сниженные процентные ставки (средние процентные ставки – от 13 до 15 %, в этом диапазоне кредит под залог выдается, например, в Энерготрансбанке, в РСХБ, в Абсолют);
  • нецелевое назначение, что позволяет потратить полученные деньги на покупку автомобиля или просто на неотложные нужды.

Существуют и недостатки:

  • риск потерять недвижимость в случае невыплаты кредита в связи с обращением на него взыскания;
  • дополнительные расходы на экспертную оценку стоимости недвижимости и оплату услуг по страхованию предмета залога.

Итак, в 2020 году банки не выдают автокредиты при наличии обеспечения в виде залога недвижимости. У заемщика есть право воспользоваться альтернативой – потребительским кредитованием под залог.

Ставки – ниже, суммы – больше, сроки – длиннее, чем по займам без обеспечения. Характер таких кредитов – нецелевой, что делает доступным покупку, в том числе, и автомобиля.

: 3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Оформление автокредита под залог недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов  изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-pokupaemoy-nedvizhimosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.