+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредит для иностранцев

Содержание

Кредит на автомобиль гражданам СНГ в Москве и Санкт-Петербурге

Автокредит для иностранцев

Каждая вторая машина в московской пробке – куплена в кредит. Автокредит действительно востребованный продукт в Российской федерации, второй по популярности после ипотечного кредитования.

Получить ссуду на автомобиль могут не только россияне, но и граждане стран ближнего зарубежья.

В какой банк обратится иностранцу и как проходит оформление займа под залог автомобиля, читайте в данной статье.

Что такое автокредит

Программа автокредитования — это целевой займ, оформляющийся под залог приобретаемого автомобиля. Для того чтобы получить кредит нужно подходить по требованиям банка:

  • Возраст от 20 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство не меньше 3 месяцев;
  • Некоторые финансовые организации не выдают кредиты для индивидуальных предпринимателей;
  • Положительная кредитная история;
  • Наличие водительских прав;
  • Вид на жительство в РФ;
  • Временная регистрация;
  • Платежеспособность.

Банк обязательно проверяет заёмщика, но так как этот кредит целевой, и банк знает цели оформления ссуды, получить деньги проще, чем кредит наличными. Отличием же от потребительского займа, является то, что в кредите на машину необходимо подтвердить платежеспособность внесением первоначального взноса от 10% от стоимости транспортного средства.

Кредитор проверяет не только заёмщика, но и его цель. У каждого банка различные требования к залогу: новый автомобиль, подержанная модель не старше 7 лет, на ходу и многие другие. Вы быстрее и легче получите займ если будете оформлять документы прямо автомобильном салоне. А ещё лучше, если банк будет партнёром дилера.

Партнёрские программы между дилером и банком, могут быть очень приятными для клиента. Например, это может быть займ, без первого взноса, рассрочка или субсидированный кредит.

Автокредит можно оформить в офисе банка, рассказав, что целью оформления ссуды является приобретение автомобиля и предоставив информацию о выбранной модели. Так шансы одобрения ниже, но всё равно достаточно хорошие.

Что лучше потребительский займ или автокредит

Многие задаются вопросом, что лучше целевой или нецелевой займ, давайте разберёмся с помощью таблицы:

Автокредит Потребительский займ наличными
Выдаётся под залог автомобиляПроцентная ставка значительно выше
Обязательное оформление КАСКОПотребуется подключить страхование жизни и здоровья заёмщика
ПТС остаётся в банкеНе нужен первоначальный взнос
Нельзя вносить принципиальные изменения в автомобиль, которые изменят его внешний вид или стоимостьАвтомобиль может спокойно передвигаться по территории РФ и за её пределами
Процентная ставка значительно нижеАвтомобиль можно продать и для этого не требуется погашение займа
Вероятность одобрения значительно вышеПТС остаётся у владельца
Автомобилю нельзя выезжать за пределы Российской ФедерацииСрок оформления гораздо короче, чем при оформлении автокредита (до 7 лет)

И так, можно выделить определённые плюсы: вы можете значительно сэкономить без оформления каско, но и процентная ставка будет достаточно выше, чем у автокредита. У автокредита же есть такие преимущества, как государственные субсидированные программы, возможность рассрочки и скидка на машину.

Каждый заёмщик должен взвесить все за и против и самостоятельно принять решения. Предварительно можно посчитать стоимость автокредита и кредита наличными на эту же сумму, учитывая стоимость каско.

Банки, дающие автокредит иностранцам

Несмотря на то, что нецелевой кредит оформить иностранцу в РФ достаточно сложно получить, то с автокредитом дела обстоят проще. Так как приобретаемый автомобиль по всем документам принадлежит банку (хоть фактически, им владеет клиент), этот факт снижает банковские риски и в случае неуплаты, кредитор через суд забирает автомобиль у владельца и выставляет его на продажу.

В какие банки возможно обратиться:

Финансовая организацияУсловия
СбербанкСумма займа от 50 000 до 1 000 000 рублей;Первоначальный взнос от 10%;Ставка по проценту от 7% годовых.
Альфа-банкПервоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля;Сумма автокредита до 4 000 000 рублей;Ставка по проценту от 12% годовых.
Азия инвест банкСумма и первоначальный взнос определяется индивидуально при обращении заёмщика;Процентная ставка от 13% годовых.
Хоум кредитПервоначальный взнос от 10% от стоимости авто;Сумма ссуды определяется индивидуально;Ставка по проценту от 10,5% годовых.
СетелемПервоначальный взнос от 15% от стоимости машины;Сумма автокредита зависит от приобретаемого автомобиля и кредитной истории заёмщика;Ставка по проценту от 5% годовых.

Важно! Для каждого клиента условия кредитования определяются индивидуально, в рамках кредитной программы. Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, долги или судимость, то вы получите отказ при обращении.

Автокредит по срокам длиннее, чем кредит наличными, срок автокредитования может достигать 15 лет, против максимальных 7 лет, кредита наличными. Но несмотря на это при получении займа не важно автокредит это или ссуда наличными – кредит оформляется только на срок временной регистрации заявителя.

Также от заёмщика потребуется, чтобы он был трудоустроен в фирме, которая зарегистрирована на территории РФ, и проработал там не меньше, чем полгода. Большим плюсом для заёмщика будет, если он предоставит поручителей с российским гражданством и положительной кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я гражданин Белорусии, недавно оформил ипотеку в Москве, могу ли я дополнительно оформить автокредит на новую машину из автосалона?

Ответ: да, чисто технически вы можете оформить новый кредит после того, как по ипотеке будет произведён первый платёж (до платежа вы автоматически будете получать отказ). Но вам нужно учитывать финансовую нагрузку, если платежи по ипотечному кредитованию уже составляют 40% от вашего дохода, то по автокредиту вы получите отказ, если не больше 20%, то скорее всего, вы получите и автокредит.

Источник: https://poluchi-credit.com/kredit-na-avtomobil-grazhdanam-sng-v-moskve-i-sankt-peterburge/

Автокредит для граждан СНГ в Москве: ТОП 5 предложений

Автокредит для иностранцев

Сегодня россиянин может оформить кредит в любом банке при условии, что у него положительная кредитная история и достаточный уровень доходов, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Но как быть иностранцам? Какие условия требования финансовые учреждения предъявляют к ним?

В России иностранец может получить любой кредит, но проще всего оформить ипотеку или автокредит. Причина в том, что при таком виде кредитования приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга. Соответственно финансовая организация ничем не рискует. Рассмотрим детали заключения такой сделки.

Условия предоставления автокредитов иностранцам в России

Многие граждане СНГ переезжают в Москву по работе, а затем принимают решение остаться здесь жить. При таких обстоятельствах возникает необходимость в приобретении квартиры и машины. Проще всего получить целевой кредит в банке тем, у кого есть вид на жительство. Так же могут рассчитывать на одобрение заявки физические лица с разрешением на временное проживание.

Конечно, оформить автокредит иностранцу в России по стандартным условиям, которые предусмотрены для граждан РФ не удастся. Однако при наличие постоянной работы и РВП или ВНЖ банки предложат весьма приемлемые условия.

Особенности предоставления автокредита иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России схожи:

  • Процентная ставка будет увеличена в среднем на 2-3 процента по сравнению с предложением для граждан РФ;
  • Максимальная сумма займа для нерезидентов России окажется снижена до 2 миллионов рублей;
  • Срок кредитовая устанавливается индивидуально (зависит от того, на каком основании иностранец находится в стране).

Срок погашения автокредита не может превышать период, на который у иностранца есть разрешение на пребывание в стране.

Так же можете узнать дадут ли иностранцу кредит на погашение других кредитов. Это важно, ведь никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Что требуют банки?

При оформлении автокредита в одном из банков РФ или в иностранном банке в России, физическому лицу следует быть готовым к тому, что авто будет оформлено в залог и станет его полноправной собственностью только после погашения всего долга. Так же обязательным условием является оформление КАСКО. Еще могут потребовать привести поручителей с российским гражданством.

Помните, что валюта займа — рубли. Поэтому даже, если по прогнозам курс доллара в ближайшее время будет выгодным, в банке деньги все равно выдадут в национальной валюте.

При подаче заявления на автокредит иностранцу необходимо предоставить в банк полный пакет документов (список может разниться в зависимости от фин.учреждения):

  • оригинал и копию паспорта своего государтсва;
  • нотариально заверенный перевод паспорта;
  • миграционную карту;
  • справку о доходах;
  • копию трудового договора, заверенную работодателем;
  • копию визы;
  • разрешение на работу в РФ (такой документ необходим всем гражданам СНГ, кроме тех у кого паспорт Беларуси и Казахстана);
  • Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

У кандидатов с ВНЖ шансы на получение любого кредита в России в разы выше.

Кому откажут?

Получить автокредит в Москве, да и любой другой вид кредита, в России не смогут лица, которые:

  • нелегально живут и работают на территории РФ;
  • не предоставили какой-то из документов по списку, утвержденному банком, куда подается заявка;
  • не могут подтвердить уровень собственных доходов или обладают недостаточными доходами для оплаты ежемесячных взносов за авто;
  • обладают плохой кредитной историей;
  • обладают статусом, не позволяющим получать ссуды в банке (к примеру, иностранцы, у которых есть только временная регистрация не смогут взять кредит в банке. Нужны РВП или ВНЖ);
  • не подходят по возрасту (оформить автокредит могут граждане старше 21 года и младше 70 на момент погашения долга).

В каком банке иностранцу оформить автокредит: топ выгодных предложений

Итак, если иностранный гражданин легально находится на территории Российской Федерации, обладает достаточным доходом и готов нести ответственность в виде своевременного погашения долга по кредиту, банки ему не откажут.  Рассмотрим самые привлекательные предложения на этот год.

Название банкаМаксимальная сумма автокредита в рубляхМаксимальный срок предоставления автокредита (месяц)Минимальный размер необходимого первоначального взноса (в процентах)Процентная ставка в год
Промсвязьбанк750 0006025%От 18%
Совкомбанк1 000 0003630%От 19,5%
ВТБ Банк Москвы1 500 0006020%От 17,5%
Райффайзен Банк2 000 0006030%От 14,9%
Альфа Банк1 500 0003620%От 19,9%

Такие привлекательные предложения для россиян, как кредитная карта Тинькофф или моментальная Сбербанка иностранцам не доступны!

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-inostrancu-oformit-avtokredit-v-moskve/

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

Автокредит для иностранцев

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Выдавать займы иностранцам или нет – это индивидуальное право кредитного учреждения. Клиентам без паспорта РФ волноваться не стоит. Ведь, представляя в банк документы, они должны в первую очередь доказать, что смогут уплатить по долгам.

Конечно, нет гарантии, что если нерезидент страны подаст заявку на авокредит в любую финансовую организацию на территории России, он сразу получит положительный ответ. Однако высока вероятность ее одобрения после посещения банков с полным комплектом бумаг.

Рассмотрим, какие подводные камни могут ожидать заемщика, решившего взять ссуду на покупку авто.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821.

Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку.

А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

  • максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
  • высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
  • обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
  • займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Помимо залога, для иностранных клиентов необходимо наличие поручителя. Им может стать российский гражданин, обладающий достаточным доходом и имеющий возможность уплатить задолженность при просрочке или полностью непогашенном займе. Факт поручительства указывается в кредитном договоре или отдельном соглашении. При необходимости вместе с автомобилем в залог оставляют и другую собственность.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

Страховаться таким способом – выгодно для учреждения, ведь после выдачи кредита имущество принадлежит именно ему, а не клиенту, пока последний не погасит долг.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной.

Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина.

Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Если заемщик не выплачивает долг, банк забирает машину и продает, чтобы компенсировать денежные средства.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

  1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
  2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
  3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
  4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
  5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

  • Альфабанк;
  • Быстробанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • МКБ;
  • Сетелем.

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Альфа-банк может выдать деньги иностранному гражданину на покупку автомобиля, если его стоимость будет не меньше 500 000 рублей.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

  • наличие не только основных, но и дополнительных документов;
  • постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
  • трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
  • стабильная работа;
  • доход, позволяющий выплачивать долг;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

  • услуги по страховке;
  • комиссионный сбор;
  • оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2020 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

  • ВНЖ;
  • копия визы (для стран с визовым режимом);
  • документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
  • ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
  • справка о регистрации на территории расположения банка;
  • документ о заработной плате;
  • паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
  • диплом об образовании;
  • документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

  • с банковской карточки клиента;
  • через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
  • в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
  • с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту.

Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют.

Что тогда можно сделать?

  1. Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
  2. Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Источник: https://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/avtokredit-dlya-inostrancev.html

Кредит иностранным гражданам в России: как взять с РВП и ВНЖ?

Автокредит для иностранцев

Иностранные граждане интересуются кредитами для покупки недвижимости, автомобилей, а также на потребительские и иные цели. С юридической точки зрения мигранты такие же заемщики, как и россияне. Но критерии оценки иностранных клиентов жестче, условия кредитования имеют свою специфику. Разберем, какие иностранцы могут оформить кредит и на каких условиях.

Может ли по закону иностранец взять в РФ кредит?

Открыть предложения банков

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное ограничение Способы получения
700 000 ₽Перейти 9.9 % 24-60 мес. 3 мин. 20-70

Требование к заёмщику:

  • Гражданстов РФ;
  • Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
  • Минимальный ежемесячный доход:
    • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
    • от 8 000 руб. для жителей других регионов;
  • Минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.

Способы получения: Способы погашения:

  • Терминалы в отделениях Банка;
  • С карты;
  • ЮНИСТРИМ;
  • Элекснет;
  • QIWI;
  • Евросеть;
  • М.;
  • Полный список на сайте.
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное ограничение Способы получения
5 000 000 ₽Перейти 9.9 % 24-60 дн. 3 мин. 21-68

Требования к заемщику:

  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Не являетесь ИП;
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.

Способы получения:

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное ограничение Способы получения
2 000 000 ₽Перейти 10.99 % 13-60 мес. 2 мин. 23-67

Требования к заемщику:

  • Гражданство / Регистрация РФ;
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
  • Наличие стационарного рабочего телефона;
  • Наличие мобильнго телефона;
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).
Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное ограничение Способы получения
5 000 000 ₽Перейти 9 % 6-60 мес. 10 мин. 21-69

Требования к заемщику:

  • Документы: Паспорт;
  • Гражданство: РФ;
  • Для работающих по найму – стаж на последнем месте работы от 1 месяца;
  • Для индивидуальных предпринимателей – стаж ведения ИП не менее 6 месяцев;
  • Для пенсионеров – регулярное поступление пенсионных или иных социальных выплат.

Способы получения: Способы погашения:

  • Наличными через кассу в любом офисе АТБ;
  • Через терминал;
  • Перевод денежных средств со счета юридического лица на счет кредита;
  • Перевод со счета, открытого в другом банке;
  • Пополнить счет посредством системы «Золотая корона» (через «Кари», «Евросеть», «Билайн», «МТС» и т.д.).

Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Данный вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.

Дополнительными стандартами, нормами, положениями кредитование иностранцев не регулируется.

Банки сами решают, предоставлять или нет финансирование конкретному заемщику, на основании:

  • собственной кредитной политики;
  • действующего законодательства;
  • скоринговой оценки клиента;
  • иных аргументов, полный перечень которых может являться банковской тайной.

Процедура подразумевает углубленную проверку заемщика иностранца и представление с его стороны ряда дополнительных документов.

Кто имеет право на кредит?

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Если банк отказал, можно обратиться в микрофинансовую организацию для получения быстрого займа. Такие структуры намного лояльнее относятся к заемщикам, но дают деньги на небольшой срок и под многократно завышенный процент.

Иностранные граждане с визой и без

Самым труднодоступным является кредит для иностранных граждан, имеющих временную регистрацию – независимо от того, прибыли они с визой или без нее. Такие мигранты обычно въезжают в Россию на непродолжительное время.

Иностранцам с временной регистрацией взять кредит сложнее.

Таким мигрантам трудно доказать свою финансовую дисциплинированность, у них зачастую нет стабильного источника дохода. В случае невозможности платить по кредиту банк не имеет реальных инструментов для взыскания задолженности. Если вам не дали кредит, попросите безвозмездной материальной помощи.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.

Какие банки кредитуют иностранцев?

Список финансовых учреждений, в линейке которых есть кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.

Условия кредитования для мигрантов

Получить кредит могут иностранные граждане, имеющие официальную работу и регистрацию.

Финансово-кредитные учреждения лояльнее относятся к резидентам (это граждане, непрерывно находящиеся в России более 180 дней в году и уплачивающие здесь налоги). С нерезидентов намного сложнее взыскать долги, поскольку в стране отсутствует развитая судебная практика по данному направлению.

Стандартные условия – наличие официального дохода, подтверждение трудоустройства, регистрация. Дополнительными требованиями часто являются:

  • рабочий стаж от 3 лет;
  • возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам 25-50 лет);
  • владение недвижимостью или другими дорогостоящими активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
  • длительное пребывание в России;
  • наличие семьи и детей.

Важно! Иностранцам заемные средства предоставляются под сравнительно высокие процентные ставки, сроки кредитования снижены. При этом часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.

Какие документы нужны для получения кредита?

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

  • удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
  • разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
  • регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
  • 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
  • при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

Особенности получения кредита для иностранных клиентов

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

: Ипотека для иностранных граждан в России.

Потребительский кредит

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Под залог недвижимости

Ипотеку и другие кредиты с залогом недвижимого имущества иностранцам получить проще. Обеспечением возврата является ликвидный актив, поэтому риски банка минимальны.
В целом условия предоставления ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам за исключением более тщательной проверки клиента.

Получение автокредита

Кредиты на покупку автомобиля в России доступны и иностранным гражданам. Нужно обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком, который кредитует иностранцев.
Покупаемый автомобиль передается в залог и страхуется по КАСКО, что повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Источник: https://PomoshDengami.ru/dolgi/kredit-dlya-inostrannyh-grazhdan

Как получить автокредит иностранному гражданину?

Автокредит для иностранцев

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУслуга автокредитования доступна не только гражданам РФ, но и лицам с РВП и видом на жительство.

Ведь в России живет и работает огромное количество иностранных граждан, имеющих стабильный доход и способных взять автокредит.

Однако для банков кредитование таких заемщиков – это дополнительные риски, в силу которых финансовые организации предъявляют повышенные требования к иностранцам.

Все иностранцы, находящиеся на территории России, имеют различные основания пребывания в стране и пользуются соответствующими правами. Их можно разделить на две основные категории:

  1. Временно находящиеся на территории страны – это лица, въехавшие в Россию на основании соглашения о безвизовом передвижении, заключенном с рядом стран, либо по туристической визе. Такие иностранцы пребывают в РФ ограниченное количество времени и не могут претендовать на получение автокредита, поскольку не имеют постоянного дохода, места жительства в стране и в любой момент могут покинуть государство.
  2. Постоянно находящиеся в России – лица, получившие разрешение временного проживания (РВП) или имеющие вид на жительство (ВНЖ). Такие иностранцы находятся продолжительное время в государстве по легальным основаниям, и банки рассматривают возможность их кредитования. В России подавляющее большинство граждан, получивших РВП и ВНЖ, являются представителями стран СНГ, не имеющими языкового барьера при устройстве на работу.

Нюансы кредитования с РВП и видом на жительство

Из числа иностранцев, постоянно находящихся на территории страны, банки охотнее всего сотрудничают с лицами, имеющими вид на жительство.

Вид на жительство — это документ, выдаваемый на срок до 5 лет, и предоставляющий право свободно жить и работать на территории России, а также пересекать ее границу. По окончании срока ВНЖ может продлеваться на тот же срок.

Иностранец, принятый на работу по этому документу, пользуется всеми правами и социальными гарантиями, предусмотренными трудовым законодательством.

Разрешение на временное проживание выдается сроком до 3 лет и в дальнейшем не продлевается. Во время действия РВП иностранцы могут зарегистрироваться по месту проживания, устроиться на работу или оформить статус индивидуального предпринимателя.

В зависимости от того, какой статус имеет иностранец, банк ограничивает кредитование таких лиц по сроку:

  • для лиц с РВП срок кредитования не должен превышать 3 лет или дату окончания действия РВП (в зависимости от того, что наступит раньше);
  • для лиц со статусом ВНЖ – срок до 5 лет или до окончания действия вида на жительство.

Иностранцы, имеющие статус РВП, могут оформить кредит только в том регионе проживания, в котором оформлено разрешение.

Независимо от статуса пребывания, человеку, только въехавшему в страну, кредит получить не удастся, так как банки предъявляют к заемщикам-иностранцам ряд обязательных требований.

Требования к заемщику

Для лиц, проживающих по РВП и ВНЖ, банки предъявляют стандартные требования:

  • регистрация лица в регионе нахождения банка;
  • период работы на одном месте от 1 года;
  • официально подтвержденный доход.

При кредитовании иностранных граждан банки могут выдвинуть ряд дополнительных условий:

  • предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ с хорошей кредитной историей;
  • предоставление дополнительного залога имущества;
  • обязательное оформление полиса ОСАГО и КАСКО.

Банки индивидуально подходят к кредитованию иностранных граждан, поэтому положительную роль может сыграть наличие в России недвижимого имущества, автотранспорта и других ценностей. Если супруг(а) иностранца является гражданином России, то банк предложит оформить поручительство супруга(и).

Взять автокредит могут трудоспособные иностранные граждане в возрасте от 20 до 65 лет. Возрастная шкала указана в усредненном и самом распространенном значении и может корректироваться в зависимости от условий конкретного банка.

Каким должен быть автомобиль

Большинство программ кредитования рассчитано на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства.

Предоставляя ссуду на автомобиль иностранным гражданам, банки неохотно одобряют приобретение подержанного авто, так как это несет в себе дополнительные риски снижения стоимости залога. При кредитовании подержанного автомобиля банк может одобрить сделку при условии, что:

  • автомобиль технически исправен;
  • в банк предоставлен оригинал ПТС;
  • на момент полного погашения займа возраст автомобиля не будет превышать, например, 5 лет (устанавливается банком индивидуально).

Кредитная сделка по приобретению нового автомобиля будет одобрена с большей долей вероятности.

Пакет документов

При анализе потенциального заемщика у иностранного гражданина запросят обширный список документов:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом. Если иностранец является лицом без гражданства, то он предоставляет РВП или ВНЖ, которые по закону являются удостоверяющими личность документами.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе России (ИНН), водительское удостоверение либо полис обязательного пенсионного страхования.
  3. Если иностранец находится в браке, то предоставляется подтверждающее свидетельство и копия брачного договора супругов, если он заключался.
  4. Копия трудовой книжки, оформленной по законам России, заверенная работодателем.
  5. Копия трудового контракта, справка 2НДФЛ.

Заемщик может предоставить также иные документы, свидетельствующие о его платежеспособности и добропорядочности. Ими могут быть свидетельства о рождении проживающих в России детей, дипломы о получении образования, подтверждение дохода от  распоряжения имуществом и т.п.

Способы погашения

Погашение задолженности по займам для иностранцев ничем не отличается от способов, предусмотренных для граждан России. Банки устанавливают график погашения ссудной задолженности, который вручается в день подписания кредитного договора. График может предусматривать как дифференцированные платежи, так и аннуитетный метод погашения кредита.

При подписании кредитного договора заемщика информируют о способах возврата займа, основными из которых являются:

  • погашение через офис банка или устройства самообслуживания – надежный и быстрый способ, комиссии отсутствуют, платеж зачисляется в день внесения средств;
  • с карточки любого банка в интернет-банке кредитора или с его сайта – моментальное зачисление денежных средств, но не исключены комиссии со стороны эмитента банковской карты;
  • переводом через кассу любого банка или почту – деньги приходят кредитору в течении 1-2 дней, за проведение платежа взимается комиссия;

Некоторые финансовые организации практикуют оплату через салоны «Связной», «Евросеть», «МТС», «Мегафон», «Билайн». Платежи проводятся мгновенно, но салоны связи взимают комиссии.

Также любой трудоустроенный заемщик может написать заявление в бухгалтерию предприятия с просьбой о ежемесячном перечислении части своей заработной платы по указанным реквизитам. В этом случае заемщик будет избавлен от дополнительной траты времени.

Где можно взять автокредит иностранному гражданину

Немногие российские банки готовы выдавать ссуды иностранцам. У основной массы кредитных учреждений первое требование к заемщику – предоставление паспорта гражданина РФ, а некоторые и вовсе отказались от выдачи подобных займов. Так, ПАО «Сбербанк России» исключил автокредиты из линейки продуктов.

Специальных программ автокредитования, которыми могут воспользоваться иностранные граждане, в настоящий момент нет. Лица с РВП и ВНЖ могут воспользоваться альтернативным вариантом – получением нецелевого потребительского займа.

Так, кредит для граждан Казахстана в России предлагает АО “НБК-Банк”. Средства выдаются на потребительские нужды и могут быть потрачены в том числе на покупку автомобиля.

В большинстве банков заявки иностранцев одобряют индивидуально, поэтому условия предоставления могут отличаться от стандартных:

  • возможна повышенная ставка по займу;
  • сокращенный срок кредитования;
  • предоставление дополнительного обеспечения.

Для выбора оптимальных условий кредитования, нужно подать заявки в несколько кредитных учреждений и принимать решение на основе полученной информации.

Кроме того, иностранцы могут приобрести автомобиль, воспользовавшись услугой трейд-ин в автосалонах.

Меры при невыплате автокредита

По неоплаченным автокредитам банки предпринимают меры досудебного взыскания задолженности путем направления требований о возврате долга заемщику и поручителям.

Взысканием занимаются сотрудники службы безопасности банка или сторонние организации – коллекторские агентства.

Нужно помнить, что с первого дня возникновения просроченной задолженности по кредиту производится начисление пеней и штрафов, которые существенно увеличивают долг.

Если досудебные способы возврата задолженности не принесли результата, то банк обратится в суд с целью взыскания невыплаченной части займа, начисленных процентов, пеней и штрафов. Судебное взыскание может быть обращено на заложенный автомобиль и на доходы поручителей одновременно.

Трудности с погашением задолженности по кредиту могут возникнуть по объективным обстоятельствам, поэтому важно принять меры для погашения задолженности без штрафов и судебных издержек.

Как избежать пеней и штрафов

В случае стечения обстоятельств, не позволяющих своевременно оплатить кредит можно воспользоваться:

  1. Переуступкой долга – попытаться найти покупателя автомобиля, который согласится взять на себя обязательства по выплате кредита. Переуступку долга нужно согласовывать с банком, так как односторонняя переуступка считается недействительной.
  2. Закрытие долга за счет продажи автомобиля – такой вариант возможен, если большая часть кредита уже погашена и новый покупатель автомобиля извещен о наличии залога. В этом случае составляется договор купли-продажи автомобиля, в котором указывается метод расчетов – погашение задолженности по займу, а в сумме, превышающей остаток по ссуде, денежные средства передаются продавцу.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.