+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Действующие тарифы ОСАГО

Содержание

Калькулятор ОСАГО 2020 позволит Вам рассчитать онлайн стоимость полиса ОСАГО и купить в два клика | Банки.ру

Действующие тарифы ОСАГО

Удобный способ рассчитать полис ОСАГО

еОСАГО без наценок от 10 крупнейших страховых компаний

Преимущества покупки полиса на Банки.ру

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов.

Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком.

Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаетечерез вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Источник: https://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/osago/

Тарифы

Действующие тарифы ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что он обязан оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. В противном случае он рискует получить штраф при первой же проверке сотрудниками ГИБДД. У многих автолюбителей вызывает опасения рост базовых тарифов ОСАГО 2020 в Москве и Московской области. Сегодня мы расскажем, как узнать точную цену страховки на ваш автомобиль.

Рассчитываем ОСАГО онлайн: особенности и факторы

Итоговая стоимость страхования автогражданки зависит от базовой ставки, которую каждая страховая компания устанавливает на свое усмотрение.

Государство определяет минимальное и максимальное значение базовой ставки, в остальном страховщикам Москвы и области предоставлена свобода.

Также на итоговую цену полиса влияют дополнительные коэффициенты. С их помощью учитываются различные факторы:

  1. Территория использования автомобиля. Так, для жителей Москвы используют коэффициент 2, а для автовладельцев из МО — 1,7.
  2. Мощность. Чем она выше, тем больше придется отдать за страховку. Уточнить этот показатель можно, заглянув в свидетельство о праве собственности на автомобиль.
  3. Водительский стаж и возраст. Чем моложе и неопытнее водитель, тем больше риск, что он попадет в ДТП. Поэтому страховка обойдется дороже для начинающих.
  4. Аварии или безаварийная езда. Если водитель ездит аккуратно и попадает в ДТП, он получает небольшую скидку.
  5. Число водителей. Можно оформить полис только на себя, указать нескольких лиц или взять страховку на неограниченное количество водителей.
  6. Использование транспортного средств с прицепом. Используется только для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
  7. Сезонность. Вы можете оформить страховку на 12 месяцев или на меньший срок.

Таблицы и коэффициенты тарифов автострахования

Формула расчета включает множество коэффициентов. Уточнить их значения вы можете в таблицах, приведенных ниже. Чтобы сделать самостоятельный подсчет, умножьте базовый тариф на те коэффициенты, которые соответствуют возрасту, стажу водителя и особенностям его транспортного средства.

Если вы хотите сэкономить время, необязательно производить расчеты вручную. Вы можете воспользоваться нашим бесплатным сервисом и произвести точный расчет всего за несколько минут.

Укажите все необходимые сведения и уже через несколько секунд вы получите информацию по ведущим страховым компаниям региона.

Определиться с выбором вам поможет рейтинг и отзывы, которые вы найдете в соответствующем разделе сайта.

Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1

Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1,0
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Коэффициент возраста и стажа водителей в договоре ОСАГО

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Коэффициент КБМ (Бонус-Малус)

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Коэффициент ограничения количества водителей в договоре ОСАГО

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,8

Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Источник: https://osago-online.moscow/tarify/

Тарифы по ОСАГО

Действующие тарифы ОСАГО

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1
Санкт-Петербург 1,8 1
Ленинградская область 1,3 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Уфа 1,8 1
Якутск 1,2 0,7
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Пермь 2 1,2
Владимир 1,6 1

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

№ Возраст, лет Стаж, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Примечание

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1,0
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

7. Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/strakhovye-tarify/

Базовая ставка ОСАГО 2020 — как рассчитать

Действующие тарифы ОСАГО

В России действует постановление об обязательном страховании транспортных средств. Если вы хотите законно пользоваться своим автомобилем, то должны каждый год обязательно продлевать ОСАГО. Важно обязательно ознакомиться с системой расчета стоимости страховки, ведь в ином случае у вас есть шансы попасть на недобросовестную компанию.

Сейчас многие страховые организации пытаются сыграть на неосведомленности клиентов и при этом берут высокую плату, предоставляя весьма сомнительные условия для страхования.

Формула подсчета стоимости страховки

Стоимость ОСАГО в целом регулируется государством. Однако в ценообразовании есть множество нюансов и факторов, которые влияют на то, в какую сумму обойдется договор. В итоге это дает почву для страховщиков ставить цены, как выгодно им, а не автовладельцу.

Таким образом, не только разные люди получают разную стоимость ОСАГО из-за объективных факторов, но и один и тот же человек в разных компаниях может заключить договор на абсолютно разные суммы.

Для того чтобы понимать, с кем вы имеете дело и можно ли соглашаться на такие условия сделки, необходимо знать формулы, по которым подсчитывается страховка.

Итак, вот как выглядит формула:

Стоимость страховки, которую должен заплатить автовладелец=Базовый коэффициент*Территориальный коэффициент*Коэффициент мощности*Коэффициент бонус-малус*Срок страхования*Коэффициент сезонности*Коэффициент по возрасту и стажу*Коэффициент ограничения количества водителей*Коэффициент управления автотранспорта с прицепом.

Рассмотрим каждый из составляющих и разберемся, в чем его суть. Для того чтобы сделать личный подсчет, необходимо знать значение каждого составляющего формулы.

Базовый коэффициент

В формуле сокращенно этот показатель обозначается как ТБ. Также базовый коэффициент называют еще и базовым тарифом.

Ранее эта переменная была постоянной и рассчитывалась на государственном уровне. Теперь же страховым компаниям установлен максимальный лимит цены, и для привлечения клиентов они могут устанавливать цены ниже этой суммы.

ТБ зависит от типа и категории автомобиля, а также от того, кто покупает страховку — физическое или юридическое лицо.

При выборе компании нужно понимать, что фирмы, которые уже давно на рынке и имеют большой опыт работы, редко берут базовый тариф гораздо меньше максимального.

За эту цену они предлагают высокую надежность и гарантию беспроблемных выплат. При этом новые фирмы завлекают клиентов скидками, но при этом в ситуациях, когда необходима выплата, могут появиться проблемы.

Базовый коэффициент различается у разных фирм.

Территориальный коэффициент

Сокращенно этот показатель обозначается как КТ. Эта переменная определяется по месту прописки владельца автомобиля. В тех случаях, когда владелец — это юрлицо, показатель определяется по месту регистрации транспорта.

КТ отражает то, насколько интенсивное движение в регионе пользования машиной. Чем больше поток машин характерен для города, тем выше коэффициент, поскольку значительно выше риск попадания в аварию.

К примеру, в Москве и подобных крупных городах эта переменная равняется 2, а буквально в Подмосковье показатель снижается до 1,7. Если брать небольшие города, то там вообще КТ будет низким, вплоть до 1,1.

Найти эти показатели можно в специальных таблицах, где есть значения для каждого города и региона.

Коэффициент бонус-малус

Эта переменная обозначается как КБМ. Данный показатель зависит от того, какая история вождения у данного автовладельца. Чем больше лет вождения без каких-либо ДТП, тем больше будет скидка на окончательную сумму страховки.

Подсчет ведется из такого расчета: каждый год езды на машине без аварий равняется минус 5% скидки. При этом учитываются только те случаи, когда вина клиента была доказана и он был привлечен к выплате компенсации. Существуют специальные таблицы, в которых можно найти значение КБМ, исходя из класса вождения и количества аварий.

Если вы впервые обращаетесь в страховую компанию, то по этому показателю устанавливается нейтральный коэффициент, равный 1. Это значит, что он никак не повлияет на конечную сумму.

После года вождения без аварии при оформлении нового полиса ОСАГО ваш класс вождения уже будет выше. Это значит, что коэффициент будет снижаться, а соответственно, будет снижаться и сумма страховки.

В тех случаях, когда в договоре указывается больше одного водителя, для каждого по отдельности рассчитывается этот показатель и в конечную формулу включается тот, который больше всего. Это значит, что при оформлении страховки не стоит указывать одним из водителей человека с плохой дорожной историей. Из-за этого придется значительно переплачивать.

КБМ является своеобразным методом поощрения аккуратного вождения, ведь от этого будет зависеть, сколько денег за обязательную страховку придется отдавать в последующие годы.

Для автовладельцев, у которых уже внушительный стаж вождения, рассчитать этот показатель не так уж просто. Возникает вопрос касательно того, какой период времени учитывать при проведении подсчетов.

Самым правильным и рациональным решением в этом случае будет воспользоваться сайтом Российского союза автостраховщиков.

Там есть информация обо всех водителях и пометки об особых случаях, которые были за период управления личным транспортом.

Чтобы получить всю информацию на сайте, необходимо ввести данные о водителе (физическое или юридическое лицо, его паспортные данные). Также нужно указать информацию о полисе (число водителей по договору), номер водительских прав.

В ответе может быть указана информация о запрашиваемом лице либо примечание о том, что ранее водителя не было в этой базе. В последнем варианте страховая компания присвоит автовладельцу начальный статус, который соответствует 3 классу вождения и размеру коэффициента 1.

Если ваши данные не нашли в базе, но вы точно знаете, что они там должны быть, то этому может быть несколько причин:

  1. Произошла техническая ошибка и нужно повторить запрос.
  2. При заполнении формы поиска вы допустили ошибку или опечатку.
  3. Страховая фирма вовремя не передала все нужные сведения о клиенте.
  4. Были заменены водительские документы.
  5. Страховая, с которой заключался договор, прекратила свою работу.

Если вы обнаружили какую-то ошибку, то необходимо занять восстановлением вашего КБМ. От этого зависит, сколько вы будете платить за обязательную страховку.

Коэффициент по возрасту и стажу водителя

Данный показатель имеет сокращение КВС и указывает на то, какой опыт есть у водителя. Нужно помнить, что при его подсчете учитываются все водители, фигурирующие в договоре. Когда страховка оформляется на водителей, имеющих менее трёх лет стажа или не достигших возраста 22 лет, то тогда этот показатель будет завышать общую стоимость страховки.

При подсчете КВС учитывается не только стаж вождения, но и возраст водителя. Чем меньше лет водителю авто, тем выше этот показатель, несмотря на высокий стаж.

Коэффициент срока страхования

КП – это срок страхования. Он также играет важную роль в определении конечной стоимости страховки ОСАГО. Здесь действует одно просто правило: чем продолжительнее срок договора, тем дороже его стоимость.

При страховке на год её коэффициент срока будет 1, а на 6 месяцев – 0,7. Также есть возможность оформления страховки на неделю, полмесяца, месяц. При этом показатель будет варьировать от 0,3 до 0,2.

Коэффициент сезонности

Обозначается данный показатель двумя буквами – КС. В стандартных случаях договор по обязательной страховке заключается на год. Однако существует категория транспорта, которая предназначена для периодического использования. Именно для таких машин и был введен сезонный коэффициент.

К такому особому транспорту относят снегоуборочные машины, авто, применяемые только для уборки урожая или полива. При этом понятно, что в эксплуатации приспособления будут всего несколько месяцев за календарный год. Чем больше период пользования транспортом, тем больше применяемый для страховки коэффициент сезонности.

Коэффициент мощности

Показатель обозначается аббревиатурой КМ. Данный критерий зависит от мощности машины, измеряемой в лошадиных силах. Для транспортных средств с мощностью до 50-ти лошадиных сил, КМ составит 0,6, а до 70 лошадиных сил – 1. Если у машины мощность больше 100 л.с, то коэффициент идет на повышение. Например, для машин с мощностью больше 150 он составит 1,6.

Коэффициент ограничения количества водителей (КО)

В этом случае может быть только два значения данного показателя. Если количество водителей ограничено, то он равен 1, при этом каждый водитель учитывается при подсчете других коэффициентов. Если подписывать договор без ограничения водителей, то коэффициент будет равен 1,87.

Вторым вариантом имеет смысл воспользоваться, когда одним из водителей транспортного средства является гражданин с плохой историей вождения. Если выбрать страховку с ограничением, то его КБМ будет учитываться в формуле.

В конечном итоге контракт будет намного дороже, даже несмотря на нейтральный коэффициент ограничения количества водителей ТС.

В каждом случае необходимо индивидуально смотреть на ситуацию и просчитывать, как будет выгоднее сделать.

Коэффициент управления авто с прицепом

Коэффициент обозначается КПР. При его определении будет учитываться тип прицепа, а также вид транспортного средства и его назначение. Существуют специальные таблицы, в которых можно найти нужный вам тип прицепа и автомобиля и посмотреть, какому значению КПР это соответствует.

Коэффициент нарушений

Этот параметр учитывает нарушение правил и требований, выставляемых страховой компанией. Этот показатель имеет только 2 значения. Если нет нарушений, то он равен 1, а если есть, то 1,5. При этом достаточно всего одно нарушения, чтобы коэффициент увеличился в полтора раза. В тех случаях, когда нарушений несколько, этот показательно остаётся прежним (1,5).

Какие особенности определения стоимости страховки?

Когда вы хотите примерно рассчитать цену договора ОСАГО, то обязательно учитывайте такие факторы:

  • Прописка того, кто заключает договор со страховой компанией. Если вы прописаны в отдаленном регионе или в небольшом городке, то это сыграет вам на руку, поскольку позволит сэкономить на страховке.
  • Стаж вождения и возраст водителей, указанных в договоре. Чем больше эти показатели, тем дешевле страховка.
  • История вождения, аварий и правонарушений.
  • Средняя цена услуг страховых компаний, которые есть в вашем городе. Для начала хорошо изучите рынок предложений, при посещении СК задавайте все вопросы, которые вас интересуют. Помните, что важна не только цена, но и надежность компании.

Заключение

Не стоит рассчитывать, что если полис ОСАГО регулируется государством, то вы точно ничего не переплатите. Страховые фирмы знают, как заработать на клиенте и продать дорого те услуги, которые не соответствуют по уровню. Для того чтобы обезопасить себя, нужно знать такие нюансы:

  • Подсчет цены страховки производится согласно специальной формуле, в которой учитывается целый ряд различных коэффициентов.
  • Чем аккуратней вы водите, тем дешевле будет обходиться ваш полис, постольку за каждый год без ДТП вы будете получать внушительную скидку.
  • Учитывается не только стаж водителей, указанных в договоре, но и их возраст.
  • Если машина используется редко, но не относится к спецсредствам, то все равно придется оплачивать полный год страховки.

Помните, что у вас есть право на получение качественного страхования. Поэтому вы можете использовать знания закона, чтобы заключать договор ОСАГО без переплат.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/bazovaya-stavka-osago-pravila-rascheta-opisanie-koefficientov-varianty-ekonomii-na-straxovke/

Калькулятор ОСАГО

Действующие тарифы ОСАГО

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Калькулятор ОСАГОВладелец ТС

Не выбранофизическое лицоюридическое лицо

Условия страхования

Не выбраностандартныетранзитиностранецНе выбраностандартныетранзитиностранецспецтехника

Тип ТС

Не выбраномотоциклы, мопеды, квадроциклылегковой автомобильлегковое таксигрузовой автомобиль, max 16 тонн и менеегрузовой автомобиль, max 16 тонн и болееавтобусы до 16 пассажиров включительноавтобусы более 16 пассажировмаршрутные автобусытроллейбусытрамваитрактора

Мощность двигателя

Не выбранодо 50 л.с. включительносвыше 50 до 70 л.с. включительносвыше 70 до 100 л.с. включительносвыше 100 до 120 л.с. включительносвыше 120 до 150 л.с. включительносвыше 150 л.с.

Используется с прицепом

Не выбранонетда

Регистрация собственника

Не выбраноМоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАдыгеяАлтай (республика)Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБашкортостанБайконурБелгородская областьБрянская областьБурятияВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьДагестанЕврейская автономная областьИвановская областьИркутская областьЗабайкальский крайИнгушетияКабардино-БалкарияКалининградская областьКалмыкияКалужская областьКамчатский крайКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКарачаево-ЧеркесияКарелияКомиКрымКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМарий ЭлМордовияМурманская областьНижегородская областьНенецкий автономный округНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСаха (Якутия)Сахалинская областьСвердловская областьСеверная Осетия–АланияСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТатарстанТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьТываУдмуртияУльяновская областьХабаровский крайХакасияХанты-Мансийск – ЮграЧелябинская областьЧечняЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Уточните город

Не выбранГорно-Алтайскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБлаговещенск, ОктябрьскийИшимбай, Кумертау, СалаватСтерлитамак, ТуймазыУфапрочие города и населенные пунктыНе выбранУлан-Удэпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюртпрочие города и населенные пунктыНе выбранМалгобекНазраньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНальчик, Прохладныйпрочие города и населенные пунктыНе выбранЭлистапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетрозаводскпрочие города и населенные пунктыНе выбранСыктывкарУхтапрочие города и населенные пунктыНе выбранСимферопольпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолжскЙошкар-Олапрочие города и населенные пунктыНе выбранРузаевкаСаранскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНерюнгриЯкутскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладикавказпрочие города и населенные пунктыНе выбранАльметьевск, Зеленодольск, НижнекамскБугульма, Лениногорск, ЧистопольЕлабугаКазаньНабережные Челныпрочие города и населенные пунктыНе выбранКызылпрочие города и населенные пунктыНе выбранВоткинскГлазов, СарапулИжевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАбакан, Саяногорск, Черногорскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКанашНовочебоксарскЧебоксарыпрочие города и населенные пунктыНе выбранБарнаулБийскЗаринск, Новоалтайск, Рубцовскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКраснокаменскЧитапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетропавловск-Камчатскийпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнапа, ГеленджикАрмавир, Сочи, ТуапсеБелореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, ТихорецкКраснодар, Новороссийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАчинск, ЗеленогорскЖелезногорск, НорильскКанск, Лесосибирск, Минусинск, НазаровоКрасноярскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБерезники, КраснокамскЛысьва, ЧайковскийПермьСоликамскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладивостокпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, ПятигорскКисловодск, Михайловск, Ставропольпрочие города и населенные пунктыНе выбранАмурскКомсомольск-на-АмуреХабаровскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелогорск, СвободныйБлаговещенскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрхангельскКотласСеверодвинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАстраханьпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелгородГубкин, Старый Осколпрочие города и населенные пунктыНе выбранБрянскКлинцыпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладимирГусь-ХрустальныйМуромпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолгоградВолжскийКамышин, Михайловкапрочие города и населенные пунктыНе выбранВологдаЧереповецпрочие города и населенные пунктыНе выбранБорисоглебск, Лиски, РоссошьВоронежпрочие города и населенные пунктыНе выбранИвановоКинешмаШуяпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнгарскБратск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, ЧеремховоИркутскУсолье-СибирскоеШелеховпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалининградпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалугаОбнинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнжеро-Судженск, Киселевск, ЮргаБелово, Березовский, Междуреченск, Осинники, ПрокопьевскКемеровоНовокузнецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКировКирово-Чепецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКостромапрочие города и населенные пунктыНе выбранКурганШадринскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЖелезногорскКурскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЕлецЛипецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранМагаданпрочие города и населенные пунктыНе выбранАпатиты, МончегорскМурманскСевероморскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрзамас, Выкса, СаровБалахна, Бор, ДзержинскКстовоНижний Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБоровичиВеликий Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБердскИскитимКуйбышевНовосибирскпрочие города и населенные пунктыНе выбранОмскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБугуруслан, Бузулук, НовотроицкОренбургОрскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЛивны, МценскОрелпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗаречныйКузнецкПензапрочие города и населенные пунктыНе выбранВеликие ЛукиПсковпрочие города и населенные пунктыНе выбранАзовБатайскВолгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, ТаганрогРостов-на-ДонуШахтыпрочие города и населенные пунктыНе выбранРязаньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовокуйбышевск, СызраньСамараТольяттиЧапаевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБалаково, Балашов, ВольскСаратовЭнгельспрочие города и населенные пунктыНе выбранЮжно-Сахалинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАсбест, РевдаБерезовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, ПервоуральскВерхняя Салда, ПолевскойЕкатеринбургпрочие города и населенные пунктыНе выбранВязьма, Рославль, Сафоново, ЯрцевоСмоленскпрочие города и населенные пунктыНе выбранМичуринскТамбовпрочие города и населенные пунктыНе выбранВышний Волочек, Кимры, РжевТверьпрочие города и населенные пунктыНе выбранСеверскТомскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАлексин, Ефремов, НовомосковскТулаУзловая, Щекинопрочие города и населенные пунктыНе выбранТобольскТюменьпрочие города и населенные пунктыНе выбранДимитровградУльяновскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗлатоуст, МиассКопейскМагнитогорскСатка, ЧебаркульЧелябинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЯрославльпрочие города и населенные пунктыНе выбранБиробиджанпрочие города и населенные пунктыНе выбранКогалымНефтеюганск, НяганьСургутНижневартовскХанты-Мансийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовый УренгойНоябрьскпрочие города и населенные пункты

Период использования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца

Период использования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев

Срок страхования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца2 месяцаот 16 дней до 1 месяцаот 5 до 15 дней

Допущенны к управлению

Не выбранограниченный список водителейбез ограничения

Минимальный возраст и стаж

Не выбранвозраст больше 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст больше 22 лет, стаж до 3 летвозраст до 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст до 22 лет, стаж до 3 лет

Класс

Не выбранне страховался ранееМ012345678910111213

Нарушения условий страхования

Не выбраннетда

Стоимость полиса

  • минимум: 8 480 р. 30 к.
  • максимум: 10 175 р. 37 к.

Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

Подробности расчёта

  • Условия страхования
    • собственник физическое лицо;
    • легковой автомобиль;
    • условия страхования: нет.
  • Формула
    • ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • Базовая тарифная ставка (ТБ)
    • минимум 2 440 р. 00 к.
    • максимум 2 574 р. 00 к.

  • Место регистрации собственника (КТ)
    • Москва;
    • коэффициент = 1.3.
  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
    • класс = 3;
    • коэффициент = 1.
  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет;
    • коэффициент = 1.

  • Водители, допущенные к управлению (КО)
    • ограниченный список;
    • коэффициент = 1.
  • Мощность двигателя (КМ)
    • свыше 70 до 100 л.с. включительно;
    • коэффициент = 1.1.

  • Период использования (КС)
  • Срок страхования (КП)
  • Наличие грубых нарушений (КН)
  • Возможность использования прицепа (КПр)

В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

  • тип транспортного сре́дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
  • возраст водителей (водительское удостоверение);
  • стаж водителей (водительское удостоверение);
  • КБМ (класс) водителей.

Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

С октября 2014 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

В соответствии с поправками, принятыми в 2014 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

Возраст транспортного сре́дства не влияет на стоимость полиса.

Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

  • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
  • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо́вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

Источник: https://www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.