+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Содержание

Автокредит без КАСКО: какие банки дают + как оформить кредит

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Отказ от КАСКО — право любого владельца транспортного средства. В процессе оформления кредита на новый автомобиль или на машину с пробегом залогом выступает приобретаемое имущество, т. е. такой займ является обеспеченным. В случае невыплаты задолженности банк имеет право забрать транспортное средство через суд.

Если автомобиль придет в негодность в течение периода кредитования, то страховая компания не будет покрывать расходы на его ремонт или компенсировать стоимость. В этом случае банк определенно рискует, поскольку может случиться так, что ценность машины окажется равной нулю.

Кредиты без оформления КАСКО многие финансовые учреждения предоставляют, однако, условия по ним не совсем выгодные. Банк таким способом компенсирует свои риски, что отражается в более высокой процентной ставке, ограниченных суммах и непродолжительном периоде кредитования.

В данной таблице отражены условия финансовых организаций, дающих автокредиты с первоначальным взносом, но без КАСКО:

В некоторых банках предусмотрены и другие особенности автокредитов без КАСКО. Например, займ можно оформить только на приобретение транспортных средств определенных марок, сумма первоначального взноса устанавливается намного выше стандартного размера и т. д.

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?

Процентные ставки в рассмотренных нами банках довольно высокие. Минимальная величина в Альфа-Банке, но здесь вы можете рассчитывать не более чем на 1,5 миллиона рублей в кредит, чего для покупки хорошего автомобиля может и не хватить. Максимальную сумму можно получить в ВТБ и Юникредит Банке, однако, в этом случае действуют более высокие проценты.

Чтобы не гадать, какие банки предоставят выгодные условия, сначала нужно определиться с автомобилем, который вы собираетесь купить, и узнать его текущую стоимость.

В представленных учреждениях предусмотрены специальные условия при покупке автомобилей определенных марок. Но льготное кредитование распространяется только на машины без пробега.

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.

Требования к автомобилю

Оформить автокредит можно практически на любую марку транспортного средства. Если это новый автомобиль, то кредитованию подлежат модели, выпущенные не более 5 лет назад.

Покупка машины исключительно в автосалоне — обязательное требование большинства банков.

Что касается транспортных средств с пробегом, то срок их эксплуатации в большинстве случаев не должен превышать 15 лет на момент полной выплаты задолженности. От этого условия напрямую зависит срок кредитования. Автомобиль должен находиться в рабочем состоянии и иметь все необходимые документы.

Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?

Можно, но на определенных условиях. Сумма страховки разбивается на несколько платежей и включается в оплату в течение первого года погашения автокредита. Цена полиса при этом несколько увеличивается.

При наступлении страхового случая компания имеет право потребовать досрочное погашение оставшейся суммы страховки.

Здесь все будет зависеть от договора, заключенного между владельцем транспортного средства и страховой фирмой.

Плюсы и минусы отказа от КАСКО

Оформляя автокредит со страховкой, заемщик оплачивает ее стоимость из собственного кармана, т. е. ежегодно теряет по 10% от стоимости транспортного средства, что обеспечивает дополнительную финансовую нагрузку. И в целом это крайне невыгодно, если страховой случай так и не наступит.

Банки, которые предоставляют кредиты без КАСКО, все равно сильно не рискуют, поскольку заемщик обязан выплачивать кредит даже в случае порчи транспортного средства.

А при оформлении займа без страховки клиент банка, как правило, получает не только более высокую процентную ставку, но и другие, невыгодные условия.

В частности — менее продолжительный срок кредитования, более высокий размер первоначального взноса, ограничения по суммам займа, дополнительные банковские комиссии и т. д.

В обоих случаях заемщик рискует серьезно переплатить, поэтому окончательное решение по такому кредиту необходимо принимать по факту, тщательно анализируя все предлагаемые условия.

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

Антон Афанасьев

«В начале месяца купил автомобиль в одном из автосалонов города. Покупку оформил в кредит в ВТБ Банке. Рассмотрение заявки прошло быстро, причем я сразу отказался от КАСКО.

Условия несколько изменились, но они также меня устроили. Займ одобрили, а сотрудник банка оперативно подготовил все документы.

Я оплатил первоначальный взнос, подписал договор и стал владельцем транспортного средства. Кредит предоставили на 3 года».

Женя Петров

«У меня с начала года оформлен автокредит в Альфа-Банке. Машину купил в одном из салонов города. Кредит оформил на месте. Все прошло довольно быстро, поскольку я знал, какие документы понадобятся, поэтому подготовился заранее. От КАСКО отказался — очередная выкачка денег. На решение по кредиту это не повлияло. Займ одобрили, правда, ставка увеличилась на 2%, но это не критично».

Саша Утюгов

«Я клиент Юникредит Банка на протяжении нескольких лет. Сначала брал здесь потребительские кредиты, а недавно оформил автозайм. Мне предоставили хорошие условия. Кредит оформили быстро. На следующий день уже катался на новой машине. Всем рекомендую пользоваться услугами данного банка».

Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-kasko.html

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Транспортные средства с вторичного рынка в наши дни стали достаточно востребованными.

Сложившаяся экономическая обстановка подталкивает население покупать авто из категории б/у, чтобы существенно экономить денежные средства. Такие тенденции способствуют увеличению количества дилеров, предоставляющих ТС с пробегом.

Также существенно выросло количество кредиторов, которые готовы сотрудничать с покупателями поддержанных авто. Для них предусмотрены отдельные программы с немного измененными условиями.

Но и при таком выборе заемщики ищут самые выгодные и удобные для них предложения. Например, многие клиенты банков ищут программы без обязательного КАСКО, хоть это и звучит практически невозможно.

Наличие страховки для кредиторов является гарантией, что они не будут подвергнуты риску из-за порчи б/у автомобиля.

При этом многие получатели кредита стараются найти условия без страхового полиса, потому что его покупка – это дорогостоящая процедура.

Предлагаем вам ознакомиться с информацией о банках, которые готовы сотрудничать с заемщиками без оформленного КАСКО.

Также мы расскажем об особенностях оформления автокредитования, о программах и возможностях онлайн расчета.

Получить автокредит без КАСКО в любом городе нашей страны – можно, но при этом каждый кредитор может выдвигать свои требования и условия, чтобы удостовериться в намерениях и платежной способности своих клиентов.

Можно найти множество различных программ без обязательной страховки, но они имеют стандартные условия:

  • возможное повышение процентной ставки;
  • дополнительные комиссии во время оформления кредитного договора;
  • сроки выдачи денежных средств по таким программах в банках на территории РФ значительно меньшие, потому что не тратится время на оформление страховки;
  • первоначальный взнос, как правило, составляет 30-50% от размера кредитования;
  • возрастные ограничения для заемщиков на момент действия договора составляют диапазон 21-65 лет.

Взять такой заем на покупку ТС может каждый гражданин РФ, если он подходит по требованиям кредитора, готов выполнять дополнительные меры предосторожности, покупает надежный автомобиль.

Какие банки дают автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Первый шаг заемщика в продвижении этого дела – поиски кредитора с максимально выгодными условиями и незначительными требованиями.

Практически все авторитетные банки на территории РФ, частные брокеры, кредитные конторы и автодилеры готовы сотрудничать по таким программам.

Автомобилисты с опытом в этом деле утверждают, что проблем с поисками кредитодателя не будет. Главное – внимательно ознакомиться с предложениями и увидеть все подводные камни финансовых схем.

По РФ

В нашей стране активно функционируют и развиваются многие банки, которые имеют свои представительства во всех регионах РФ. Если сравнить их предложения, то видно, что они – стандартные.

Основные требования выдвигаются к лимиту кредитования, срокам действия договора и к процентным ставкам.

Повышенная конкуренция не позволяет им предлагать программы с завышенными требованиями:

БанкКредитный лимитУсловия
«Альфа Банк»3 000 000 рублейСрок – 70 месяцев.Годовая процентная ставка – 12% + комиссия.Первоначальный взнос – от 10%.
АК Барс3 000 000 рублейДействует до 70 месяцев.Кредитный процент – 16,5%.Размер аванса – 20%
ВТБ 245 000 000 рублейСрок – 84 месяцев.Процент по кредиту – 15,5%.Первый взнос – 15%.
Банк «Русфинанс»5 000 000 рублейДоговор подписывается на 70 месяцев.Процентная ставка – 8,5%.Аванс – 10%.
Росбанк3 000 000 рублейСроки действия – до 70 месяцев.Процент по договору 16,4% + комиссия.Первый взнос выплачивается по договоренности.
«Хоум Кредит»500 000 рублейВыдается на период до 70 месяцев.Кредитная ставка – 18,4%.Без обязательного аванса.
Юникредит1 000 000 рублейСрок автокредитования – 70 месяцев. Процентная ставка – 17,5%.Первоначальная выплата – 40%.

По Москве

Статистика показывает, что особенной популярностью в нашей столице пользуются банк «Советский», «ВТБ 24», «Русфинанс» и «Айманибанк».

Такие тенденции вызваны тем, что перечисленные кредиторы предлагаются своим клиентам финансирование без оформления обязательного страхового полиса КАСКО:

БанкРазмер первоначального взносаУсловия
«Советский»От 10%.Отсутствие КАСКО не влияет на кредитную ставку.Кредитный процент – 29,4%.Сроки – 2-5 лет.
ВТБ 24От 15%.Кредитный лимит 500 000 – 1 000 000 рублей.Процент по автокредиту – 15,5%.Сроки – до 6 лет.
«Русфинанс»От 30%.Процентная ставка – 30,5-31,5%.
АйманибанкНе обязательно.Покупка у частников обязывает внести первоначальный платеж в размере от 50%.Годовая ставка – от 19%.Сроки подписания договора 1-5 лет.

Наличие большого количества банков, которые сотрудничают с заемщиками без КАСКО, позволяет автомобилистам выбирать подходящие для себя даже выгодные условия автокредита на автомобили с пробегом.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Банки предусматривают для себя дополнительную выгоду, когда выдают займы для поддержанных автомобилей именно потому, что они могут выйти из строя раньше, чем перестанет действовать договор.

Особенности оформления

Если рассматривать отличия между оформлением автокредита с КАСКО или без, то существенной разницы нет.

После того, как заемщик определился с кредитором и ознакомился с его предложениями, то наступает процесс оформления договора по займу. Подготовка к процедуре – это сбор нужных документов.

В банковское учреждение следует предоставить такой пакет официальной документации:

  • заявление в письменной форме;
  • ксерокопии заполненных страниц паспорта;
  • справки о доходах, выписки из трудовой книги;
  • по желанию банка – сведения из налоговой службы;
  • документы созаемщиков;
  • документация для ТС с наличием характеристики технического состояния;
  • договор залога (если это предусматривается).

Сроки оформления у разных кредиторов – свои, но они длятся в пределах нескольких дней, потому что нужно время для займодателя для обработки поступившей документации и принятию решения.

Денежные средств для покупки заемщик получает сразу после подписания кредитного договора, а выплаты начинаются в следующем месяце.

Без первоначального взноса

Такая программа рассчитана для того, чтобы привлекать максимально большое количество клиентов и бороться с конкуренцией.

Процедура оформления автокредитного договора – идентичная стандартным программам, но при этом нет вноса аванса, а ежемесячные выплаты начинаются со следующего календарного месяца, после заключения сделки.

Эта программа рассчитана для автомобилистов, у которых нет стартового капитала. Но они должны учитывать тот момент, что существуют скрытые переплаты и повышенные процентные ставки. Это и компенсирует отсутствие страхового полиса для автомобиля с пробегом.

По двум документам

Экспресс кредит – это выгодные программы для заемщиков, которых не удовлетворяют имеющиеся стандартные условия с большим количеством документов.

Для предложений «По двум документам», которые предоставляются ВТБ 24 и «Транскапитал банком».

Для оформления договора требуется не стандартный набор документации, а лишь паспорт и второй документ (по требованиям кредитора).

Для кредитования поддержанного автомобиля банковское учреждение в качестве дополнительной документации запрашивает загранку, водительские права, дипломы из ВУЗа и прочее.

Процентные ставки для экспресс-кредитов и так являются завышенными, но при отсутствии КАСКО их размер иногда достигает рекордную 30% отметку.

Даже на такие условия готовы пойти заемщики, у которых нет официальной прибыли и рабочего места, или водительского стажа.

Как рассчитать онлайн

Современные технологии уже не предусматривают обязательный поход в банковское отделение для того, чтобы подсчитать сумму будущего кредитования.

Существуют разнообразные серверы, как на официальных сайтах кредиторов, так и на рейтинговых и сравнительных страницах.

Популярный сервер «Сравни ру» позволяет пользователям не только рассчитать размер кредита по определенным условиям, но и сравнить подобные предложения от разных банков.

Для этого достаточно ввести числовые данные о стоимости автомобиля, а размере аванса и сроке действия договора, при этом указав валюту автозайма.

Также следует заполнить дополнительные условия в виде состояния ТС, его вида и наличия страховки. В нашем случае выбирается автомобиль с пробегом и без оформленного КАСКО.

В итоге пользователь получает интересующую его информацию. И на основе полученных числовых данных делать выводы о предстоящем автомобильно кредитовании.

Далее постает вопрос «Как оформить автокредит?» и как это сделать максимально быстро и правильно.

Рефинансирование

Жизненные ситуации и обстоятельства вынуждают пользователей менять кредитора, даже если при этом уже есть актуальный.

Это сделать возможно, потому что такая практика уже давно существует и перекредитование предлагают многие банки, которые в связи с этим начали даже сотрудничать друг с другом.

Рефинансирование представляет собой возможность погашения имеющегося автокредита за счет денег, полученных от нового кредитования.

Процедура проводится как внутри банка, чтобы предотвратить штрафы и изъятие ТС из-за своевременных неуплат, так и с другими финансовыми компаниями. Такой услугой можно воспользоваться в Сбербанке.

Учреждение уже несколько лет позволяет перекредитовать автокредит без КАСКО на транспортное средство с пробегом. Главное условие – согласование всех сторон.

Специалисты рекомендуют заемщикам перед возможным рефинансированием провести расчет материальной выгоды при экономии процентов и оформлении страховки.

Также следует учесть тот факт, что перекредитование может быть эффективным лишь в первой половине действия договора по автомобильному займу, потому что банком погашаются начисленные проценты, а не весь заем.

Во второй половине кредитного срока из-за рефинансирования увеличиваются затраты.

Автокредит без принудительного оформления КАСКО имеет свои достоинства и недостатки.

Положительными моментами можно считать: отсутствие растрат на покупку полиса (6-10% от стоимости ТС в год); можно сразу внести аванс в размере от 30% и уменьшить переплаты по процентам; есть возможность погасить автокредит без страховки досрочно.

Среди недостатков специалисты выделяют: обязательный первоначальный взнос в размере 30-50%, что для некоторых клиентов окажется дорогим; в случае непредвиденных происшествий (ДТП, угон, поджег и прочее) вся материальная ответственность возлагается на заемщика, от чего задолженность банку существенно увеличивается.

Жесткие условия для заемщиков без КАСКО – это лишь меры предосторожности от кредитора. Они созданы для того, чтобы при непредвиденных обстоятельствах банк в любой момент мог бы отстоять свои права и интересы.

Хитрые финансовые схемы банков предусматривают кредитование без полиса автомобилей из категории «поддержанные». Это объясняется возможностью получить дополнительную финансовую выгоду в результате компенсации от заемщика.

Ведь понятно, что б/у машины имею повышенный риск выйти из строя, а ответственным за их состояние на момент действия договора является именно заемщик.

На первый взгляд, программы автокредитов без оформления КАСКО могут показаться достаточно выгодными. Но на самом деле дополнительные комиссии и завышенные процентные ставки компенсируют такие «уступки» банка.

Также следует различать между собой программы с обязательным оформлением страховки и «по желанию клиента».

В первом случае банк навязывает своих партнеров-страховщиков, в результате чего имеет дополнительную финансовую выгоду.

Второй вариант предоставляет заемщикам свободу выбора при поиске страховой компании, что позволяет найти выгодные условия для себя.

: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2019)

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банкаМаксимальный размер кредитаСрок ссудыПроцентыПервоначальный взнос
ВТБ 241 млн рублейДо 5 летОт 21,9 %От 30 %
Банк Восточный1 млн рублейДо 59 месяцевОт 19 %Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк4 млн рублейДо 5 летОт 18,9 %От 15 %
Альфа-банк2 млн рублейДо 5 летОт 24,99 %От 15 %
ЛокоБанк2 млн рублейДо 5 летОт 15,9 %От 25 %
Связь-Банк1160000 рублейДо 3 летОт 11, 5 %От 20 %
АвангардОпределяется индивидуальноДо 5 летОт 19 %От 30 %
ЭнергобанкОпределяется индивидуальноДо 5 летОт 8,2 % (по госпрограмме)От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Особенности автокредита без КАСКО

Автокредитование без КАСКО на подержанные автомобили

Кредитные учреждения, занимающиеся автокредитованием, уверяют, что автокредит без КАСКО взять не получится – банк просто откажет в оформлении подобного договора. Но полис такого типа относится к категории добровольного страхования, поэтому предложение банка о приобретении КАСКО при покупке автомобиля по автокредиту – это навязывание дополнительных услуг.

Можно ли взять автокредит без КАСКО

Законодательство РФ не относит КАСКО к категории обязательных страховок, поэтому для полиса такого типа не существует регламентированных тарифов и ставок. Стоимость КАСКО определяется автостраховщиками с учетом рыночной ситуации и собственной ценовой политики.

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового авто в кредит, можно почитать здесь.

Важно! Если желания отказываться от добровольной автостраховки нет, то при автокредите клиент может взять предложение от любого страховщика, которое ему видится наиболее выгодным. Необязательно покупать страховку от тех страховых компаний, список которых был предоставлен банковским учреждением при оформлении автокредита.

Обязательно ли КАСКО

По российским законам, КАСКО не является обязательной страховкой. Поэтому, если сотрудники банка утверждают, что оформлять автокредит можно только со страховкой залогового имущества, они лукавят. Банки обязаны выдавать автокредиты без дополнительных страховых программ, которые являются навязанными.

Банки выдают автокредиты на новые и поддержанные автомобили с пробегом. Во втором случае кредитное учреждение может выставлять особые требования к машине (возраст, состояние, пробег и т. д.). Поэтому банковские учреждения могут выдавать автокредиты без КАСКО на новые автомобили, но к поддержанным авто требования в этой части серьезно ужесточаются.

Статья по теме:  Оформление и расчет КАСКО на новый автомобиль

Например, если клиент отказывается от КАСКО при оформлении автокредита, то процентная ставка по договору возрастает на несколько процентных пунктов. В ряде случаев выгоднее приобрести автостраховку на автомобиль, чем переплачивать по автокредиту ежегодно в 2-3 раза большую сумму.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Страховка такого типа выдается на новые и поддержанные автомобили (но не старше 8-10 лет). В отличие от ОСАГО, КАСКО на автомобиль является добровольным полисом, поэтому его приобретение не регламентировано законодательством РФ.

С помощью ОСАГО на автомобиль страхуется гражданская ответственность автовладельца, а действие КАСКО распространяется на конкретный автомобиль. Страховщик обязуется оплатить ремонт или предоставить эквивалентную сумму денег страхователю при наступлении страхового случая.

Авто без КАСКО является незастрахованным, даже при наличии ОСАГО на автомобиль. К примеру, по добровольной автостраховке виновник автомобильной аварии сможет получить выплаты от своей страховой. В случае с ОСАГО, такие выплаты получает только пострадавшая сторона. Поэтому, при наличии добровольной автостраховки, виновные в ДТП не несут никаких расходов.

  На видео: Что такое КАСКО простым языком?  

Как взять автокредит без КАСКО

Если говорить о том, можно ли оформить автокредит на машину без КАСКО, то стоит отметить, что это возможно, потому что законодательных запретов не существует, а банки не имеют права навязывать покупку дополнительных страховок, по умолчанию являющихся добровольными.

Важно! Наиболее простой способ покупки машины в автокредит без КАСКО – это поиск кредитного учреждения, которое предлагает подобные программы.

Сейчас многие банки, учитывая повальные отказы клиентов от оформления КАСКО на автомобиль, начали предлагать программы кредитов на машину без навязывания страховки (залогового имущества, жизни и т. д.).

На практике всё оказывается намного проще. К примеру, если человек отказывается от автострахования, то банк не отказывает ему в выдаче автокредита, но существенно повышает процентную ставку. Поэтому логичнее будет подписать договор на предложенных условиях, приобрести страховку, а отказаться от нее уже после.

Если при оформлении автокредита на автомобиль был приобретен полис КАСКО, то, согласно закону, страхователь имеет право отказаться от добровольного страхования в «период охлаждения», действие которого длится 14 дней.

Важно! Обращаться с заявлением необходимо в страховую компанию, где был оформлен полис. В ряде случаев, есть возможность отдать заявление и в банк, где был взят автокредит (если там есть кредитный специалист, у которого имеются полномочия принимать страховые договора для их последующего расторжения).

В заявлении необходимо указать реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства. Деньги, заплаченные при приобретении полиса, возвращаются в полном объеме.

Но в договоре по автокредиту банк может прописать условия, согласно которым, он имеет право в одностороннем порядке изменить условия соглашения, если от клиента последует отказ от КАСКО. Уточнить наличие подобного пункта необходимо перед подписанием договора.

Статья по теме:  Правила и условия страхования КАСКО в “Альфа Страхование”

Какие банки дают кредиты на машины без КАСКО

Говоря о том, можно ли взять автокредит без покупки страховки, стоит выделить банки, которые уже сегодня предлагают подобные программы кредитования.

Не все знают, можно ли взять автокредит без КАСКО, поэтому покупают полис и в течение всего срока кредитования ежегодно его обновляют. Есть несколько способов отказаться от страховки – до и после оформления договора по автокредиту. Также можно выбрать банк и найти предложения по автокредитованию без навязывания дополнительных добровольных страховок.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/kasko/avtokredit-bez-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.