+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять автокредит в Энергобанке

Содержание

Обзор автокредитов в «Энергобанке» и условия оформления договора

Как взять автокредит в Энергобанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ начале 2020 года линейка автокредитов «Энергобанка» претерпела некоторые изменения. Теперь предложений стало меньше: три базовых программы и акция «Автолидер».

В рамках любого из продуктов можно приобрести новое или подержанное авто. Основные тарифы и условия изменения процентной ставки представлены в таблицах ниже.

Эконом-АвтоЭкспресс-АвтоУниверсал-Авто
Базовый процент*, %13,412,913,9
Диапазон ставок, %Новые авто 13,099–23,47617,003–27,428
Авто с пробегом
Срок кредитования1–5 лет
Сумма, руб.От 100 000
Первоначальный взнос, %30–49,99От 5020–29,99

*При покупке нового автомобиля и заключение договора на 3 года.

Максимальная сумма по кредиту будет рассчитана в индивидуальном порядке на основании платежеспособности клиента. Если стоимость транспорта велика, рекомендуется предоставить бумаги обо всех источниках доходов.

Корректировочная надбавка
Срок 3–5 лет (новые авто)+ 0,5%
Срок до 3 лет (авто с пробегом)+ 2%
Срок 3–5 лет (авто с пробегом)+ 3%
Владельцам бизнеса*+ 1%
Без КАСКО+ 3%

*К данной категории относятся заемщики, имеющие статус ИП или являющиеся учредителями/владельцами компаний. Надбавка не применяется, если у организации/ИП есть расчетный счет в «Энергобанке».

Базовая ставка является лишь отправной точкой расчета индивидуальных условий, максимальный процент не превышает цифры общего диапазона. Таким образом, можно примерно рассчитать, какие именно условия предложит банк, рассмотрев документы.

Самым интересным продуктом на сегодня является «Эконом-авто». Воспользовавшись им, заемщик может купить транспортное средство у любого продавца, а том числе – у физического лица. Выгода заключается в том, что с середины 2017 года на эту программу распространяется действие акции «Автолидер» с такими условиями:

  • Не применяется надбавка при отсутствии КАСКО.
  • Приобретение нового авто.

В рамках остальных двух программ покупка транспортного средства возможно только в автосалонах, аккредитованных в «Энергобанке».

В сумму кредита может быть включена стоимость самого автомобиля, без дополнительного оборудования, и оплата за полис КАСКО на первый год.

Официально зарегистрированные супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступают в качестве поручителя. За счет заявителя производится регистрация залога в базе ГИБДД и уведомление об этом в Единой системе нотариата. Оригинал ПТС передается на хранение в банк до полного расчета по договору.

Оценка стоимости объекта производится следующим образом:

  • По новому транспорту документом являются бумаги о покупке (счет на оплату).
  • По автомобилям с пробегом на основании внутреннего порядка банка.

Договор страхования оплачивается заемщиков за счет собственных средств. Он может допускать рассрочку или франшизу до 5%.

Если его срок истекает до окончания действия кредитного договора, необходимо приобрести и своевременно предоставить в банк новый полис, в противном случае будет применена корректировочная надбавка.

Однако она не начисляется, если до полного расчета осталось менее 1 года и выплачено более 80% от суммы основного долга.

Сумма возмещения ущерба по КАСКО в первый год равняется сумме кредита, в последующие ее можно снижать до размера фактического остатка.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает единые требования ко всем заемщикам, независимо от выбранной программы автокредитования. Оформить договор могут:

  • Физические лица, которые являются российскими гражданами.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 62 года для мужчин и 57 лет для женщин.
  • Наличие постоянной прописки в населенном пункте, где присутствует подразделение кредитора. Допускается проживание на расстоянии до 50 км от города, где есть филиал банка, если заемщик получает зарплату на карту «Энергобанка» или его работодатель имеет в нем расчетный счет.
  • Есть постоянный источник дохода, позволяющий в полном размере оплачивать ежемесячный взнос.
  • Трудовой стаж для сотрудников по найму не менее 4 месяцев, для предпринимателей или клиентов, занимающих руководящие посты у юридических лиц – от полугода.

Требования к подержанным автомобилям

Если заемщик приобретает авто с пробегом, объект кредитования должен полностью соответствовать критериям банка:

  • Срок использования транспорта на дату заключение договора до 5 лет.
  • На момент окончания выплаты возраст авто российского, узбекского, украинского, китайского производства и китайских марок должен быть меньше 7 лет. Общий пробег не может превышать 60 000 км. Для транспорта, изготовленного в других странах, условия мягче – 10 лет и 100 000 км соответственно.
  • Регистрация автомобиля последним владельцем должна быть произведена в Ульяновской области, Республиках Татарстан или Чувашия.
  • У транспорта было не более 3 собственников по ПТС, включая его продавца.

Необходимые документы

Базовый пакет документов включает:

  1. Паспорт.
  2. Оригинал свидетельства ИНН.
  3. Для мужчин призывного возраста – военный билет.
  4. Документ, подтверждающий наличие трудовой занятости: 2-НДФЛ, копия контракта, трудовой книжки или договора.
  5. Свидетельство о регистрации в качестве ИП (если заемщик имеет соответствующий статус).
  6. Заявление на выдачу средств и анкета ИП (для предпринимателей).

Если супруг или супруга заемщика имеют кредитные обязательства перед сторонними банками, необходимо предоставить копию договора, графика внесения ежемесячных взносов и начисляемых процентов.

При покупке подержанного автомобиля пакет документов нужно дополнить справкой из автосалона, где будут указаны все основные характеристики:

  1. Тип двигателя по виду используемого топлива и его мощность.
  2. Марка и модель авто, его стоимость.
  3. Тип коробки переключения передач.
  4. Вид привода.

Также потребуется договор, заключенный между продавцом и автосалоном и заверенная копия ПТС.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для формирования конечного решения о выдаче автокредита.

Изначально можно примерно рассчитать размер взноса через онлайн-калькулятор.

Чтобы узнать предварительное решение о выдаче достаточно составить онлайн-заявку на официальном сайте (как это сделать написано в этой статье).

Возможен и личный визит в банк, но при этом желательно иметь при себе полный пакет документов, чтобы сократить общий срок вынесения решения. После визита в отделение «Энергобанка» рассмотрение бумаг займет 1–2 дня.

Оплата производится на основании составленного графика выплат. Причем заемщик самостоятельно решает, будут это равные взносы или дифференцированные. При внесении наличных средств через кассы кредитора дополнительные комиссии не начисляются.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/v-energobanke.html

Автокредит в Энергобанк: условия, документы

Как взять автокредит в Энергобанке

В 2018 году более 20% граждан приобрели автомобиль с помощью займа. Автокредитование предоставляют многие ведущие банки РФ. Одну из самых выгодных программ можно оформить в Энергобанке.

Действующие программы автокредитования

Программы автокредитования в Энергобанке предоставляются в любом филиале страны, или дистанционно, на официальном сайте организации. Физическим лицам выдается займ на выгодных условиях без оплаты первоначального взноса, по низкой процентной ставке.

Действующие программы автокредитования Энергобанка:

  • «АвтоХит» — программа с государственным автокредитованием. Условия оформления:
    • под автокредит подходят новые легковые автомобили, которые весят не более 3,5 т;
    • максимальная стоимость ссуды — 920 000 рублей;
    • срок погашения задолженности — до 3 лет;
    • первоначальный взнос по автокредиту — от 20%;
    • процентная ставка устанавливается с учетом стоимости автомобиля;
  • «Универсал-авто» — стандартная программа приобретения автомобиля по выгодным условиям:
    • приобрести возможно как новые, так и б/у автомобили;
    • максимальная сумма зависит от уровня платежеспособности клиента. Минимально можно получить 100 000 руб.;
    • рассрочка выдается до 5 лет;
    • предварительная оплата составляет 20% от стоимости ТС;
    • процентная ставка от 14,5% годовых;
    • отсутствуют дополнительные комиссии по обслуживанию клиента;
  • «Эконом-авто» от Энергобанка. Особенности автокредита:
    • приобретение отечественного нового или поддержанного автомобиля;
    • минимальная ссуда — 100 000 рублей. Максимальный размер средств зависит от ежемесячного дохода заемщика;
    • период погашения задолженности — до 5 лет;
    • первоначальный взнос — от 30%;
    • ставка по кредиту — 14,5%. Возможно досрочное погашение;
  • «Экспресс-авто». Условия:
    • автокредитованию подлежат новые и поддержанные автомобили российского производства;
    • максимальный размер средств зависит от платежеспособности клиента;
    • рассрочка до 5 лет;
    • ежемесячная оплата — от 14,5% годовых;
    • первоначальный взнос — минимально от 50%.

Особенности программ автокредитования в Энергобанке — займ предоставляется в кратчайшие сроки, при минимальном пакете документов.

Условия получения кредита на автомобиль в Энергобанке

Энергобанк представляет своим клиентам множество различных программ по автокредитованию. Все они имеют общие условия:

  1. Под залог подходит как новый, так и поддержанный транспорт;
  2. Автокредит в Энергобанке оформляется без КАСКО;
  3. Погашение долга осуществляется аннуитетным или дифференцированным платежом;
  4. Возможно досрочное погашение ссуды без оплаты комиссии;
  5. Процентная ставка зависит от других сопутствующих условий, таких как: срок кредитования, размер денежных средств и платежеспособность клиента. Минимальный процент по автокредиту в Энергобанке — 13,9% годовых. Ставка может быть снижена, при наличии высокого ежемесячного дохода заемщика;
  6. Выдача кредитных обязательства охватывает 12-60 месяцев;
  7. Минимальный размер автокредита — 100 000 рублей. Максимальная ставка зависит от заработной платы заемщика и от подлинности предоставленной документации;
  8. Отсутствуют дополнительные комиссионные по автокредитам;
  9. Оформление кредита возможно без страхового полиса. Однако тогда увеличится процентная ставка на 3%;
  10. Получить автокредит в Энергобанке без первоначального взноса нельзя. Минимальный размер составляет 20% от стоимости авто. Чем выше предварительная оплата, тем ниже уровень процентной ставки.

С помощью первоначального взноса кредитор оценивает финансовые возможности заемщика, а также степень риска не возврата денежных средств по автокредиту.

Требования к заемщику и автомобилю

Установленные банком требования позволяют выявить платежеспособных дебиторов. Для того чтобы оформить автокредит клиент должен соответствовать определенным критериям, а именно:

  1. Подходить под возрастные рамки: быть не младше 21 года. Женщины — не старше 57 лет, мужчины — 62 года;
  2. Иметь действующий паспорт РФ;
  3. Постоянная регистрация и прописка в стране;
  4. Непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев;
  5. Документальное подтверждение официального трудоустройства.

В обязательном порядке заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для оплаты автокредита в Энергобанке (не менее 30 тыс руб).

Требования к автомобилю:

  • стоимость авто должна быть не выше 1 150 000 рублей;
  • масса ТС не более 3,5 тонн;
  • если автомобиль поддержанный:
    • срок эксплуатации — не больше 5 лет;
    • не более 3 собственников по ПТС;
    • пробег макс. 60 000 километров для автомобилей Российского, Украинского, Китайского и Узбекского производства.

Для всех остальных автомобилей, пробег не должен превышать 100 000 километров.

Как получить автокредит в Энергобанк?

Оформление заявки возможно как в отделении главного офиса Энергобанка, так и в конторе автодилера.

Программа автокредитования через отделение Энергобанка предусматривает следующий порядок действий:

  1. Выбор автомобиля и получение документа о стоимости;
  2. Заполнение анкеты-заявления о взятии автокредита;
  3. Предоставление документов (паспорт, ИНН, справка о доходах по форме 2-НДФЛ);
  4. Ожидание вердикта кредитора (4 рабочих дня);
  5. При одобрении заявки, получить деньги удобным способом (на карту или наличными).

Оформляя кредит у автодилера, необходимо собрать документы, прийти в автосалон и выбрать необходимую модель ТС. Далее рассчитать стоимость транспорта, ежемесячную оплату и заполнить анкету. После одобрения, подписать соглашение и получить ключи.

Приобрести новый автомобиль с помощью автокредита от Энергобанка может каждый желающий, который соответствует требованиям и имеет полный набор документов.

Порядок и способы погашения займа

Порядок и способы погашения задолженности Энергобанка обсуждаются при подписании кредитного договора. Банк предоставляет любой из удобных способов:

  • оплатить ежемесячный взнос по автокредиту через кассу банка;
  • посредством банкомата, сторонних учреждений;
  • посредством перевода с электронных кошельков (Яндекс.Деньги и WebMoney).

При несвоевременной оплате автокредита будут сниматься штрафные санкции в размере 20% от суммы займа.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-v-energobanke/

Автокредит (авто в кредит) в Энергобанке в 2020 году – физическим лицам, без КАСКО, отзывы

Как взять автокредит в Энергобанке

Энергобанк выдает целевые займы на покупку новых и подержанных автомобилей в рамках трех базовых программ автокредитования, а также с использованием специальных акций на льготных условиях. Подробнее об особенностях оформления, предлагаемых процентных ставках и требованиях – читайте далее.

Условия

Энергобанк занимается оформлением автокредитов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Рассмотрим условия подробнее.

Для физических лиц

Для различных категорий граждан банк предлагает 3 стандартные программы автокредитования:

  • Эконом-авто;
  • Экспресс-авто;
  • Универсал авто.

Сводная таблица с подробными параметрами выдачи приводится ниже:

Программа Срок погашенияВеличина заемных средствПервоначальный взнос (% от цены авто)Годовая ставка (%)
Эконом-авто1 – 5 летОт 100 тысяч руб.От 30От 13,4
Экспресс-автоОт 50От 12,9
Универсал авто20 – 29,99От 13,9

Целевым назначением представленных займов является покупка легкового автомобиля исключительно в аккредитованных банком автосалонах.

Максимальная сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от его финансового положения и цены приобретаемого транспорта.

К сумме заемных средств при необходимости может быть присоединена стоимость КАСКО (для новых авто) за первый год страхования.

Так как любой автокредит является целевым, то обеспечением по нему будет выступать залог покупаемого транспортного средства.

Заемщики, состоящие в официальном браке, обязательно оформляют супругу/супруга в качества созаемщика.

Для малого бизнеса

Автокредитование для корпоративных клиентов Энергобанка представлено только одним продуктом – «МБ авто».

Его целью является покупка нового коммерческого транспорта. Условия оформления:

Размер займаСрок возвратаПервоначальный взнос (% от стоимости авто)Процентная ставка в % годовых
От 1 до 20 миллионов руб.1 – 3 годаОт 30Индивидуально

Участники юридического лица-заемщика, владеющие более 20% долей уставного капитала, должны будут дать свое поручительство по заключаемому кредитному договору.

Окончательное значение ставки устанавливается решением Кредитного комитета банка отдельно по каждому клиенту.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам Энергобанка сравнимы со среднерыночными значениями по аналогичным продуктам других российских банков. Стартовое значение базовой ставки – 12,9% годовых.

Сравнительная таблица с процентами представлена ниже:

АвтокредитБазовая кредитная ставка (% в год)Надбавки к базовой ставке
Для новых автоДля авто с пробегом
Эконом-авто13,4+0,5 п.п. при сроке кредитования от 3 до 5 лет·         +2 п.п. при сроке займа до 3-х лет;·         +3 п.п. при сроке от 3-х до 5-ти лет
Экспресс-авто12,9
Универсал авто13,9

Программы «Универсал-авто» и «Эконом-авто» предусматривают также общие надбавки с начальной ставке:

 +1 п.п. в случае, если клиент является ИП или долю более 50% в уставном капитале общества-работодателя (если расчетный счет открыт в Энергобанке и обороты по нему соответствуют внутренним нормативам, то такая надбавка отменяется)
 + 3 п.п. если заявитель отказывается оформить/предоставить КАСКО

Кредит «Экспресс-авто» оформляется без обязательного страхования автомобиля, поэтому увеличение ставки на 3 п.п. при отказе от покупки страховки не предусмотрено.

Требования к заявителям и обеспечению

Подать заявку на получение автокредита в Энергобанке может клиент, соответствующий следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст – 21-57 лет для женщин и 21-62 года для мужчин;
  • наличие постоянной регистрации в городе присутствия банка;
  • стаж на текущем месте от 4-х месяце при общетрудовом стаже не менее полугода;
  • достаточная кредитоспособность.

Ключевыми требованиями к заемщикам-представителям малого бизнеса являются:

  • возрастной ценз ИП – от 21 года;
  • удаленность регистрации и ведения бизнеса не более 50 км от города присутствия банка;
  • срок существования фирмы – не менее 6 месяцев.

Транспортное средство также должно отвечать установленным ограничениям и требованиям. Среди них:

  • максимальный возраст автомобиля – 10 лет для иномарок и 5 лет для авто отечественного и китайского производства;
  • предельный пробег –100 тысяч км и 60 тысяч км для иностранных и российских авто соответственно;
  • количество собственников – не более 3-х;
  • отсутствие иного обременения.

Порядок получения автокредита в Энергобанке

Процедура оформления автокредита в Энергобанке выглядит так:

  1. Выбор конкретного автомобиля и его комплектации в автосалоне.
  2. Подготовка пакета документов и заполнение анкеты-заявления (подробно указываются условия займа — сумма, размер первоначального взноса и срок).
  3. Рассмотрение заявки банком и оглашение окончательного решения (срок рассмотрения обычно составляет 1 рабочий день).
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи, оплата первоначального взноса.
  5. Оформление полиса КАСКО (при желании).
  6. Получение от продавца документов (копию заключенного договора, счет на оплату, квитанцию об уплате первоначального взноса, копию договора страхования).
  7. Заключение кредитного договора и договора о залоге автомобиля.
  8. Обозначенная сумма безналичным способом переводится на счет продавца.
  9. Покупатель получает автомобиль в собственность.

Не позднее 10-ти дневного срока после оформления автокредита заемщик обязуется поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать полученный ПТС (оригинал) в банк на хранение.

Список документов

Для оформления автокредита в Энергобанке потребуется следующий комплект документов:

  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • анкета-заявление;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и получение стабильного дохода (копия трудовой книжки, справка о доходах, копия трудового договора);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

По приобретаемому автомобилю с пробегом банк потребует:

  • копию ПТС, заверенную автосалоном;
  • справку об основных характеристиках авто из автосалона (марка, модель, год выпуска, мощность, тип двигателя, стоимость);
  • договор купли-продажи.

Образец договора кредитования можно посмотреть здесь.

Как подать онлайн-заявку

Для подачи онлайн-заявки в специальной форме на сайте потребуется заполнить информацию о себе: Ф.И.О., контакты, дата рождения, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, предпочтительное отделение банки для направления заявки.

После ее отправки с клиентом в ближайшее время свяжется сотрудник банка для уточнения предоставленных сведений и условий кредитования.

В случае одобрения заемщик будет приглашен в офис обслуживания для заполнения анкеты и предоставления пакета документов на кредит.

Акции «Автолидер без КАСКО» и «АвтоХИТ»

Представлены следующие условия:

АкцияРазмер заемных средствВеличина перво-начального взноса (% от стоимости авто)Процентная ставкаСрок погашенияОсобые условия
Автолидер без КАСКОАналогичны условиям программы «Эконом-авто» (размер ставки устанавливается индивидуально)Акция предполагает снижение базовых ставок при покупке нового автомобиля и оплате первоначального взноса от 30 до 50% от цены авто. КАСКО не требуется.
АвтоХИТОт  100 тыс. до 1,45 млн руб.От 20 до 50От 6,2 % в год1 – 3 годаСтавка снижается на размер субсидированной скидки, действующей на момент обращения клиента.

Дополнительно к стандартным продуктам автокредитования заемщикам предлагаются специальные акции «Автолидер без КАСКО» и «АвтоХИТ», с помощью которых можно получить льготные условия кредитования и низкую процентную ставку за счет субсидирования. Основные параметры по ним представлены в таблице ниже.

Обе акции распространяются исключительно на покупку новых транспортных средств, произведенных в 2016 и 2020 годах.

Как рассчитать

Кредитный калькулятор поможет рассчитать величину ежемесячного платежа и размер переплаты по выбранной программе кредитования.

Для расчета в специальной форме необходимо заполнить данные:

  • срок возврата займа;
  • стоимость авто;
  • величина первого взноса;
  • схема платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • дополнительная информация.

Заполнив такие сведения, клиент получит таблицу с графиком предстоящих платежей, предварительную кредитную ставку и итоговую переплату.

Предлагаемые Энергобанком программы автокредитования для частных и корпоративных клиентов позволяют купить новый или подержанный автомобиль на привлекательных условиях.

Главными преимуществами таких займов являются конкурентоспособные процентные ставки (от 6,2% годовых), минимальная стоимость авто (от 100 тысяч рублей) и лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-v-jenergobanke/

Автокредит в Энергобанке (кредит на авто) – отзывы

Как взять автокредит в Энергобанке

Перечень программ автокредитования достаточно обширный. Именно поэтому нужно будет обязательно ознакомиться со всеми ними внимательно.

На данный момент наиболее удобными базовыми специальными программами кредитования являются:

Наименование программыБазовая ставка, %Минимальная сумма, руб.Срок кредитования, летСрок рассмотрения, дней
«Экспресс Авто»13.9100 0005Не более 1 дня
«Эконом Авто»14.9100 0005Не более 1 дня
«Универсал Авто»15.9100 0005Не более 1 дня

Главным достоинством все рассматриваемых программ является именно возможность самостоятельно осуществлять выбор выгодных продуктов. А также возможность приобретать авто с минимальной переплатой.

Срок рассмотрения любой заявки будет составлять не более чем 1 день. При этом существует множество самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Если самостоятельно подобрать подходящие условия кредитования по какой-то причине не получается, необходимо будет обратиться к кредитному специалисту.

Как получить автокредит в Энергобанке

Сам алгоритм оформления автокредита достаточно прост. При этом возможно также избежать посещения офиса данного учреждения. Достаточно будет только лишь оформить специальную заявку в режиме онлайн.

Процесс данный осуществляется следующим образом:

  • в разде «Автокредиты» на сайте банка выбираем подходящий продукт;
  • кликаем на него и нажимаем на «онлайн заявка»;
  • заполняем следующие данные:
    • имя, фамилия, отчество;
    • дата рождения и домашний телефон;
    • сотовый телефон;
    • место регистрации;
    • серия и номер паспорта, где и кем выдан;
  • кликаем на «сохранить».

После рассмотрения заявки банк вынесет предварительное решение и необходимо будет представить все требуемые в таком случае документы непосредственно в банк. После чего происходит заключение кредитного договора.

Особое внимание нужно будет уделить именно сбору требуемых документов. Если будет отсутствовать один из обязательного перечня — то будет иметь место отказ по заявке.

Сам алгоритм оформления выглядит стандартным образом. Включает в себя следующие основные этапы:

  • следует самостоятельно рассмотреть все кредитные предложения конкретного банка и выбрать для себя максимально подходящие;
  • осуществляется сбор всех необходимых в таком случае документов;
  • непосредственно в банке составляется заявка;
  • в течение определенного периода времени будет иметь место рассмотрение заявки — вне зависимости от вынесенного работник банка свяжется с клиентом;
  • после одобрения обратившемуся потребуется посетить непосредственно офис банка, после чего осуществляется подготовка индивидуального предложения для конкретного заявителя;
  • клиент ознакамливается с условиями индивидуального соглашения — в случае отсутствия вопросов осуществляется подписание;
  • далее заключается договор купли-продажи, средства перечисляются на счет продавца;
  • оформляется страхование ОСАГО, а также КАСКО;
  • автомобиль передается на руки самому покупателю и при этом составляется специальный акт приема-передачи.

Далее новый владелец может приступать непосредственно к использованию автомобиля и осуществлению процедуры погашения задолженности по кредиту.

Следует помнить, что невыполнение обязательств может привести к обращению банком в суд. По подобным делам судебная практика достаточно однозначна. Потому не желательно допускать просрочки.

Какие необходимы документы

Обязательно для оформления кредита потребуется предоставить некоторый перечень обязательных документов.

В таковой входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или же форме банка;
  • трудовая книжка.

Первый документ требуется для подтверждения личности. Остальные необходимы для получения подтверждения выполнения конкретных требований, устанавливаемых к клиенту.

В отдельных случаях достаточно только лишь одного паспорта. Допускается это в случае подачи заявки зарплатным клиентом или же хорошо себя зарекомендовавшим, с положительной кредитной историей.

Помимо выше обозначенного перечня также могут потребоваться некоторые иные. К таковым дополнительным относятся:

  • военный билет;
  • индивидуальное налоговое свидетельство;
  • страховое пенсионное удостоверение;

По возможности нужно будет предоставить в банк все требуемое. В противном случае велика вероятность отказа в предоставлении соответствующего типа кредита.

Сегодня сам факт предоставления данного продукта является не обязанностью, а правом банка. Именно поэтому отказ может иметь место без объяснения каких-либо причин.

Дополнительные условия

Также важно помнить о некоторых дополнительных условиях. В обязательном порядке требуется осуществить страхование ОСАГО.

Но при этом большая часть банков навязывает различные дополнительные услуги страхования. Это касается в первую очередь КАСКО.

Главным достоинством рассматриваемого банка является то, что он представляет возможность клиенту самостоятельно выбрать страховую компанию, где будет приобретен полис КАСКО.

Помимо этого также необходимо осуществить страхование жизни, здоровья заемщика. Отказаться от данных услуг возможно. Но следует при этом помнить, что величина процентной ставки существенно увеличится.

Именно поэтому прежде, чем обратиться с соответствующим заявлением, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования без страхования.

Сегодня «Энергобанк» предоставляет одни из самых удобных и выгодных условий кредитования.

Но прежде, чем подписать соответствующего типа кредитный договор, нужно внимательно ознакомиться со всеми нюансами его, внимательно прочитать.

Только таким образом возможно будет избежать наиболее типичных ошибок, свершаемых при заключении соответствующих соглашений.

Про досрочное погашение автокредит в Плюс банке читайте здесь.

Условия автокредита в Сетелем банке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/jenergobank-avtokredit/

Как взять автокредит в Энергобанке

Как взять автокредит в Энергобанке

В 2020 году на территории Российской Федерации при помощи автокредитов было приобретено более 20% всех транспортных средств. Получить автокредит можно практически во всех банках.

Программы автокредитования могут несколько различаться между собой, поэтому перед обращением в банк рекомендуется изучить предложения всех кредитных организаций, представленных в регионе.

Жителям республики Татарстан рекомендуется обратить особое внимание на ПАО «Энергобанк».

Коротко о банке

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» был основан в марте 1989 года. Головное отделение банка расположено в Казани.

Официальные представительства находятся в следующих городах:

  • Альметьевск;
  • Елабуга;
  • Чебоксары;
  • Нижнекамск;
  • Бугульма;
  • Набережные Челны;
  • Зеленодольск.

В настоящее время кредитным учреждение оказывается полный спектр банковских услуг:

  • кредитование;
  • обслуживание вкладов;
  • обслуживание расчетных счетов физических и юридических лиц;
  • проведение валютных операций;
  • платежи и денежные переводы и так далее.

В 2020 году агентством Эксперт РИА банку присвоен высокий рейтинг надежности.

Банк предлагает 4 вида автокредитов:

  1. «АвтоХит» — программа с государственным субсидированием;
  2. «Универсал – авто» — стандартная программа;
  3. «Эконом – авто». Программа предназначена для приобретения только отечественных автомобилей;
  4. «Экспресс – авто». По данной программе снижено время на рассмотрение поданной заявки.

Сравнительная характеристика программ по автокредитованию представлена в таблице:

Основные условия автокредитовАвтоХитУниверсал – автоЭконом – авто/Экспресс – авто
Какие автомашины можно купитьНовые легковые автомобили, массой менее 3,5 т и имеющиеся в списке, определенном МинпромторгомНовые и подержанные автомобили. Продавцом должен являться автосалонНовые и подержанные российские транспортные средства/Любые автомашины, продаваемые через автосалоны
Валюта кредитаРоссийский рубльРоссийский рубльРоссийский рубль
Минимальная сумма, руб.100 000100 000100 000
Максимальная сумма, руб.920 000Ограничивается платежеспособностью заемщикаОграничивается платежеспособностью заемщика
Срок кредитаДо 3 лет1 – 5 лет1 – 5 лет
Что можно включить в сумму кредита— Стоимость автомобиля;
— стоимость первого года КАСКО
— стоимость транспортного средства;— стоимость выбранного дополнительного оборудования;

— стоимость КАСКО за весь период кредитования

— стоимость транспортного средства;— стоимость выбранного дополнительного оборудования;

— стоимость КАСКО за весь период кредитования

Минимальный первоначальный взнос (в процентах от стоимости автомашины и дополнительного оборудования)202030/50
Базовая процентная ставка по программе7,83
Определяется исходя из ключевой ставки, установленной Центробанком
14,514,5
Досрочное погашениеПроизводится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимаетсяПроизводится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимаетсяПроизводится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимается
ПогашениеПо графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)По графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)По графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)
Дополнительные комиссии, взимаемые банкомНетНетНет

На размер базовой процентной ставки влияет большое количество факторов:

  • сумма внесенного первоначального взноса. Если размер первого взноса варьируется в пределах 20% — 39,99%, то к базовой ставке добавляется 2%;

Если сумма первого взноса находится в границах 30% — 49,99%, то ставка увеличивается на 1%.

  • срок кредитования и вид транспортного средства (новые или б/у). При получении автокредита на новый авто, при условии, что срок автокредита составит 3 – 5 лет, то процентная ставка банка будет увеличена на 0,5%. Если приобретается подержанный автомобиль и срок кредитования менее 3 лет, то ставка банка увеличится на 3,9%;

При условии покупки б/у автотранспорта и срока кредитования 3 – 5 лет, базовая ставка автоматически увеличится на 4,9%.

  • статуса заемщика. Если автокредит получает индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, причем доля заемщика в уставном капитале организации более 50%, то ставка будет увеличена на 1%;
  • оформление КАСКО. По автокредитам, выдаваемым без обязательного приобретения страхового полиса, ставка увеличится на 3%.

Порядок оформления

Оформление автокредита в Энергобанке производится следующим образом:

  • выбор автомашины. При выборе машины важно так же уделить внимание выбору автосалона, который является продавцом. Приобрести автотранспорт при помощи заемных средств можно исключительно в автосалонах, аккредитованных банком. Полный список автосалонов представлен на сайте;
  • подача заявки в банк и получение результата;
  • подготовка пакета требуемых документов;
  • заключение предварительного договора купли – продажи с автосалоном;
  • заключение кредитного договора и договора залога автомашины;
  • расчет с автосалоном. В большинстве случаев заемные средства переводятся непосредственно на счет автосалона, а не передаются лично заемщику;
  • получение автомашины. Оформление страховок. Регистрация;
  • передача ПТС в банк для временного хранения.

Как рассчитать и оформить онлайн

Первый шаг к получению автокредита – выбор автомобиля и проведение предварительного онлайн расчета. Для этой операции можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте банка.

Чтобы определить размер ежемесячного платежа необходимо заполнить следующие данные:

  • название кредитной программы;
  • стоимость автомашины;
  • первоначальный взнос, вносимый заемщиком за счет собственных средств;
  • срок кредитования;
  • возможность оформления КАСКО;
  • дополнительные условия.

Например, заемщик – физическое лицо приобретает авто по программе АвтоХит, предусматривающей государственное субсидирование.

Стоимость авто670 000 рублей
Срок кредита3 года
Первый взнос250 000 рублей
Автокредит будет обеспеченКАСКО

Полученные данные:

сумма заемных средств400 000 рублей
процентная ставка7,83%
сумма платежей450 114 рублей
размер переплаты50 114 рублей

Следующий шаг — подача заявки. Заполнить анкету – заявление можно онлайн на сайте Энергобанка или лично в офисе банка (форму анкеты – заявления можно найти на сайте Энергобанка).

При подаче заявки онлайн требуется внимательно и максимально правдиво заполнить представленную форму, в которой указать:

  • ФИО и дату рождения заемщика;
  • номера домашнего и мобильного телефонов;
  • адреса регистрации и проживания;
  • данные гражданского паспорта;
  • семейное положение и наличие детей в возрасте до 18 лет;
  • аналогичные сведения о супруге, если заемщик состоит в официальном браке;
  • название организации – работодателя заемщика;
  • стаж в этой организации;
  • размер получаемого дохода, включая дополнительные источники дохода;
  • размер платежа по кредиту, если такой имеется;
  • аналогичная информация по супруге;
  • вид автомобиля;
  • марка автомобиля;
  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма и срок кредита;
  • кредитная история;
  • наличие (отсутствие) карты, обслуживаемой банком;
  • наличие (отсутствие) вкладов в Энергобанке;
  • адрес отделения, с которым заемщику удобнее сотрудничать.

После подачи онлайн заявки на экране появится следующее сообщение:

Это означает, что после рассмотрения заявки с заемщиком свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении и дальнейших действиях в случае одобрения.

Обязательно ли КАСКО при получении  автокредита в Энергобанке

Можно ли получить в Энергобанке  автокредит без КАСКО? Можно, но следует учесть, что базовая ставка по автокредиту, указанная в таблице будет увеличена на 3%.

Если заемщик решает оформить автокредит со страховым полисом, то ему необходимо выбрать страховую компанию, удовлетворяющую условиям банка.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

С полным списком страховых компаний, аккредитированных Энергобанком можно познакомиться на сайте кредитной организации.

Полис КАСКО должен быть оформлен от случаев угона, хищения и полной конструктивной гибели. Выгодоприобретателем по страховке должен являться банк.

Энергобанк допускает оформление полиса с франшизой, в размере не более 5% или рассрочкой платежа (платеж может быть разбит максимум на три суммы).

Погашение долга

Заемщик обязан ежемесячно оплачивать платежи, предусмотренные графиком. Для оплаты целесообразнее использовать кассы или банкоматы Энергобанка, так как только в этом случае за проведение операции не будет взиматься дополнительная комиссия.

Произвести оплату так же можно:

  • в любом ином банке;
  • в банкомате или терминале, принадлежащем иному банку.

Если заемщик задерживает оплату ежемесячного платежа, то с него дополнительно взыскиваются штрафные санкции в размере 20% от суммы долга.

При систематической задержке платежей Энергобанк имеет право расторгнуть кредитной договор до истечения срока, указного в документе. По решению суда взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

Заемщик имеет право полностью или частично погашать задолженность досрочно. Для этого необходимо письменно уведомить банк минимум за три дня до проведения операции и обеспечить на личном кредитном счете оговоренную в заявлении сумму.

Энергобанк относится к крупнейшим банкам Татарстана. Кредитным учреждением обслуживается большое количество клиентов.

Для наиболее востребованного кредита – автокредита разработано несколько программ, из которых каждый пользователь может выбирать самостоятельно.

: Попутчик — Автокредитование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/avtokredit-v-jenergobanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.