+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Содержание

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц
Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

Оформление кредита — традиционный способ приобретения автомобиля для физических лиц, при котором сначала оплачивается только часть суммы, а остальная — согласно плановому графику платежей.

Приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях — мечта многих россиян, но условия банков делают ее практически недосягаемой для некоторых категорий граждан.

Плохая кредитная история, неофициальный доход, недостаточная платежеспособность — есть достаточно причин для отказа. Но оказывается — лизинг может быт выгоден и для тех, кто готов купить машину за наличные.

Сегодня граждане России имеют возможность выбирать — оформлять кредит в банке, приобретать автомобиль в лизинг или на накопленные средства. Второй вариант на сегодняшний день считается выгоднее, поскольку позволяет взять авто более высокого класса и заплатить за него меньше денег.

Немного статистики о лизинге для физлиц

Лизинг — один из основных способов продажи автомобилей в мире. При этом больше 30% автомобильного рынка США и Европы составляют лизинговые сделки с физическими лицами. Американцы и граждане ЕС давно оценили все те преимущества, которые дает лизинг автомобиля, а вот российские автолюбители менее доверчивые и лояльные к новым схемам приобретения транспортных средств.

На территории РФ только 3% граждан приобретают автомобили в лизинг. Почему так мало? Ключевая причина — население просто не в курсе о возможности покупки авто в лизинг. Финансовые опросы показывают, что только 14% россиян осведомлены о возможности приобретения транспорта по лизинговой схеме.

Более активному развитию лизинга для физических лиц могло бы поспособствовать освобождение лизинговых операций/аренды автомобилей для физических лиц от налогообложения НДС (по аналогии с арендой жилой недвижимости). 

В контексте реформы лизинговой отрасли, которая сейчас ведется Банком России и Минфином РФ, лизинг для физических лиц, скорее всего, трансформируется в операционную аренду (без выкупа автомобиля и с полным сервисным пакетом от арендодателя).

По мере смещения потребительских предпочтений от владения к пользованию по принципу «все включено», постепенно клиент будет все чаще выбирать операционный лизинг (аренду), прокат либо каршеринг.

Николай Смирнов

начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Развитие лизинга для физических лиц в России идет не так сильно. При этом данный вид лизинга имеет ряд преимуществ над автокредитом за счет своей сервисной составляющей и итоговой стоимости владения автомобилем. Этот продукт начнет значительно быстрее развиваться в случае принятия налоговых поправок, которые позволили бы отменить выплату НДС с лизинговых платежей физических лиц.

Пресс-служба АО ЛК «Европлан»

Немаловажной причиной является и то, что в России отсутствует культура финансовой аренды машин. Большинство соотечественников беспокоится о том, что владелец автомобиля — лизинговая компания, в то время как в российском менталитете первостепенную важность играет факт владения машиной. Поэтому автолюбители оформляют чаще автокредиты вместо того, чтобы приобрести машину в лизинг.

Лизинг для физлиц существует в нашей стране достаточно давно, но развивается не слишком успешно. Стать «подписным» продуктом ему мешает резкое удешевление автомобиля в течение первого года эксплуатации, которое ложится на лизингополучателя и делает ежегодную замену автомобиля слишком дорогой для него.

Кроме того, стоит помнить, что лизинг для физлиц возник на Западе в качестве нового стимулятора авторынка, когда автокредитование уже не могло поддерживать высокий темп его роста.

Ольга Морозова

директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE

Преимущества лизинговой сделки для физлица

  • Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
  • Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
  • Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
  • В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

«Говоря о лизинге для физических лиц лучше отталкиваться не только от социального положения, но и от целей, а также от культуры владения собственностью. Вот несколько категорий таких клиентов. 

Во-первых, это те, кто предпочитает каждые 2–3 года менять автомобиль на новый, то есть основная потребительская ценность для таких клиентов — это пользование, а не владение. Для них у нас есть продукт, предполагающий опцию выкупа автомобиля по желанию, а в качестве альтернативы можно выбрать авто на замену, пролонгировать договор либо вернуть транспортное средство в лизинговую компанию. 

Во-вторых, есть те, кто не может оформить автокредит, так как не подходит под требования банков в части кредитной истории и/или не может подтвердить доход и занятость (самозанятые, старт-ап бизнесмены). Также есть категория людей, у кого несколько текущих кредитов, что снижает вероятность получения еще одного банковского продукта. 

Также есть клиенты с высоким доходом, заинтересованные в приобретении дорогого автомобиля. Как правило, в продуктовой линейке банка нет автокредитов свыше 5–7 млн рублей, в то время как лизинговая компания может профинансировать такую сделку.

Это определяется ее индивидуальным подходом, когда учитывается вся информации о клиенте, а также условиями сотрудничества с дилером, у которого будет приобретаться автомобиль (лизинговой компании предоставляется скидка, как корпоративному клиенту)», — рассказал Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24».

Чем лизинг отличается от банковского автокредитования

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

  • Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
  • Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
  • Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

  • Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
  • Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
  • Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Недостатки лизинга

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

«В лизинговых продуктах для физлиц все зависит от условий возврата автомобиля до окончания срока договора. На Западе, особенно в США, где лизинг для физлиц широко развит, вернуть машину можно практически без штрафных санкций. Потребителям такого „премиум“-продукта становятся люди, которые хотят часто и просто менять автомобиль на новый и готовы за это доплачивать. 

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства.

В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Варианты лизинга для физлиц

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

  • С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
  • С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Расчет лизинга

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.

Требования к физлицу для оформления лизинга

  • Российское гражданство.
  • Возраст — от 18 лет.
  • Официальное трудоустройство и стабильный доход.
  • Стаж не меньше полугода на последнем месте работы.

Документы для оформления машины в лизинг

  • Паспорт РФ. Прописка должна быть постоянной.
  • Водительские права.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки или договора.

«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя.

Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.

Автомобиль в лизинг могут взять нерезиденты, в отличие от автокредита, который дают только гражданам РФ.

Возраст лизингополучателя — от 20 до 65 на момент завершения договора лизинга. Постоянная регистрация — любой регион присутствия „Европлан“ (75 офисов по всей России)», — рассказали в АО ЛК «Европлан».

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

В «Европлане» также добавили, что в компании есть корпоративные скидки почти по всем маркам, за счет которых стоимость автомобилей для клиентов ниже рекомендованной.

При этом размер скидки обычно выше в премиальных брендах.

Лизинг может серьезно помочь в решении вопроса обслуживания автомобиля: поиском машины, страхованием, организацией технического осмотра, регистрацией и многим другим занимается лизинговая компания.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033198/

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравненияКредитЛизинг
Необходимость в поручителяхнеобходимынет
Проверка платежеспособностиОчень строгая, необходимо предоставить большое количество документовМенее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежейестьнет
Первоначальный взнос на приобретения автоМожет отсутствоватьВсегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиляАвтомобилист, заключивший договорКомпания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетовТолько после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетовНет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплатБанк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммыЛизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.

Виды автолизинга

data-full-width-responsive=”true”>

Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются.

Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет).

После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки

Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.

Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.

Преимуществами лизинга становятся:

  • выгодные условия финансирования;
  • лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
  • упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
  • персональное сопровождение лизинга;
  • рассрочка на страхование.

: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения.

Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения.

Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.

Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.

Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.

Условия, оформление лизинга

При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).

Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.

Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения).

Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита.

Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.

Отзывы о лизинге

Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.

: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.

Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/zakon-i-voditel/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskih-lits-chto-nuzhno-znat/

Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.

Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.

Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskikh-lits-preimushchestva-i-nedostatki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.