+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Содержание

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Автокредитование – это один из доступных способов привлечения заемных средств для покупки автомобиля. Стандартные программы, предлагаемые банками, подразумевают непосредственный перевод денежных средств продавцу автотехники.

Можно ли получить автокредит наличными? Какие документы и сведения потребуются для такого кредита? что выгоднее стандартный автокредит или кредит на покупку авто, выдаваемый наличными, читайте далее.

Какие банки предоставляют

Автокредит, выдаваемый наличными денежными средствами, не является популярным банковским продуктом, так как отличается повышенными рисками и в первую очередь риском нецелевого использования выданных средств.

Однако получить такой автокредит можно в следующих банках:

Название банка, выдающего наличные денежные средства на покупку автомобиляКонтакты банкаНазвание банковской программыСущественные условия:— выдаваемая сумма, руб.;— срок кредитования;— применяемые процентные ставки;— дополнительные условия
БинбанкОфициальный сайт — binbank ruТелефон для консультаций –8 800 200-50-75Кредитная сенсация— 100 000 – 500 000 (для новых клиентов) и 1 млн. (для клиентов банка);— 24 – 84;— первые 2 месяца – 13,3% годовых. Далее ставка постепенно увеличивается до 24,5% годовых;— залог авто, КАСКО и первоначальный взнос не требуются
БинбанкОфициальный сайт — binbank ruТелефон для консультаций –8 800 200-50-75Залоговый кредит— 500 000 – 10 млн.;— 12 месяцев – 10 лет;— 16,9 – 20,1;— в качестве дополнительного обеспечения выступает залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности
Кредит Европа банкСайт банка — crediteurope ruТелефон для жителей Москвы и области –8 (495) 775 775 7Телефон для жителей иных регионов РФ –8 (800) 700 775 7Автокредит для приобретения автотранспорта у частного лица— определяется в каждом случае индивидуально;— 12 – 60;— 20;— минимальный начальный взнос – 20% от стоимости автомобиля;— КАСКО по договоренности
Хоум Кредит банкСайт — homecredit ruТелефон — 8 (495) 785-82-22Кредит наличными— 10 000 – 850 000;— 12 месяцев – 7 лет;— от 19,9;— начальный взнос, залог и необходимость страхования отсутствуют
Банк АвангардСайт кредитной организации — avangard ruТелефон — 8 (800) 333-98-98Экспресс автокредит (денежные средства зачисляются на банковскую карту, специально оформленную для заемщика)— сумма не ограничена;— 1 – 5 лет;— 11% (при выдаче автокредита в валюте);— 21% (при выдаче автокредита в рублях);— первый взнос – от 30%;— залог и поручительство обязательно
Банк Восточный ЭкспрессСайт — vostbank ruТелефон — 8 800 100 7100Кредит под залог— до 15 млн.;— до 20 лет;— от 16;— залог недвижимого имущества
Альфа банкСайт — alfabank ruТелефон — 8 800 2000-000Кредит наличными— до 1,5 млн.;— 1 – 5 лет;— 22,99— КАСКО, первый взнос и залог не требуются

Автокредит на подержанное авто наличными от частного лица

Для получения автокредита наличными на б/у авто без справок и поручителей можно обратиться к частным лицам.

Найти кредитора можно из числа своих родственников или знакомых, а так же на специализированных сайтах:

  • Добрый кредитный портал (dobrozaimov ru);
  • Деньги Дам (denegidam ru);
  • Кредиты (credity org);
  • Русский кредитный портал (ruszaim ru);
  • Займи денег (zaimu-deneg ru).

На каждом сайте можно найти кредитное предложение, удовлетворяющее требованиям заемщика. Например,

После согласования всех условий выдаваемого кредита денежные средства перечисляются на карту или счет заемщика. Оплата кредита так же происходит по предварительно согласованным правилам.

Стоит ли брать автокредит у частного лица? К индивидуальным инвесторам рекомендуется обращаться, если:

  • у заемщика плохая кредитная история и банки отказывают в выдаче денежных средств;
  • предлагаемые условия более лояльны, чем в банке или автосалоне;
  • невозможно собрать требуемый банками пакет документов.

Преимуществами автокредитов от частных лиц являются:

  • быстрота принятия решения и получения денежных средств;
  • минимальные требования к заемщику, выдвигаемые кредитором;
  • простота и прозрачность оформления (в большинстве случаев кредитный договор оформляется в нотариальной конторе).

Среди существенных недостатков можно отметить:

  • завышенные по сравнению процентные ставки;
  • небольшая сумма автокредита;
  • возможность обмана со стороны кредитора.

Нюансы оформления

Чтобы оформить автокредит на авто с пробегом наличными по двум документам надо:

  1. Обратиться в выбранный банк с письменной заявкой. Как правило, в документе указывается полная информация о заемщике и требуемая сумма. В большинство банков заявку можно подать онлайн, через форму предоставленную на официальном сайте кредитного учреждения. Такая форма подачи заявки позволяет сэкономить время на выбор кредитного продукта;
  2. Дождаться решения банка. Если банк согласен выдать заемщику требуемую сумму, то разрабатывается индивидуальное предложение, в котором указывается:
    • одобренная сумма кредита;
    • срок кредитования;
    • применяемая процентная ставка;
    • дополнительные условия (залог, страхование, поручительство и так далее).

    Заемщик вправе принять предлагаемые условия и приступить к дальнейшему оформлению кредита или отказаться. Кредитное предложение, в зависимости от банка, может действовать от 10 до 30 дней;

  3. Сбор пакета документов и предоставление их в банк. Если выдается кредит по экспресс программам, то для оформления потребуется не более двух документов (паспорт, дополнительный документ на выбор заемщика). Если кредит оформляется по стандартной программе, то в перечень документов дополнительно входят:
    • копия трудовой книжки, заверенная представителем работодателя;
    • справка о размере получаемого заемщиком дохода.

    Если в качестве обеспечения по автокредиту выступает залог приобретаемого транспортного средства, то дополнительно необходимо предоставить:

    • ПТС приобретаемого автотранспорта;
    • договор купли – продажи, как документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
    • страховые полиса (ОСАГО в обязательном порядке, КАСКО по договоренности с кредитором).

    Если в качестве дополнительного обеспечения возвратности заемных средств выступает объект недвижимости или иное ценное имущество, принадлежащее заемщику, то кредитору предоставляются:

    • документ о праве собственности (например, свидетельство о регистрации);
    • документ о подтверждении права собственности (например, договор купли – продажи или дарения);
    • согласие супруга (документ удостоверяется нотариусом).
  4. Проверка подлинности предоставленных документов. Как правило, на проведение этой операции не требуется более 10 – 20 минут. В период проведения проверки подготавливается кредитный договор. В последнее время банки вводят новую процедуру подтверждения личности заемщика – фото, которое делается непосредственно кредитным менеджером. Данная процедура вполне законна и не должна вызывать негатива со стороны заемщика, так как сделанная фотография, так же как и личная информация, банком не распространяются;
  5. Ознакомление заемщика с кредитным договором. Данная стадия является достаточно важной. Заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с предложенным документом и если возникнуть вопросы, то получить подробные объяснения. После ознакомления в договоре не должно остаться ни одного пункта не понятного заемщику;
  6. Подписание кредитного договора заемщиком и кредитором;
  7. Получение документов. Если заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, то совместно с кредитным договором оформляются:
    • договор на обслуживание банковского счета заемщика. Именно на этот счет в дальнейшем необходимо зачислять денежные средства для выплаты кредита;
    • поручение на списание денежных средств со счета заемщика для погашения долга.

Приложениями к договору кредита являются:

  • график платежей, в котором указаны даты платежей и суммы к оплате;
  • памятка о способах погашения займа.

Порядок передачи наличности

После подписания всех документов заемщику передаются денежные средства, установленные кредитным договором.

Передача может быть произведена:

  • путем зачисления на расчетный счет заемщика, открытый в банке;
  • путем зачисления на счет банковской карты банка.

Как правило, непосредственно наличными деньги заемщику не передаются, так как это сопряжено с рядом трудностей, например, проверкой оригинальности купюр.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

И с расчетного счета, и с банковской карты заемщик имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно и переводить их на другие счета для оплаты покупки автотранспортного средства.

Что выгоднее автозайм или кредит наличными

Многие люди, при выборе кредитной программы, задаются вопросом: что выгоднее стандартная автокредитная программа или кредит, выдаваемый наличными средствами.

Для ответа на этот вопрос необходимо:

  • изучить условия предоставления того или иного вида кредита;
  • рассчитать полную стоимость кредита, в которую включается и стоимость страхового полиса КАСКО.

Итак, стандартный автокредит выдается на следующих условиях:

суммадо 3,5 – 5 млн. рублей (в некоторых банках может быть больше)
срокдо 5 – 7 лет
начальный взносот 15 – 20 процентов
ставка банка без учета государственного субсидированиянаходится на уровне 13% – 20% годовых. При условии использования государственной поддержки базовая ставка сокращается до 7% — 12% годовых
залог автотранспорта, как стандартный способ обеспечения по автокредитуесли авто находится в залоге, то его нельзя продать, подарить и так далее без предварительного согласования с банком – кредитором
КАСКОСтоимость полиса составляет в среднем 5% — 9% в год.Автокредит наличными выдается на следующих условиях
сумма1 – 1,5 млн. Если сумма превышает указанные параметры, то банк потребует дополнительное обеспечение возвратности заемных средств
срок1 – 5 лет
ставкаот 15% годовых
начальный взносне требуется, так же как оформление залога автотранспорта и страхового полиса

Если транспортное средство не является предметом залога, то и распоряжаться им собственник может по своему усмотрению.

Таким образом, в некоторых случаях кредит наличными получается более выгодными, чем стандартный автокредит. Экономия происходит за счет отсутствия необходимости приобретения КАСКО и хорошей кредитной истории заемщика.

Получить автокредит наличными не сложнее, чем автокредит. Пакет документов и порядок оформления практически не отличаются.

: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-nalichnymi-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Кредит на автомобиль наличными: где взять, условия

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Благодаря конкуренции среди банковских учреждений, многие финансовые предприятия стали предоставлять особую программу заемщикам, благодаря которой автокредит можно оформить наличными.

Услуга позволяет потенциальному клиенту купить автомобиль по собственным предпочтениям, без наложения дополнительных запретов от банка.

Проанализировав нижеизложенную информацию, вы узнаете как правильно оформить автокредит наличными средствами.

Можно ли взять автокредит наличными?

Прежде чем брать кредит на покупку нового автомобиля в финансовом учреждении наличными, необходимо проверить документацию на соответствие требованиям, выдвигаемым банком. Прежде всего предполагаемый клиент должен быть совершеннолетним гражданином. Желательно быть старше 21 года, но некоторые организации выдают займы с 18 лет.

Взять автокредит наличными можно, если гражданин имеет постоянную прописку и регистрацию на территории Российской Федерации. Особое внимание уделяется кредитной истории заемщика. На момент оформления автокредита на покупку нового автомобиля или поддержанной машины наличными, банк не получает собственность в качестве залога.

В случае невыплаты заемщиком долга, кредитор рискует потерять выданные денежные средства. Именно поэтому, прежде чем выдавать автокредит наличными, учреждение тщательно изучает кредитную историю соответствующего гражданина. Если у потенциального клиента имелись просрочки и долги по платежам, высокая вероятность того, что кредитор откажет в выдаче ссуды.

Некоторые банковские организации не выдают автокредит наличными без залогового обеспечения. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно в качестве залога предоставить квартиру или другое движимое имущество.

Несмотря на возможность взять деньги в долг на машину без ограничений, банки подстраховываются, повышая процентную ставку. Также действуют ограничения на размер взятых средств. Больше 3 000 000 рублей автокредитование оформить не получится.

Срок погашения займа наличными, как и в оформлении классического автокредита, составляет 1-5 лет.

Отличия автокредита на покупку машины наличными от классического автокредита:

  • разрешено оформлять транспортное средство на себя;
  • в отличие от стандартного автокредита, паспорт транспортного средства предоставляется заемщику;
  • не нужно оформление обязательного страхования КАСКО;
  • срок погашения охватывает большой промежуток времени.

Преимущество стандартного автокредита от автокредита наличными состоит в том, что клиент предоставляет небольшой пакет документов.

Где можно получить?

Оформить автокредит наличными можно во многих банковских организациях России. Заем, как и при оформлении классической ссуды, имеет несколько разновидностей. Клиент может отдавать предпочтение конкретному тарифному плану.

1. Автокредит на поддержанную машину

Для приобретения подержанного авто, необходимо соответствовать требованиям. Возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет. Учреждения, которые оформляют автокредит на б/у машину:

  • Быстробанк. Размер переплаты составляет 10%. Заем выдается на семь лет;
  • Хоум Кредит. Величина переплаты: 23,9%. Срок погашения охватывает пять лет;
  • Айманибанк. Сумма переплаты составляет 33%. Выплатить ссуду нужно за 1-5 лет.

2. Автокредит без первоначального взноса

Деньги в долг на покупку транспорта без взноса предоставляет:

  • Айманибанк. Процентная ставка: 33% годовых;
  • Меткомбанк. Ставка по процентам составляет: 22,2%;
  • Запсибкомбанк. Автокредит выдается с процентной ставкой в 15,25%.

3. Без справок и поручителей

Оформить автокредит на покупку авто наличными можно без предоставления справки о доходах. Банки, которые выдают такую ссуду:

  • Меткомбанк. Ставка: 16,2-17,2%. Возвращать деньги можно в течение шести лет;
  • Европа банк. Переплата: 17,5%. Срок: четыре года.

Оформить автокредит на выгодных условиях можно в таких учреждениях:

  • Хоум Кредит Банк. Условия:
    • Ставка: 23,9% годовых;
    • Срок погашения: пять лет;
    • Размер средств: 500 000 рублей;
  • Автокредит от Кредит Европа Банк:
    • Переплата: 17,5%;
    • Срок кредитования: четыре года;
    • Можно получить до 1 000 000 рублей;
  • Быстробанк. Условия предоставления автокредита:
    • Ставка: 10%;
    • Срок погашения: семь лет;
    • Размер денег: 3 000 000 рублей.

Чтобы взять автокредит на приобретение авто, необходимо собрать полный пакет документов.

Порядок оформления автокредита наличными

Процедура оформления автокредита наличными включает действия:

  • Собрать необходимые документы. В список обязательно включаются:
    • заявка-анкета;
    • справка о доходах;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • Выбрать понравившееся учреждение;
  • Отправить заявление. Подать заявку на получение автокредита наличными можно как в отделении банка, так и онлайн;
  • Ожидать вердикта;
  • В случае одобрения заявки, клиент приглашается в банк для подписания основного договора.

Далее открывается банковский счет, на который перечисляется сумма и составляется кредитный договор. После получения денег, условный клиент должен ежемесячно выплачивать автокредит с учетом графика платежей. Также в обязательном порядке зарегистрировать автомобиль в течение 10 дней с момента оформления займа.

Преимущества автокредитования

Особенности автокредита наличными:

  • можно оформить автокредит без первичного взноса и справки о доходах;
  • большой выбор транспортных средств;
  • отсутствует КАСКО;
  • не всегда требуется оформлять залоговое обеспечение и поручительство.

Главное преимущество автокредита заключается в том, что не нужно отчитываться перед банком за потраченные средства.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-nalichnymi/

Автокредиты на подержанные автомобили: преимущества и недостатки

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Собственное транспортное средство – заветная мечта многих людей, при этом, приобретать новую машину совершенно необязательно, поскольку всем известно, что уже выехав из автосалона машина сразу же теряет до 20% от своей стоимости.

Покупка подержанных автомобилей в этом плане выглядит гораздо более привлекательно: за те же деньги можно купить машину, пусть и не новую, но в гораздо более полной комплектации.

Впрочем, зачастую финансов не хватает и на подобный вариант, что заставляет людей оформлять автокредиты на подержанный автомобили.

Но так ли это выгодно: взяв машину в кредит, получить при этом довесок в виде переплаты и навязанных услуг, вроде КАСКО?

Как работает кредит на б/у авто

Автокредиты на подержанные автомобили по своему механизму действия практически не отличаются от стандартных программ на покупку новых авто с использованием заемных средств.

Прежде всего, необходимо выбрать подходящий вариант б/у транспортного средства в одном из дилерских центров, после чего подать в банк-партнер данного салона заявку на автокредитование.

В случае положительного решения, ссуда будет перечислена на счет дилера, а клиент может забрать автомобиль и полученный вместе с ним кредит.

При этом, до тех пор, пока задолженность перед банком со стороны клиента не будет полностью погашена, машина будет находиться в залоге у кредитора. Это означает, что ее невозможно будет продать или подарить, что ограничивает свободу действий клиента по отношению к данному имуществу.

Предусмотрены различные варианты погашения задолженности: равными платежами на протяжении всего срока кредита или, например, с отсроченным платежом, когда в течение срока кредита клиент выплачивает лишь проценты, а основной долг гасит крупными платежами в начале и в конце его срока действия.

Условия предоставления

Решая, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в первую очередь, стоит определиться с конкретным автомобилем, который планируется приобрести. Стоит учесть, что компании предусматривают ограничения на транспортные средства по возрасту, как правило, он не должен превышать 3-5лет для отечественных авто и 8-10 лет для машин иностранного производства.

Кроме того, банки готовы предоставить ссуды подобного типа только в том случае, если машина приобретается через автосалоны, с которыми они работают. Взять кредит на покупку авто у частного лица, продающего его самостоятельно, в этом случае не получится: банки на такие сделки соглашаются крайне редко.

Определившись с выбором, стоит внимательно изучить условия, предлагаемые банком-партнером дилерского центра. Как правило, большинство компаний обязуют клиента внести первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет порядка 10%-20% от стоимости автомобиля.

В некоторых случаях предусматриваются программы с нулевым первым взносом, однако, для таких кредитов предполагается и увеличенная процентная ставка, призванная компенсировать возможные риски банка.

Впрочем, требование о внесении первоначального взноса можно для клиента скорее выгодно: это снизит размер основного долга, на который будут начисляться проценты, а, значит, и итоговую переплату.

Оптимальный вариант – внести порядка 30%-40% от стоимости автомобиля, именно такие параметры гарантируют максимально выгодные условия предполагаемого займа.

Вне зависимости от наличия или отсутствия первоначального взноса, при покупке подержанного автомобиля ставки будет выше, чем при оформлении в кредит нового.

Кредитная политика в этом случае будет отличаться у каждого конкретного банка, поэтому разброс ставок в данном сегменте по рынку достаточно велик.

В среднем, процентная ставка будет держаться на уровне 18%-25% годовых, что на 8%-12% выше, чем при покупке новой машины с использованием заемных средств.

Срок кредита также может быть разным, в зависимости от стоимости автомобиля и условий конкретного банка.

Оптимальный вариант – кредит сроком на 3-5 лет, который предполагает более выгодные ставки при прочих равных условиях.

Логика банков в этом случае понятно: небольшой срок предполагает минимальную переплату, а слишком длительный приводит к обесцениванию денег из-за инфляции и других экономических факторов.

Как уже отмечалось выше, при оформлении автокредита предусматриваются различные схемы возврата задолженности. Самый простой – погашение долга равными платежами на протяжении всего срока кредита, так же, как и по обычной потребительской программе.

Популярностью пользуется и программа отсрочки платежа, когда в течение всего срока кредита клиент выплачивает небольшие и комфортные для личного бюджета ежемесячные платежи, а в конце одним взносом гасит оставшуюся задолженность.

Этот вариант подходит для тех, кто получает крупные финансовые поступления нерегулярно, например, в качестве премий или процентов с депозитов.

Еще один немаловажный фактор, который стоит учитывать при планировании покупки б/у автомобиля в кредит – наличие обязательных страховых программ. Как правило, большинство банков настаивают на оформлении программы КАСКО на весь предусмотренный кредитом срок действия договора.

Это позволяет банку обезопасить себя от невыплат со стороны клиента в случае, если автомобиль будет угнан или попадет в ДТП: в этом случае все расходы по ремонту или выплате стоимости транспортного средства или его ремонта возьмет на себя страховая компания.

Конечно, это несет для клиента дополнительные расходы, однако, кредитные программы без КАСКО отличаются повышением размера процентной ставки на 8%-10%, что предполагает, в итоге, практически равные траты без дополнительных бонусов в виде поддержки страховой.

Ну и, конечно, обязательным условием всех без исключения банков является наличие залога в виде приобретаемого автомобиля.

Сразу после оформления транспортного средства ПТС передается на хранение в банк, где остается до момента полного погашения задолженности со стороны клиента.

Находящийся в залоге автомобиль невозможно продать, обменять или подарить, что лишает заемщика маневренности в вопросе распоряжения собственным имуществом.

Процедура оформления кредита

Как взять автокредит на подержанный автомобиль? Безусловно, данная процедура выглядит несколько сложнее, чем оформление, например, кредитной карты или потребительской ссуды, поскольку состоит из нескольких этапов с участием разных сторон сделки, в числе которых выступают клиент, банк, автосалон и, при необходимости, страховая компания. Конечно, в каждом банке детали процедуры могут отличаться, однако, в целом она выглядит так:

  • клиент выбирает понравившуюся ему машину в автосалоне;
  • в случае, если программа одного из банков-партнеров распространяется на этот вариант, кредитный специалист, находящийся в салоне, знакомит потенциального заемщика с предлагаемыми условиями и делает предварительный расчет параметров кредита;
  • в случае, если клиента подобранные условия удовлетворяют, заявка отправляется на рассмотрение для решения об одобрении и согласовании банком окончательных условий кредита;
  • в случае положительного решения со стороны банка, клиент вносит в кассу автосалона первоначальный взнос, оформляет у страхового брокера полис КАСКО, если это предусмотрено условиями договора, после чего подписывает кредитный договор со специалистом банка;
  • после подтверждения подписания договора в системе банк перечисляет сумму кредита на счет автосалона. Как правило, данная процедура занимает от 1 до 3 дней, в некоторых банках предусмотрены и варианты срочного перечисления средств;
  • как только перечисленные банком деньги окажутся на счету автосалона, клиент получает ключи от выбранного авто, после чего может им беспрепятственно пользоваться. Кроме того, необходимо будет провести регистрацию автомобиля в ГИБДД, после чего предоставить ПТС на хранение в банк.

Требования к заемщикам

Немаловажный вопрос – всем ли клиентам одобрят автокредит? Безусловно, определенный процент отказов в данном сегменте существуют, ведь перед выдачей ссуды банку необходимо убедиться в том, что потенциальный заемщик сможет справляться со взятыми обязательствами по выплате кредита.

В разных банках условия могут отличаться, однако, в большинстве из них обязательными требованиями являются совершеннолетие, наличие российского гражданства прописки и постоянного источника дохода.

Большая вероятность одобрения и пониженная процентная ставка будет у тех, кто сможет подтвердить наличие работы и уровня дохода официально, предоставив соответствующие справки.

Кроме того, лояльные условия предусмотрены и для действующих клиентов банка.

Как купить подержанный автомобиль в кредит, если у потенциального заемщика плохая кредитная история?

Конечно, шансов на положительное решение со стороны банка в этом случае меньше, однако, если открытых просрочек и судебных производств в данный момент нет, попробовать отправить заявку на рассмотрение можно.

Кроме того, перед обращением за автокредитом, стоит попытаться получить небольшие ссуды в банках или микрокредиты и погасить их в полном объеме без задержек: это поможет улучшить кредитную историю.

Впрочем, несмотря на то, что в сегменте автокредитования речь идет о довольно крупных ссудах, получить одобрение могут даже заемщики с плохой кредитной историей при предоставлении большого первоначального взноса.

Кроме того, дополнительной гарантией для банка будет служить и непосредственно приобретаемый автомобиль, который на протяжении всего срока задолженности будет находиться в залоге у банка.

Альтернативные варианты

Среди минусов оформления автокредита на подержанный автомобиль можно отметить:

  • Завышенную, по равнению с рынком, стоимость машин в дилерских центрах – накрутка составляет, как правило, не менее 20% от стоимости.
  • Отсутствие широкого выбора.
  • Навязывание дополнительных услуг, таких, например, как КАСКО, что значительно увеличивает итоговую стоимость приобретения.
  • Отсутствие возможности распоряжаться автомобилем до тех пор, пока задолженность не будет выплачена.

Альтернативой автокредиту выступает возможность оформления потребительского кредита. Этот вариант, прежде всего, подходит тем, кто уже имеет на руках большую часть суммы для покупки автомобиля.

Взяв в кредит лишь оставшуюся часть, клиент может купить подержанный автомобиль дешевле, воспользовавшись всеми возможными вариантами выбора, не прибегая к услугам автосалонов.

Кроме того, он может в любой момент продать машину, использовав полученные средства по своему усмотрению, в том числе и для покрытия долга по кредиту в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Если сравнивать условия автомобильного и потребительского кредитов, стоит отметить, что процентные ставки и в том, и в другом случае одинаковы.

При этом во втором случае расходы клиента снизятся и за счет того, что услугу страхования КАСКО оформлять не придется.

Безусловно, если планируется покупка дорогостоящего автомобиля или на руках не так много наличных, без автокредита не обойтись, однако, рассмотреть и другие варианты, все же, стоит.

Источник: https://WseKredity.ru/avto/na-poderzhannye-avtomobil.html

Где и как взять автокредит на подержанное авто?

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанное авто – хорошая возможность приобрести транспортное средство на выгодных условиях. Но банки не всегда готовы выдавать деньги на машины, которые уже были в пользовании. Какие требования предъявляются к такому имуществу? Как оформить кредит?

Способы оформления автокредита

Купить подержанный автомобиль можно двумя способами:

  • Самостоятельно через частного продавца.
  • Через автосалон.

Приобретение машины через автосалон имеет много достоинств. К ним относится следующее:

  1. Простота оформления.
  2. Оперативность получения кредита.
  3. Минимальные риски, как для заемщика, так и для банка. Через автосалон не реализуются неисправные автомобили, а также машины, документы на которые являются подделкой.
  4. Возможность получить низкую процентную ставку, если автосалон является партнером кредитора.

Недостаток же обращения в автосалон заключается в том, что расценки на транспортное средство выше, чем у частных продавцов.

Более низкие цены – это преимущество покупки через рынок. Но в то же время существует серьезный риск нарваться на мошенников.

Банки неохотно выдают денежные средства для приобретения автомобиля через частных продавцов. Причины этого следующие:

  • Трудности с оценкой реальной цены транспорта.
  • Сложности с заключением страхового договора, потому что страховые компании не желают предоставлять свои услуги, если возраст машины превышает 7 лет.
  • Проблемы с переводом средств частным продавцам.
  • Большой риск нарваться на мошенников.

По этим причинам банковское учреждение может отказать в выдаче автокредита.

Оценка клиента и имущества

При оформлении автокредита на подержанное авто банк обязательно проверяет платежеспособность и надежность самого заемщика, а также транспортного средства.

Требования к клиенту

В процессе рассмотрения заявления на автокредит банк проверяет клиента. Заемщик должен полностью соответствовать требованиям кредитора. Критерии следующие:

  1. Возраст от 21 года. Максимальный возраст может быть установлен в пределах 65-75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Стабильный доход.
  5. Наличие официального трудоустройства.

Также кредиторы обращают внимание на положительную кредитную историю.

Можно ли получить автокредит без проверок?

Некоторые банковские организации идут навстречу заемщику, которые имеют следующие трудности:

  • Имеют испорченную кредитную историю.
  • Не могут подтвердить документально уровень своего дохода.
  • Работают неофициально.

В таких случаях кредитор может согласиться выдать автокредит, но только на не очень выгодных условиях. Банки рискуют, выдавая деньги таким клиентам, поэтому сильно завышают процентную ставку, не выдают крупные суммы, не позволяют оформить займ на долгий срок.

Также от таких заемщиков требуют предоставления документов на ценное имущество, находящееся в их собственности. Это даст гарантию того, что задолженность будет возвращена.

Критерии для оценки машины

Банк обязательно проверяет подержанные авто. Если с новыми машинами проблем не возникает, на них кредиторы всегда охотно выдают денежные средства, то с автомобилями, уже бывшими в пользовании, сложнее. Ведь они могут иметь какие-то повреждения, проблемы с работой, обладать слишком большим возрастом и пробегом. Поэтому банку приходится тщательно проверять транспортное средство.

Требования к машинам следующие:

  • Возраст не более 10 лет для иномарок и не больше 5 лет для моделей отечественного производства. Более старые марки купить в кредит не получится.
  • Небольшой уровень пробега.
  • Отсутствие обременений.
  • Отсутствие нахождения машины на учете в полиции как угнанной.
  • Исправное состояние. Транспорт должен успешно пройти технический осмотр.
  • Отсутствие видимых повреждений.

Таким образом, на подержанные авто оформить кредит сложнее, чем на новые.

Порядок оформления

Процедура получения автокредита осуществляется по следующим этапам:

  1. Подбор транспортного средства.
  2. Выбор банковского учреждения.
  3. Подача заявки и документов в банк.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оформление кредитного договора с банком.
  6. Получение страховки на авто.
  7. Регистрация машины в ГИБДД.
  8. Перечисление денежных средств продавцу или в автосалон.

Автомобиль передается в пользование заемщику. Но распоряжаться им гражданин не имеет права, пока имущество находится в залоге у кредитора. После полного погашения задолженности обременение с машины будет снято, и клиент станет полноценным хозяином авто.

Какие нужны бумаги?

Документы для автокредита на подержанное авто требуются следующие:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, медицинский полис, ИНН.
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие наличие официального места работы, к примеру, трудовая книжка или трудовой договор.
  • Бумаги, которые удостоверяют уровень дохода, например, справку о заработной плате.
  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, если за кредитом обращается ИП.

При необходимости банковское учреждение запросит дополнительные документы.

В каких банках взять автокредит?

Оформить автокредит на подержанное авто можно практически в любом банке России. Следует рассмотреть несколько предложений известных и надежных банковских организаций.

ВТБ

ВТБ предлагает своим клиентам купить машину, которая уже была в пользовании, на разных условиях в зависимости от программы кредитования. Учреждение разработало три кредитных программы для авто с пробегом:

  • Свобода выбора. Процентная ставка от 8% годовых, сумма займа не больше 3 миллионов рублей, срок действия до 5 лет. Первичный взнос не требуется.
  • АвтоПробег. По этому предложению можно приобрести машину непосредственно у дилеров. Годовой процент составляет от 10,7%, сумма не более 5 миллионов рублей, период погашения не больше 5 лет. Первоначальный платеж – 0%.
  • Залоговые авто в кредит. По этой программе можно купить транспорт, который находится в залоге у ВТБ. Условия следующие: процентная ставка от 20,9% годовых, размер займа не больше 5 миллионов рублей, срок автокредита до 7 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

Требования к заемщикам:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Постоянная прописка в регионе, где есть отделение ВТБ банка.
  • Рабочий стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев, в общем – от года.
  • Уровень заработной платы от 30 тысяч рублей для жителей столицы и области, от 20 тысяч рублей для жителей иных регионов.

Также требуется наличие не меньше 2 телефонов для связи.

Автокредит в ВТБ предоставляется с подтверждением уровня заработной платы и места работы. Но есть возможность оформить займ только по двум документам – паспорту и другому удостоверению личности. Но в этом случае условия будут менее выгодными.

Тинькофф

Приобрести подержанную машину можно в Тинькофф банке. Учреждение предлагает следующие условия:

  • Кредитный лимит до 2 миллионов рублей.
  • Годовой процент от 9,9%.
  • Величина первоначального платежа – 0%.

Банк не требует от заемщиков предоставления справки об уровне заработной платы, подтверждения официального трудоустройства. Для оформления кредита нужно предъявить только паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Тинькофф работает в онлайн режиме, поэтому для получения денег не нужно ездить в банк. Сотрудник организации сам привезет кредитный договор и дебетовую карточку, на которой будет находиться одобренная сумма.

Для оформления не понадобится страховка и подключение дополнительных услуг.

Европа Банк

В этом учреждении можно приобрести подержанный автомобиль на следующих условиях:

  • Кредитный лимит до 6 миллионов рублей. Минимум можно взять половину миллиона рублей.
  • Первичный взнос от 30%.
  • Период действия займа не более 84 месяцев.
  • Годовой процент от 10,9%.

Данная программа подразумевает покупку машины только у продавцов, которые являются физическими лицами. Через автосалон приобрести транспорт не получится.

Для получения денег понадобится подтвердить свой уровень заработка, место работы. Заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку на территории РФ, возраст от 21 года.

Таким образом, получить автокредит на подержанное авто может быть сложно. Ведь машина должна соответствовать определенным требованиям кредитора.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/gde-i-kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannoe-avto/

Взять кредит наличными на новое или подержанное авто: где лучшие условия

Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Взять кредит наличными на авто – один из вариантов привлечения заёмных средств при покупке автомобиля.

Стандартные автокредитные программы обладают большим количеством дополнительных условий, поэтому иногда бывает и проще, и выгоднее получить обычный нецелевой заём и потратить его на покупку новой или подержанной машины.

У этого варианта есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит заранее определиться, действительно ли такой заём окажется более выгодным.

Преимущества кредита на машину наличными

Если вы берёте автокредит наличными на автомобиль, лучшие условия можно найти в том банке, в котором вы получаете зарплату, или в том, где вы уже получали кредит и успели с ним расплатиться.

В этом случае банк уже составит представление о вас как о надёжном заёмщике, а значит, вы сможете рассчитывать на получение большей суммы на более выгодный срок.

Получение займа наличными на машину имеет свои плюсы:

  • Намного шире возможности выбора. Если при стандартном автокредитовании можно только осуществлять покупку в салоне со строгими ограничениями по маркам, моделям и возрасту авто, то займ наличными позволит приобрести совершенно любой автомобиль, если только он подходит по цене и лично вашим требованиям. Чаще всего получают кредит на подержанный автомобиль наличными, так как можно приобретать машину старше 5 лет у любого продавца.
  • Не требуется первоначальный взнос. Даже если речь идёт о не очень дорогом автомобиле, бывает непросто собрать 15-20% его стоимости с учётом расходов на дополнительное оборудование и страховку. Если вы получаете автокредиты на автомобили б/у наличными, то в руках сразу оказывается именно та сумма, которая нужна для покупки.
  • Не требуется обязательное страхование КАСКО. Это и плюс, и минус, так как заёмщику не придётся тратить большую сумму при покупке, однако в дальнейшем автомобиль останется без защиты. Заёмщик сможет потом оформить страховку по желанию в выбранной компании, а не только в одной из фирм, аккредитованных банком.
  • Займ наличными удобнее и с психологической точки зрения. Получив деньги, заёмщик может в любое время без ограничений отправляться в любой салон и покупать машину, которая действительно нравится. При этом не придётся второпях подписывать кредитный договор и страховой договор в самом салоне, а сделка с наличными позволит получить дополнительные скидки. Если вы получаете автокредит на подержанные автомобили наличными, то машину можно приобрести на авторынке или у своего знакомого, минуя салон.
  • Намного ниже требования к заёмщикам. Для стандартного автокредита обязательно необходимо иметь постоянный доход, собирать справки, кредиты дополнительно ограничиваются по возрасту заёмщика. По нецелевым программам можно купить автомобиль в кредит с 18 лет наличными, если выбрать правильную программу.

Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?

Машина в кредит с 18 лет наличными может быть куплена с помощью разных банковских программ, но в любом случае следует обратить внимание на несколько ключевых параметров: процентную ставку, срок, обеспечение займа и привлечение поручителей. По обычному автокредиту поручители не требуются, так как купленный автомобиль уже является залогом.

Если же вы берёте в кредит крупную сумму на дорогой автомобиль, банк может потребовать найти поручителей или заложить любое иное ценное имущество, например, квартиру. Подобных программ кредитования существует достаточно много, и заёмщику нужно выбирать очень внимательно. Несколько востребованных предложений:

  1. Кредит на машину наличными можно получить в «Кредит Европа Банке»: здесь предлагается сумма до 1 миллиона рублей, ставка по кредиту будет составлять 17,5% годовых. Займ может быть предоставлен максимум на срок до 4 лет. С обычным автокредитом эту программу объединяет наличие залога: покупатель вправе заложить приобретённую машину, если она не старше 6 лет. Страхование КАСКО не требуется, но ПТС будет храниться в банке. Кредит может выдаваться под залог другого автомобиля. К примеру, если у вас уже есть личный транспорт, но вы хотите приобрести другую машину, можно заложить уже имеющееся имущество.
  2. Автокредит наличными в Быстробанке предлагается на сумму до 3 млн. рублей, если вы можете документально подтвердить платёжеспособность. Здесь можно получить кредит на автомобиль наличными до 7 лет по ставке 10%. Если приобретается подержанный транспорт, его возраст не может превышать 13 лет, так как машина становится залогом.
  3. «Хоум Кредит Банк» предлагает автокредит наличными в размере до 500 000 рублей, ставка по нему будет равна 23,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 5 лет, страховка не требуется. Заёмщик должен предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. В данном банке можно получить кредит без первого взноса и страховки, следовательно, можно сразу приобретать подходящий по стоимости автомобиль без дополнительных расходов.

Оформить заявку на кредит в большинстве банков можно не только в офисе, но и через интернет. Онлайн-кредитование – очень удобная услуга, так как с её помощью займ можно оформить, не выходя из дома.

Достаточно заполнить заявление-анкету, в которой нужно указать самую полную информацию о своем финансовом состоянии. Все предоставленные сведения будут проверяться, поэтому не стоит пытаться приукрасить действительность.

Займ наличными потребует выплаты больших процентов, что приведёт к росту переплаты.

Такой кредит намного выгоднее брать на короткий срок, но в этом случае придётся выплачивать крупные суммы ежемесячно. Из-за этого перед подачей заявки стоит внимательно просчитать на кредитном калькуляторе все условия и решить, какие суммы вы готовы выплачивать.

Во многих банках допускается привлечение созаёмщика – супруги/супруга, благодаря чему увеличивается общий доход, и можно получить больший кредит.

Займ наличными – доступное, но дорогое решение, поэтому нужно максимально взвешенно подойти к его получению.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-poluchit-avtokredit-nalichnymi-uslovija-i-preimushhestva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.