+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как работает страховка КАСКО

Содержание

Как работает КАСКО страховка при ущербе

Как работает страховка КАСКО

Страхование автотранспортного средства от повреждений или в случае угона носит название КАСКО. Это добровольный вид страховки, исключением будет только приобретение машины в кредит. Основное преимущества полиса заключается в максимальном покрытии расходов. Им можно воспользоваться даже в том случае, если транспортное средство пострадало по вине самого водителя.

Как работает программа страхования КАСКО (при ущербе)

Воспользоваться страховым полисом КАСКО можно не только после дорожно-транспортного происшествия. Компенсировать ущерб владелец автомобиля может даже в том случае, если кузов побило градом, на машину упало дерево, сам водитель поцарапал авто при въезде в гараж.

Если авто получило повреждения ни во время ДТП, то для получения страховых выплат, необходимо действовать следующим образом:

  1. Как только владелец авто обнаружит повреждение, он должен заявить об этом в полицию. Если ущерб нанесен людьми, то сообщить об этом требуется в ОВД. В случае с животными или предметами потребуется вызвать на место сотрудников ГИБДД.
  2. Производится оценка ущерба.
  3. Направить документы с актами осмотра в страховую компанию.

Размер страховой выплаты после ущерба может равняться:

  • максимальной сумме, если авто передается страховщику в случае «полной гибели», повреждений более 75%;
  • разницей от максимальной суммы, до остатков годности машины по оценке.

Принцип страхового возмещения регулируется через соглашение между компанией и водителем. В случае угона транспортного средства компенсация должна быть выплачена в полном объеме.

В каких случаях страховка защищает

Плюсом автострахования КАСКО является расширенный перечень случаев, при которых можно воспользоваться полисом. К ним относятся:

  • угон транспортного средства;
  • причинение ущерба в результате ДТП;
  • повреждения в следствии стихийных бедствий, столкновений с предметами, животными;
  • вред, причиненный пожаром, авариями техногенного характера, взрывами.

Подробный перечень ситуаций прописывается в договоре, на основании которого оформляется полис.

При оформлении страховки водитель может самостоятельно выбирать тариф. КАСКО может быть, как полным, так и частичным. Цена полиса будет зависеть от перечня случаев, при которых он может применяться. Стоимость можно рассчитать онлайн на официальном сайте компании страховщика.

Как правильно пользоваться КАСКО

Как пользоваться страховкой КАСКО, если автомобилю был нанесен ущерб? Для получения выплат необходимо совершить следующие действия:

  1. В первую очередь нужно проверить договор на наличие пункта, предполагающий выплату в данной ситуации.
  2. Получить акт о повреждении транспортного средства.
  3. Получить в полиции заключение, о том, что автомобилю были нанесены повреждения.
  4. Подготовить пакет документов, в которые входит страховой полис КАСКО, документы на транспортное средство, паспорт владельца, если необходимо, то доверенность на управление машиной.

С собранными бумагами владелец полиса должен обратиться в страховую компанию. Сотрудниками проводится осмотр, чтобы удостовериться, что на авто есть повреждения, указанные в справке. После этого определяется сумма компенсации за ремонт.

Если ущерб авто был причинен в результате дорожно-транспортного происшествия, страховка будет работать немного по-другому. Для оформления выплат необходимо совершить следующие действия:

  1. Оставаться на месте аварии до приезда сотрудников ГИБДД и составления всех бумаг.
  2. Если в ДТП участниками были только два автомобиля, и ущерб нанесен только транспортным средствам, водители могут составить самостоятельно европротокол.
  3. В максимально короткие сроки необходимо сообщить о происшествии страховую компанию, позвонив по телефону.
  4. С бумагами, подтверждающими происшествие, документами на транспортное средство и заявлением водитель обращается в страховую компанию.

Размер компенсации определяется при помощи проведения экспертизы. Выплата может производиться двумя способами:

  • денежными средствами на расчетный счет заявителя;
  • проведением ремонта.

Преимущества КАСКО заключаются в том, что использовать его можно даже в том случае, если сам водитель виновен в ДТП. Исключением являются:

  • умышленные действия водителя;
  • нахождение за рулем в нетрезвом виде;
  • нарушение правил дорожного движения.

Зная принцип, как работает КАСКО, водитель может получить максимально возможный размер компенсации за причиненный вред авто. Оформление такого вида страхования дает гарантии автовладельцам на все случаи жизни.

ПредыдущаяСледующая

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-rabotaet.html

Как работает страховка КАСКО

Как работает страховка КАСКО

В связи с увеличение количества транспортных средств возрастает и количество дорожных происшествий, в результате которых ущерб наносится не только здоровью людей, но и автомобилям.

Чтобы максимально сократить затраты на восстановление автотранспорта владельцы прибегают к приобретению страховых полисов КАСКО. В чем достоинства и недостатки добровольной автостраховки, читайте далее.

Достоинства и недостатки

КАСКО является добровольным автострахованием. Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО заключается в более широком перечне страховых случаев, от которых защищает полис.

Кроме этого следует указать, что основные параметры ОСАГО регулируются государством, в то время как правила и условия добровольной страховки устанавливаются исключительно страховыми компаниями.

В чем положительные и отрицательные стороны полиса КАСКО? К плюсам добровольного автострахования можно отнести:

  1. Широкий круг ситуаций, которые относятся к страховым случаям. Компенсацию можно получить, если:
    • застрахованный автомобиль угнан или похищен;
    • транспортному средству причинен ущерб в результате ДТП;
    • ущерб получен при негативном воздействии стихийных бедствий, третьих лиц, столкновения с животными или иными предметами (столбами, заборами и так далее);
    • вред причинен техногенными авариями, пожаром, взрывом, авариями на трубопроводных сетях.Подробный перечень страховых ситуаций приводится в договоре КАСКО, который является основанием для получения полиса.
  2. Индивидуальные условия договора на автострахование. Многие компании работают по стандартным программам автострахования, которые могут быть адаптированы под конкретного клиента.

    Например, если риск угона автотранспортного средства сводится к минимуму, то можно приобрести мини КАСКО. Такой полис имеет ограниченный перечень страховых рисков, что так же отражается на его стоимости.

  3. Наличие дополнительных услуг, которые в большинстве случаев входят в страховой полис. Страхователь (владелец транспортного средства) может самостоятельно подобрать наиболее требуемые услуги из предложенного списка, в котором могут находиться:
    • бесплатная эвакуация. Специальное транспортное средство может предоставляться бесплатно только в определенном регионе (обычно в области регистрации автовладельца) или по всей России;
    • техническая помощь. Если автовладелец попал в неприятную ситуацию, например, проткнул колесо, то помощь техслужбы будет весьма существенна;
    • аварийный комиссар. Специальный человек, имеющий соответствующее образование и большой опыт работы, может помочь водителю правильно оформить страховой случай и содействовать в получении страхового возмещения;
    • круглосуточная помощь по телефону. В большинстве компаний есть специально выделенная линия, которая работает круглые сутки, включая выходные и праздничные дни. Специалисты помогают автовладельцам – страхователям выйти из различных сложных ситуаций;
    • замена некоторых элементов без предоставления справок, подтверждающих получение повреждений. Чаще всего таким способом заменяются стекла, фонари, зеркала, но могут подлежать ремонту и некоторые части кузова (бампер, крыло и так далее).
  4. Наличие скидок, акций, бонусов, которые могут существенно снизить стоимость полиса. Каждая страховая компания для привлечения большего количества клиентов, регулярно проводит различные акции, влияющие на цену КАСКО.

Например, полное КАСКО по цене частичной страховки. Кроме этого каждый страхователь при повторном заключении страхового договора может рассчитывать на существенную скидку (до 10% — 15%).

Скидку так же можно получить за безаварийную езду в предыдущем страховом периоде.

К наиболее значимым недостаткам полиса добровольного страхования автотранспорта относятся:

  1. Высокая стоимость автостраховки. На цену полиса влияют такие факторы, как:
    • стоимость транспортного средства, подлежащего страхованию. В среднем на автомобиль, цена которого составляет 2 млн. рублей, стоимость страховки составит 80 000 – 150 000 рублей;
    • мощность автомобиля;
    • количество водителей, имеющих право управления. А так же стаж и возраст каждого водителя;
    • статистика угонов по марке и модели транспортного средства;
    • наличие/отсутствие противоугонной системы.
  2. Необходимость предоставления доказательств для получения страховой выплаты по КАСКО. Чтобы ДТП или иная ситуация была признана страховым случаем автовладелец должен предоставить страховой компании ряд документов, к которым относятся:

    Полный перечень документов, требуемых для оформления, зависит от конкретной ситуации. Набор документов можно уточнить в центре круглосуточной телефонной поддержки.

  3. Большое количество недобросовестных страховых компаний, которые не выплачивают страховое возмещение. Чтобы не стать жертвой мошенников каждому автовладельцу рекомендуется внимательно подходить к выбору автостраховщика, обращая особое внимание на следующие факторы:
    • рейтинг страховой организации. Ежегодно экспертными агентствами определяется рейтинг компаний, основанный на финансовых показателях. Выбирать рекомендуется те страховые компании, которые имеют стабильно высокий рейтинг;
    • размер собственного капитала организации. Чем больше количество собственных средств, тем выше уровень надежности страховой компании;
    • отзывы клиентов. В интернете можно найти специализированные сайты, на которых автовладельцы оставляют собственные отзывы о той или иной компании.

Как работает страхование КАСКО

Каков принцип действия страховки КАСКО? Все основные аспекты зависят от страхового случая.

При ДТП

Если причиной ущерба является дорожное происшествие, то для получения страховой выплаты по действующему полису КАСКО необходимо:

  • остановиться сразу же после столкновения и не покидать место аварии до составления всех документов;
  • оформить ДТП. Если в аварии приняло участие 2 автомобиля и при этом вред нанесен только автотранспорту, то оформить дорожное происшествие можно самостоятельно, составив европротокол;Если в аварии пострадали люди или иное имущество, участвовали более 2 транспортных средств, то для оформления происшествия необходимо вызывать сотрудников ГИБДД.
  • в кратчайшие сроки известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего достаточно позвонить по телефону и описать сложившуюся ситуацию;
  • собрать все документы и передать их вместе с письменным заявлением представителю автостраховщика.

Размер страховой компенсации определяется на основании экспертизы, которая проводится квалифицированными сотрудниками страховой организации или специализированной компании.

Страховая выплата производится:

  • денежными средствами (преимущественно используется при полной гибели);
  • восстановительным ремонтом.

Метод получения компенсации определяется сторонами перед заключением страхового договора.

Если ты виноват

Будет ли выплачена компенсация по полису КАСКО, если страхователь сам виноват в получении ущерба?

Основанием для отказа в страховой выплате могут являться:

  • умышленные действия страхователя, направленные на получение ущерба. Например, оставление автотранспорта с ключами;
  • алкогольное (наркотическое) опьянение или воздействие психотропных препаратов;
  • грубое нарушение правил движения. Например, проезд на запрещающий сигнал светофора.

В остальных случаях наличие виновности не является причиной отказа в выплате.

Если ты не виноват

Если страхователь (автовладелец) не виноват в дорожном происшествии или угоне автомобиля, то причинами для получения отказа в выплате могут быть:

  • предоставление страхователю недостоверной информации при заключении страхового договора КАСКО;
  • сокрытие причин происшествия;
  • нарушение условий страхового договора. Например, управление автотранспортом водителем, не указанным в полисе;
  • военные действия, террористические акты;
  • изъятие автомобиля по судебному решению;
  • несвоевременная подача документов в страховую компанию. Каждый страхователь обязан четко соблюдать правила автостраховщика;

Если правилами установлено, что заявление на страховую выплату и прилагающиеся документы должны быть предоставлены в течение определенного срока, то нарушение этого правила является существенной причиной отказа в страховой компенсации.

  • ликвидация страховщика (отзыв лицензии, банкротство);
  • участие автомобиля в соревнованиях или испытаниях, а так же предоставление транспортного средства для обучения вождению (если возможность использования автомобиля в этих действиях не предусмотрена автостраховкой).Более законных оснований для отказа не имеется.

При ущербе или полной гибели авто

Если ущерб получен в иных ситуациях, не связанных с дорожными авариями, то для получения страхового возмещения необходимо:

  • при обнаружении повреждений немедленно сообщить в правоохранительные органы. Если причиной ущерба стало столкновение с предметами или животными, то обращаться надо в ГИБДД. Если повреждения нанесены людьми, то требуется сообщить в ОВД;
  • собрать все документы и передать их страховой компании;
  • произвести оценку ущерба.

Нередко бывают ситуации, когда после ущерба транспортное средство не подлежит восстановлению, то есть наступил риск «полная гибель».

Полная гибель устанавливается, если повреждения автомобиля составляют более 75%.

Размер страховой выплаты будет равняться:

  • максимально возможной сумме компенсации, если транспортное средство передается страховой компании;
  • разнице между максимальной суммы компенсации и годных остатков, если автомашина остается в собственности автовладельца и может быть утилизирована.

Принцип определения страхового возмещения при полной гибели регулируется соглашением между страхователем и автостраховщиком.

От угона

В случае угона автотранспорта компенсация должна быть выплачена в полном объеме. Однако некоторые страховые компании уменьшают размер выплаты по страховому случаю на сумму амортизации.

Условия определения амортизации регулируются страховым договором. Параметр может определяться:

Для страхователя выгоднее ежедневное исчисление амортизации, так как при возникновении ущерба в начале месяца параметр будет приравнен к целому расчетному периоду.

Кроме этого многие страховые компании не выплачиваю компенсацию при угоне, если:

  • транспортное средство хранилось с нарушением правил. Например, автомобиль был оставлен около дома, а не в гараже или на охраняемой стоянке;
  • в момент хищения не работала противоугонная система;
  • в автомобиле были оставлены ключи или документы на автомобиль.

Как работает франшиза

В настоящее время широкой популярностью является КАСКО с франшизой.
Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, которая уменьшает размер страхового возмещения.

Франшиза может устанавливаться:

  • в фиксированной сумме;
  • в процентах к сумме выплаты.

Например, договор на добровольное страхование автомобиля заключен с условием применения франшизы в размере 15 000 рублей.

Ущерб, причиненный автомобилю, был оценен в 28 500 рублей. Страхователь получит возмещение в размере:

28 500 – 15 000 = 13 500 рублей.

Если размер франшизы устанавливается в процентном соотношении, например,10%, то при ущербе в 25 000 рублей сумма страховой компенсации составит 22 250 рублей.

Таким образом, компенсация по страховому полису КАСКО выплачивается во всех ситуациях, предусмотренных страховым договором, заключенным между страховой организацией и автовладельцем.

Чтобы не получить отказ в выплате надо четко соблюдать все правила страховщика.

: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kak-rabotaet-kasko.html

Как работает система автострахования КАСКО в России?

Как работает страховка КАСКО

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей.

В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта.

В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

  • Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
  • Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
  • От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО».

Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения.

В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО – это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

 По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

  • полная гибель транспорта или частичный ущерб;
  • утрата авто вследствие угона;
  • возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
  • возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Преимущества и недостатки КАСКО

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

  1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
  2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
  3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
  4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
  5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
  6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
  7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах21 799 79140 578,08%
СОГАЗ17 873 86471,55%
РЕСО-Гарантия9 628 5880,89%
Ингосстрах8 944 4079,98%
АльфаСтрахование5 791 964Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России – АО «Сбербанк».

Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.

Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Нюансы страхования по КАСКО

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

  1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
  2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
  3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

В заключение

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii

Что такое каско и от чего оно защищает

Как работает страховка КАСКО

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны покупать полис? Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? Страховая компания самостоятельно Страховая компания – в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

Как работает страховка КАСКО

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей.

Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба.

Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

Как работает КАСКО?

Как работает страховка КАСКО

Что можно предпринять, чтобы ваш любимый автомобиль не пострадал от столкновения с птицей или от града посреди белого дня? Нужно обладать даром предвидения или не выезжать за пределы гаража. А можно оформить КАСКО. Конечно, это не убережет ваше авто от повреждений, зато вы сможете легко их исправить.

Перед оформлением полиса страхования важно узнать, как он работает, в каких случаях бесполезен и как правильно действовать при аварии и других происшествиях. Об этом узнаете далее. Если же у вас уже возникли вопросы по получению выплат по полису и вы не знаете, работает ли документ в вашей конкретной ситуации, проконсультируйтесь у юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 30 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Особенности КАСКО

КАСКО — это страховка, которая позволяет получить денежную выплату в случае повреждения или угона авто. Она оформляется в виде документа на специальном бланке.

Бумага имеет водяные знаки и волокна «вкрапления» — это защита документа.

На бланке должна быть строго «живая» печать и подпись ответственного лица от руки, а также штрих-код, который помогает быстро определить подлинность КАСКО.

На самом полисе должна в обязательном порядке содержаться следующая информация:

  • сведения о страхователе и автомобиле;
  • условия страхования по КАСКО;
  • данные о водителях, которые управляют авто;
  • риски, которые страхуются по КАСКО (это важно!);
  • сумма страхования, т.е. полная стоимость автомобиля на момент оформления страховки.

Вместе с КАСКО обязательно выдают квитанцию. Это неотъемлемая часть договора, КАСКО без нее не работает. Наличие квитанции контролирует государство, к тому же, она служит подтверждением оплаты КАСКО.

Страховые случаи, от которых защищает КАСКО

Страховые случаи прописываются в полисе. Примеры ситуаций, когда работает полис КАСКО:

  • ДТП;
  • падение авто в воду;
  • удар или наезд на движущиеся или неподвижные предметы (животные, птицы, здания и т.д.);
  • падение авто;
  • стихийное бедствие, пожар;
  • взрыв;
  • противоправные действия других лиц и другое.

На заметку. Выбирать отдельные случаи для страховки авто можно при опциональном страховании. Ряд опций, по которым работает полис, включен автоматически и не требует отдельного упоминания.

Как работает страховка по КАСКО

Чтобы понять, как работает полис страхования авто, обратимся к примерам страховых случаев. Посмотрим, как работает КАСКО при ДТП, ущербе и угоне авто.

Как получить выплату по КАСКО при ДТП

Если причиной ущерба автомобиля стала авария, тогда для получения выплаты по страховому полису водителю необходимо действовать так:

  1. Не покидать место происшествия до составления документов.
  2. Оформить ДТП. Кстати, если в аварии участвовало два автомобиля и нет пострадавших, помимо транспорта, то можно все оформить самостоятельно, составив европротокол. Если есть пострадавшие или задействовано более двух авто, то следует вызвать ГИБДД.
  3. Позвонить в страховую и рассказать о случившемся. Чем раньше, тем лучше!
  4. Собрать пакет документов и вместе с заявлением отправить страховщику.

Сколько же получит водитель? Тут всё зависит от экспертизы, которую проведут либо сами сотрудники страховой, либо специализированная компания. Полис работает так: за пострадавшее авто водитель получает деньги или ремонт. Вид компенсации определяется при заключении договора.

Страховая компания обязана произвести выплату, даже если виновником ДТП является страхователь. Но есть исключения: умышленное совершение действий, повлекших ущерб для авто; вождение в нетрезвом виде, грубое нарушение правил.

Даже если страхователь не виновен в ДТП, ему могут отказать в выплате по КАСКО по следующим причинам:

  • нарушение условий КАСКО (вождение автомобиля лицом, не указанным в договоре);
  • несвоевременное предоставление документов (сроки прописаны в договоре);
  • предоставление неверных данных при оформлении КАСКО;
  • ликвидация страховщика;
  • сокрытие информации о случившемся и т.д.

Страховых компаний много, среди них есть и недобросовестные, которые не выплачивают страховку. При выборе обращайте внимание на рейтинг страховых компаний и отзывы о них.

Что делать, если автомобилю нанесен ущерб

Представим, что в городе прошел сильный град и серьезно повредил автомобиль. Как работает КАСКО в этом случае? Чтобы получить выплату, следуйте алгоритму:

  1. Проверьте свой договор по КАСКО — есть ли там пункт, предполагающий выплату за подобный ущерб? Если нет, то в страховой выплате могут отказать. Если нашли, тогда идем дальше.
  2. Возьмите справку из метеорологического центра, в которой указано, какая погода была в день повреждения авто. Это платная услуга. Справку выдают в день обращения. Сохраните квитанцию и приложите ее к остальным документам.
  3. Подготовьте стандартный набор документов: страховой полис КАСКО, копии документов на авто, документы на автовладельца (или заявителя), доверенность на управление автомобилем (при необходимости).
  4. Со всеми бумагами отправляйтесь в полицию, чтобы сотрудники подтвердили, что на автомобиле есть повреждения.
  5. Теперь можно отправиться в страховую (не забудьте справку из полиции). Работники страховой компании еще раз посмотрят на авто, чтобы убедиться в наличии повреждений, указанных в справке. Далее будет определена сумма ремонта для устранения последствий града.

Важно. Если причиной ущерба стало столкновение с оленем или другими животными, то обращайтесь в ГИБДД. Если ущерб нанесен действиями людей, то сообщите в ОВД.

Случается так, что после ущерба авто вообще не подлежит восстановлению — риск называют «полная гибель». Повреждения равны 75% и более. Тогда выплаты по КАСКО будут равны:

  • максимальной сумме возмещения, если авто передается страховой компании;
  • разнице между максимальной суммой и годных остатков, если транспортное средство остается у владельца.

К сведению. Страховое возмещение при полной гибели автомобиля определяется соглашением автострахователя и страхователя.

Как поступать при угоне

Если авто угнали, то компенсация по КАСКО выплачивается в полном объеме. Но некоторые компании отнимают от суммы возмещения амортизацию, которая определяется ежедневно или ежемесячно.

Полис во многих страховых компаниях не работает при угоне, если:

  • автомобиль хранился с нарушением правил: не в гараже и не на охраняемой стоянке;
  • в транспортном средстве были оставлены ключи или документы на автомобиль;
  • в момент угона не работала противоугонка.

Уточняйте все нюансы действия страховки заранее. Тщательно проверяйте условия договора до его подписания. Важно, чтобы пункты были прописаны ясно, без двойных трактовок.

Источники:

Определение условий договора страхования в правилах страхования (ГК, статья 943)

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-rabotaet-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.