+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять автокредит наличными

Содержание

Как купить машину в кредит?

Как взять автокредит наличными

Чтобы выбрать способ покупки автомобиля и кредитную организацию, необходимо учесть следующие факторы:

  • первоначальный взнос;
  • наличие или отсутствие дополнительных условий при оформлении кредита (обеспечение, страховка);
  • есть ли ограничения по выбору авто;
  • сумма кредита;
  • процентная ставка, срок кредитования и размер первоначального взноса;
  • простота и скорость оформления займа.

У заемщика всегда будет два варианта — автокредит и потребительский кредит наличными. Рассмотрим эти программы с учетом факторов, которые мы привели выше. Перед тем как купить автомобиль в кредит, рекомендуем оценить, насколько выгоден и удобен каждый из этих двух вариантов. Такую оценку желательно проводить индивидуально в контексте реальной ситуации.

Автокредит

Первоначальный взнос является обязательным условием автокредитования. Он должен быть не менее 10% стоимости автомобиля. Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку по автокредиту: наиболее выгодные условия предлагаются, если заемщик готов сразу оплатить от 50% стоимости автомобиля.

Кредит наличными

Чтобы получить потребительский кредит наличными, не нужно накапливать начальный капитал. Заемщик может получить всю сумму на руки. Такой вариант предпочтителен, если автомобиль нужен срочно — например, когда транспортное средство необходимо для работы.

Ставка, срок и размер платежа

Эти три критерия связаны, так как размер платежа напрямую зависит от срока кредитования и процентной ставки по кредиту.

Онлайн-заявка

Мы создали простую и удобную анкету, которую можно заполнить прямо на сайте. Подача заявки занимает не более 15 минут.

Гибкие индивидуальные условия

Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и работникам организаций-партнеров банка. При подписании кредитного договора заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее удобный срок кредитования: 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. Также всем заемщикам доступна услуга «Выбираю дату платежа».

Оформление по двум документам

Банк Русский Стандарт выдает кредит по двум документам: паспорту и второму документу, который удостоверяет личность заемщика.

Отсутствие комиссий

Мы не берем платы за открытие и обслуживание счета. Всем клиентам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное и частичное.

Возможность страхования

Мы предлагаем возможность застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности прямо в нашем офисе. Это дополнительная услуга, выбор которой не влияет на ставку и решение банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа.

Удобное погашение

Мы создали 10 способов погашения для разных категорий заемщиков. Вносить платежи можно в мобильном банке, интернет-банке, на нашем сайте, в терминалах и банкоматах, почтовым и банковским переводом, через бухгалтерию и другими способами.

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Как взять машину в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Дождитесь решения, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 2. Приходите в офис банка, подпишите кредитный договор и заберите наличные.

Шаг 3. Потратьте полученные средства на покупку любого автомобиля у любого продавца.

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Процентная ставка — 15% годовых.

Для получения кредита требуется дополнительное подтверждение платежеспособности заемщика.

Важная информация

Перед тем как взять кредит на автомобиль в Банке Русский Стандарт, рекомендуем ознакомится с данной информацией.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
  • Отсутствие судимостей.
  • Наличие постоянного источника дохода.

Пакет документов

Для «Кредитной линии»:

  • российский паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, действующий загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Источник: https://www.RSB.ru/kredit-nalichnymi/avtokredit/kak-kupit-mashinu-v-kredit/

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Как взять автокредит наличными

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Источник: https://Lifehacker.ru/avtokredit/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Как взять автокредит наличными

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Кредит на автомобиль наличными: где взять, условия

Как взять автокредит наличными

Благодаря конкуренции среди банковских учреждений, многие финансовые предприятия стали предоставлять особую программу заемщикам, благодаря которой автокредит можно оформить наличными.

Услуга позволяет потенциальному клиенту купить автомобиль по собственным предпочтениям, без наложения дополнительных запретов от банка.

Проанализировав нижеизложенную информацию, вы узнаете как правильно оформить автокредит наличными средствами.

Можно ли взять автокредит наличными?

Прежде чем брать кредит на покупку нового автомобиля в финансовом учреждении наличными, необходимо проверить документацию на соответствие требованиям, выдвигаемым банком. Прежде всего предполагаемый клиент должен быть совершеннолетним гражданином. Желательно быть старше 21 года, но некоторые организации выдают займы с 18 лет.

Взять автокредит наличными можно, если гражданин имеет постоянную прописку и регистрацию на территории Российской Федерации. Особое внимание уделяется кредитной истории заемщика. На момент оформления автокредита на покупку нового автомобиля или поддержанной машины наличными, банк не получает собственность в качестве залога.

В случае невыплаты заемщиком долга, кредитор рискует потерять выданные денежные средства. Именно поэтому, прежде чем выдавать автокредит наличными, учреждение тщательно изучает кредитную историю соответствующего гражданина. Если у потенциального клиента имелись просрочки и долги по платежам, высокая вероятность того, что кредитор откажет в выдаче ссуды.

Некоторые банковские организации не выдают автокредит наличными без залогового обеспечения. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно в качестве залога предоставить квартиру или другое движимое имущество.

Несмотря на возможность взять деньги в долг на машину без ограничений, банки подстраховываются, повышая процентную ставку. Также действуют ограничения на размер взятых средств. Больше 3 000 000 рублей автокредитование оформить не получится.

Срок погашения займа наличными, как и в оформлении классического автокредита, составляет 1-5 лет.

Отличия автокредита на покупку машины наличными от классического автокредита:

  • разрешено оформлять транспортное средство на себя;
  • в отличие от стандартного автокредита, паспорт транспортного средства предоставляется заемщику;
  • не нужно оформление обязательного страхования КАСКО;
  • срок погашения охватывает большой промежуток времени.

Преимущество стандартного автокредита от автокредита наличными состоит в том, что клиент предоставляет небольшой пакет документов.

Где можно получить?

Оформить автокредит наличными можно во многих банковских организациях России. Заем, как и при оформлении классической ссуды, имеет несколько разновидностей. Клиент может отдавать предпочтение конкретному тарифному плану.

1. Автокредит на поддержанную машину

Для приобретения подержанного авто, необходимо соответствовать требованиям. Возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет. Учреждения, которые оформляют автокредит на б/у машину:

  • Быстробанк. Размер переплаты составляет 10%. Заем выдается на семь лет;
  • Хоум Кредит. Величина переплаты: 23,9%. Срок погашения охватывает пять лет;
  • Айманибанк. Сумма переплаты составляет 33%. Выплатить ссуду нужно за 1-5 лет.

2. Автокредит без первоначального взноса

Деньги в долг на покупку транспорта без взноса предоставляет:

  • Айманибанк. Процентная ставка: 33% годовых;
  • Меткомбанк. Ставка по процентам составляет: 22,2%;
  • Запсибкомбанк. Автокредит выдается с процентной ставкой в 15,25%.

3. Без справок и поручителей

Оформить автокредит на покупку авто наличными можно без предоставления справки о доходах. Банки, которые выдают такую ссуду:

  • Меткомбанк. Ставка: 16,2-17,2%. Возвращать деньги можно в течение шести лет;
  • Европа банк. Переплата: 17,5%. Срок: четыре года.

Оформить автокредит на выгодных условиях можно в таких учреждениях:

  • Хоум Кредит Банк. Условия:
    • Ставка: 23,9% годовых;
    • Срок погашения: пять лет;
    • Размер средств: 500 000 рублей;
  • Автокредит от Кредит Европа Банк:
    • Переплата: 17,5%;
    • Срок кредитования: четыре года;
    • Можно получить до 1 000 000 рублей;
  • Быстробанк. Условия предоставления автокредита:
    • Ставка: 10%;
    • Срок погашения: семь лет;
    • Размер денег: 3 000 000 рублей.

Чтобы взять автокредит на приобретение авто, необходимо собрать полный пакет документов.

Порядок оформления автокредита наличными

Процедура оформления автокредита наличными включает действия:

  • Собрать необходимые документы. В список обязательно включаются:
    • заявка-анкета;
    • справка о доходах;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • Выбрать понравившееся учреждение;
  • Отправить заявление. Подать заявку на получение автокредита наличными можно как в отделении банка, так и онлайн;
  • Ожидать вердикта;
  • В случае одобрения заявки, клиент приглашается в банк для подписания основного договора.

Далее открывается банковский счет, на который перечисляется сумма и составляется кредитный договор. После получения денег, условный клиент должен ежемесячно выплачивать автокредит с учетом графика платежей. Также в обязательном порядке зарегистрировать автомобиль в течение 10 дней с момента оформления займа.

Преимущества автокредитования

Особенности автокредита наличными:

  • можно оформить автокредит без первичного взноса и справки о доходах;
  • большой выбор транспортных средств;
  • отсутствует КАСКО;
  • не всегда требуется оформлять залоговое обеспечение и поручительство.

Главное преимущество автокредита заключается в том, что не нужно отчитываться перед банком за потраченные средства.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-nalichnymi/

Автокредит наличными: как получить наличные в банке при покупке машины

Как взять автокредит наличными

Автокредит наличными – такой финансовый продукт с каждым годом становится всё популярнее среди заёмщиков. Причиной тому является его доступность. Данный вид займа для оформления сегодня требует наличия у потенциального заёмщика всего пары документов. А процесс оформления может занять всего несколько часов, и нужная сумма уже на руках у заёмщика.

Почему банки не любят наличность

А что же предпочитают выдавать банки: автокредит или кредит наличными? Кредиторы не очень жалуют схемы с наличностью. Но следуя веянию времени, им приходится включать подобные программы в свои кредитные портфели. Банки предпочитают денежное обращение по безналичному расчёту. Причина этого достаточно проста – так они меньше подвержены риску не возврата.

При обычной схеме автокредитования банк точно знает, как израсходованы средства. Плюсом у кредитора машина остаётся в залоге до полного погашения долга, и в случае невыплат банк просто заберёт авто. Эти действия позволят финансовому учреждению компенсировать убытки, хотя бы частично.

Если потребитель получает кредит на машину наличными, кредитор не может быть уверен, что деньги будут использованы по назначению.

В этом случае и залога у банка нет, ведь после покупки авто потребитель не обязан передавать его в залог банку (если иное не предусмотрено условиями договора). Получается, что риски банка существенно возрастают.

Два способа кредитования

Раз банковские риски возрастают, неудивительно, что кредиты наличными на покупку авто обходятся на несколько процентов дороже. И об этом лучше помнить. А можно ли как-то повлиять на процентную ставку?

Понизить кредитную ставку в каком-то банке в принципе нельзя. Но в целях экономии можно выбрать один из способов:

  1. Не стоит принимать поспешное решение. Выгоднее для заёмщика будет изучить программы кредитования разных банков и выбрать предложения, которые наиболее подходят. Таким образом кредит на покупку автомобиля наличными можно оформить на достаточно выгодных условиях.
  2. Вторым вариантом будет неофициальная схема, которая встречается в наши дни. Чтобы купить машину, можно взять кредит наличными у частного лица. Это будет дешевле, чем брать заём в банке. Правда, такая схема достаточно ненадёжна. Непонятно, какие сюрпризы могут ждать заёмщика, решившегося ввязаться в подобную авантюру.

Перед тем как взять кредит на автомобиль наличными, надо выяснить, готов ли салон предоставить дополнительную скидку за наличный расчёт. И покроет ли сумма дисконта расходы на выплату завышенного процента по кредиту. Может выгоднее будет всё же оформить автокредит, а не бегать с наличностью.

Подготовительный этап

Перед тем как брать кредит, нужно определиться с маркой машины. Сегодня достаточно развита конкурентная борьба и между производителями, и между дилерами. Если не полениться и просмотреть различные варианты, можно купить авто по акции. И основываясь на выборе авто, подобрать оптимальную кредитную программу.

Затем потенциальный заёмщик должен оценить свою платёжеспособность. Если модель машины выбрана, с определением её стоимости проблем не возникнет.

У заёмщика должна быть определённая сумма для внесения первоначального взноса. Это как минимум 10% от стоимости машины. А на остаток как раз и нужно получить кредит наличными.

Оформление кредита

Для получения кредита наличными на авто к кредитору нужно прийти с паспортом и пакетом документов. Основные из них:

  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка, подтверждающая доход;
  • водительское удостоверение.

Очень часто кредит наличными банк может предоставить при предъявлении всего лишь двух документов. Как правило, паспорт гражданина РФ всегда обязателен. А вот вторым может быть любой документ, на усмотрение клиента.

Важно, чтобы у потенциального заёмщика была постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка и подходящий возраст (обычно 21-65 лет).

По приходу в банк потребителю предложат заполнить заявление-анкету. Помимо прочей информации сотрудники банка попросят назвать свой стационарный номер телефона. Если такого нет, нужно будет назвать стационарный номер родственника или друга.

При этом банку недостаточно только набора цифр. Потребуется сообщить дополнительные данные о том, чей номер предоставлен: ФИО, дату рождения, адрес проживания того, возможно, что-то ещё.

После заполнения анкеты вся информация передаётся в службу безопасности кредитного учреждения. Там указанные данные проверяют обученные сотрудники на достоверность.

После чего при положительном решении кредит наличными выдадут уже через час, а в каких-то банках через один или несколько дней.

Иногда вместо наличности на имя заёмщика выпускается кредитная карта.

Ей можно рассчитываться в торговых точках, а при необходимости снять наличность в любом банкомате.

Стоит отметить, что без гарантий банки не выдают кредиты на сумму, превышающую 300-400 тысяч рублей. Если нужен заём больше, то нужно быть готовым предоставить кредитору одного или нескольких поручителей.

В некоторых банках просят предоставить залоговое имущество, стоимость которого будет превышать сумму долга.

Предложения, на которые стоит обратить внимание

Если принято решение не оформить автокредит, а взять кредит на авто наличными, то первоочередное внимание стоит обратить на несколько предложений от крупных игроков на рынке. Лидером в этой области будет Сбербанк. Он – первый по числу выданных кредитов на покупку машины, и среди заёмщиков давно приобрёл статус надёжного и честного кредитора.

Также обратить внимание следует на предложения банка ВТБ24. Если сравнивать с предыдущим кредитором, здесь более низкий процент по кредиту. В ВТБ24 наличные на покупку автомобиля можно получить всего по двум документам. Главное, чтобы заёмщик был оформлен на последнем месте работы более трёх месяцев и обладал доходом в 10 тысяч рублей или больше.

На предложение Юникредит банка стоит обратить внимание тех заёмщиков, у которых на данный момент финансовые затруднения.

Кредитор выдаёт деньги на покупку машины без обязательного оформления страховки. К тому же предоставляет займы с отсрочкой платежа. Но с такими послаблениями банк предъявляет более серьёзные требования.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-poluchit-kredit-v-banke-nalichnymi-na-mashinu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.