+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Содержание

Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей.

ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники.

Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО».

Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов.

Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

  1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление.
  4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
  5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
  6. Заплатить премию.
  7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль.

Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость.

Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр, где:

  • Ст — базовая ставка тарифа;
  • Кт — региональный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраст-стаж;
  • КО — коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
  • КС — коэффициент периода использования автомобиля;
  • КН — коэффициент при нарушении законодательства;
  • КПр — коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ — 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению.

Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У.

Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО.

Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники.

В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.).

Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования — ЦБ.

На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности.

На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

  • Заявление по установленной форме;
  • Паспорт для физлица и ИП;
  • Свидетельство о регистрации для юридического лица;
  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
  • Водительские права;
  • Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт.

Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании.

Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку.

Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора.

Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС.

Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн.

Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность — страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая — высокие.

Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству.

Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д.

Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании.

Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней.

Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д.

Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/osago-na-gruzovoy-avtomobil

Грузовой автомобиль

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Эксплуатация и владение грузовым автомобилем предполагают прохождение ежегодной процедуры оформления страховки ОСАГО.

Получив документ единожды, не стоит забывать о его регулярном обновлении, так как в противном случае автовладелец будет нарушать законодательство страны.

В оформлении полиса нет ничего сложного, один из самых доступных и быстрых способов – это прохождение процедуры в онлайн-режиме. Полученный таким образом документ является официальным и имеет полную юридическую силу на территории Российской Федерации. 

У некоторых пользователей могут возникнуть опасения и сомнения насчет виртуальной покупки ОСАГО на грузовой автомобиль. Однако, в этом нет ничего сложного и опасного.

Все условия, тарифы и стоимость услуг предоставляется человеку заранее, а с помощью специального калькулятора онлайн – можно рассчитать наиболее точную стоимость страховки.

После оформления заявки на получение ОСАГО и оплаты полиса, документ высылается на электронную почту и может использоваться с соответствии с заключенным договором.

Осаго на грузовой автомобиль и технический осмотр

Закон об ОСАГО предполагает наличие диагностической карты техосмотра. Если данное требование для легковых автомобилей упрощено, то для грузовиков условия предоставления этого документа сохранились.

Диагностическую карту можно получить только у аккредитованного оператора, который имеет рекомендацию Российского Союза Автостраховщиков.

Несмотря на сложности с оформлением, есть аккредитованные станции, которые быстро выполняют технический осмотр грузовиков и даже целых автопарков в кратчайшие сроки.

В случае с легковыми транспортными средствами законодатель сделал определенный реверанс. Техосмотр не требуется для получения полиса, но нужна регистрация машины в ГИБДД, которую невозможно получить без пресловутого ТО. Страховка ОСАГО на грузовой автомобиль в целом заключается на год. У водителя есть 20 дней на переоформление нового полиса.

Штраф ГИБДД при первичном задержании транспортного средства без автополиса составляет 500-800 рублей, при последующих нарушениях сотрудники дорожного контроля могут изъять номера, что более проблематично.
Техосмотр для грузовых автомобилей с грузоподъемностью до 16 тонн требуется с момента, когда машине исполнилось 3 года.

Машины 3-7 лет должны быть технически продиагностированы один раз в два года, семилетние и более грузовики – ежегодно. Если грузоподъемность машины свыше 16 тонн, техосмотр требуется один раз в год, так как эти автомобили могут быть источником аварийных ситуаций на дорогах.

Грузовики для перевозки грузов повышенной опасности должны проходить тесты на СТО один раз в шесть месяцев.

Согласно правовым нормам, ГИБДД не может проверять наличие техосмотра, это делает только страховая компания. Если есть полис, на этом проверка инспектора заканчивается. Если страховщик вам выдал полис на технически неисправный автомобиль, его ответственность может возникнуть только в результате аварии, которая произошла по причине неисправного состояния.

Как правило, страховщики не стремятся проверять все, так как также не имеют права отказать в полисе ОСАГО. Кроме того, в момент покупки полиса автомобиль мог быть в полностью исправном состоянии.

Если происходит авария по причине неисправности, страховой агент вправе запросить у вас диагностическую карту, если она отсутствует или просрочена, договор страхования расторгается.

Так что в данной ситуации страховщики поступают корректно, но и отказывают в страховых выплатах, если техническое состояние автомобиля отличалось от допустимого. Фактически, ответственность за техническое состояние любого автомобиля лежит только на его владельце.

Подробнее…

Для частных лиц:

  • право собственности, паспорт на грузовик;
  • нотариальная доверенность от частного лица;
  • регистрация;
  • личные документы;
  • водительские документы водителей (опционально);
  • связные полисы ОСАГО (более ранние и страховки, куда включены водители);
  • диагностическая карта (опционально).

Для юридических лиц:

  • документ о покупке грузовика;
  • документ о регистрации предприятия;
  • регистрация автомобиля;
  • диагностическая карта (опционально);
  • список номеров водительских прав водителей, допущенных к вождению (опционально).

Отметим, что в ст. 15 закона об ОСАГО регламентируется сам процесс проверки наличия диагностической карты. Важно, чтобы на день оформления страховки, она была действительной.

Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль

Итак, разберем вопрос, отчего зависит цена страховки. Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль напрямую зависит от его грузоподъемности.

В отличие от легковых транспортных средств формула расчета ОСАГО не учитывает мощность двигателя. Также при повторной и последующей покупке полиса, стоимость будет ниже при опыте вождения более 3х лет.

Собственником может быть юридическое или физическое лицо. Срок страховки – от 3х месяцев до 1 года (от 10 месяцев).

Рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль можно в автоматическом режиме с помощью удобного калькулятора

В приведенной ниже форме можно рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль. Для этого потребуется ввести некоторые данные, упомянутые выше. После того как вы ввели интересующие параметры и получили устраивающую вас сумму, по предложению системы вы можете оформить страховку онлайн.

При передаче оригинала полиса курьерской службой от вас потребуется передать документы для оформления ОСАГО, убедитесь в наличии действующей диагностической карты. Вы можете ее также получить в аккредитованном СТО в кратчайшие сроки, а после купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн даже в последние часы разрешенных 20 дней после окончания предыдущего.

Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

  • минимум хлопот с покупкой и отсутствие отказов по страхованию вашего грузовика;
  • пользователи могут сразу узнать, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, и не оплачивать дополнительные услуги;
  • качественные полисы;
  • лояльные условия и профессиональная организация процесса страхования;
  • многофункциональные и защищенные онлайн сервисы, где можно купить страховку онлайн в удобное время;
  • профессиональные консультации на бесплатной основе по всем вопросам, касающихся электронных услуг, предоставляемых порталом.

Мы ждем заказа от ВАС!

Источник: https://xn--80ag5acm.xn--80asehdb/%D0%BD%D0%B0-%D0%B3%D1%80%D1%83%D0%B7%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%B1%D0%B8%D0%BB%D1%8C

Особенности ОСАГО на грузовой автомобиль в 2020 году: тарифы, условия и как оформить онлайн

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Прежде чем сесть за руль грузового транспорта, необходимо пройти обязательную процедуру страхования.

Оформляя ОСАГО на грузовой автомобиль, следует сразу же учесть ряд нюансов: правильно рассчитать стоимость, подготовить все необходимые документы.

На данный момент, как физическим, так и юридическим лицам нет необходимости лично присутствовать в офисе страховой компании, ОСАГО можно оформить и онлайн.

Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль

Оформление страхового полиса на грузовой автомобиль осуществляется по аналогичному методу, что и на легковой, но существуют некоторые отличия. Они заключаются в размере страховых выплат, а также в пакете документов необходимых для оформления ОСАГО.

Существует административная ответственность за езду на незастрахованном автомобиле. Поэтому каждое транспортное средство независимо от габаритов, должно в обязательном порядке иметь страховой полис ОСАГО. По законодательству РФ любой транспорт, на который оформляется страховой полис, должен быть зарегистрирован на территории страны.

Управляя грузовым автомобилем человек подвержен рискам на дороге. При ДТП могут пострадать люди или другое транспортное средство.

Страховой полис ОСАГО, покрывает расходы на ремонт пострадавшего авто или восстановление здоровья человека. Но он не покрывает затрат на ремонт собственного авто, если владелец виновен в прошествии.

Принцип автогражданской страховки – покрывать расходы пострадавшей стороне.

Чтобы страховка покрывала расходы на ремонт собственного автомобиля, даже если виновником аварии является непосредственно владелец грузового авто, необходимо оформить КАСКО.

На данный момент получить ОСАГО на грузовое авто, не стоит больших финансовых затрат. Также Можно застраховать, как сам автомобиль, так и перевозимый груз.

Поскольку при ДТП грузовой автомобиль редко получает серьезные повреждения, то цены на страховой полис значительно ниже, чем на легковой транспорт.

Плюс страховые компании постоянно предлагают всевозможные скидки, что дает возможность оформить полис по более выгодным условиям.

Заключая договор со страховой компанией владельцу транспортного средства необходимо прописать, в каких ситуациях будет проведено частичное или полное возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Основные факторы риска, которые зачастую включают в договор:

  • Воровство автомобиля. Даже несмотря на существенные габариты транспортного средства, случаи кражи встречаются довольно часто;
  • Износ авто;
  • Транспортные происшествия;
  • Аварии, причиной которых являются природные факторы;
  • Повреждение авто в результате действия вандалов.

Чем больше пунктов включено в договор, тем выше итоговая стоимость полиса ОСАГО, но соответственно и водитель на дороге чувствует себя более защищенным.

Техосмотр для полиса ОСАГО

Чтобы оформить ОСАГО в любой страховой компании, необходимо пройти техосмотр. Исключение составляют новые грузовые автомобили до 3-х лет. Проходить техосмотр необходимо в аккредитованном СТО. По завершении осмотра владелец машины получает на руки диагностическую карту, именно она понадобится для оформления ОСАГО.

Диагностическая карта оформляется в двух вариантах, один находится у водителя, другой у лица проводившего диагностику автомобиля. Также данные техосмотра заносятся в единую базу, и становятся доступны для всех страховых компаний. Чтобы они в любой момент могли проверить подлинность диагностической карты владельца грузового транспорта.

Работники ГИБДД не имеют полномочий проверять наличие диагностической карты. Этим занимаются сотрудники страховых компаний. Если ОСАГО выдано на неисправный автомобиль, то это можно обнаружиться только при ДТП, которое случилось из-за поломки автотранспорта. Тогда страховая компания может отказать в выплате. Особенно при просроченной диагностической карте или полном ее отсутствии.

Особенности техосмотра для грузового транспорта:

  • Если возраст машины от 3 до 7 лет техосмотр проводят два раза в год;
  • Авто старше 7 лет подлежат ежегодной диагностике, так же как и машины, грузоподъемностью больше 16 тонн;
  • Грузовой транспорт, перевозящий опасные грузы подлежит обязательной проверке раз в 6 месяцев;
  • Страховым компаниям запрещено оформлять ОСАГО на заведомо неисправные автомобили.

В случае продажи машины или по завершении действия полиса у владельца транспортного средства есть 20 дней, чтобы успеть переоформить все документы.

Где можно оформить

Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.

Ниже представлены страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:

Название страховой компании доверия (высший балл А++)ПреимуществаКак оформить ОСАГОЭлектронный полис
АльфаСтрахованиеА++В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке.В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете.Есть, оформляется очень быстро.
ВТБ СтрахованиеА++Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости.Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисеИмеется.
ИнгосстрахА++Один из лидеров на территории России по страховым выплатам.Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн.Есть.
МАКС Страховая группаА++Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий.Любым способом, удобным для клиента.Можно оформить.
АИГ (AIG)А++Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет.На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве.Да, есть.
СОГАЗА++Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия.По телефону, в офисе или на сайте.Имеется.
Энергогарант Страховая Акционерная КомпанияА++На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей.Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте.Есть.
ЖАСОА++Выгодные условия страхования грузовых автомобилей.В офисах компании или в режиме онлайн.Можно оформить.
Абсолют СтрахованиеА+Компания внимательно относится к потребностям клиентов.На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом.Имеется
Ренессанс СтрахованиеА++Максимальный уровень народного доверия.Онлайн или в офисе компании.Да, возможно.

Выбирая страховую компанию нужно учитывать все факторы: как зарекомендовала себя на рынке, уровень доверия и отзывы клиентов. Все страховики работают с ценами установленными государством, но некоторые завышают максимальный порог, а другие наоборот его занижают. Прежде чем принимать решение лучше изучить несколько предложений и выбрать для себя максимально выгодный пакет услуг.

Как рассчитать стоимость

Расчет стоимости производится по базовому тарифу, установленному государством, а к нему добавляются индивидуальные коэффициенты. Поэтому стоимость для каждого транспортного средства получается разной. На данный момент базовый тариф для грузового транспорта:

  • до 16 т. – 3500-4210 рублей;
  • от 16 т. – 4280-6340 рублей.

Страховые компании для примера выставляют средний тариф, который при оформлении полиса может меняться, как в меньшую, так и в большую сторону. Основные факторы, влияющие на стоимость автогражданки:

  • Количество водителей управляющих транспортным средством;
  • Мощность грузовика;
  • Регион, где зарегистрирован автомобиль;
  • Водительский стаж водителя и его возраст;
  • В какое время года машина чаще всего эксплуатируется;
  • Показатель аварийности водителя (если он низкий, то это может существенно снизить цену);
  • Нарушения и штрафы, которые получил водитель за последний год.

Каждого человека, управляющего грузовым автомобилем, необходимо в обязательном порядке прописать в полисе. Если на фирме еще достоверно неизвестно, какие водители в течение года будут садиться за руль, лучше оформить ОСАГО без ограничений.

Чтобы не утруждать себя подсчетами, удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, который за пару минут подсчитает стоимость ОСАГО.

Документы для оформления физическому лицу

Водитель собственного автотранспорта (физическое лицо), для оформления страхового полиса должен подать следующий пакет документов:

  • Документы на машину (паспорт);
  • Водительские права и другие документы, подтверждающие личность;
  • Действительная диагностическая карта;
  • Старый полис (если есть), в случае безаварийной езды можно рассчитывать на скидку;
  • Документы, подтверждающие покупку автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Если ОСАГО оформляется в отсутствии владельца авто, то человек оформляющий полис должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Если грузовиком будут управлять еще и другие водители, то необходимо подать документы удостоверяющие личность каждого.

Документы для оформления юридическому лицу

Оформляя страховой полис юридическим лицам, имеющим штат водителей, нужно подготовить следующие документы:

  • Документ, подтверждающий приобретение данного грузовика;
  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Диагностическая карта (не должна быть просрочена);
  • Свидетельство о регистрации автомобиля;
  • Список водителей, управляющих грузовиком, их паспорта и номера водительских прав;
  • Доверенность, заверенная нотариусом, на человека, который представляет интересы фирмы, и оформляет полис.

Если штат водителей постоянно меняется, то их список подавать не нужно. В таком случае расчет идет по другому принципу и оформляется полис без ограничений.

Порядок оформления

Не зависимо от кампании, в которой оформляется ОСАГО, порядок действий остается неизменным. Основные этапы для успешного получения полиса:

  • Выбрать надежную страховую компанию;
  • Подать заявление и указать перечень необходимых документов;
  • Страховщики рассматривают заявление, проверяют точность данных;
  • После утверждения заявления, владельца грузового автомобиля приглашают на встречу, проводят расчет точной стоимости полиса;
  • Клиент производит оплату по квитанции, возможна оплата частями;
  • Далее следует завершающая часто – подписание страхового договора и на руки клиенту выдается ОСАГО.

Полис оформляют сроком на один год. Исключение составляют иностранцы, их автотранспорт могут застраховать на весь период проживания на территории страны, но не более чем на 5 лет.

Электронное ОСАГО

На данный момент страховой полис можно оформить, не выходя из дома или офиса. Все можно осуществить на сайте выбранной компании в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт выбранной компании и убедиться, что она оказывает услуги оформления онлайн;
  • На калькуляторе произвести расчет предварительной стоимости ОСАГО;
  • После расчета стоимости, перейти к заполнению анкеты;
  • Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;
  • Внести информацию о грузовике;
  • Указать способ оплаты и как предпочтительней для клиента получить полис на обычную или электронную почту;
  • Произвести оплату;
  • Получить ОСАГО.

Поскольку онлайн вариант только набирает популярность, то многие страховщики предлагают автовладельцам личную встречу, где еще раз обговариваются все условия и подписывается договор.

Страхование прицепа к грузовику особенности

В случае если грузовик будет использоваться с прицепом, то необходимо прописать это в страховом полисе. На сам прицеп отдельно оформлять ОСАГО нет необходимости. Тогда стоимость полиса будет рассчитываться по специальному завышенному коэффициенту:

  • до 16 т. – 1,4;
  • от 16т. – 1,25;
  • сельскохозяйственная техника, грузовые авто, тракторы – 1,24.

В среднем такой коэффициент поднимет стоимость ОСАГО в среднем на 35-40%. Если водитель планирует только изредка использовать прицеп, и уверен, что не создаст аварийных ситуаций, то прицеп можно не вписывать в полис.

Если у вас появились сложности с оформлением или начались споры со страховой, то просьба обратиться к нашему страховому юристу. Он обязательно подскажет выход из ситуации.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был вам полезен.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/na-gruzovoy-avtomobil

Осаго на грузовой автомобиль: как застраховать грузовик онлайн на физическое лицо, где сделать страховку

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО

Ежегодная процедура страхования носит обязательный характер для всех категорий автотранспортных средств.

Алгоритм действий в процессе оформления полиса на грузовые и легковые автомобили несколько схож, но имеет некоторые существенные отличия.

В чем заключаются особенности и нюансы оформления ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, как проводится процедура получения страховки – ответы на актуальные для каждого собственника транспорта вопросы приведены в этой статье.

Что собой представляет страховка ОСАГО для грузовых автомобилей

Согласно положениям законодательства, эксплуатация незастрахованного автотранспортного средства позиционируется в качестве нарушения положений КоАП РФ, и влечет применение к собственнику авто взыскательных мер. Именно по указанной причине на любой автомобиль, в том числе, грузовой, должен быть оформлен страховой полис ОСАГО.

Полис обязательного автострахования представляет собой документ, на основании которого между компанией-страховщиком и страхователем заключен именной договор.

Процесс эксплуатации грузового автомобиля сопряжен с рядом рисков, в числе которых, к примеру, вероятность ДТП.

Страховка позволяет покрыть расходы, связанные с ремонтом поврежденных автомобилей и возмещением ущерба пострадавшей стороне.

Существует два вида страховых полисов: бумажный и электронный. Первый вариант изготавливается на специальном бланке, оснащенном голографической защитой. При его утере необходимо обратиться в фирму, изготовившую полис, для выдачи дубликата. Второй хранится в единой интернет базе в цифровом виде и может быть распечатан многократно.

При проведении процедуры страхования авто необходимо внести пометку «об использовании транспортного средства с прицепом». Эта мера позволяет эксплуатировать грузовик с любыми видами автоприцепов.

Нужно ли страховать грузовик по ОСАГО

Грузовой автомобиль, равно как и любое другое транспортное средство, подвержен риску попадания в ДТП или повреждению ввиду иных причин. Соответственно, проведение процедуры страхования носит обязательный характер.

Большинство компаний предлагают полисы автострахования, срок действия которых сохраняется на протяжении 1 календарного года. В ряде случаев возможно увеличение временного отрезка до 5 лет.

Но, как правило, эта мера актуальна только в отношении автовладельцев, имеющих иностранное гражданство.

Стоимость ОСАГО для грузовых авто

Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, необходимо заблаговременно осведомиться относительно стоимости процедуры. При расчете принимаются во внимание базовые тарифы, установленные на законодательном уровне, а также индивидуальные коэффициенты.

В качестве примера можно привести среднюю стоимость:

  • грузовая машина массой до 16 тонн – до 4200 руб.;
  • грузовик массой от 16 тонн – до 6500 руб.

Что касается индивидуальных коэффициентов, определяющих конечную сумму страхования, то в качестве таковых учитываются следующие:

  • мощность грузовика;
  • статус владельца – юридическое или физическое лицо;
  • количество водителей, которые управляют машиной;
  • региональная принадлежность;
  • продолжительность водительского стажа;
  • показатель аварийности физлица (если водитель обладает безаварийным стажем вождения, стоимость ОСАГО для грузовиков существенно снижается);
  • административные нарушения, зафиксированные за водителем.

Для исключения возможных ошибок, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайте каждой СК, с его помощью можно сделать точный расчет стоимости страховки.

Как застраховать грузовик по автогражданке

Чтобы оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Выбор фирмы, которая предлагает оптимальные условия и стоимость.
  • Подготовка пакета документации, необходимой для проведения процедуры.
  • Передача документов для рассмотрения в офис страховой компании или на руки страховому агенту.
  • Подписание составленного договора и получение страхового свидетельства.

Чтобы застраховать грузовой автомобиль, вовсе необязательно обращаться непосредственно в офис компании-страховщика. Достаточно провести процедуру посредством использования онлайн-сервиса. Этот вариант позволяет существенно сэкономить время, а также позволяет предупредить утрату полиса – в любой момент можно самостоятельно распечатать полученный при страховании бланк.

Список документов для физлиц

Чтобы получить страховку на грузовой автомобиль собственнику, имеющему статус физлица, необходимо предоставить в выбранную компанию пакет документации, включающий следующие наименования:

  • Водительское удостоверение, паспорт, а также иные документы, на основании которых можно удостоверить личность заявителя. В том случае, если предполагается вписать в ОСАГО несколько водителей, предоставить документы необходимо на каждого из них.
  • Паспорт на автотранспортное средство.
  • Диагностическая карта, актуальная на момент обращения заявителя в компанию.
  • Документы, подтверждающие приобретение грузовика в собственность.
  • При наличии рекомендуется предоставить страховой полис, полученный ранее. Если за время его действия отсутствовали факты обращения в компанию по причине попадания в ДТП, есть возможность получения существенной скидки.
  • Свидетельство, подтверждающее процедуру регистрации машины.

Если в силу каких-либо причин владелец грузовика не имеет возможности лично присутствовать при процедуре оформления, допустимо обращение третьего лица, действующего на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Перечень документов для юрлиц

При обращении в страховую компанию юридического лица, необходимым является предоставление следующих документов:

  • Документ, подтверждающий факт приобретения транспортного средства в собственность компании.
  • Действующая диагностическая карта.
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию авто.
  • Документ, подтверждающий регистрацию компании-заявителя.
  • Перечень, в который включены все водители, которые в последующем будут управлять грузовиком. Дополнительно необходимо предоставить документы указанных лиц. В том случае, если предполагается оформление неограниченного полиса, прикладывать к заявлению сведения о водителях нет необходимости.
  • Документ, на основании которого лицо, обратившееся в страховую компанию, наделяется правом действовать в интересах представляемой им фирмы, то есть, нотариально заверенная доверенность.

Согласно закону об ОСАГО, при проведении процедуры страхования, обязательной является проверка актуальности диагностической карты, которая должна быть действующей на момент обращения страхователя.

Требования к ТС для страхования по ОСАГО

Как уже было сказано выше, на конечную стоимость полиса ОСАГО оказывают влияние индивидуальные факторы, в числе которых характеристики автотранспортного средства.

Основными из них, на которые страховщик обращает особенное внимание, являются:

  • мощность двигателя;
  • показатели грузоподъемности;
  • модель транспортного средства (здесь следует отметить, что иностранные бренды рассматриваются страховщиками в качестве более надежных);
  • дата выпуска технического средства;
  • общий срок эксплуатации, а также превалирующий сезон использования.

Приведенные критерии определяют стоимость страховки. К примеру, для машин, выпущенных относительно недавно, предлагаются более лояльные условия.

Где можно оформить страховку

Чтобы выбрать страховую компанию, предлагающую лояльные условия и оптимальные цены, рекомендуется сравнить несколько вариантов. Желательно выбирать из компаний, обладающих положительной репутацией и оказывающих услуги страхования на протяжении нескольких лет. В их числе, например:

  • АльфаСтрахование. Одна из наиболее крупных компаний, предоставляющая возможность оформить страховой полис как в офисе фирмы, так и в режиме онлайн.
  • Ингосстрах. Компания, позиционирующаяся в качестве лидера, предоставляющего услуги автострахования по минимальным ценам.
  • Страховая группа МАКС. Предоставляет возможность оформить страховку любым удобным способом.
  • ВТБ Страхование. Международная компания, отличающаяся устойчивостью рейтинга.
  • Ренессанс страхование.

Важно учесть, что фирма-страховщик должна иметь государственную лицензию. Такие факторы, как отсутствие или истечение срока действия таковой автоматически приводят к недействительности полученного полиса автострахования.

Могут ли отказать в страховке грузового авто по ОСАГО

Процесс оформления ОСАГО на грузовой автомобиль носит обязательный характер. Тем не менее, в ряде случаев страховая компания может вынести отказ в проведении процедуры.

Следует отметить, что действия такого рода носят неправомерный характер и обусловлены убыточностью договоров – стоимость страховки на грузовое транспортное средство минимальна, а сумма возмещения ущерба, к примеру, при ДТП, велика.

Как правило, страховые агенты не выносят непосредственного отказа в оформлении страховки, а принимают иные меры, к примеру, навязывают дополнительные платные услуги, что вынуждает заявителя отказаться от приобретения полиса.

Вынесение отказа в таких ситуациях не является обоснованным по ряду причин:

  • согласно нормам действующего законодательства, страховку должен иметь каждый автомобиль;
  • страхователь наделяется правом самостоятельно выбирать компанию-страховщика;
  • в обязанность страховщика входит заключение договора с каждым, кто обратится в компанию;
  • страховой агент не вправе навязывать дополнительные услуги на платной основе.

Важно! Неправомерный отказ, вынесенный страховой компанией, с точки зрения нормативно-правовых актов, рассматривается в качестве прямого нарушения закона, и предусматривает наложение штрафа в размере 50 000 рублей.

Итак, страхование грузового транспортного средства практически не отличается от процесса оформления полиса на легковой автомобиль. Для быстрого проведения процедуры достаточно предварительно ознакомиться с некоторыми ее нюансами и правильно подготовить сопутствующие документы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/osago-na-gruzovoy-avtomobil-fizicheskomu-litsu.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddcd58f16376423cc957f3c

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.