+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как рассчитать стоимость автокредита

Содержание

Самостоятельно рассчитываем автокредит – практические советы

Как рассчитать стоимость автокредита

Рассчитать автокредит самостоятельно, относительно сложно. Когда заемщик приходит в банк и начинает оформлять кредит под залог своего автомобиля, банковский сотрудник проводит все расчеты самостоятельно. Но такой расчет дает возможность увидеть примерный график ежемесячных платежей.

 На данный момент, существует большое количество автокредитов. Отличаются они разными ставками. А так же тем, что в одних случаях берется кредит на покупку автомобиля, а во втором, кредит оставляется под залог, для получения нового кредита. Сейчас, есть две возможности оформления автокредита.

Это можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне.

Что нужно учесть при расчете автокредита

Есть несколько шагов для того, чтобы приблизительно рассчитать кредит на авто их можно найти в интернете, а так же несколько факторов, которые стоит учитывать:

  • Автомобильный кредит дается именно на ту сумму, в которую оценивается транспорт заемщика. Так же в учет берется процентная ставка кредита, который заемщик должен погасить за определенное количество времени. Если же этот автокредит оформляется для того, чтобы погасить старый, то сотрудник банка приравнивает ее к оцененной стоимости автомобиля. По желанию, заемщиком может быть внесена первая сумма долга, которую вычитают из стоимости автомобиля и он на руки получит денег меньше.
  • Не стоит забывать о том, что каждый месяц, придется выплачивать определенную сумму денег, для погашения кредита. Долг расписывают на несколько месяцев или лет, тут все зависит от того, насколько велик долг. Проценты по данному кредиту будут начисляться каждый месяц, а сумма долга будет уменьшаться, в зависимости от того, исправно ли заемщик все выплачивает. Но можно сделать выбор в пользу стабильного ежемесячного платежа, тогда проценты каждый месяц будут одинаковыми.
  • Автокредит рассчитать не так-то просто, учитывая все подводные камни и то, какую процентную ставку поставит банк. Ко всем выплатам, стоит не забывать приписывать комиссии и страховки. Банк так просто ничего не дает, поэтому занимаю одну сумму, заемщик выплачивает сумму в разы превышающую ту, что ему дали.
  • Рассчитать кредит на автомобиль самостоятельно удается лишь некоторым. Поэтому банковскими сотрудниками советуется подобным дома не заниматься, поскольку точные расчеты дать практически невозможно. Процентная ставка может повышаться или понижаться, зависимо от ситуаций. В учет берется марка автомобиля, количество времени, за которое заемщик должен все выплатить и многое другое.

    Формула для расчета автокредита

    Все расчеты будут относительными, потому что учесть все очень сложно, а в частности такие показатели как

  • размер страховки КАСКО, выплачиваемой весь срок кредита,
  • наличие и размер комиссий банка за оформление, выдачу или гашение кредита.Для примерного расчета можно использовать формулу:

Сумма кредита = Сумма ежемесячного платежа * N,

где

N – число месяцев пользования кредитом.

Сумма ежемесячного платежа вычисляется по формуле:

Сумма еж.п. = Сумма выплат основного долга + Сумма выплат по процентам

Сумма выплат по основному долгу (Сумма вод) рассчитаем по формуле:

Сумма вод = С/м,

где

С – общая сумма кредита;
м – общее количество месяцев по графику платежей.

Сумма выплаты по процентам определяется по формуле:

Сумма впп = С*П/12,

где

С – сумма займа;
П – процентная ставка

Пример

На примере рассчитаем по вышеуказанной формуле стоимость автокредита.

Цена автомобиля составляет 500 000 рублей, при этом размер ПВ — 20%, то есть 100 000 рулей.

Банк выдает кредит сроком на 4 года (48 месяцев) по 15 % годовых.

Общая сумма займа

500 000- 100 000= 400 000 рублей

Сумма выплат основного долга

Сумма вод= 400 000/48= 8333,34 рубля

Проценты

Сумма впп= 400 000 * 0,15/12 = 5 000 рублей

Ежемесячный платеж при этом будет равен (без учета страховок и комиссий)

8333,34 + 5000 = 13 333,34 рубля.

Весь кредит вместе с переплатой будет равен

13 333,34 * 48 = 664 000,32 рублей.

Еще раз повторюсь, что все расчеты очень субъективны, и точные параметры кредита вы сможете узнать только в определенном банке.

Многие банки имеют собственные сайты, на которых предлагается произвести онлайн расчет уже на их собственном калькуляторе, кроме того, существуют сервисы, позволяющие сравнивать предложения банков и выбирать наиболее оптимальное, также с возможность моментальной подачи заявки. При подаче заявки на автокредит учитывать будут платежеспособность будущего клиента, а так же наличие положительной кредитной истории.

Рекомендуемая статья:  Авто в кредит. Нюансы и возможные проблемы

Кредитная история

Кредитная история это как пропускной билет на получение нового кредита. В первую очередь, когда заемщик обращается в банк для получения нового кредита, банковскими сотрудниками проверяется его кредитная история.

Благодаря ней, можно понять, насколько человек платежеспособен, исправно ли он погашал кредит и вносил ли полную сумму ежемесячного платежа. Тем, у кого в кредитной истории все совсем печально, отказывают в кредите. Конечно, не все банки могут дать отрицательный ответ на запрос о кредите.

Некоторые предоставляют возможность получения нового кредита, даже с ужасной кредитной историей.

Моменты в жизни бывают разные, поэтому не всегда кредитная история испорчена по вине заемщика. Бывают такие моменты, когда всему виной является халатность банковского сотрудника, который ввел неправильные данные. Или же неудачное поручительство.

Не многие знают о том, что подписываясь поручителем заемщика, человек несет ответственность за то, платил ли он кредит или нет. В случае полного игнорирования ежемесячных платежей, страдает поручитель и получает в итоге плохую кредитную историю.

Гораздо проще испортить кредитную историю, нежели ее исправить. Некоторые плательщики, даже не замечают того, что вносили не полную сумму ежемесячного платежа. Это может быть всего пару копеек, но в итоге банк предъявит неплохой штраф за нарушения условия договора.

В испорченной кредитной истории каждый виноват в какой-то мере сам. Тот, кто совершенно не платит по кредиту, может забыть о том, что такое хорошая кредитная история. А те, кто исправно платят, должны раз в год делать запрос на выписку по кредитной истории.

Таким образом, у них будет возможность просмотреть все свои платежи.

Как исправить кредитную историю? Исправление кредитной истории задача не из простых. Все просто только в том случае, если была вовремя замечена ошибка в кредитной истории, и в этой ошибке виноват банковский работник.

В таком случае, можно смело предъявлять претензии и требовать исправить данную ошибку. Хорошо, когда ошибка была замечена вовремя, а не через пару лет, после того, как была сделана первая выписка кредитной истории.

Если в первом случае еще возможно добиться признания банком ошибки, то во втором это сделать будет куда сложнее. Можно подать в суд на данный банк.

Если будет представлено достаточно доказательств того, что ошибка в кредитной истории была допущена банковским персоналом, дело можно выиграть. А вот если аргументов будет довольно мало, придется смириться с тем, что в кредитной истории будет стоять неприятное пятно.

Оцените автора
Загрузка…

Источник: http://flowcredit.ru/avtokredit/samostoyatelno-rasschityvaem-avtokredit-prakticheskie-sovety.html

Как правильно рассчитать стоимость автокредита

Как рассчитать стоимость автокредита

Практика показывает, что только 10% пользователей автокредита умеют считать его фактическую стоимость (до того, как заем выдан). Часто невнимание этому вопросу становится серьезной проблемой. Заем на покупку автомобиля может быть удобным, выгодным решением, но с ним надо уметь работать. Начинается это умение со способности правильно рассчитать автокредит.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Самый простой сценарий – пройти на сайт выбранного банка и воспользоваться его калькулятором. В программе нужно указать процентную ставку, желаемый срок и стоимость машины (за вычетом авансового платежа, если он планируется).

Как рассчитать автокредит в Сбербанке

На сайте каждого банка применяется своя программа расчета. Все они похожи тем, что определяют только «чистую» стоимость финансовой услуги – размер процентов и комиссий, если те имеются. Есть и различия, с которыми надо уметь работать.

Возьмем для примера софт для расчета автокредита в Сбербанке (ссылка на софт). Здесь не просто считается сумма, но определяется размер займа при действующих доходах заемщика. Вы вводите:

  • требуемую сумму, 2,4 млн рублей;
  • свою доходность, 50 тысяч (если это программа с поручительством, то – и зарплату поручителя, 50 тысяч);
  • программа определяет, сколько банк сможет выдать под такие данные.

При доходе в 50 тысяч рублей заемщика и поручителя калькулятор предлагает максимум 780 тысяч.

Ежемесячный платеж по автокредиту – 26243,73 рубля, а общий объем уплаченных процентов за три года – 164774,23 или 21,14%. Эти 21,14% или 54924 рубля в год – стоимость кредита.

Общие расходы составят разницу между фактической и реальной стоимостью машины + страховка + 780 тысяч тело ссуды + 164774,23 рубля.

Программы Альфабанка

Более интересные условия автокредитования предлагают в Альфабанке. Здесь можно оформить кредит на новую или б/у машину и выбрать между программами с КАСКО или без него. Размер платежа по займу в сумме 1 000 000 рублей, согласно данным калькулятора, будет варьировать в пределах 34172–38174. То есть за три года чистая цена услуги составит 1,23–1,37 млн.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Дороже всего обойдется автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО. Его итоговая банковская стоимость составит почти 1,4 млн рублей за три года. Плюс, банк требует от 15% первоначального взноса.

ВТБ

В ВТБ-24 предлагается калькулятор для расчета по каждой программе и отдельно в зависимости от предпочтительных условий (быстрая выдача, по двум документам, тип транспорта). Удобно, что можно указать марку машины.

По каждой из программ заемщик выбирает новый или б/у авто. Есть отдельные продукты для коммерческого транспорта и потребительский нецелевой кредит.

Расчет производится для аннуитетного типа графика (погашение равными частями). При стоимости автомобиля 1 000 000, например, банк требует авансовый платеж от 20%. Если это программа Автолайт (простая выдача), то цена услуги составит 182908 рублей за три года. Как это рассчитать:

  • указываем заем 1 000 000 рублей и срок три года;
  • выставляем аванс на минимум (200 000);
  • КАСКО не включаем в сумму (хотя это можно сделать);
  • расчетный ежемесячный взнос – 27303;
  • умножаем 27303 на 36 месяцев, получаем 982908;
  • вычитаем отсюда размер ссуды (800 тыс. – миллион минус первоначальный взнос), итог – переплата 182908 рублей за три года или 60969 в год.

Рекомендуем:  Что лучше: лизинг или автокредит?

OTП-банк

Если машина нужна неновая, будет приобретаться с частных рук (многие такие условия по специальным целевым программам не кредитуют) или без авансового платежа, можно рассмотреть потребительский заем в ОТП-банке. Здесь тоже есть свой калькулятор, рассчитанный на 1 000 000 рублей максимальной суммы. Тактика действий сохраняется:

  • устанавливаем бегунок полоски на максимум (миллион рублей ссуды);
  • выставляем сроки (три года);
  • получаем ежемесячный платеж 32796 рублей.

Переплата – 180656 рублей за весь период или 18% от суммы займа (6% в год). Расходов на КАСКО или оформление залога не будет. Но и претендовать на льготный автокредит не получится. Плюс, надо показать хороший доход, чтобы заем утвердили. С вероятностью 90%+ банк захочет оформить страхование жизни заемщика (это еще 3–4% от размера ссуды к затратам).

Плюс-банк

Если ваши желания совпадают с требованиями к кредитуемым автомобилям по программам с господдержкой, стоит присмотреться к предложениям в Плюс-банке. Здесь много кредитных продуктов, а льготный заем выдается под 10% (это переплата на уровне 5,5% в год).

Есть калькулятор, который выдает выборку ежемесячных платежей по всем предлагаемым программам. С ним работать удобнее всего. Он и показал, что регулярная сумма взноса варьирует от 32290 до 42226 рублей. Переплата за три года по самой дорогой и самой дешевой программе: 520144 и 162427 рублей.

Unucredit

В Юникредит-банке калькулятор находится на самом видном месте и включает сведения о заемщике. Надо указать:

  • стоимость авто;
  • рассчитанный автокредит с остаточным платежом (размер ссуды за вычетом первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%);
  • свой возраст, пол, доход;
  • срок пользования.

Для покупки авто за 1 000 000 рублей (150 тысяч платим сами) за три года пользования надо заплатить 216788 рублей. Платеж в месяц – 29633.

Сетелем

В Сетелем-банке есть разбивка по маркам автомобилей. Финансовая организация плотно сотрудничает с производителями и часто предлагает уникальные программы от самого автобренда.

Для простой схемы выдачи (без государственной поддержки) платеж, согласно результатам программного расчета, составит 34806,27 рубля. Это ставка 15% и переплата за год 84341 (8%+). Чуть больше, чем у остальных, зато не требуется аванса.

Как правильно рассчитать автокредит: берем водные данные для примера

Такой подход позволяет рассчитать цену финансовой услуги в «чистом виде», без учета дополнительных расходов и переплат. Это удобно, но недостаточно, чтобы планировать затраты.

Хотя начать надо именно с этого – расчета графика погашений. Здесь важно сразу определиться с тремя условиями.

  • Стоимость автомобиля и сумма, которую заемщик может потратить на его приобретение (первоначальный взнос).
  • Возможностью получения автокредита с господдержкой (предполагает выбор из ограниченного числа марок и моделей, обязательный аванс 10–15%).
  • Предпочтительный график платежей.Он может быть регрессным или аннуитетным.

Рекомендуем:  Процентные ставки по автокредитам

Для наглядности возьмем за основу конкретные условия автокредита.

  • Автомобиль стоит 2760000 рублей.
  • Авансовый взнос – 15%, 360 тысяч рублей.
  • Ставка банка 18% годовых, без участия в субсидиарной программе.
  • Ссуда – 2,4 млн (покупка авто стоимостью 2,76 млн с первоначальным взносом 15%).
  • Комиссия банка за резервирование средств, оформление документов и т. д. (зависит от программы) – 10%, разовая.
  • Автомобиль оформляется в залог у нотариуса.

Авансовый платеж

По возможности авансовый взнос стоит повысить. Преимущество данного инструмента – снижение суммы долга. А с ней – размера процентов, стоимости страховки на новый автомобиль и услуг нотариуса. В приведенном примере это первая крупная оплата заемщика, 360 тысяч рублей.

Аннуитет

Распространенный вариант графика – аннуитетный – предполагает автокредитование с графиком погашений равными суммами. Размер месячного взноса считается при помощи банковской программы.

Итоговая сумма (платеж) обычно округляется до целого числа. Потому последний взнос чуть больше или меньше регулярного.

Простой расчет автокредита аннуитетным графиком осуществляется на банковском калькуляторе с использованием специальных формул. Для нашего примера он составит 86766 рублей в месяц. Это сумма погашений по телу кредита и процентам.

Чтобы посчитать, насколько уменьшится после каждого взноса облагаемая процентом база, нужно узнать, какими будут ежемесячные проценты. При ставке 18% их сумма (первый платеж) считается так:

Сумма кредита * 18 / (100*12) = 36000 рублей. Это с авансовым платежом 15%. То есть первый взнос 86766 рублей будет включать погашение тела в сумме 56766 рублей и процентов – 36000 рублей. Сумма долга уменьшится до 2 343 234 рубля. Дальше проценты будут начисляться на нее (и меняться каждый месяц).

Регрессный (дифференцированный) график

Рассчитать погашения по дифференцированному графику, когда ежемесячно тело займа уменьшается на одинаковую сумму, проще. Для этого нужно взять сумму по договору:

  • 2,4 млн рублей, если сопроводительные расходы заемщик платит сам;
  • сумму, скорректированную на страховой взнос по КАСКО и 10%-ю комиссию банка, если клиент хочет включить ее в тело кредита. Для наших данных возьмем КАСКО стоимостью 7% размера ссуды (168 тыс. рублей). Заем составит 2 808 000 рублей (2,4 млн + 0,24 млн комиссия + 168 тыс. КАСКО).

Делим ее на количество месяцев пользования деньгами (3 года = 36 месяцев). Получаем ежемесячное погашение тела в сумме 66666,67 рубля при самостоятельной оплате страховки и 78000 рублей при включении смежных расходов в сумму кредита.

Ориентировочный график легко рассчитывается в Excel и выглядит так:

Где:

  • размер процентов рассчитывается для каждого месяца по остатку;
  • общая сумма взноса – это сумма платежей по телу и расчетных процентов;
  • даты не скорректированы по календарю (выходные дни, праздники), потому сумма при расчете в банке может несущественно отличаться.

Рекомендуем:  Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Итоговый размер переплаты – 666 тысяч рублей. Это 27,75% от общего займа за три года.

То же сделаем для второй суммы (2,808 млн рублей): регулярный взнос по телу кредита составит 78 тысяч.

Переплата по процентам за три года –779,22 тысячи, те же 27,75%, но в абсолютных показателях это значительно больше.

Переплата

Процентная ставка – стоимость автокредита. Переплата – сумма денег, которую заемщик фактически заплатит за пользование услугой. Последняя может сильно отличаться под влиянием условий:

  • при досрочном погашении от суммы переплаты отнимаем размер расчетных процентов, которые вы должны были уплатить за весь срок с даты внесения остатка;
  • размер комиссии за досрочное погашение добавляется к переплате;
  • считать переплату надо в год. Для этого сумму в деньгах за весь период пользования делим на количество лет действия кредитного договора.

Дополнительные расходы

Чистая стоимость кредита – первый экспликат формулы. Помимо процентов, клиент платит:

  • страховку КАСКО (плюс личное страхование);
  • комиссии – разовые и ежемесячные;
  • за услуги нотариуса при оформлении автомобиля в обеспечение (залоговый договор).

Страхование

Стоимость КАСКО при автокредите составляет 7–10% от расчетной базы. Последняя принимается:

  • за размер кредита;
  • стоимость автомобиля в автосалоне.

Это единственный вид полиса, который банк вправе требовать. Но не единственный, которые финансовые организации практикуют. Второй вид страховки – личное страхование жизни при автокредите. Обойдется в 2,55–3% от суммы кредита.

КАСКО оформляется на один год, но должен лонгироваться до полного погашения долга. В сумму займа включают один страховой платеж (за год) или ежегодную премию за все годы . Во втором случае размер ссуды вырастет и проценты будут начисляться на увеличенную сумму.

Комиссии банка

Любая комиссия начисляется на первоначальную сумму выдачи – 2,4 или 2,808 млн рублей в приведенном примере.

Если это ежемесячная «надбавка» 0,5%, то каждый месяц к процентам вы будете переплачивать 12–14,4 тысячи рублей.

Даже если ставка снижена с 18 до 10%, переплата составит (для первого графика) не 666 тысяч, а 802 тысячи рублей. Разовые комиссии не так бьют по кошельку, но и их стоит избегать.

Стоимость услуг нотариуса

Стоимость нотариальной заверки договора залога отличается. Тариф зависит от суммы сделки и определяется как фиксированная сумма и процент за услугу нотариуса. Последний составляет 0,1–0,3% от договорной стоимости залога. Для приведенного примера возьмем тариф 5000 рублей + 0,3% от ссуды. Получится 13280 рублей.

Какой кредит выгоднее по результатам расчета стоимости

Подсчитав все будущие затраты при разных сценариях кредитования, вы можете выбрать выгодный вариант действий. Практика показывает, что дешевые кредиты – это:

  • займы с дифференцированным платежом (тело гасится быстрее, размеры процентов снижаются);
  • ссуды без комиссий (особенно ежемесячных);
  • залоговые кредиты с авансовым платежом от 10%.

Автокредит по госпрограмме для физических лиц позволит сократить переплату на 2–8% (зависит от стоимости авто). Срок имеет значение: чем он меньше, тем дешевле обойдется услуга.

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/kak-pravilno-rasschitat-avtokredit

Как рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора автокредита

Как рассчитать стоимость автокредита

Большинство заемщиков, приняв решение купить автомобиль в кредит, сталкиваются с вопросами, на которые они не знают ответа. Автокредит калькулятор помогает ответить на многие из них.

К примеру, потянут ли они кредитное бремя, на какую сумму целесообразно оформлять кредит с учетом размеров регулярного дохода, какую процентную ставку выбрать. Сервис-калькулятор автокредита помогает узнать всю интересующую информацию, не отходя от компьютера.

Поскольку подсчеты носят приблизительный характер, стоит подробнее узнать о преимуществах и недостатках расчетов на таком калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать стоимость автокредита

Выбор программы автокредитования является серьезным и ответственным шагом. В таких случаях речь идет о значительных суммах. Чтобы оформить выгодный кредит на покупку автомобиля, важно в полной мере оценить предстоящие расходы.

Стоимость кредита, помимо процентной ставки, зависит от множества составляющих.

Чтобы самостоятельно рассчитать кредит на машину, необходимо иметь информацию о тарифах банка и точно знать стоимость автомобиля, который запланировано купить.

Основную составляющую автокредита принято называть «суммой основного долга». Чаще всего она равна стоимости приобретаемого автотранспорта.

При покупке машины с внесением первого платежа его сумму необходимо вычесть из стоимости автомобиля. Получившееся число будет суммой основного долга. Именно на нее начисляются кредитные проценты.

Сумма основного долга подлежит распределению равными частями на каждый месяц срока выплаты займа.

Но сумма основного долга не является полной стоимостью кредита. Зачастую к полученным цифрам прибавляются разовые и регулярные комиссии банка, обязательные выплаты по страхованию жизни и здоровья заемщика, стоимость КАСКО и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Так, вы получите сумму, примерно приближенную к реальности.

Не стоит удивляться, если сотрудник банка озвучит другие цифры. Дело в том, что стоимость автокредита находится в зависимости не только от размеров первоначального взноса и сроков кредитования. Да и процентная ставка оказывает на займ лишь косвенное влияние.

Модель автомобиля, год выпуска, личные данные заемщика – все это кредитные специалисты учитывают при расчетах. Есть и другие, не менее важные для снижения стоимости автокредита моменты. Рассчитать их самостоятельно практически невозможно.

Но как быть, если необходимо рассчитать сумму платежа? Многие интернет-сайты предлагают онлайн-калькуляторы для расчета стоимости автокредита.

Что такое кредитный калькулятор

Воспользовавшись кредитным калькулятором, можно получить данные о сумме ежемесячного платежа, переплате, реальной процентной ставке. Также вы можете узнать, какая часть выплат идет в счет погашения долга, а какая – на уплату процентов по кредиту.

На современном рынке спектр банковских продуктов по предоставлению автокредита настолько широк, что затрудняет выбор обычного человека при поиске наиболее выгодных вариантов.

Калькулятор автокредита помогает выяснить большинство вопросов по поводу приблизительной стоимости автокредита.

В основном при проведении расчетов на сервисе необходимо заполнить поле с суммой первоначального взноса за автомобиль и поле, в которое необходимо ввести полную стоимость машины. При нажатии кнопки «рассчитать» можно увидеть следующую информацию:

  • сумму денежных средств, которую потенциальный заемщик берет в кредит;
  • срок кредита;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • требования к размеру ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита.

При этом для онлайн расчетов можно пользоваться как сайтом банка, в котором запланировано оформление кредита, так и специальными сайтами, проводящими сравнительные анализы выгодности автокредитования в большинстве банков.

На таких сервисах калькулятор расчета автокредита обладает расширенными функциями и выдает максимум информации по каждому кредитному учреждению. В такой калькулятор заложены программы автокредита и специальные предложения от множества банков, поэтому посещать каждый из банков лично нет необходимости.

Использование кредитных калькуляторов имеет ряд особенностей, на которые следует обратить внимание:

  1. Все расчеты носят приблизительный характер, так как окончательная процентная ставка по договору утверждается в момент вынесения решения о предоставлении кредита.
  2. Кредитный калькулятор не учитывает вероятность досрочного погашения долга, а также возможное начисление штрафов и пени в результате несоблюдения условий договора.

Способы расчета платежа при пользовании кредитным калькулятором

Калькулятор автокредита производит онлайн-расчет по 2 способам платежей:

  1. Аннуитетные платежи – это равные по сумме ежемесячные платежи по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит банка и сумму основного долга. С помощью аннуитетного платежа заемщик ежемесячно выплачивает банку одну и ту же сумму. Так как размер такого платежа остается на одном уровне в течение всего периода действия кредитного договора, его легче подобрать в зависимости от доходов заемщика, регулируя сумму кредита или же его срок. Помимо этого, такой вид платежа предполагает ежемесячную выплату усредненной на весь срок кредита суммы, поэтому заемщик может себе позволить взять кредит в большем размере, нежели если бы платеж был дифференцированным. Следует учитывать, что при аннуитетных расчетах кредит обходится дороже.
  2. Дифференцированным платежом называют способ погашения автокредита, при котором заемщик выплачивает основную сумму займа равными частями, а проценты начисляются только на остаток долга. Дифференцированный способ погашения предполагает ежемесячное уменьшение размера платежа, при этом тело кредита погашается равномерно в течение всего срока кредитования. В результате первый платеж по кредиту будет самым большим за весь срок кредитования, а последний – самым малым по сумме. Следовательно, заемщику, выбравшему дифференцированный способ погашения, необходимо на первых порах заложить в личный бюджет достаточно ощутимую экономию. Зато последующее бремя задолженности будет ежемесячно уменьшаться.

Примерный образец калькулятора

Берем за основу любую марку и модель нового автомобиля. В нашем случае будет вестись расчет для покупки в кредит Hyundai Solaris стоимостью 500 000 рублей. Сделка оформляется сроком на 5 лет с первоначальным взносом, составляющим 20%, т.е. 100 тысяч рублей. Таким образом, банк оформляет заем на 400 тыс. руб. по процентной ставке 16% и аннуитетной схеме платежей.

В итоге получаем, что размер ежемесячного платежа в течение 5 лет будет равен 9 727,22 р. Общая сумма выплат: 583 633,37 р. Переплата: 183 633,37 р. или 45,91% .

Но следует учитывать, что это сумма долга только за машину.

http:

Как правило, покупка авто в кредит подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО.

В некоторых случаях страхуется жизнь и здоровье владельца, а также взимается комиссия за открытие и ведение счета. Из этого вытекает, что фактическая сумма платежей за счет этих параметров будет больше.

Итак, к преимуществам проведения расчетов на кредитном калькуляторе можно отнести:

  • экономию времени;
  • понятный и простой в использовании сервис.

Данные сервисы имеют и свои недостатки:

  1. Не учитываются некоторые параметры, например, дополнительные комиссии и т.д.
  2. Калькулятор не предусматривает изменение процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора.
  3. Некоторые калькуляторы для расчета не учитывают возможность первого взноса.

http:

Учитывая недочеты, необходимо сказать, что полученные с помощью калькулятора цифры могут значительно отличаться от реальной стоимости кредита. Несмотря на это, кредитный калькулятор является отличным помощником, дающим ответ на вопрос: по силам ли выплатить автокредит?

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kalkulyatory-avtokreditnye.html

Как рассчитать кредит на машину

Как рассчитать стоимость автокредита

Как правильно рассчитать автокредит? Для проведения самостоятельных вычислений потребуются следующие данные:

  • стоимость автомобиля. На основании данного показателя будет рассчитана сумма кредита, которая необходима для приобретения транспортного средства;
  • срок кредитования. Максимальный срок автокредита в большинстве кредитных организаций составляет 5 лет. Чем больший срок отводится для погашения задолженности, тем больше будет конечная стоимость автокредита;
  • процентная ставка кредитной организации. Как правило, размер процентной ставки для клиентов определяется индивидуально, исходя из таких параметров, как размер заработной платы, наличие дополнительного обеспечения, выбранная программа автокредитования.

При этом стоимость страховки на весь период кредитования может быть включена в сумму кредита, что непосредственно приведет к увеличению общей стоимости получаемого займа.

Если программа автокредита предполагает обязательную уплату первоначального взноса, то для расчета стоимости займа потребуется знать сумму взноса, которую клиент готов оплатить.

Размер первоначального взноса, как правило, определяется банком в процентном соотношении к стоимости автомобиля и в среднем составляет 15% — 25%.

Чем больше сумма первоначального взноса, уплачиваемая клиентом за счет собственных средств, тем меньший процент по автокредиту сможет предложить банк.

Если автокредит выдается без первоначального взноса, то для расчета стоимости займа дополнительных данных не требуется.

Формула

Рассчитать стоимость автокредита по формуле достаточно сложно, так как не получиться учесть все начальные данные:

  • полную стоимость КАСКО за весь период кредитования;
  • комиссии банка и так далее.

S кредита = S ежемесячного платежа * N,

N – количество месяцев использования заемных средств.

S еж.п. = S выплаты основного долга S выплаты по процентам

Sв = С/м,

С – сумма выдаваемого займа;м – суммарное количество выплат по графику.

Sвпп = С*П/12,

С – сумма займа;П – процентная ставка

Примеры

Приведем примеры расчета стоимости автокредита по представленным формулам.

Пример 1

Автомобиль, который клиент желает приобрести стоит 600 000 рублей. Заемщик выплачивает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства, то есть 120 000 рублей.

Кредитное учреждение согласно выдать займ на срок 5 лет (60 месяцев), при этом годовая процентная ставка составляет 15%.

Сумма займа составит

600 000 – 120 000 = 480 000 рублей

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу —

Sв = 480000/60 = 8000 рублей

Сумма процентов —

Sвпп = 480000*0,15/12 = 6000 рублей

Ежемесячный платеж без учета стоимости страховки и комиссии банка составит

8000 6000 = 14 000 рублей.

Полная стоимость кредита 14 000*60 = 840 000 рублей.

Пример 2

Клиент приобретает автомобиль за 350 000 рублей. Банковская программа не предусматривает оплаты первоначального взноса. Срок кредитования – 24 месяца, а процентная ставка 19% годовых.

Сумма займа при заданных условиях составляет 350 000 рублей.Сумма ежемесячной выплаты по основным заемным средствам –

Sв = 350000/24 = 14 584 рубля.

Сумма начисленных процентов –

Sвпп = 350000*0,19/12 = 5 542 рубля.

Ежемесячный платеж –

14584 5542 = 20 126 рублей

Стоимость кредита составит

20 126*24 = 483 024 рубля.

Как рассчитать автокредит онлайн

Чтобы не производить сложные расчеты по формуле можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте выбранной кредитной организации.

В Сетелем банке

Сетелем банк предлагаем своим клиентам множество различных программ. При введении начальных данных в заданную форму программа автоматически определит перечень доступных предложений и рассчитает стоимость автокредита.

Например, предполагается покупка новой автомашины стоимостью 500 000 рублей. При этом сумма начального взноса составляет 100 000 рублей. Клиент предполагает получить кредит сроком на 5 лет.

Например, Автокредит «Партнерский Промо» выдается под процентную ставку 15,5% годовых.

При этом ежемесячный платеж составит 9620 рублей, а переплата по кредиту составит 177 211 рублей, то есть общая стоимость автокредита составит

500 000 177 211 = 677 211 рублей.

В Русфинанс банке

Русфинанс банк так же предлагает несколько программ автокредитования клиентов, среди которых можно выделить:

  1. Форсаж (денежные средства выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства);
  2. Движ Ок (приобрести по программе можно подержанную иномарку);
  3. Отличная возможность (программа рассчитана на приобретение новых автомашин отечественного производства);
  4. То, что надо (деньги выдаются на покупки отечественных транспортных средств с пробегом).

Калькулятор автокредита, расположенный на сайте учитывает все существующие программы.

Начальными данными для расчета являются:

  • тип автомашины (новая, подержанная);
  • марка автомобиля;
  • стоимость;
  • размер начального взноса;
  • срок кредитования.

Например, клиент приобретает автомашину марки Chery, стоимость которой составляет 460 000 рублей. Первоначальный взнос – 20% или 92 000 рублей. Срок кредита – 36 месяцев.

Клиенту будет предложена специальная программа — Chery Finance, процентная ставка по которой составляет 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 13 676 рублей.

Стоимость автокредита составит

13676*36=492 336 рублей.

В Газпромбанке

С помощью автокредита от Газпромбанка можно приобрести новые и подержанные автомобили иностранного или отечественного производства. Кредитная организация так же имеет право выдавать автокредиты с учетом программы государственного субсидирования.

Ставки по кредитам варьируются 10,5% годовых до 16,5%.

При использовании онлайн калькулятора потребуется информация о:

  • стоимости автотранспорта;
  • наличии собственных средств, которые потребуются для уплаты начального взноса;
  • срока кредитования;
  • процентной ставке;
  • типе желаемого ежемесячного платежа (аннуитетный, дифференцированный);
  • дате начала выплат.

Например, в октябре 2020 года приобретается транспортное средство стоимостью 850 000 рублей. Для оплаты первоначального взноса имеются собственные средства в размере 250 000 рублей.

Предполагается, что кредит будет получен на 48 месяцев, а оплата ежемесячных платежей будет производиться аннуитетным способом при ставке в 13,5% годовых. Начало выплат – ноябрь 2020 года.

размер ежемесячного платежа16245, 79 рублей
переплата за автокредит179798,10 рублей
стоимость автокредита779 798,10 рублей

В Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает специальные условия кредитования для:

  • клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
  • клиентов, являющихся сотрудниками организаций – партнеров.

Остальные категории заемщиков могут получить автокредит на стандартных условиях.

При онлайн расчете стоимости кредита необходимо определить:

  • регион проживания клиента;
  • программу кредитования;
  • сумму займа;
  • срок кредитования;
  • наличие финансовой защиты;
  • первый месяц погашения долга.

Например, автомобиль стоимостью 650 000 рублей приобретается полностью за счет заемных средств. Производить оплату долга планируется в течение 60 месяцев.

Заемщик, проживающий в Московской области, не относится к специальным категориям граждан, которые могут рассчитывать на индивидуальные условия. Финансовая защита присутствует.

общая стоимость автокредита946 099,10 рублей
ежемесячный платеж15 776,23 рублей
предложенная процентная ставка15,9% годовых

Данное предложение подразумевает страхование жизни заемщика на весь срок кредита. Однако страхование жизни не является обязательным, и данный аспект поможет снизить общую стоимость кредита на сумму 87 230 рублей.

Хотите выбрать выгодный автокредит для физических лиц? Сегодня вы можете сделать это, используя калькулятор автокредитов онлайн. Этот инструмент в настоящее время доступен банковским клиентам круглосуточно. Использовать автокредитный калькулятор можно для личных предварительных расчётов, выбирая, в какой именно кредитной организации подписывать договор на кредит.

Related posts:

Источник: https://cpi-invest.ru/rasschitat-kredit-mashinu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.