+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредит на грузовой автомобиль

Содержание

Кредит на грузовики: банки и условия автокредитования

Автокредит на грузовой автомобиль

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль.

Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек.

Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта, однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО.

При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

  1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
  2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
  3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
  4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
  5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

  • Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
  • Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
  • Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк.

После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.С первого дня после покупки его можно использовать для получения прибыли и увеличения оборотных средств, поэтому это один из самых выгодных для заёмщика видов автокредитования.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 4

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kredit-gruzovyh-avtomobilej-uslovija-poluchenija

Автокредит на грузовой транспорт – условия банков, предложения физлицам и бизнесу | ЗаФинансы

Автокредит на грузовой автомобиль

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических и юридических лиц. Но в то же время достаточно сложно получить кредит на грузовой автомобиль.

Почему автокредиты на грузовой транспорт не столь популярен? Что делать тем, кто работает в сфере перевозок? Какие банковские структуры готовы кредитовать жителей страны, желающих приобрести не седан, а тягач? Везде ли требуется первоначальный взнос? Ответы — в данной статье.

Особенности кредитования на покупку грузового автотранспорта

Грузовой транспорт (фуры, грузовики, рефрижераторы, тралы, автоцистерны и т. д.) нужен не только специализированным предприятиям, занимающимся перевозками. Приобретают его и промышленные предприятия, самостоятельно отвозящие продукцию потребителям, и строительные компании, нуждающиеся в своевременной доставке материалов на объект.

Частные лица и предприниматели занимаются извозом, предлагают услуги квартирных и офисных переездов. Собственный автопарк необходим и торговым сетям, чтобы полки в магазинах не пустовали. Но анализ действующих предложений показал, что получить автокредит на грузовик проблематично.

В большей части банковских структур действующие программы кредитования предусматривают покупку только легковых машин. Это относится к ВТБ и Сбербанку. Последний вообще самостоятельно не выдает автозаймы.

Все вопросы данного типа переданы в ведение дочерней структуры — Сетелем Банка.

Непосредственно в Сбербанке предприятиям малого и среднего бизнеса предлагаются лизинговые программы и возможность кредитоваться в рамках направления «Бизнес Актив».

Грузовой автомобиль в кредит можно приобрести при содействии Россельхозбанка или Совкомбанка.

Важно! Программы доступны и физическим лицам, и предприятиям

Можно купить как автобус, так и грузовик или экскаватор. Обязательно проверяется платежеспособность, кредитная история, наличие действующих обязательств. Ниже мы рассмотрим особенности финансирования в данных организациях.

Как выбирать грузовую технику для покупки

Чтобы через год не жалеть о том, что деньги потрачены впустую, важно до подачи заявки в банк определиться с рядом моментов:

  1. Покупать новую машину или б/у. Второй вариант дешевле, но можно столкнуться с тем, что потребуется постоянный ремонт.
  2. Отечественный грузовик или иностранной сборки. Учитывается наличие в городе или регионе сервисной мастерской, средние сроки ожидания запчастей и т. д.;
  3. потребление топлива, наличие особых требований к бензину или дизельному топливу.
  4. Колесная база, привод (передний, полный). Где будет ездить машина: только в пределах города или и по бездорожью также.
  5. Решаемые задачи. Необходимо перевозить товары в магазин? Кирпич на стройку? Бетон? От этого зависит грузоподъемность, тип кузова и загрузки.

Особого внимания заслуживают машины с пробегом. С одной стороны есть возможность значительно сэкономить. С другой — купить транспортное средство, побывавшее в ДТП и требующее дорогостоящего ремонта.

К тому же повсеместно распространена практика «скручивания» спидометра. Лучше сопоставить показания счетчика и общее техническое состояние основных узлов, в том числе двигателя, тормозной системы, подвески.

О длительных сроках эксплуатации и значительном пробеге косвенно говорит и потертая обшивка сидений в кабине.

Не должно быть протечек масла, топлива, тормозной жидкости. В идеальном варианте проверкой машины перед покупкой занимается специалист. Обязателен тест-драйв, желательно в условиях приближенных к тем, в каких машина в дальнейшем будет ездить.

Важно! Сломаться может и абсолютно новая машина. Но в этом случае можно будет предъявить претензии автосалону или производителю. Если же покупается грузовик, проехавший несколько сотен тысяч километров, необходимы особые меры предосторожности. Иначе можно приобрести не транспортное средство, а несколько тонн металлолома за очень значительные деньги.

Не стоит забывать и про то, что кредит на грузовые автомобили б/у выдаются под больший процент. Экономия на стоимости ТС на первом этапе — это повышенная переплата банку. Еще одна статья расходов — страховка. На б/у технику полис будет стоить дороже, чем на новую.

Как выбирать банк для оформления кредита

Для заемщика и будущего владельца важно определиться с выбором не только марки и грузоподъемности машины, но и банка для оформления кредита. Важно обращать внимание на следующее:

  1. Срок работы банка в России, финансовая состоятельность. Не должно быть в СМИ или на сайте Центробанка информации о наличии проблем, предписаний об устранении нарушений. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, долг перейдет к преемнику. Для заемщика это может означать изменение требований по страховке, залогу и т. д. Лучше изначально обращаться в банк, имеющий развитую филиальную сеть и солидную репутацию.
  2. Наличие специальных программ по кредитованию именно грузового транспорта. Очень часто заемщику предлагают получить обычный потребительский кредит и потратить его на свое усмотрение. Но в этом случае сложно рассчитывать на субсидирование из бюджета.
  3. Есть ли программы без первоначального взноса. Учитывая, что тягачи стоят значительно дороже легкового авто, оплатить от 500 тыс. до 1 млн. из собственных средств достаточно затруднительно. Деньги приходится выводить из оборота или дополнительно брать в долг.
  4. Работает ли банк с индивидуальными предпринимателями? Какие требования предъявляются к документации? Если кредит выдается юридическому лицу или ИП, платежеспособность оценивается на основании бухгалтерской и налоговой отчетности. Баланс необходимо показать, как минимум, за предшествующий полный календарный год. У бизнесмена, только открывшего свое дело, шансы на получение кредита минимальны.
  5. Ограничения по лимиту. Например, Сбербанк не выдаст сельхозпроизводителям автокредит на грузовой автомобиль на сумму более 80% от стоимости покупки. Для остальных категорий заемщиков лимит установлен на уровне 75%. Если выбор сделан в пользу б/у техники, сумма кредита будет уменьшена до 60 и 55% соответственно.
  6. Пакет документов. Если речь идет о кредитовании предприятия, то помимо учредительных документов потребуются выписки по расчетным счетам, копии бухбаланса и приложений к нему, решение о создании общества и т. д. Перечень справок и приложений лучше уточнять в конкретном банке. Если заемщик занимается грузоперевозками, автомобиль нужен не для обеспечения нужд собственного производства, а для оказания услуг третьим лицам, кредитор может затребовать бизнес-план и технико-экономическое обоснование.

Важно! На официальных сайтах банков указывается только нижний порог процентной ставки. Реальные условия озвучит менеджер после изучения документов конкретного заемщика.

В 2019 году только несколько банков готовы выдавать займы физическим лицам, если речь идет о приобретении тягачей и грузовиков. Среди них Россельхозбанк и Совкомбанк.

Россельхозбанк

В рамках общей программы по предоставлению кредитов на покупку нового транспорта можно приобрести автомобиль категорий B, C, D на следующих условиях:

  • лимит — 3 млн. рублей;
  • из собственных средств заемщик оплачивает не менее 15% от стоимости авто;
  • вернуть деньги банку надлежит в течение 5 лет;
  • процентная ставка для зарплатных клиентов установлена на уровне 12,25%, для остальных категорий — 12,75%. Если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка повышается на 4,5 п. п. Это требование распространяется на созаемщиков и иных лиц, чей доход был учтен при определении лимита;
  • минимальный возраст на дату подачи заявки — 23 года. Погасить задолженность в полном объеме необходимо до того, как титульному заемщику исполнится 65 лет;
  • КАСКО за первый год можно оформить в счет кредита;
  • минимальный стаж на одном месте — 6 месяцев. Для зарплатных клиентов — 3 месяца. Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны предъявить записи в похозяйственной книге, как минимум, за 12 календарных месяцев.

При расчете дохода у заемщика есть возможность учесть любые выплаты (зарплату, пенсию, доходы от предпринимательской деятельности или реализации прав на интеллектуальную собственность) при условии, что они подтверждены документально.

Совкомбанк

Кредит на грузовые автомобили физическим лицам в Совкомбанке выдается на суммы до 4,9 млн. рублей. Из собственных средств заемщик оплачивает не менее 20% от стоимости транспортного средства.

Прочие условия финансирования таковы:

  • категория — B, C, D при разрешенной массе 8,7 тонн;
  • процентная ставка — от 15,2% годовых;
  • в обязательном порядке подтверждается наличие стабильного дохода (справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, копии контрактов и т. д.);
  • на дату подачи заявки заемщику уже исполнилось 20 лет. Расплатиться с банком необходимо до достижения возраста 85 лет;
  • срок финансирования — 6-72 месяцев.

Кредиты на покупку грузового транспорта для малого бизнеса

Малым и микро предприятиям, если необходимо обновить парк грузовиков, расширить перечень предоставляемых услуг, необходимо обратить внимание на предложения от Россельхозбанка и Сбербанка.

Сбербанк

Специально для тех, кто нуждается в обновлении станков или грузового транспорта Сбербанк разработал программу «Бизнес Актив». Она позволяет заемщику получить до 80% от суммы, необходимой для оплаты техники. Получить деньги без первоначального взноса не получится. Если приобретается б/у автомобиль или сельхозтехника, из собственных средств придется оплачивать не менее 40-45%.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Вернуть деньги банку надлежит в течение 7 лет. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга на 6 месяцев. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. рублей.

Важно! Оборудование, техника, автомобили должны быть закуплены в течение 3-х месяцев с момента подписания кредитного соглашения с банком.

Займы выдаются предприятиям — резидентам РФ. Производители должны работать до момента обращения в банк не менее 24 месяцев, остальные компании — 12 месяцев и более. Ограничение по годовому обороту — 400 млн. рублей. Если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, вернуть деньги банку необходимо до достижения 70 лет.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-na-gruzovoi-avtomobil/

Как взять кредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль

Зачастую предприятия страдают от недостаточного оборота собственных средств, что подталкивает на мысль о покупке в кредит. Особенно это касается транспортных организаций, поскольку на приобретение грузовых автомобилей необходима немаленькая сумма.

На сегодняшний день получить автокредит на грузовик может только:

  • Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • Предприятие, у которого работает не более 50 человек, а на производственных компаниях не более 100 человек, причем организация должна работать более полугода;

Чаще всего банки могут отказать тем фирмам, которые изготавливают алкогольную или табачную продукцию, а так же тем, которые загрязняют окружающую среду.

Автокредитование на грузовой автомобиль, как правило, предоставляется на 1-2 года, а первоначальный взнос будет составлять от 30% полной стоимости автомобиля.

Оформление производится только через автосалон, а выплаты кредита должно производить предприятие.

Для чего ИП необходим новый грузовой транспорт

Причиной спроса на приобретение нового грузового автомобиля является увеличение собственных служб логистики, износ предыдущего транспортного средства или востребованность услуг грузовой техники.

Существуют некоторые нюансы, для получения автокредита ИП на автомобиль данного типа:

  • Любая грузовая техника стоит значительно дороже легкового автомобиля, а значит, необходим существенный доход, который будет подтвержден документально;
  • Для конкурентоспособности, необходимо иметь несколько грузовых автомобилей, что в разы увеличивает сумму автокредита, который может сильно обременять предприятие индивидуального предпринимателя;

Получение кредита для владельцев малого бизнеса

Среди владельцев предпринимательской деятельности существует актуальный вопрос, как приобрести грузовой автомобиль в кредит. Для начала необходимо иметь структуру, которая в свою очередь будет иметь стабильный и прибыльный бизнес, а так же четкую стратегию развития на ближайшее будущее. Перед тем как выбирать автомобиль, необходимо выбрать кредитного партнера, который не подведет вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной организации:

  • На какой позиции рынка кредитования находится выбранный вами банк;
  • Как давно банк работает с малым и средним предпринимательством;
  • Сотрудничество банка, как с физическими, так и с юридическими лицами;
  • Наличие специализированных программ, предоставляющие возможность получения льготного кредита;
  • Наличие выгодных программ для ИП;

После того, как вы остановитесь на каком-либо банке, необходимо выбрать из всех предлагаемых продуктов банка, один который будет подходить под следующие условия:

  • Привлекательное ценообразование;
  • Доступность пакета документов, которые понадобятся для оформления;
  • Наличие различных требований к залогу;
  • Удовлетворительные условия для досрочного погашения ссуды;

Состав пакета документов обычно зависит от предлагаемой программы, но основными являются следующие:

  • Документ подтверждающие полномочия руководителя;
  • Учредительные документы;
  • Бухгалтерские документы и выписки со счетов;
  • Документы на залоговое имущество;

Во время консультации у кредитного специалиста в отделении банка, вам будет предоставлена вся необходимая информация, в том числе точный список документов, необходимых для оформления, чтобы заемщик мог реально оценить свои возможности на получение, а так же на возврат денежных средств.

Какую грузовую технику лучше приобрести

Приобрести грузовик не составляет особого труда, необходимо определится с типом автомобиля и по каким критериям его выбирать. Существует 4 типа приобретаемого автомобиля:

  • Новый
  • Подержанный
  • Отечественный
  • Зарубежный

Подбирая автокредит на грузовой автомобиль, необходимо учесть несколько факторов, которые помогут выбрать именно тот транспорт, который вам подойдет для компании:

  • Потребляемость топлива;
  • Стоимость авто;
  • Практичность на дороге;
  • Надежность;
  • Стоимость обслуживания;
  • Доступность запчастей, в случае поломки;

К примеру, грузовики фирмы Mercedes являются очень популярными среди грузоперевозок. Запчасти на них в оригинально исполнении найти не так сложно. Трудность составляет подобрать необходимую деталь или расходник для последних моделей, так как последние модели имеют немного другую модификацию, нежели предшественники.

А вот грузовики MAN из-за удобного и доступного обслуживания и ремонта выбились в лидеры, и спрос на них продолжает расти до сих пор. Их единственный минус это замерзание на морозе ниже 20-30 градусов интеркулера или охладителя.

Шведский грузовой транспорт фирмы Scania имеет огромный выбор запасных частей, но один нюанс, в виде ошибок электронной программы, потребует у владельца наличия времени для ремонта.

Стоит ли приобретать грузовик с пробегом?

Покупка нового автомобиля не всегда по карману фирме, так как он может стоить несколько миллионов. А вот купить б/у грузовик (тягач) в кредит вполне можно себе позволить.

При приобретении такого транспорта, следует обратить внимание на наличие каких-либо дефектов у кузова или неисправностей, иначе велика вероятность потратить деньги зря.

Что необходимо осмотреть особенно тщательно при покупке грузовика бывшего в употреблении:

  • Реальный пробег грузовика. Спидометр в наше время, даже электронный, можно скрутить. Но меньше 20 000 километров он не покажет, а для грузовика, такая цифра не является расстоянием для машины, которая предназначена для эксплуатации «на полную катушку», поэтому следует посмотреть техническое состояние машины.
  • Поинтересуйтесь у продавца, бывал ли грузовик в аварии, есть ли у него какие-нибудь уязвимые места. Для того, чтобы определить состояние подвески и тормозов, необходимо прокатиться, а так как хозяин авто подумает, что вы можете на нем уехать, садитесь вместе с ним в кабину и езжайте.
  • На КП скорости должны переключаться четко, без всяких хрустов, скрипов и пр.
  • Люфт на руле не должен быть более 25 градусов. Так же как и на коробке должны отсутствовать посторонние звуки.
  • Проехав небольшое расстояние, следует заглянуть в мотор, трансмиссию и КП. Присутствие подтеков масла или других жидкостей, сообщит вам о том, что вложение денежных средств в автомобиль будет неоправданным.
  • Внимательно осмотрите сиденья в кабине и обшивку. Потертости будут свидетельствовать о том, что грузовик эксплуатировался довольно долгое время.
  • Двери должны закрываться плотно, без затруднений открываться и закрываться, стекла легко подниматься и опускаться. Если были обнаружены проблемы, это значит, что кабина перекошена из-за аварии.
  • Осмотрите внимательно раму, она не должна быть переварена 10 раз, а должна иметь ровную структуру.
  • На колесных дисках не должны присутствовать деформация в виде трещин, вмятин, а так же видимые следы после грубого выпрямления. Глубина протектора должна составлять не менее 1 миллиметра.

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

В большинстве случаев, приобретение грузового транспорта интересует юридическое лицо. Поэтому банки чаще всего предлагают данный кредит организациям, нежели частному лицу. Но в ассортименте банковских продуктов можно встретить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу.

Условия займа для физ.лиц:

  • Процентные ставки варьируются, как правило, от 12% до 21% годовых. В случае оформления без КАСКО, ставка будет 21-24%, но самыми дорогими будут экспресс-займы с процентной ставкой от 25% до 41% годовых.
  • Сумма кредита предоставляется от 100-500 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Некоторые банки готовы предоставлять кредит на грузовое авто сроком от 7 до 10 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос, необходимый для оформления кредитного договора составляет от 10% до 30% от полной стоимости автомобиля.
  • Почти все банковские учреждения выдают кредит только при обязательном оформлении КАСКО, обещая при этом различные скидки.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

  • Банки с небольшими процентными ставками, которые предлагают программы для приобретения коммерческого транспорта:

  • Название банка Процентная ставка
    ВТБ 2417,00% – 17,99%
    Европа Банк14,50% – 19,50%
    АКБ Барс19,90%
    Росевробанк17,00% – 18,00%
    • Банки, чьи программы рассчитаны именно на приобретение грузового транспорта: Уралпромбанк, Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

    При выдаче кредитов на авто бывших в употребелении, большинство банков выдвигает особые требования к приобретаемому транспорту:

    • Глобэкс Банк оформляет кредитование на грузовик с малотоннажным весом возраст, которого не превышает 5-7 лет, а для крупнотоннажного транспорта возраст не должен превышать 7-10 лет.
    • Кубаньбанк и Первобанк предоставляют кредит на покупку грузового транспорта, возраст которого на момент погашения будет не более 10 лет.
    • В АКБ Барс возраст машины на момент погашения займа не должен превышать 8 лет для иностранных машин и 6 лет для отечественных.
    • Залогом выступает приобретаемы автомобиль.

    Так же на данный момент на территории России действуют еще две программы, позволяющие получить грузовое авто в кредит. Речь идет о программе «для подержанных авто» и программе «автокредит по 2 документам».

    Например, «РоссельхозБанк» готов сотрудничать с предпринимателями малого и среднего бизнеса по кредитной программе ««Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Ставка по такой программе не будет превышать 20%, минимальная ставка, на которую может рассчитывать клиент, равна 9%.

    Однозначное условие, независимо от возраста грузового транспорта – готовность заемщика внести первоначальный взнос по кредиту. Практически во всех случаях банк-кредитор потребует и единовременной оплаты комиссионных перед выдачей денежных средств.

    Так, если грузовые машины в кредит будут новыми, то комиссия составит около 2,5% общей суммы займа. Если речь идет о машинах с пробегом, то комиссия будет равна 3,5%. Но размер комиссии в обоих случаях не должен быть больше 7 500 рублей.

    Погашение кредита на грузовой автомобиль может осуществляться равными платежами (аннуитетными). В соответствии с кредитным договором банк разрешает частичное либо полное досрочное погашение займа без оплаты штрафных санкций. Но при этом сумма преждевременного закрытия договора не может быть меньше 30 000 рублей.

    Наряду с этим, банк может счесть уместным прописать в договоре дополнительные аспекты, касающиеся нарушения условий. Например, может быть оговорена сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей. Обычно заемщику это обойдется в дополнительные 2% от суммы кредита. Но в каждом случае банк может варьировать этим значением.

    Но в любом случае кредитор не потребует от нарушителя больше 6 000 рублей.

    При желании заемщик может просить у кредитных организаций предоставление льготного периода на период от 3 до 12 месяцев. В этот период обязательным платежом являются только проценты от тела кредита. Однако окончательное решение будет принято банком в одностороннем порядке.

    Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Дата добавления: 14 декабря 2016 г.

    Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/gruzovoe-auto.php

    Грузовики в лизинг и кредит

    Автокредит на грузовой автомобиль

    Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов.

    Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

    Наше предложение

    Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем купить грузовик в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве.

    Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий.

    Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

    Выгоды оформления техники в кредит

    • минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
    • широкий выбор программ для получения кредита;
    • купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
    • грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
    • уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

    Выгоды оформления грузовиков в лизинг

    • Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
    • Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
    • Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
    • Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
    • Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

    Ниже приведен список лизинговых и кредитных партнеров компании Автофургон.

    Банки:

    Наименование организацииС кем работаютРабота с регионами% годовыеmin авансовый взносТелефон в рублях в валюте юрид. лица физ.лица
    КБ «Европлан» Физ. лица, Москва и МО да от 0 % от 5% +7(495) 786-80-80 (доб. 50693) ,  +7 (917) 577-54-08
    Русфинанс Банк Физ. лица да от 9% от 15% +7(495) 926-70-00 (доб. 2022, 2021, 3582)

    Лизинговые компании:

    Наименование организацииmin авансовый взносвалютаограниченияТелефон
    Европлан 0% Рубли, USD, EUR без ограничений +7(495) 786-80-80 (доб. 50275) +7 (916) 172-93-89
    Сбербанк 10% Рубли, USD, EUR без ограничений+7 (495) 780-73-00 доб. 3415 +7 (985) 739-65-37
    АО ВТБ Лизинг 5% Рубли от 850.000 руб +7 (495) 664-89-33 (доб.4517) , +7 (916) 358-03-66
    СОЛЛЕРС-ФИНАНС от 0 до 50% Рубли отсутствуют Срок лизинга: от года до пяти +7 (495) 646-19-68
    ООО “Элемент Лизинг” 5% Рубли, USD, EUR без ограничений +(495) 727-09-40 доб. 217
    ГК Стоун 10% Рубли без ограничений +7 (495) 981-1990 д.3615

    Источник: https://www.AvtoFurgon.ru/credit_lease/

    Кредит на грузовой автомобиль

    Автокредит на грузовой автомобиль

    Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства.

    Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса.

    Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

    Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

    Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

    В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

    1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
    2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

    Что понимают банки под формулировкой “коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

    • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
    • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
    • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
    • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

    Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

    Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%.

    Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон.

    И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

    Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

    Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

    Если структура малого предпринимательства имеет

    • Стабильный, прибыльный бизнес,
    • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

    то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

    В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

    1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
    2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

    Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

    Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

    • По ценовой привлекательности кредита,
    • По пакету документов для оформления,
    • Требования к залогу,
    • По условиям досрочного погашения.

    Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

    • Учредительные документы,
    • Подтверждение полномочий руководителя,
    • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
    • Документы на залоговое имущество.

    В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

    Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

    Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит — автоломбард. В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

    У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

    • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
    • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
    • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
    • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

    В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

    Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

    Покупка нового грузового автомобиля — не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик — это вариант неплохой.

    Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

    Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

    Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

    Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

    Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

    Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

    Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

    Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

    Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

    Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

    Прежде чем брать автокредит на грузовой автомобиль, необходимо посмотреть характеристики той или иной машины на сайтах заводов или дилеров, а также просто погуглить в сети в поисках тех же данных, и отзывов об интересующих автомобилях.

    Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

    Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

    Общий бал: 6Проало: 5

    Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.