+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Содержание

Как купить б/у авто в кредит, условия кредитования при покупке машины с пробегом

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет.

Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита.

Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах.

Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге.

Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Источник: https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.

Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.

и банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

Данные рейтинга обновляются ежемесячно, предоставляя пользователям актуальную информацию.

Учитываются следующие показатели:

  • прибыль банка;
  • состояние кредитного портфеля;
  • общая сумма вкладов физических лиц;
  • наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
  • активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

В рейтинг банков по надежности входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк.

По выгодности условий

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков.

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк ГПБ;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ХКФ Банк;
  • Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

  • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
  • автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
  • пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
  • отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
  • отсутствие обременения.

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

БанкСумма кредита макс., руб.Срок кредита, макс.Процентная ставкаПервоначальный взнос, мин.
Сбербанк5 000 0005 лет15% — 16%15%
ВТБ245 000 0007 лет14%10%
Банк Москвы2 000 0005 лет17,5%30%
Хоум Кредит1 500 0005 лет17%10%
Банк Абсолют3 000 0005 лет14%30%
Альфа-Банк3 000 0005 лет15%10%

Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.

Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:

  • просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
  • заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
  • кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
  • поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.

Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.

Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

Банк и программаСрок кредитованияПроцентная ставкаМаксимальная сумма кредитования, руб.
Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля»до 5 летот 24% до 50%1 500 000
Запсибкомбанк «Стандарт»до 5 летот 33%3 000 000
Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили»до 3 летот 20% до 43%500 000
Хоум Кредит Банк «Кредит наличными»до 5 летот 20% до 55%3 000 000
Промсвязьбанк «Потребительские кредиты»до 5 летот 19%1 000 000
Траст «Кредит наличными»до 3 летот 23%1 000 000

Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.

В нем есть несколько преимуществ:

  • заявка рассматривается быстрее;
  • меньше требований к заемщику и его документам;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
  • отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
  • отсутствие обременения на автомобиле.

Но есть и недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
  • требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.

Автокредитование выгодно в плане процентной ставки. И при многочисленных отказах можно обратиться к кредитным брокерам. Они подберут подходящий займ и программу, помогут оформить заявку и отправить в несколько банков.

Без КАСКО

Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.

Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.

Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.

Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

КАСКО не является обязательным в нескольких банках:

Банк и продуктМаксимальная сумма займа, руб.Первоначальный взнос, мин.Срок займа, макс.Процентная ставка
ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль»1 000 00040%5 летот 32%
Альфа-Банк «Без подстраховки»1 000 00015%5 летот 28%
ВТБ 24 «Автоэкспресс»1 000 00030%5 летот 25%
Росбанк «Классический автокредит»5 000 00020%5 летот 28%
Хоум Кредит «Автомания»500 00040%3 годаот 20%

КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.

Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.

Без первоначального взноса

Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:

  • займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
  • страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
  • процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
  • уменьшается выбор автомобилей.

При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.

Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.

Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.

Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:

Банк и наименование продуктаМаксимальная сумма, руб.Максимальный срок займаПроцентная ставка
ВТБ 24 «Свобода выбора»3 000 0007 летот 16%
Правэкс Банк «Автокредит классический»1 000 0005 летот 22%
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС»1 500 0007 летот 18%
Европлан банк «Автокредит»1 500 0005 летот 25%
Локо-Банк «Кредит под залог авто»1 000 0005 летот 20%

Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.

Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.

Без справок о доходах

В перечень документов, требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.

При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.

Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:

Банк и программаМаксимальная сумма, руб.Срок кредитованияПроцентная ставка
Юникредит Банк «Подержанный автомобиль»800 0003 годаот 18%
Локо-Банк «Кредит на б/у авто»800 0003 годаот 16%
Плюсбанк «ДилерПлюс»4 500 0005 летот 18%
Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО»800 0003 годаот 11%
Меткомбанк «АвтоФреш»1 000 0003 годаот 14%

Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.

При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.

Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей.

Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).

Процентная ставка формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.

: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/kakie-banki-dajut-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Как взять от банка автокредит на подержанный автомобиль?

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Не все россияне могут позволить себе купить даже подержанный автомобиль за счет собственных средств. Потому многие предпочитают пользоваться автокредитами. Процесс оформления на б/у машины имеет свои нюансы и отличается от процедуры получения займа на новое транспортное средство.

Купить авто в кредит не так сложно, к тому же есть множество выгодных банковских программ. Сегодня в кредитно-финансовых организациях можно оформить как отечественный, так и иностранный автомобиль. В некоторых учреждениях можно найти предложения и без первого взноса.

Нужно помнить, что покупка подержанного ТС — это своеобразная лотерея. Может случиться так, что покупатель экономит, а в результате попадает на существенные расходы за ремонт и обслуживание.

Стоит задуматься — а почему в автосалонах предлагают машины, которые находились в эксплуатации всего 1-2 года? Зачастую покупатели новых авто через некоторый период обращают внимание на какие-то дефекты, или ТС было в ДТП, а после восстановлено, или же за пару лет «укатано» до предела.

Поэтому владелец решает вместо дорогостоящего ремонта продать авто и купить новое. Зачастую водители сдают свои б/у машины в качестве первого взноса при покупке следующей — система trade-in.

Преимущества и недостатки автокредитов на подержанные авто

К достоинствам можно отнести следующие пункты:

  • Более выгодное приобретение с точки зрения потраченных средств. Машина, бывшая в употреблении, дешевле новой, соответственно заем у банка будет меньше, а отсюда и переплата будет небольшой. Вы можете заранее рассчитать и тот. и другой займ, используя кредитный калькулятор. Тот выгоднее, по которому переплата будет меньше. О том, как можно рассчитать кредит, читайте здесь.
  • При покупке подержанного авто через автосалон можно подобрать его по техническим характеристикам аналогичным новому, за исключением наличия пробега.
  • Кредитование доступно для подержанных машин российского автопрома и для зарубежного.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Более высокая процентная ставка, по сравнению с автокредитованием на новую машину.
  • Стоимость б/у транспортного средства в автосалоне будет выше рыночной.
  • Жесткое ограничение банками на подержанные модели российского производства.
  • Обязательное страхование. Без оформления КАСКО банки дают более высокую процентную ставку.
  • Опасность покупки авто у физического лица. Он может быть с «историей» или техническими дефектами, в которых обычный человек может не разбираться.

Что следует учесть

  • Если вы уже определились с маркой и моделью, то в первую очередь нужно обратить внимание на партнерские программы, предлагаемые различными банками страны. В автосалонах не так много подержанных машин, а потому порой некоторым приходится даже постоять в очереди, чтобы купить ТС.

    Партнерские программы дают возможность сократить это ожидание, так как банки сотрудничают с официальными дилерами и производителями, желаемое авто можно купить по специальному кредитному продукту. К примеру, это касается таких марок, как Ford, Opel, Renault, Лада.

    Некоторые банки выдают ссуды только на одну определенную марку, например, «Тойота-банк», в котором представлено множество программ на покупку моделей Toyota.

  • Если же специальные кредитные продукты вам не подходят, то можно воспользоваться обычным автокредитом.

    При этом лучше выбрать то финансовое учреждение, которое начисляет вам заработную плату, или в котором вы уже ранее брали займ и успешно по нему рассчитались. Это позволит получить ссуду на более привлекательных условиях.

    Желательно выбрать программу, которая требует объемного пакета бумаг, а не ту, оформление по которой производится за несколько минут — экспресс-кредиты или займы всего по двум документам. Так вы получите более низкую ставку. И не забудьте сравнить условия разных кредиторов, чтобы выбрать оптимальный вариант для себя.

Итак, с достоинствами и недостатками автокредитования подержанного авто Вы ознакомились и если они Вас не смущают, то приобрести его в кредит Вы можете одним из следующих способов: на рынке или в автосалоне.

Покупка в автосалоне

Тут есть свои плюсы:

  • Простое и легкое оформление договора.
  • Минимум рисков, которые связаны с приобретением авто, бывших в ДТП или имеющих поддельные документы.
  • Пониженные ставки, если выбранный автосалон сотрудничает с банком.
  • Такие организации очень дорожат своей репутацией, а потому все средства передвижения тщательно проверяются.

Но следует заметить, что стоимость транспортных средств в салонах выше, чем на рынке.

Покупка на автомобильном рынке

Самое главное преимущество — более низкая стоимость машин. Пожалуй, это единственный плюс, который ожидает покупателя.

А вот среди недостатков — большой риск. И кроме того, не так много банков, которые согласны выдавать ссуды на авто «с рук». Кредитор также не желает связываться с рисками. Есть и другие сложности:

  • при оценке стоимости ТС, нужна помощь квалифицированного специалиста.
  • проблемы со страхованием, так как страховщики предпочитают оформлять договоры на авто, бывшие в употреблении не более 7 лет. Залоговое имущество также должно быть застраховано.
  • при перечислении средств на счет частного лица.

То есть, лучше выбрать покупку через автосалон, хоть она и выйдет дороже.

Лучшие предложения от банков

Купить средство передвижения через кредитно-финансовую организацию можно по двум основным программам:

  • автокредит
  • потребительский займ, который выдается на любые цели

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый отдельно.

Автокредит

Для начала следует изучить предложения банков и найти того кредитора, который выдает ссуды на подержанные автомобили. Среди них:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк

Именно эти банки советуют клиенты, успешно купившие б/у транспортные средства.

Потребительский кредит

Если вы хотите взять просто деньги, а затем на них купить понравившуюся машину, то стоит обратить внимание на следующих кредиторов:

Лучше обращаться в крупные и надежные банки, присутствующие на рынке много лет и имеющие положительную репутацию.

Можно ли взять займ на б/у авто без первоначального взноса

Многих россиян привлекают предложения на покупку ТС без первого взноса. Однако, чтобы найти такую программу, нужно потратить время на поиски и изучение сайтов кредиторов. К примеру, можно обратиться в ВТБ24, Плюс Банк, Восточный Банк и другие.

Сэкономить на подобных кредитах не получится, так как они являются самыми невыгодными — процентные ставки по ним одни из самых высоких. Переплата может стать равна итоговой стоимости нового авто.

Какие могут быть проблемы при оформлении

При получении займа на подержанную машину могут возникнуть некоторые трудности:

  • непредвиденные вложения, клиенту, возможно, придется оплатить услуги независимого оценщика.
  • банк может взимать плату за рассмотрение заявления, даже если по итогу откажет в выдаче.
  • может быть комиссия за обслуживание счета заемщика.

Какую форму кредитования лучше выбрать

На первый взгляд, автокредит кажется выгоднее, чем потребительский — по нему ставка на порядок выше, а соответственно переплата намного больше.

Но с автокредитами не все так просто — получить их можно только через специальные торговые учреждения, которые сотрудничают с тем или иным банком. То есть, через автосалоны, работающие по системе «трейд-ин».

Это серьезно ограничивает покупателя в выборе транспортных средств. Помимо этого, при помощи подобной программы невозможно приобрести машину у физического лица.

Какие понадобятся документы

После того, как была выбрана форма кредитования и банк, нужно собрать необходимый пакет документов, и делать это нужно будет самостоятельно. Конечно же, можно попросить помощи у кредитного брокера, который поможет в этом, но все же заявитель может справиться и сам.

Для примера, если вы приобретаете новое средство передвижения в автосалоне, то сбором бумаг занимаются сотрудники.

Итак, вам понадобятся:

  • договор купли-продажи
  • технический паспорт машины
  • страховой документ
  • справка от оценщиков
  • расписка об оплате первого взноса

У продавца должен быть счет, на который кредитор перечислит средства. Если машина покупается у частного лица, то банк может запросить предыдущий договор купли-продажи, квитанцию об оплате покупки.

Чтобы купить авто в кредит, нужно собрать немало документов. Но если этим заниматься совсем не хочется, то лучше выбрать покупку ТС через автосалон.

Какие условия кредитования

Перечислим основные:

  • Итоговая выплата должна быть произведена не позднее 5-7 лет с момента заключения договора займа.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Чем больше вы внесете собственных средств, тем больше шансов на получение одобрения.
  • Заемщиком может стать только гражданин РФ в возрасте от 21 года, проживающий в городе, в котором предоставляется заем.
  • Общий трудовой стаж — более 1 года, на последнем месте — от полугода.
  • Мужчины должны предоставить военный билет или иной документ, который подтверждает, что на период кредитования они не уйдут на службу.

Требования к автомобилю

  • ТС должно пройти техосмотр.
  • Срок эксплуатации не должен превышать 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет — для иностранных. При помощи автокредита купить более старые машины невозможно.

  • Если средство передвижения покупается через салон, то его обязательно проверяют на факт угона, подделки документов, а также обязательно оценивается состояние авто.
  • Если ТС берется в рамках потребительского кредита, то все это проверяет сам заемщик. Из-за мошенничества есть риск потерять машину.

  • Стоимость автомобилей в салонах выше, но там отсутствуют перечисленные выше риски. К тому же, банки охотнее выдают подобные ссуды, и по более низким ставкам.

Процесс оформления займа

  • Тщательный подбор транспортного средства.
  • Ознакомление с требованиями выбранного кредитно-финансового учреждения.
  • Подача документов в банк — паспорт, документы на авто, 2-НДФЛ, справка о стоимости машины (выдается оценочной компанией), после одобрения — страховка и договор купли-продажи.

  • Деньги поступают на счет заемщика, а после переводятся на счет продавца — физического лица или салона.
  • Передача машины новому собственнику.

Таким образом, купить подержанное авто не так сложно.

И обычно такая покупка себя оправдывает, нежели займ на новое ТС, так как через пару лет любая марка существенно снижается в стоимости.

Автомобиль в кредит: видео

https://bankru.ru/kredity/kak-vzjat-ot-banka-avtokredit-na-poderzhannyjj-avtomobil/Как взять автокредит на подержанный автомобиль?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/Первые-деньги-в-интернете-150×150.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/Первые-деньги-в-интернете-150×150.

jpg2018-11-23T16:12:22+03:00ТатьянаКредитыНе все россияне могут позволить себе купить даже подержанный автомобиль за счет собственных средств. Потому многие предпочитают пользоваться автокредитами. Процесс оформления на б/у машины имеет свои нюансы и отличается от процедуры получения займа на новое транспортное средство.

Купить авто в кредит не так сложно, к тому же есть множество выгодных…ТатьянаТатьяна 932021@mail.ruEditorbankru.ru

Источник: https://bankru.ru/kredity/kak-vzjat-ot-banka-avtokredit-na-poderzhannyjj-avtomobil/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.