+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредит без водительских прав

Содержание

Можно ли взять автокредит без прав?

Автокредит без водительских прав

Автокредитование – популярный вид кредитования, который сразу позволяет человеку стать обладателем автомобиля, а платить за его приобретение постепенно. Для управления машиной требуется водительское удостоверение, но можно ли взять автокредит без прав в 2019 году?

Можно ли получить кредит?

Возможность оформления автокредита без водительского удостоверения раньше практически не предоставлялась гражданам. Но сейчас многие банковские учреждения соглашаются на выдачу такого займа, но при наличии определенных условий.

Получить кредит можно в следующих случаях:

  • Транспортное средство приобретается в качестве подарка для другого человека.
  • Покупка автомобиля происходит в одно время с прохождением покупателем обучения в автошколе. Прохождение курсов уже дает гарантию того, что гражданин получит удостоверение, хоть и не абсолютную.
  • Машина покупается для того, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду.
  • Транспорт приобретается для юридического лица. Несмотря на то, что кредиты выдаются и организациям, легче и выгоднее их оформлять физическим лицам. Поэтому часто руководитель оформляет автокредит на себя.
  • У заемщика, желающего купить автомобиль, имеется высокий уровень заработной платы и собственный водитель.

Все указанные причины для оформления кредита без водительского удостоверения являются законными. Но, несмотря на это, банки неохотно идут на такие сделки, предлагают заемщикам не самые выгодные условия кредитования и устанавливают жесткие требования к клиентам.

Примерные условия автокредитования

Условия автокредита без прав на управление транспортным средством устанавливаются каждым банком отдельно. Они могут быть следующими:

  1. Процентная ставка 12-30% годовых. Окончательный процент рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от срока кредитования, суммы займа, уровня платежеспособности заемщика, состояния кредитной истории и иных факторов.
  2. Кредитный лимит в среднем 6-8 миллионов рублей.
  3. Срок кредитования 5-7 лет.
  4. Первоначальный взнос 10-20%.

Также кредиторы требуют оформить страхование автомобиля КАСКО.

Некоторые банки предлагают оформить автокредит без прав и без первоначального взноса, но условия такого кредитования будут менее выгодными. Поэтому все же стоит накопить средства на первичный взнос.

Критерии оценки заемщика

Получить согласие банка на выдачу автокредита без прав могут граждане, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие постоянной регистрации в районе работы банковского отделения.
  4. Место работы, которое можно подтвердить трудовым договором.
  5. Стабильная заработная плата.
  6. Хорошая кредитная история.

Некоторые банковские учреждения не предъявляют жестких требований к наличию официальной работы, заработка и кредитной истории. Но в этом случае кредиторы будут существенно завышать процентные ставки, настаивать не только на страховании машины, но и жизни и здоровья заемщика.

Требования к машине

Не только заемщик подвергается тщательной проверке банком при оформлении автокредита, но и само транспортное средство. Если человек желает приобрести новый автомобиль, то никаких проблем не возникает. Кредиторы охотно выдают деньги на новые машины, потому что они еще не были в эксплуатации.

С подержанным транспортом дело обстоит сложнее. Банковское учреждение будет обязательно проверять характеристики машины. Кредитор предоставит займ, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

  1. Пробег не больше 100 тысяч км.
  2. Возраст машины не более 8 лет.
  3. Ввоз в Россию законным методом, если приобретается иномарка.
  4. Исправное состояние транспорта.

Чем лучше будет автомобиль, тем легче будет получить одобрение банка и выгоднее будут предложены условия.

Оформление автокредита

Порядок оформления автокредита без прав довольно простой, но требует сбора необходимых документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.

Подготовка бумаг

Перечень документации, необходимой для покупки транспортного средства, каждый банк устанавливает индивидуально. Обычно кредиторам требуются такие бумаги как:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка с места работы, указывающая уровень заработной платы.
  3. Трудовая книжка или иной документ, удостоверяющий официальное трудоустройство.
  4. Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт.

Если имеются дополнительные источники дохода, желательно предоставить бумаги, подтверждающие их наличие. Это поможет значительно увеличить шанс на получение автокредита.

При необходимости банк запросит дополнительные документы.

Подача заявления

Подать заявление на оформление автокредита клиент может самостоятельно двумя способами:

  • Посетить банковское отделение и заполнить анкету там.
  • Зайти на официальный сайт банка, введя все необходимые данные.

Также заявка на кредит может быть отправлена сотрудником автосалона, если займ оформляется через это учреждение.

Принятие решения банком и оформление документации

На рассмотрение анкеты заемщика уходит примерно 5-7 дней. Если банк принял положительное решение, работник оповестит клиента и скажет, когда можно подъехать в офис для заключения кредитного договора.

Заемщику требуется прийти в назначенное время к кредитору и подписать соглашение. Если гражданин согласился на добровольное страхование жизни и здоровья, то сразу же оформляется и страховой договор. Далее клиенту понадобится получить страховой полис на автомобиль в компании, которую он сам выбрал.

Перечисление денег и регистрация транспорта

После подписания договора и оформления страховки банковское учреждение переводит денежные средства на счет автосалона или частного лица, продающего машину.

В течение 15 дней покупателю необходимо пройти регистрацию транспортного средства в местном отделении ГИБДД.

Пока автокредит не выплачен, автомобиль будет находиться под залогом у банка. После погашения задолженности обременение будет снято, и заемщик станет полноправным владельцем машины.

Какие банки выдают?

Взять автокредит без прав можно в таких банках как:

  1. «Сбербанк». Кредит выдается под ставку 12% годовых. Размер займа не превышает 5 миллионов рублей, срок кредитования составляет не менее 5 лет. В качестве первичного платежа вносится 30% от стоимости транспорта.
  2. «Райффайзенбанк». В этом банке действует ставка 11% годовых. Кредитный лимит ограничивается 3 миллионами рублей. Срок погашения составляет не более 7 лет, а величина первоначального взноса – 15%.
  3. «ВТБ». Процент при автокредите – 16% в год. Взять можно не больше 5 миллионов рублей на срок не больше 7 лет. Размер первичного платежа – 20%.
  4. «Русфинанс». В этом учреждении можно получить 6,5 миллионов рублей под 11% годовых на срок не более 5 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%.
  5. «Плюс Банк». Действует ставка величиной 17% в год. Кредитный лимит не превышает 4,5 миллионов рублей, срок погашения – 7 лет. Есть возможность не платить первоначальный платеж.

Какой банк выбрать, решать самому человеку. Главное, подобрать выгодные условия, чтобы без проблем погасить долг в будущем.

Плюсы и минусы

Автокредитование – отличная возможность для каждого человека приобрести автомобиль. Но у такого типа кредита есть свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам заемщики относят следующее:

  • Возможность пользоваться машиной уже сейчас, а платить за него постепенно в течение определенного срока.
  • Небольшой первоначальный взнос.
  • Невысокие проценты.
  • Быстрое и простое получение займа при оформлении кредита в автосалоне.
  • Возможность приобрести, как новый, так и поддержанный автомобиль.

Из минусов автокредитования клиенты банков отмечают то, что невозможно распоряжаться машиной до тех пор, пока не будет погашен долг. Ведь транспорт передается в залог банковскому учреждению, что является обременением и не позволяет совершать сделки с автомобилем без согласия залогодержателя.

Также к отрицательным сторонам автокредита относят обязательное оформление КАСКО. Конечно, некоторые банки предлагают кредиты и без страховки, но в этом случае сильно завышают процентные ставки.

Таким образом, автокредит без прав получить можно, но при определенных условиях. Кредит накладывает на заемщика большую ответственность, поэтому стоит рассчитать свои силы перед тем, как подавать заявку на займ.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/mozhno-li-vzyat-avtokredit-bez-prav/

Можно ли взять автокредит без прав и какие банки дадут?

Автокредит без водительских прав

Появившаяся возможность привлечения кредитных средств на покупку автомашины сильно увеличила спрос на автомобильном рынке. Услуги по автокредитованию предоставляют банки тем, кто соответствует заявленным требованиям и имеет необходимые документы, подтверждающие целесообразность оформления сделки.

Часто на автомашину рассчитывают граждане, которые никогда не получали водительских прав и даже не собираются их приобретать. Можно ли взять автокредит без прав? Остановимся подробнее этой ситуации.

Зачем братьавтомобиль в кредит без водительского удостоверения?

Многие российские семьи имеют личный автотранспорт. Ездить на автомашине может любой член семьи и родственник с правами, не являющийся его хозяином. Для этого необходимо получить правильно оформленное письменное разрешение владельца.

При таком положении дел, чтобы приобрести транспортное средство, необязательно уметь на нем ездить. Если имеется необходимая сумма для покупки, то совершить сделку не составит труда. Если нет — то можно воспользоваться автокредитом.

Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения? Вопрос о том, дадут ли автокредит без прав, возникает у тех, кто удостоверения водителя не получил, но автотранспорт им нужен по разным личным обстоятельствам:

  • для передачи в безвозмездное пользование родным на значимое событие — юбилей, свадьбу, появление новорожденного;
  • для себя, собираясь получать права в ближайшее время;
  • для заработка, сдавая в аренду;
  • для родственника, если тот не может его приобрести самостоятельно по разным причинам;
  • для использования на предприятии;
  • для передвижения с личным водителем.

К сведению! По российским законам не запрещается быть автовладельцем без водительских прав.

Можно ли вообще взять автокредит без прав?

Закон на стороне автолюбителей, и многие банки могут одобрить кредиты гражданам без водительского удостоверения. В таком случае банк сталкивается с высокими рисками при одобрении займа:

  1. Автокредит является видом целевого финансирования, поэтому наличие прав на вождение гарантирует использование средств по назначению. А при отсутствии удостоверения водителя, банк может усомниться в замысле потенциального заемщика и отказать в финансировании сделки.
  2. При одобрении автокредита в большинстве банков оформляется залоговый договор на приобретаемый автомобиль. Если водительских прав нет, то за ликвидное состояние автомобиля несет ответственность водитель, но он является третьей стороной и не отвечает перед банком. Поэтому при оформлении такого кредита стоит учитывать некоторые нюансы.
  3. Кредит дают по завышенной ставке.

Увеличение ее размера для заемщиков, не собирающихся управлять автотранспортом связано с рисками нецелевого использования и возможной потерей ликвидного состояния авто до полного расчета по долгу. Чем выше финансовые риски — тем выше переплата по кредиту.

Но риски могут вести и к ужесточению условий:

  • к ограничению срока возврата задолженности по кредитному договору — возможно уменьшение до 2-3 лет;
  • увеличенный авансовый платеж — начинается от 40% стоимости транспортного средства;
  • комиссии за обслуживание (работа по заявке, обеспечение и обслуживание расчетного счета, погашение задолженности ранее установленного срока);
  • завышенные требования к документации (подтверждение высокой платежеспособности, трудовых отношений с работодателем, справки о доходах и другие);
  • поручитель, который докажет свою платежеспособность таким же списком документов.
  • требуют оформления страховки.

Необходимо скрупулезно ознакомиться с информацией, написанной мелким шрифтом, перед заключением кредитного договора.

Страхование авто по рискам КАСКО становится практически обязательным условием при покупке автомобиля в кредит без водительского удостоверения. Ее стоимость не учитывается в расчете суммы кредита, поэтому покупателю придется потратить дополнительные средства на ее приобретение.

Эта мера призвана гарантировать возврат долга при наступлении страхового случая (угона, ДТП, хищения). Необходимое условие — приобретение полиса ОСАГО, с указанием имени человека, который будет сидеть за рулем автомобиля. Могут потребовать застраховать жизнь и дееспособность. Все зависит от конкретной кредитной организации.

Какие банки выдают автокредиты без водительского удостоверения?

Рассмотрим организации, которые готовы подписать соглашение по кредиту с заемщиком без водительских прав:

БанкРазмер кредита (рубли)СрокСтавкаАвансовый платежКАСКО
Райффайзенбанк100 тысяч — 3 млн1 – 7 лет11%15%нужно
Русфинанс банк50 тысяч — 6,5 млн2 – 5 лет11%20%нужно
Сбербанк45 тысяч — 5 млн1 – 5 лет12%30%нужно
ВТБ 2430 тысяч — 5 млн1 – 7 лет16%20%нужно
Юникредит банкдо 900 тысяч1 – 3 года16,5%15% – 30%нужно
Плюс банкдо 4,5 млн1 -7 лет17%нет
Кредит Европа банк100 тысяч — 2 млн2 – 5 лет20%20%нет

Требования банков к заемщикам

При оформлении кредита на автомобиль банки в основном требуют:

  • чтобы гражданин соответствовал возрастным ограничениям (от 21 до 65 лет);
  • чтобы обратившийся в компанию человек был гражданином РФ;
  • постоянную прописку или регистрацию заемщика в местности, где расположен офис банка;
  • наличие белой зарплаты и официальной работы у претендента на кредитный продукт;
  • отсутствие просроченных и незакрытых кредитных обязательств в других финансовых организациях, испорченной кредитной истории;
  • привлечение поручителей, имеющих водительское удостоверение.

Дополнительные требования зависят от организации, выбранной в качестве кредитора.

Необходимые документы

Правила наличия документов устанавливает организация, выдающая автокредит. Часто основной список включает:

  • российский паспорт;
  • заявление по образцу банка;
  • справки, подтверждающие платежеспособность (справка из бухгалтерии, выписка с банковского счета или справка по образцу банка);
  • второй документ (военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров, с подписью руководителя.

Как оформить?

Если у заемщика нет водительских прав, то автозайм ему нужно оформить по следующей схеме:

  • определиться с кредитной организацией, которая не требует наличия удостоверения водителя;
  • написать ходатайство о предоставлении кредитных средств, заполнить анкету с указанием паспортных данных, прикреплением скан копий справок и других бумаг онлайн;
  • дождаться уведомления от банка о необходимости появиться в офисе организации с оригиналами документов;
  • при одобрении кредита определиться с моделью автомобиля, подписать договор купли-продажи в автосалоне (процент одобрения по заявкам на покупку подержанных автомобилей ниже, для б/у транспорта необходимо найти программы кредитования для их приобретения), право собственности перейдет к покупателю, когда он полностью рассчитается по кредиту;
  • оформить дополнительные обязательные документы — полис ОСАГО, договор страхования автотранспорта по рискам КАСКО, другие страховки (об этих документах нужно узнавать заранее в кредитной организации). Все расходы по этим договорам оплачивает покупатель из собственных средств;
  • оформить заверенное кредитное соглашение и договор залога автомобиля, внести первоначальный взнос;
  • после процедуры оформления, в течение установленного периода ПТС и КАСКО сдаются в организацию кредитора и хранятся до полного исполнения обязательств по возврату кредитных средств и начисленных процентов;
  • оформить регистрацию машины в подразделении ГИБДД.

Можно ли взять автокредит без прав и первоначального взноса?

Автокредит без водительских прав и авансового платежа, только по паспорту представляется невозможным, но на онлайн-рынке финансовых услуг есть отдельные организации, которые готовы кредитовать на таких условиях.

Учитывая высокие риски, кредиторы предлагают крайне невыгодные условия по займам — минимально возможные сроки по возврату долга, кардинально увеличенные ежемесячные платежи.

Коммерческие организации, предоставляющие автокредиты без прав и авансовых платежей:

БанкСумма (рубли)СтавкаСрок
Первобанкдо 1,5 млн13,5% – 18%до 5 лет
Райффайзенбанкдо 1 млн19,9%до 5 лет
Балтинвест банкдо 1 млн21% – 22,5%До 7 лет
Плюс банкдо 4,5 млнот 17%1 – 7 лет

Программа Государственного софинансирования

Государство разработало программу, помогающую брать автокредиты гражданам, которая субсидирует часть средств на погашение авансового взноса и стоимости займа.

Существует два направления реализации этой программы банками:

  1. На приобретение первого авто.
  2. На покупку транспорта семьей с детьми.

Процент по автокредиту на получение первого или семейного авто ниже, авансовый платеж сокращается на 10%. В отдельных случаях такая скидка позволит взять кредит без авансового платежа. Но для такой субсидии необходимо иметь на руках водительские права.

В остальном господдержка действует даже для тех, кто не получил водительских прав.

При возникновении необходимости в приобретении движимого имущества без водительских прав, банки относятся с пониманием к гражданам и предлагают программы кредитования, наиболее подходящие под ситуацию.

Более высокие банковские риски вынуждают людей брать кредиты по завышенной стоимости и непривлекательным условиям.

Заемщики сталкиваются с необходимостью приобретения страховок и полюсов, привлечения поручителей, доказывания своей платежеспособности.

Но если условия соблюдены согласно договору, то заемщики становятся полноправными владельцами авто, что является самым приятным итогом их усилий.

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/bez-voditelskih-prav

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Автокредит без водительских прав

Если вы интересуетесь вопросом, можно ли взять автокредит без водительских прав, то в большинстве ситуаций он будет отрицательным.

Этот документ удостоверяет стаж потенциального хозяина авто и подтверждает разрешение на его передвижение.

Но в последнее время из-за большого спроса разные кредитные организации идут на выдачу денежных средств для покупки машины без предоставления водительского удостоверения.

Автокредит без прав на вождение

В основном такой заем оформляется при представлении паспорта и ещё одного на выбор: ИНН, СНИЛС, удостоверение водителя. В отдельных случаях банком могут запрашиваться справки о доходах, либо копии листов трудовой книжки.

  Иногда кредитор может потребовать представления прав на управление машиной.

Как показывает практика выдачи автокредитов, не все клиенты банка их имеют, а приобретаемый на заемные средства автомобиль будет использоваться не заемщиком.

Конечно, у кредитного учреждения может возникнуть вопрос, а зачем человеку, который не водит авто, его покупать. Поэтому к такому клиенту изначально будут более строгие требования, например, высокий первоначальный взнос, более крупный процент и т.д.

Машина может покупаться на заемные средства в отсутствие водительского удостоверения в следующих случаях:

  • Приобретение производится одним из супругов. Это может быть подарок жены мужу, который будет на ней ездить, либо другая ситуация;
  • Авто покупается близкими людьми в виде подарка. Например, отец дарит машину дочери, для которой она станет желанным приобретением;
  • Покупка осуществляется с целью сдачи объекта в аренду. Зарабатывая на сдаче в наем, клиент планирует выплачивать ежемесячные платежи;
  • Оформление займа производится за какое-то время до выдачи прав водителя. Существует вероятность, что заемщик только учится на курсах, и заранее присмотрел себе автомобиль;
  • Автомашина приобретается для компании. Оформить ссуду юридическому лицу гораздо сложнее, могут возникнуть сложности с учетом денежных средств, уплатой налогов и другим. Это проще сделать физлицу. Поэтому руководителем организации может быть оформлен кредитный заем на себя, но техника покупается для компании.

Надо отметить, что причин для получения кредитных средств для покупки авто без наличия прав может быть множество и они являются вполне легальными и обоснованными. Поэтому, исходя из ситуации банки идут навстречу таким заемщикам.

По условиям кредитования транспортное средство остается ззалоговым объектом банка, следовательно, поменять собственника без согласования такой процедуры с организацией нельзя. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество и преследоваться в соответствии с действующими нормами российского законодательства.

Необходимые требования

Учитывая, что выдача автозайма достаточно рисковая процедура, банк выставляет конкретные требования к потенциальному клиенту. Основными выступают:

  • Наличие поручителей. В их качестве могут выступать родители лица или близкие родственники, либо друзья, у которых имеется водительское удостоверение;
  • Возраст заявителя должен составлять от 21 до 65 лет;
  • Постоянное проживание в месте нахождения подразделения кредитующей организации;
  • Наличие стабильного ежемесячного заработка;
  • Отличная кредитная история;
  • Наличие вклада или депозита в банке, зарплатной карты, куда подана заявка о выдаче автокредита;
  • Размер начального взноса за приобретаемое транспортное средство;
  • Представление документов, подтверждающих доход и место жительства лица;
  • В иных случаях могут быть затребованы ИНН, справки с места работы и т.д.

Какие могут понадобиться документы для получения автокредита

Перечень документации зависит от величины суммы, необходимую покупателю машины. У каждой банковской организации существуют свои ограничения по размеру.

Например, на небольшую сумму не больше 500 000 рублей хватит только гражданского паспорта и ещё какого- либо документа по выбору.

Если требуется больше, то придется позаботиться о различных справках: об уровне зарплаты, от работодателя, либо трудовую книжку.

Важным критерием получения положительного решения на автокредит является величина дохода заемщика. В зависимости от него будет избрана процентная ставка и размер переплаты по ссуде. На величину годовых процентов окажет влияние и величина первоначального взноса и период выплаты займа.

Так, при требуемом размере займа до 1 500 000 рублей потребуется:

  1. Загранпаспорт и гражданский с пропиской;
  2. Удостоверение водителя;
  3. Военный билет;
  4. Паспорт гражданина, который имеет водительские права.

Если же необходима сумма больше 1,5 млн. рублей, то банк запросит дополнительно:

  • Документацию о получаемых доходах (справка 2-НДФЛ, квартальная отчетность с отметкой налоговой инспекции (для предпринимателя);
  • Бумаги, свидетельствующие о трудовой деятельности заявителя: договор с работодателем, трудовая книжка и др.

Для чего нужно водительское удостоверение при получении кредита на авто

Оно может потребоваться как дополнительный документ при заполнении заявления, а также подписания полисов КАСКО и ОСАГО и регистрации средства в ГИБДД.

Присутствие прав подтверждает, что транспорт покупается для личного пользования, что сводит к минимуму риски совершения мошеннических сделок, а претендент не имеет психических заболеваний, ведь при получении прав осуществляется медицинская проверка будущих водителей.

Приобретенная машина является залоговым имуществом банка и не станет собственностью покупателя до полной выплаты заемных средств. Иногда на залоговое имущество налагается условие по его использованию – это пользование им только заемщиком, чтобы оно не было повреждено. Когда же оформляется автокредит, залогом становится паспорт ТС, а оно само передается новому владельцу.

При отсутствии водительского удостоверения обязательным является оформление страховых полисов с включением максимального количества опций. Так, в КАСКО вносятся личные данные лица, который будет осуществлять вождение автомобилем в период выплаты заемных средств.

После того, как будет получено одобрение банковского учреждения и оформлен заем, автомобиль нужно зарегистрировать в органах ГИБДД. Для этого потребуется подготовить доверенность на человека, сведения о котором указаны в страховке.

Как произвести оформление автокредита без предоставления прав

Для этого потребуется осуществить следующие действия:

  1. Подобрать банковское учреждение с подходящими условиями кредитования, в том числе, где не потребуется водительское удостоверение.
  2. Внимательно изучить требования к предоставлению заемных средств.
  3. Заполнить и сдать заявку на предоставление автоссуды.
  4. Дождаться решения банка. Это может быть период от одного до трех дней.
  5. Подписать кредитное соглашение.
  6. Произвести оплату страхового полиса и занести в него данные будущего водителя машины.
  7. Ознакомиться и подписать договор о передаче на хранение паспорта ТС банку до полной выплаты кредитного займа. После полного выполнения долговых обязательств документ будет передан собственнику автомобиля.
  8.  Когда будет закончено полностью оформление всей документации, автомобиль можно забрать и начинать его использование.

Как найти автокредит без представления прав

Чтобы найти подходящую финансовую организацию, необходимо начать поиск в сети Интернет, познакомиться с информацией по программам кредитования на сайтах банков. Как правило, на информационных ресурсах выложены предложения о банковских продуктах.

Если производить подбор подобным образом, можно сильно сократить время поиска на поездки в банки и на стоянии в очередях. Кстати, там же можно заполнить заявку на получение займа, рассчитать величину переплаты по нему и его общую стоимость.

Можно получить справочную информацию и средствами телефонной связи в справочных службах кредиторов. Они имеют выделенную линию и круглосуточно принимающий номер, где можно получить исчерпывающую информацию об интересующем вопросе.

Какие банки предоставляют займы для покупки авто без представления водительского удостоверения

 Перечень кредитных учреждений достаточно обширен, но основные – это:

  1. Сбербанк – под 12% в год – сумма до 5 млн. рублей – срок до 5 лет – взнос 30%.
  2. Райффайзенбанк – 11% годовых – до 3 млн. рублей – период до 7 лет – взнос 15%.
  3. ВТБ 24 – 16% в год – до 5 млн. рублей – срок до 7 лет. – взнос 20%.
  4. Русфинанс – 11% годовых – до 6,5 млн. рублей – срок до 5 лет – взнос 20%.
  5. Плюс Банк – 17% в год – до 4,5 млн руб. – период 7 лет – без первоначального взноса.

Надо отметить, что большой перечень сопутствующей документации, подтверждающей те или иные факты, поможет финансовому учреждению наиболее полно выяснить материальное состояние обратившегося лица, и подобрать лучшие условия для кредитования, например, величину процентной ставки и другие индивидуальные предложения. Чем выше кредитный рейтинг претендента, тем больше вероятность получить лояльные условия.

Получается, что отсутствие водительских прав не является препятствием для оформления автокредита и приобретения машины. Но производя подготовку необходимой документации следует обязательно учитывать некоторые нюансы.

Основными преимуществами для получения положительного решения по займу являются: хорошая кредитная история и высокий доход на постоянном месте осуществления трудовой деятельности.

Если авто приобретается на средства банка, его невозможно подарить без согласования с ним.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/mozhno-li-vzyat-avtokredit-bez-prav

Как взять автокредит без прав: подробная инструкция для заёмщика

Автокредит без водительских прав

Во многих банках наличие водительских прав является непременным условием получения кредита. Однако иногда транспортное средство хочет приобрести тот, кто в дальнейшем не будет им управлять.

Для таких клиентов кредитные организации и автодилеры разработали специальную программу – автокредит без прав.

Выясним, чем она отличается от прочих кредитных продуктов, и когда имеет смысл воспользоваться подобным предложением.

В каких случаях гражданину без удостоверения требуется автокредит

Не всегда покупатель машины планирует ездить на ней самостоятельно

Возможны иные ситуации:

  • Авто приобретается в подарок близкому человеку (на свадьбу, юбилей, по окончании института).
  • Семейный автомобиль покупает один супруг для другого.
  • Транспортное средство будет использоваться в предпринимательской деятельности (для сдачи в аренду профессиональному шоферу).
  • Авто покупает учредитель компании для дальнейшей передачи подконтрольному юридическому лицу.
  • Покупателя будет возить наемный водитель.
  • Заёмщик еще учится в автошколе и приобретает машину заранее.

Все перечисленные случаи довольно распространенные, поэтому некоторые банки не видят препятствий в том, чтобы оформить автокредит заявителю без водительского удостоверения. Формально нормативные требования к заёмщикам не нарушаются: водительские «корочки» не являются обязательным документом для выдачи займа.

Автокредиты являются залоговыми продуктами по определению, поэтому условия их выдачи довольно либеральные

Для получения ссуды заёмщик, у которого нет водительских прав, должен соответствовать следующим критериям:

  • Возраст – от 21 года до 60 лет для женщин и до 65 – для мужчин. С 18 лет автокредиты не выдают.
  • Наличие регистрации в регионе проживания – обязательно.
  • Официальное трудоустройство от 6 месяцев – желательно.
  • Хорошая кредитная история (нет просрочки по ранее взятым займам).

Соблюдение обязательных требований является практически 100%-ной гарантией получения автокредита без водительских прав. Соответствие необязательным условиям – даёт возможность оформить займ с пониженной процентной ставкой или взять в долг большую сумму.

Перечень документов, необходимых для получения ссуды, стандартный.

Обязательным является наличие:

  • Второго документа на выбор – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять автомобиль в кредит без водительского удостоверения, понадобятся документы, подтверждающие уровень дохода. Их перечень зависит от требований банка и выбранной кредитной программы. Официально трудоустроенные граждане предъявляют 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающие зарплату за последние 6 месяцев. Предприниматели предоставляют налоговую декларацию за прошлый период.

Те, кто не работает, подтверждают свой доход из других источников. Это могут быть:

  • Проценты по депозитам.
  • Арендная плата от арендаторов.
  • Оплата услуг по гражданско-правовым договорам и т. д.

Если нет возможности подтвердить свою платежеспособность, получить автокредит без водительского удостоверения будет затруднительно. Тогда можно взять поручителя, например, близкого родственника, приятеля, соседа. Без этого ссуду вам не выдадут.

Эксперты советуют гражданам без водительского удостоверения тщательно обдумать все преимущества и недостатки такого шага

Заёмщиков, не имеющих прав на управление транспортным средством, нередко возмущает требование банка предъявить «корочки».

Однако оно вполне правомерно: банк, предоставляющий кредит на серьёзную сумму, беспокоится о сохранности предмета залога. Если клиенту не разрешено водить автомобиль, то им будет управлять другой гражданин.

И непонятно, будет ли у него достаточно опыта, чтобы не попасть в ДТП и уберечь авто от порчи.

Поэтому заёмщик, который покупает машину без прав, должен понимать, что кредит ему выдадут на довольно жёстких условиях. Можно купить практически любое понравившееся авто, но за него придется переплатить.

Минусы автокредита из-за отсутствия водительских документов

Не каждый кредитный продукт при ближайшем рассмотрении оказывается выгодным. Чтобы правильно оценить плюсы и минусы различных займов, недостаточно просто сравнить процентные ставки по ним.

Заёмщикам при оформлении кредита следует принять во внимание:

  • Размер первоначального взноса – чем он больше, тем меньшей окажется итоговая переплата;
  • Наличие комиссий за открытие и ведение счета, внесение наличных, перевод средств, заметно удорожающих стоимость заимствования;
  • Возможность досрочного погашения ссуды без штрафных санкций.

Главный недостаток автокредита без прав и первоначального взноса заключается в его дороговизне: ставка по таким продуктам будет на 5-7% выше среднерыночной. Высокая финансовая нагрузка оказывается под силу не всем заёмщикам. Часть из них прекращает обслуживание долга и возвращает банку невыкупленную машину.

Порядок оформления автокредита без предоставления прав

Если права для оформления автокредита не нужны, то от ОСАГО и КАСКО отказаться не удастся, это непременное условие выдачи ссуды

Если вопрос о том, можно ли взять выгодный автокредит без водительского удостоверения, решён положительно, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Выясните, куда обращаться за ссудой – в банк или в автосалон. В первом случае есть вариант взять деньги под меньший процент, во втором – выторговать дополнительные бонусы при покупке акционного авто.
  2. Выбрать подходящую машину с учётом того, что без прав можно взять автокредит не на любое транспортное средство (существуют ограничения по максимальной сумме займа).
  3. Собрать все необходимые документы – убедиться в том, что не истёк срок действия паспорта, взять с собой СНИЛС и ИНН, запастись справкой с места работы или бумагами, подтверждающими текущий уровень дохода.
  4. В зависимости от ситуации, подать заявку в банк самостоятельно или через салон и дождаться её одобрения.
  5. Заключить договор купли-продажи ТС.
  6. Оформить страховку. Стоимость полиса ОСАГО зависит от водительского стажа и периода безаварийной езды того, кто сядет за руль вашей машины. Расходы на КАСКО определяются, исходя из цены авто и перечня страховых рисков.
  7. Заключить кредитный договор и оплатить стоимость машины.

Страховку жизни и здоровья оформлять необязательно. От неё вероятность одобрения кредита никак не зависит. Если финансовое учреждение навязывает вам этот продукт, смело отказывайтесь – закон на вашей стороне.

Условия получения автокредита без водительских прав

Если у вас отсутствуют водительские права, то нужно будет сделать страховой полис «для неопределённого круга лиц»

Отсутствие прав – не препятствие для того, чтобы купить машину, но это затруднит её оформление.

  1. Автокредит не выдаётся без полисов ОСАГО и КАСКО, а в них вписывают не только владельца транспортного средства, но и человека, который будет им управлять. Либо нужно сделать так называемый страховой полис «для неопределённого круга лиц», который заметно дороже стандартного. При расчёте страховой премии в нём применяется коэффициент 2,4, что увеличивает стоимость займа.
  2. Отсутствие у заёмщика водительского удостоверения влечёт за собой риск порчи и утраты залога. А финансовая организация постарается его компенсировать путём ужесточения условий кредитования. Помимо передачи в залог приобретаемого авто, она может потребовать заложить другое имущество либо привлечь созаёмщиков.

Нюансы оформления автокредита без прав и без первоначального взноса

Вероятность того, что банк или автосалон предложит вам приобрести машину на таких условиях, невелика. Если же взять автокредит без прав действительно необходимо, то придется брать его в МФО.

Там можно за 1-2 часа получить недостающую сумму, но ссуда вряд ли будет выгодной:

  • Процентная ставка по займам в микрокредитных компаниях заметно выше.
  • Максимальная сумма не превысит 100-200 тыс. руб..
  • Деньги нужно отдать в сжатые сроки.

При таком раскладе права для получения автокредита не нужны, но машина обойдется заёмщику слишком дорого.

Банки, оформляющие кредит без водительского удостоверения

Специальных программ для клиентов, не имеющих разрешения на управление транспортным средством, немного. Однако взять машину в кредит без прав можно в любом банке, не требующем водительского удостоверения при оформлении ссуды.

Перечень кредитных организаций, выдающих автокредит по паспорту и второму документу:

НаименованиеСтавка, %Максимальная сумма, тыс. руб.Срок погашения, мес.
Совкомбанкдо 21,91 00060
Тинькофф Банк7,5-24,52 00060
Кредит Европа Банк14,5-16,56 00084
ВТБ8-131 50060
Газпромбанк12,75-14,752 40084

Помните, что данные о процентных ставках, размерах кредита и сроках погашения, размещённые на сайтах, не являются публичной офертой и могут меняться. Информацию о том, нужны ли права для получения автокредита, и другие нюансы заимствования уточните у менеджеров конкретной финансовой организации.

Можно ли приобрести автомобиль по госпрограмме, не имея водительского удостоверения

Желание заёмщика сэкономить вполне понятно: проценты по кредиту довольно высокие, придётся потратиться на приобретение страховки, оплатить банкам всевозможные комиссии. В итоге, оформить автокредит без водительского удостоверения можно, но обслуживать его довольно проблематично.

На помощь клиентам приходит государственная программа льготного автокредитования. Сейчас по ней выдают машины российской сборки на 10% дешевле (для дальневосточного региона – на 25%).

Но столь привлекательными условиями пользуются только заёмщики, имеющие водительское удостоверение. Иначе говоря, для получения льготного автокредита права нужны.

Иные обязательные требования:

  • Российское гражданство.
  • Оформление именно автокредита, а не потребительского займа.
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
  • Отсутствие в собственности другой машины (для программы «Первый автомобиль») либо наличие в семье двух несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»).

Гражданам, не соответствующим хотя бы одному из этих условий, придется подыскать иной вариант оформления автокредита без водительского удостоверения. Можно, например, обратиться за помощью к родственникам, знакомым, коллегам или частному займодавцу.

Что делать, когда банк отклоняет заявку и не выдает автокредит

Прежде всего, необходимо разобраться, почему кредитная организация не позволяет приобрести машину в кредит без прав

Можно уточнить причину отказа у менеджера, хотя он не обязан сообщать её клиенту. Второй вариант – взять распечатку своей кредитной истории и убедиться, что за вами не числятся непогашенные займы. Именно они часто являются истинной причиной отказа в ссуде.

Если с кредитной историей всё в порядке, обратитесь в другой банк и спросите, на каких условиях вам точно одобрят автокредит. Вероятно, придётся либо снизить запрашиваемую сумму, либо привлечь поручителей.

Положительный ответ на вопрос: «Можно ли взять автокредит без прав?», – часто дают автосалоны. Они сотрудничают с несколькими банками и наверняка подберут для вас приемлемый вариант заимствования. Но в этом случае процентная ставка будет выше среднерыночной.

Другие важные моменты

Гражданин, раздумывающий о том, нужны ли права для получения автокредита, должен понимать, что их наличие является необязательным, но желательным условием. Имея водительское удостоверение, проще выбрать займ с привлекательными условиями, склонить менеджера автосалона к предоставлению дополнительной скидки, оформить дешёвую страховку.

Заёмщик, который приобретает машину в кредит, не имея прав, по незнанию может купить не самую комфортную модель по завышенной цене. Помимо этого, займ обойдется ему дороже, чем автолюбителю с водительскими «корочками». Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, дважды подумайте и не соглашайтесь на предложения банков, выгодные кредитной организации, а не её клиентам.

-обзор можно ли получить автокредит, не имея водительских прав

Источник: https://detepe.ru/avtokredit/avtokredit-bez-prav.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.