+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Содержание

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Приступим.

Таблица КБМ в 2020 году

В 2020 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Коэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. КБМ пересчитывается ежегодно – 1 апреля. Период с 1 апреля предыдущего года, до 31 марта текущего года называется периодом КБМ.
  3. Если период КБМ был безаварийным, то спускайтесь на одну строку таблицы ниже.
  4. Если период был аварийным, то перейдите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  5. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ равен 1.
  6. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание 1. Правила расчета КБМ последний раз обновлялись 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Примечание 2. До 1 апреля 2019 года использовались иные правила расчета КБМ. Коэффициент пересчитывался только при покупке очередного полиса ОСАГО, а не ежегодно. Для расчета использовалась та же самая таблица.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку “Поиск”.

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Начиная с 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу, в которой перечислены все коэффициенты, в том числе и КБМ. Таблица имеет следующий вид:

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Начинайте поиск с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2020 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2020 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ – это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 – 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 – 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/osago/kbm.html

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА.

Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел.

Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет.

Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав.

Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов).

Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку.

Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И.

имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И.

будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм “справку о безубыточности”.

П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования».

Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт “з” пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ “О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

“10.1.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.”;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Вариант 1

  • Определите, в какой момент времени пропал ваш кбм. Для этого нужно сделать проверки Кбм на разные даты, и найти, какая страховая компания оформила ваш полис с неправильной скидкой.
  • Найдите и отсканируйте копии полисов с правильным значением кбм
  • Напишите жалобы в Центробанк, РСА, страховую компанию, в которой вы в настоящее время застрахованы. К жалобе приложите сканы полисов, на основании которых вы требуете пересчета скидки.
  • В течение месяца вашу жалобу должны рассмотреть и в зависимости от комплекта документов, которые вы направите вместе с жалобой принимается решение о восстановлении Кбм.

Вариант 2

  • Проверьте кбм. В результатах проверки вы увидите кнопку “Не устраивает кбм? Восстановим”. Наши специалисты сделают всю работу за вас, и в течение 1-5 дней ваш кбм будет восстановлен и вы сможете оформить полис ОСАГО с положенной скидкой или запросить возврат излишне уплаченной страховой премии в вашей страховой компании.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Kak-ispravit-Kbm-v-baze-AIS-RSA.html

Восстановить КБМ: бесплатно, по ОСАГО в РСА онлайн, как изменить, как исправить, восстановление скидки

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Один из важнейших факторов, учитываемых при расчете стоимости автостраховки ОСАГО, – коэффициент бонус-малус. Дисциплинированным водителям предоставляется скидка до пятидесяти процентов при заключении договора со страховщиком. Но иногда требуется восстановление КБМ, если его величина некорректно завышена.

Наиболее распространенные причины завышения КБМ

Перед тем как предпринимать действия по решению вопроса, необходимо убедиться в правильности расчета. Коэффициент определяется с учетом следующих правил:

  • величина скидки возрастает ежегодно на пять процентов с продвижением в классе на одну отметку, если автомобилист не участвовал в ДТП. Если указанный период не прошел, изменений не произойдет;
  • по окончании срока действия автостраховки коэффициент сохраняется не более года. Если автомобилист не станет заключать новый договор ОСАГО по окончании предыдущего в течение более двенадцати месяцев, накопленная скидка безвозвратно пропадает;
  • наибольший размер скидки – пятьдесят процентов, что соответствует тринадцатому классу.

Каждому классу соответствует определенный балл, убывая с возрастанием уровня безопасности вождения автомобилиста.

Чем ниже коэффициент, тем большая скидка предоставляется автовладельцу при приобретении полиса ОСАГО.

Скидка при покупке ОСАГО приобретает больший размер, если коэффициент КБМ низкий.

Сведения о размере КБМ передаются страховыми компаниями в электронную базу Российского Союза Автостраховщиков (АИС РСА). Сведения обновляются ежегодно, по истечении срока действия заключенного договора ОСАГО с учетом дисциплинированности водителя.

Ошибочное повышение КБМ объясняется несколькими возможными причинами, связанными с недобросовестностью страховщиков.

Получение нового водительского удостоверения

Если водитель поменял права, страховщику необходимо передать изменившийся номер прав в электронный реестр РСА. В некоторых ситуациях замена удостоверения вызвана изменением персональной информации – фамилии у женщин, вышедших замуж, и других сведений.

Если представитель автостраховой организации неправильно передал сведения или не указал новые данные, текущее значение КБМ не изменится.

Роль человеческого фактора

Не редкость – ситуации, когда ошибки вызваны человеческим фактором. Сведения передаются людьми и вносятся вручную. В случае неверного ввода данных возможно искажение величины КБМ.

Прекращение деятельности страховщика

В случае банкротства страховой организации водитель может потерять заработанный за время действия полиса ОСАГО КБМ. Прекративший свою деятельность страховщик не передает информацию в электронный реестр, вследствие чего приходится восстанавливать заработанный коэффициент.

При нескольких полисах одновременно

При заключении нескольких договоров одновременно может возникнуть путаница в определении КБМ, особенно, если по разным страховкам установлена различная скидка.

Как доказать необходимость корректировки КБМ

Автолюбитель может доказать неправильный размер примененного КБМ сведениями из следующей документации:

  • предыдущих договоров ОСАГО;
  • справок от страховщиков о количестве зафиксированных ДТП или их отсутствии;
  • бумаг, свидетельствующих об изменении персональных данных – в ситуации с выдачей новых водительских прав;
  • документальных подтверждений оформления нового водительского удостоверения.

Указанные доказательства подтвердят обоснованность претензий водителя и позволят восстановить КБМ. Дополнительно потребуется предоставление копии паспорта автовладельца и его водительского удостоверения.

Если полис ОСАГО за прошлый период утерян, он восстанавливается непосредственным обращением в СК или отправкой электронного запроса через Госуслуги.

При заключении договора ОСАГО со страховой компанией дисциплинированному водителю предоставляется скидка до 50 %.

Способы восстановить КБМ

Существует несколько платных и бесплатных способов восстановления КБМ. Автомобилист вправе выбрать наиболее подходящий с учетом индивидуальных обстоятельств.

Прежде чем пытаться восстановить КБМ, необходимо убедиться в фактическом размере скидки, проверив данные по электронной базе РСА. Указанный ресурс общедоступен и не требует платы. После входа на официальный портал выбирается раздел с проверкой КБМ. В открывшемся окне в соответствующих полях указать:

  • точную дату приобретения полиса;
  • категорию собственника авто;
  • полный или ограниченный договор заключался.

После подтверждения указанной информации в следующих строках требуется указание:

  • персональных сведений водителя;
  • реквизитов водительских прав;
  • периода действия страхового полиса.

После подтверждения, что запрос направляется не роботом, а реальным человеком, нажимается кнопка поиска.

Если водитель заключал несколько договоров ОСАГО за недавнее время, последовательно проверяется каждый из них.

Последующий алгоритм действий автовладельца:

  • установить временную отметку, на которой сведения о коэффициенте не передавались в электронный реестр или направлялись неверно;
  • обратиться с заявлением к страховщику, потребовав восстановления необоснованно завышенного коэффициента;
  • если вопрос не решается непосредственно со страховой компанией, подать жалобу в Центробанк РФ или написать в РСА;
  • подача искового заявления в судебную инстанцию, если проблема не решается другим способом.

Далее – детальнее о процедуре восстановления коэффициента.

Обращение к страховщику

Чтобы восстановить необоснованно завышенный КБМ, водителю необходимо обратиться к страховой компании, с которой заключался договор обязательного автострахования.

Непосредственное обращение в СК

Проще всего бесплатно устранить проблему путем непосредственного визита в представительство страховщика. Рекомендуется посетить центральное отделение организации, поскольку полномочия персонала филиалов не всегда оказываются достаточными для решения проблемы.

Чтобы восстановить КБМ, руководству компании подается заявление, составленное с указанием следующих сведений:

  • наименования СК, ФИО руководителя;
  • сведений о заявителе;
  • названия документа;
  • обстоятельств дела с указанием реквизитов заключаемого договора и несоответствия примененного коэффициента;
  • требования восстановить завышенный КБМ;
  • контактной информации и перечня прилагаемых бумаг.

Заявление о восстановлении КБМ

Заявитель расписывается, отмечая дату составления ходатайства.

Документ составляется с учетом общих правил делопроизводства. Типовая форма заявления не предусмотрена, но примерный образец несложно найти на нашем сайте и в интернете.

К заявлению с просьбой восстановить КБМ прикладывается документация, подтверждающая обоснованность изложенных в бумаге обстоятельств.

На рассмотрение ходатайства обычно уходит до пяти дней без учета выходных и праздничных. После получения ответа заявитель сможет убедиться, что коэффициент восстановлен, повторно проверив его по базе РСА.

Предусмотрена ли возможность восстановить КБМ онлайн

Страховые компании предоставляют возможность клиентам решать спорные вопросы, включая требования восстановить скидку, путем онлайн-обращения. В этом случае посещать офис не придется. Достаточно войти на официальный ресурс СК и в разделе об обратной связи оставить сообщение с указанием:

  • темы – в данном случае речь пойдет о неправильном применении КБМ;
  • реквизитов автогражданки;
  • основных сведений авто;
  • ФИО, даты рождения и прочих персональных данных владельца;
  • контактной информации заявителя;
  • региона подачи запроса.

Форма обращения допускает возможность прикрепления документальных подтверждений правоты заявителя. В течение десяти дней по поданному запросу направляется ответ на указанный заявителем электронный почтовый адрес.

Какие требования указывать в заявлении с просьбой восстановить КБМ

В поданном запросе водитель должен попросить:

  • восстановить неправильно внесенный КБМ, исправив сведения в электронном реестре РСА;
  • произвести повторный расчет суммы по приобретенной автостраховке, перечислив разницу на личный счет заявителя;
  • изменить положения страховки, отразив внесенные коррективы.

Следует сослаться на отсутствие собственной вины, отметив допущенные ошибки и представив соответствующие доказательства.

Порядок действий, если страховщик не корректирует коэффициент добровольно

Если страховщик отказывается восстановить КБМ в добровольном порядке, подается ходатайство в Центральный банк России. Это финансовое учреждение выступает в роли арбитра и регулирует спорные вопросы относительно расчетов страховых премий по полисам ОСАГО.

В указанную инстанцию заказным письмом направляется соответствующий запрос. Бланк ходатайства несложно отыскать ниже. К заявлению прилагаются копии необходимой документации, подтверждающей правоту заявителя.

В электронную базу РСА поступают ежедневно данные о размерах КБМ от страховых компаний.

Порядок возврата переплаты за ОСАГО в связи с неверным КБМ

В результате рассмотрения поданного заявления страховщик возвращает автовладельцу переплаченную сумму по автостраховке. Положения договора изменяются согласно уточненным обстоятельствам, СК подает правильные данные в реестр РСА.

Как восстановить коэффициент по автогражданке через РСА

Автолюбитель вправе сделать запрос в РСА, чтобы восстановить необоснованно завышенный КБМ в базе, в следующих случаях, если:

  • страховщик прекратил деятельность или объявил о банкротстве;
  • по результатам поданного заявления в СК автовладельцу отказано, что подтверждается соответствующим документом.

Заявление направляется в электронном виде на официальном ресурсе организации и рассматривается в течение трех рабочих дней.

Восстановление через сайт Центрального банка

К услугам автолюбителей интернет-приемная данной инстанции.

Кроме обстоятельств проблемы, в поданном запросе автовладельцу следует заявить об отказе страховой компании удовлетворить заявление и восстановить КБМ. Жалоба сопровождается сканированными копиями паспорта и водительского удостоверения заявителя.

Восстановление через онлайн сервис Kbmhelp – платный метод

Возможный способ за разумную плату гарантированно восстановить КБМ – воспользоваться сервисом Kbmhelp. Стоимость услуг – от четырехсот до тысячи рублей. Водитель вносит необходимую информацию, согласно форме запроса, и оплачивает требуемую сумму. Сервис самостоятельно взаимодействует со страховщиком, чтобы восстановить КБМ. Время решения вопроса – до десяти дней.

Услуги могут оплачиваться по факту, но в этом случае оплата производится по более дорогому тарифу.

Быстрое восстановление – платный метод

Кроме указанного ресурса, подобные услуги предлагаются другими сайтами. Многочисленные ресурсы помогут гарантированно восстановить КБМ за короткий срок, автовладелец будет избавлен от волокиты и бюрократических сложностей при решении данного вопроса.

Как вернуть деньги за ОСАГО в случае переплаты

После успешного рассмотрения поданного заявления к заключенному договору автогражданки прилагается дополнительное соглашение. Переплаченные средства возвращаются на банковский счет владельца после пересчета размера суммы.

Если по результатам поданного запроса страховщик необоснованно отказал в требовании восстановить КБМ или оставил ходатайство без ответа, автомобилист вправе направлять исковое заявление в судебную инстанцию.

Чтобы доказать факт обращения к страховщику и другие органы, автомобилист должен сохранить чеки, подтверждающие отправку соответствующих запросов, приложив их к поданному иску.

Если суд учтет правомерность требований заявителя, страховой компании придется восстановить КБМ и пересчитать стоимость полиса ОСАГО, произведя возврат переплаченных денег.

Подведем итог

Безаварийная езда водителя должна поощряться скидкой на приобретение полиса ОСАГО. Коэффициент можно восстановить, если по какой-либо причине в РСА внесены неправильные сведения. Если СК отказывается удовлетворить обоснованное требование автовладельца, вопрос решается через ЦБ РФ, РСА или подачей искового заявления в судебную инстанцию.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/vosstanovit-kbm

Восстановить КБМ бесплатно

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – единственный поправочный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки ОСАГО. После заключения договора автострахования ОСАГО впервые, водителю присваивается 3 класс (т.е. КБМ равный 1).

За каждый год езды без аварий его класс увеличивается на один пункт, что обеспечивает водителю 5% скидку стоимости страховки. Максимальная скидка может достигать 50%, но для ее получения надо 10 лет не становиться участником ДТП, по которым пострадавшая сторона получала страховые выплаты.

Учет КБМ ведется Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). База наполняется работниками страховых компаний, которые обязаны вносить информацию о полисе водителя после заключения договора. На практике бывают случаи халатного отношения к ведению базы, что проявляется в отсутствии информации или внесении ее с ошибками.

Чтобы не терять бонусы, информацию необходимо проверять хотя бы раз в год после заключения очередного договора. При обнаружении ошибок КБМ можно бесплатно восстановить

  1. Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА
  2. Заявление на изменение КБМ в базе РСА
  3. Сервис по возврату КБМ
  4. Необходимые документы

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет.

Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

  • смена фамилии или водительского удостоверения;
  • водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
  • ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
  • ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

  • восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
  • пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
  • внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный.

Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты.

По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

  • паспорт водителя;
  • водительское удостоверение;
  • страховые полисы за предыдущее время;
  • справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
  • справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/vosstanovit-kbm-besplatno/

Как восстановить КБМ в базе РСА для получения скидки по ОСАГО | Юридические Советы

Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО

Последнее обновление: 31.01.2020

Довольно часто у водителей возникает ситуация, когда при оформлении ОСАГО представители страховых компаний разводят руками и говорят, что сведений о КБМ (как у самого водителя, так и у тех, кого планируют вписать в полис) не имеется.  Согласитесь, ситуация, с учетом чрезмерно высоких расценок на полисы, довольно неприятная.

Объяснить внятно, почему накопительную скидку нельзя учесть, представитель страховой организации в большинстве случаев затрудняется, но при этом вежливо называет запредельную сумму, которую нужно оплатить за ОСАГО.

Как не переплачивать и восстановить КБМ по ОСАГО, если вы уверены в своем длительном безаварийном стаже? Актуальную информацию читайте здесь.

Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:

  • если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
  • если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
  • представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
  • страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
  • данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)

Где проверить коэффициент

Прежде чем проверить, какая страховая скидка у вас действует, нужно иметь ввиду:

  • если вы попадали в ДТП по вашей вине, то ваш коэффициент бонус-малус ухудшится;
  • если вы более года после истечения срока действия предыдущего ОСАГО не стали его продлевать, скидка сгорает и накопления начинаются заново;
  • льгота 5% предоставляется за каждый безаварийный год. Поэтому, если вы ездите менее года, бонус не начисляется;
  • после достижения 13-го класса (максимальной скидки по ОСАГО в размере 50%) в дальнейшем увеличение невозможно. Поэтому если из года в год при отсутствии аварий применяется 13-й класс, это абсолютно правильно и нарушений со стороны страховой не допущено.

Итак, где можно узнать, есть ли понижающий коэффициент?

  1. На сайтах страховых компаний в информационном разделе.
  2. На таких сайтах, где предусмотрена возможность воспользоваться калькулятором ОСАГО и проверкой КБМ онлайн. Это могут быть отдельные сервисы, без привязки к определенной страховой компании. После того, как узнали свой КБМ, можно сразу же проверить и стоимость оформления полиса, подставив полученное значение в специальную форму расчета стоимости страхования.
  3. С помощью он-лайн сервиса на сайте РСА. Именно сюда автоматически направляются запросы от тех сайтов, которые занимаются проверкой скидки. Мы рекомендуем воспользоваться этим сервисом напрямую http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Как проверить коэффициент КБМ по ОСАГО на сайте РСА

Соблюдаем следующий алгоритм:

  1. Подготовьте водительские удостоверения и паспорта тех, в отношении которого будет осуществляться проверка (это все водители, которых планируется включить в полис, и вы сами). Проверку нужно будет провести столько раз, сколько водителей будут вписаны в страховку.
  2. В графе «водитель» отмечаем «физическое лицо». Отмечаем здесь же наличие ограничения при вождении.
  3. По каждому из водителей нужно будет по порядку заполнить:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • серию, номер водительского удостоверения. Мы уже писали о том, что при смене водительского удостоверения КБМ онлайн может быть не отражена, также как и при смене фамилии, других персональных данных владельца прав. Если вы когда-либо меняли водительское удостоверение, укажите номер и серию предыдущего (эта информация должна быть указана в новых правах в разделе «особые отметки»);
  4. В графе «дата начала действия/добавления водителя» нужно указать:
    • день, следующий за окончанием срока действия полиса, если он в момент заполнения графы еще действует;
    • дату, с которой будет действовать новый полис – в случае, если в момент заполнения действующей страховки не имеется (истек срок или вообще не была оформлена). Эта дата указывается на усмотрение водителя, по его желанию.
  5. После введения данных нужно набрать проверочный код (капчу). В результате получаем информацию в виде таблицы, над которой указан действующий КБМ.
  6. Полученное значение КБМ можно использовать для расчета в калькуляторе ОСАГО.

Если планируется оформление полиса без ограничения количества других водителей, то после заполнения окна «собственник транспортного средства» нужно кликнуть на значение «без ограничения». Дополнительно потребуется внести VIN автомобиля.

Поскольку такой вид полиса привязан только к владельцу автотранспорта, то, в случае отсутствия более года страховки, коэффициент ОСАГО будет минимальным и повысить его можно будет только при дальнейшей безаварийной эксплуатации машины.

Итак, вы воспользовались сервисом проверки КБМ по интернету и были неприятно удивлены, что при отсутствии каких-либо аварий скидки у вас нет или она есть, но не соответствует реальной? В таком случае нужно принять все меры к тому, чтобы ее восстановить.

Способ №1: письмо в РСА

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховая не допускает ошибок и применяет тот КБМ, который проходит у нее по базе РСА, и если водитель не согласен с величиной скидки по ОСАГО, придется ее восстанавливать посредством обращения в Союз Страховщиков. Только такой выход существует и в том случае, когда страховая компания была ликвидирована и писать заявление попросту некуда.

Последовательность ваших действий должна быть такая:

  1. Зайти на сайт Союза Автостраховщиков http://www.autoins.ru/ru/appeal/, где предусмотрена возможность восстановить КБМ в базе РСА онлайн.
  2. Жалобу можно направить обычной почтой – тогда нужно скачать бланк заявления http://www.autoins.ru/media/appeal/New_Application_Form_KBMv2.doc и заполнить его от руки, направить по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3. Также можно этот же бланк заполнить в электронном виде и отправить по адресу request@autoins.ru
  3. В тексте заявления нужно указать свои личные данные, сведения о всех ваших водительских удостоверениях (если вы когда-либо меняли права); четко объяснить, почему вы считаете примененный КБМ неправильным. Не забудьте поставить свою подпись (которой одновременно удостоверяется согласие на обработку персональных данных) и дату.
  4. Обязательно приобщите копию своего действующего водительского удостоверения (если страховка оформлялась с ограничением) и паспорта (если страховка без ограничения числа водителей). Отсутствие копий этих документов является основанием для отказа в рассмотрении вашей жалобы. Если вы направили обращение в электронном виде, то нужно приложить скан-скопии.
  5. Дополнительно можно представить копии (сканы) документов, подтверждающих ваши доводы: это могут быть справки о безубыточности (то есть о безаварийности), которые выдавались страховыми компаниями до 2014 года (если такие у вас сохранились); страховые полисы с давно истекшими сроками действия, в них также есть информация о примененных КБМ, в некоторых случаях водители приобщают даже справку из ГИБДД об отсутствии аварий. Если вы предварительно обращались в страховую и получили отрицательный ответ, копию письма можно также приобщить.
  6. Если вы сделали все правильно и необоснованное отсутствие в АИС РСА сведений о реальном КБМ действительно подтвердилось, вашу скидку восстановят и сделают перерасчет. Ответ на обращение должен поступить в письменном виде на указанный вами домашний адрес и в электронном виде – на электронную почту.
  7. Если у вас возникли дополнительные вопросы или по истечении месяца ответа так и нет, можно позвонить по телефону горячей линии РСА 8-800-200-22-75 (бесплатно), для москвичей – (495) 641-27-85.

Дополним, что жалобу аналогичного характера также можно направить в Центробанк России, воспользовавшись интернет-приемной на официальном сайте.

Нужно заметить, что этот способ восстановления КБМ в базе не быстрый. Процесс займет несколько месяцев и не обязательно принесет положительный результат.

Способ №2: через сторонние интернет-сервисы

В интернете есть множество бесплатных и платных сервисов, предлагающих услуги по возвращению реальной скидки по страхованию автомобилей. Эти интернет-сервисы обещают автомобилистам кратчайшие сроки и могут быть как платными, так и бесплатными.

Мы не можем читателям рекомендовать какой-либо конкретный сайт для получения такой услуги, но напомним, что лучше обращаться только к проверенным площадкам (если кто-то из знакомых уже заказывал услугу и остался доволен), можем только сообщить, что в январе 2017 года некоторые наши сотрудники успешно восстановили КБМ через сайт https://kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html, причем очень быстро – всего за два дня.

Источник: http://juresovet.ru/kak-vosstanovit-kbm-v-baze-rsa-i-poluchit-skidku-na-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.